Der Druck auf den Franken steigt

05.01.2016
Gewinn
Erscheinungsland: Österreich | Auflage: 66.333 | Reichweite: 235.000 (3,2%) | Artikelumfang: 81.437 mm²
Seite: 56-57
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Thema: creditnet.at
Autor: Michael Kordovsky
Der Druck auf den Franken steigt
Der Schweizer Franken könnte infolge der expansiven
Geldpolitik der Europäischen Zentralbank erneut
aufwerten. Tipps für alle Kreditnehmer, die noch im
Franken sind.
VON MICHAEL KORDOVSKY*
0
je EZB (Europäische Zentralbank)
1-1 hat am 3. Dezember den Strafzins
für Einlagen der Banken bei der
EZB von -0,20 auf -0,30
Prozent verschärft
und das laufende
Wieder mal
steigt der Aufwertungsdruck auf den
Schweizer Franken - eine
Umschuldung mindert das Risiko
Anleihenkaufprogramm von September 2016 bis auf März 2017 verlängert.
Eine aggressive Geldpolitik im EuroRaum hat in den vergangenen Jahren
immer wieder den Aufwertungsdruck
auf den Franken erhöht.
Für Franken-Kreditnehmer heißt
das: Wer bisher noch nicht reagiert hat,
sollte die Risken im Markt genau beobachten und auch eine Umschuldung g
in Euro-Kredite erwägen.
Die Konvertierung in den Euro gl
realisiert natürlich den bisher nur vir-7e.)
tuell existierenden Verlust, beseitigt 31
Aktuell interessante Umschuldungsmöglichkeiten
Vor allem günstige Fixzinsbindungen bei Umschuldungen *
bieten laut Wolfgang Maurer, creditnet.at, immer wieder
Erste Bank und Sparkassen ihren Kunden - beispielsweise ab
1,50 Prozent fix auf zehn Jahre. Weitere konkrete Angebote:
Dornbirner Sparkasse
Für Eigenkunden: Fixzins von 1,95 Prozent p. a. auf zehn
Jahre, danach Drei-Monats-EURIBOR plus 1,50 Prozentpunkte Aufschlag.
Anfragen für weitere Nutzungsrechte an den Verlag
Steiermärkische Sparkasse
Die Steiermärkische Sparkasse bietet bei CHF-Konvertierungen in Euro auf zehn Jahre einen Top-Fixzins von 1,5 Prozent
p. a. an. Dies gilt jedoch nur für Eigenkunden. Die Anschlusskondition bis zum Vertragsablauf ist die ursprünglich vereinbarte Kreditmarge.
Generell günstige Angebote - auch im Rahmen von
Umschuldungen:
PSD Bank Niederbayern-Oberpfalz
Sofern man über ein regelmäßiges Einkommen aus unselbständiger Tätigkeit oder Pension verfügt und auch die Höhe
des frei verfügbaren Einkommens stimmt, kommt man in
den Genuss folgender Vorteile:
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Presseclipping erstellt am 05.01.2016 für creditnet.at zum eigenen Gebrauch nach §42a UrhG.
Variable Finanzierung auf Basis des EZB-Leitzinses (anstelle des EURIBOR); bei einer Beleihung bis zu 60 Prozent
gilt derzeit ein Kreditzins von 0,975 Prozent [bei Volumina
von 200.000 bis 300.000 Euro).
Finanzierungen bis 90 Prozent Beleihung sind möglich,
dann steigt der variable Zins auf 1,475 Prozent.
Fixzinsen ab 1,65 Prozent p. a. auf zehn Jahre und ab 1,80
Prozent p. a. auf 15 Jahre.
Laufzeiten bis über /-10 Jahre und kein Endalter: Somit
kann über diese Kredite eine entsprechende Laufzeitverlängerung bewirkt werden.
Das Angebot der deutschen PSD Bank ist derzeit über Kreditmakler der INFINA und das Kredit-Portal creditnet.at erhältlich.
Hypo Steiermark und Hypo Niederösterreich
Ebenfalls uberschaubare Kosten hat man nach einer Umschuldung zur Hypo Steiermark mit Aufschlägen ab 1,125
Prozentpunkten auf den Drei-Monats-EURIBOR, was derzeit
einem Kreditzins von einem Prozent entspräche.
Ähnlich gute Konditionen bei Endalter 75 Jahre bietet die
Hypo NOE für finanzkräftige Kunden ihrer Zielgruppe Landesbedienstete, Lehrer, Ärzte und Freiberufler. Das Einzugsgebiet erstreckt sich von Niederösterreich, Wien, das nördliche
Burgenland bis über Teile von Oberösterreich.
Quelle Infina, PSO- Bank, credit.net
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aber Währungs- und mögliche Tilgungsträgerrisken. Eine Konvertierung kommt vor allem bei kürzeren
Restlaufzeiten von unter 15 Jahren und
bei einer gewünschten Risikominimierung des Kreditnehmers in Frage", so
Christoph Kirchmair, Geschäftsführer
des Kreditmaklerunternehmens INFINA. Wird nach der Konvertierung die
monatliche Belastung zu hoch, wird
beim Euro-Kredit üblicherweise problemlos die Kreditlaufzeit verlängert.
Würde beispielsweise eine Restschuld von 200.000 Euro im Franken
(Pauschalratenkredit) mit Restlaufzeit
13 Jahre und aktueller Verzinsung von
0,72 Prozent (Drei-Monats-CHFLI BOR von -0,78 Prozent +1,50 Prozentpunkte Marge) in einen 25-jährigen Euro-Kredit mit aktuellem Zins
von 1,375 Prozent p. a. (Drei-MonatsEURIBOR plus 1,50 Prozentpunkte
Marge) umgeschuldet, sinkt die monatliche Ratenbelastung von 1.450,17
auf 787,71 Euro.
WICHTIG:
Vor einer Umschuldung
sollte man auf eine mögliche Pönale bei
vorzeitiger Tilgung achten. Kirchmair
warnt: Diese können bei alten Verträgen bis zu fünf Prozent der vorzeitig ge-
kündigten Kreditsumme ausmachen".
Wolfgang Maurer, Geschäftsführer
des Kreditvergleichsportals creditnet.
at, zeigt ein weiteres Risiko auf: In
der Praxis wollen zahlreiche FrankenSchuldner einfach alles aussitzen." Die
Gefahr, dass dann am Ende die zur
Bewältigung der offenen Restschuld
notwendigen Laufzeiten fehlen, sei
groß. Denn es sei fraglich, ob es in 15
oder 20 Jahren - so wie heute - noch
Finanzierungen mit Endalter 75 und
mehr gibt. Mit einer rechtzeitigen
Umschuldung in lange Laufzeiten
kann man hier Vorsorge treffen", so
0
Maurer.
*) Michael Kordovsky ist im Bereich Research
für Infina tätig.
Auch beim Euro-Kredit sind Negativzinsen möglich!
Q eit die Referenzzinssätze für Kredite, der LIBOR und der EURIBOR,
im Minusbereich angesiedelt sind, bemühen sich die meisten Banken, ihren
Kunden klarzumachen,
dass Minuszinsen nicht
zulässig sind. Besonders
im Frühjahr 2015 wurden
viele diesbezügliche
Briefe an Kreditnehmer
Anfragen für weitere Nutzungsrechte an den Verlag
verschickt.
Zu Fremdwährungskrediten liegen seit
Dezember allerdings nun schon drei
erstinstanzliche Urteile vor, die allesamt den Kunden Recht geben.
Und erstmals entschied nun auch ein
Gericht über einen Euro-Kredit im
gleichen Sinne.
Der Fall: Die Bank Austria hatte mit ihrem Kunden vereinbart, dass sich sein
Zinssatz aus dem Drei-Monats-EURIBOR plus einem Aufschlag von 0,875
Prozent bilde. Doch im April 2015 wurde dem Kunden schriftlich mitgeteilt,
dass der Zinssatz gegebenenfalls bei
0,00001 Prozent als Zinsuntergrenze
eingefroren werde.
Das Bezirksgericht für Handelssachen
Wien entschied nun im Sinne des Klägers, vertreten durch
Rechtsanwalt Michael
Kreuz, dass bei einer entsprechenden Zinsentwicklung der vereinbarte
Zins sehr wohl auch negativ werden könne. Es
war ja eine glasklare mathematische
Formel vereinbart, die weder nach
oben noch unten begrenzt wurde", so
Kreuz. Und wenn die Bank selbst als
Maßstab einzig den EURIBOR ausgesucht habe, darf eine klare Bestimmung nicht uminterpretiert werden",
deutet Kreuz das Transparenzgebot
laut KSchG.
Freilich ist noch nicht das letzte Wort
gesprochen: Derzeit sind in den bekannten Fällen Berufungen anhängig,
der endgültige Ausgang der Verfahren
ist daher noch offen.
(SK)
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