2014年度第3四半期 楽天銀行 決算参考資料 2015年2月12日 楽天銀行株式会社 http://www.rakuten-bank.co.jp/ 損益の状況 カードローン残高の積み上げ等による資金運用収支の増加が牽引し、経常利益 は前年同期比43.1％増 （単位：億円、単位未満切捨て） 2 0 1 3 年度 第3 四半期 （ 9 ヶ月累計） 2 0 1 4 年度 第3 四半期 （ 9 ヶ月累計） 増減額 業務粗利益 YoY 経常収益 335 395 59 17.8% 業務粗利益 195 221 26 13.6% 資金運用収支 190 236 45 24.0% 役務取引等収支 ▲ 12 ▲ 30 ▲ 18 - その他業務収支 17 16 ▲0 ▲ 2.5% 営業経費 143 143 0 0.4% 経常利益 55 78 23 43.1% 業務純益 52 77 25 49.3% 52 78 25 49.7% 54 63 8 16.5% コア業務純益 当期利益 資金運用収支・・・カードローン残高の順調な積み上 げ及び買入金銭債権の増加により増収 役務取引等収支・・・決済やデビットカード関連収益が 堅調に増加した一方、カードローンの保証料が増加し たため減益 その他業務収支・・・「新・楽天銀行FX」サービス開始 等により収益が増加するも、買入金銭債権の売却損 計上により減益 経常利益 業務粗利益の増加に伴い増益 コア業務純益 カードローン残高や買入金銭債権残高の順調な増加 により増加 ※業務純益＝業務粗利益－営業経費－一般貸倒引当金繰入額 ※コア業務純益＝業務純益－国債等債券損益＋一般貸倒引当金繰入額 2 口座数・預金残高の状況 口座数は485万口座を突破 預金残高は引き続き堅調に増加 （前年同期比17.3％増） 口座数推移 預金残高推移 （単位：万口座） （単位：億円、単位未満切捨て） 普通預金 485 500 定期預金 仕組預金 外貨預金等 その他 12,000 545 450 1,323 417 608 400 1,318 8,000 300 3,643 734 1,035 2,607 1,872 200 4,000 5,554 100 6,315 4,501 0 0 2012年12月末 2013年12月末 2014年12月末 2012年12月末 2013年12月末 2014年12月末 3 貸出金の状況 カードローン残高は順調に増加し2,700億円を突破 （前年同期比22.7％増） 楽天カード信託受益権も大きく伸張 （前年同期比33.2％増） 貸出金残高推移 （参考）楽天カード信託受益権残高 （単位：億円、単位未満切捨て） 4,000 （単位：億円、単位未満切捨て） その他 カードローン 預貸率 23.3% 4,187 30.0% 27.1% 4,000 23.7% 3,143 450 3,000 20.0% 3,000 140 2,000 164 2,000 2,765 1,000 1,853 10.0% 2,254 1,000 1,729 0 0.0% 2012年12月末 2013年12月末 2014年12月末 0 2012年12月末 2013年12月末 2014年12月末 4 運用の状況 貸出金、買入金銭債権（楽天カード信託受益権含む）が着実に増加 運用資産残高推移 （単位：億円、単位未満切捨て） 12,000 貸出金 国債 社債 買入金銭債権 地方債 株式 金銭の信託 短期社債 その他の証券 （単位：億円、単位未満切捨て） 9,563 10,000 貸出金 買入金銭債権 金銭の信託 国債 地方債 短期社債 社債 株式 その他の証券 合計 7,576 8,000 6,714 6,000 4,000 2,000 2013年 2014年 増減額 12月末 12月末 2,394 3,215 821 3,397 4,400 1,003 0 ▲0 414 258 ▲ 155 119 229 109 143 816 673 0 0 ▲0 1,106 640 ▲ 465 7,576 9,562 1,986 0 2012年12月末 2013年12月末 2014年12月末 5 サービスの状況 決済件数は順調に増加し、前年同期比10.1％増 決済件数推移 2014年度3Ｑの主なトピックス （単位：百万件、単位未満切捨て） 131 120 119 新商品・新サービス 109 法人のお客さま向けに海外からの送金受取サービスを 開始（10月） 資産管理サービス「マネーサポート」を開始（10月） 「楽天銀行教育ローン」の取り扱いを開始（12月） 利便性向上の取り組み 「ペイジー口座振替受付サービス」を開始（11月） 楽天銀行アプリに円定期預金および外貨定期預金の機 能を追加（12月） 80 社会貢献活動 40 以下の楽天クラッチ募金を開設 ・エボラ出血熱緊急援助募金口座（10月） ・公益財団法人楽天未来のつばさ募金口座（11月） ・長野県神城断層地震被害支援の募金受付口座（12月） 0 2012年度3Q （9ヶ月累計） 2013年度3Q （9ヶ月累計） 2014年度3Q （9ヶ月累計） 6 営業経費の状況 業容拡大に伴い人件費は増加するも、コスト削減により営業経費は前年並の水準 経費率は前年同期比8.5ptの減少 営業経費推移 経費率推移 （単位：億円、単位未満切捨て） 人件費 160 ※経費率＝営業経費／業務粗利益 物件費 税金 143 143 6 4 129 100.0% 4 73.2% 80.0% 120 64.7% 65.1% 60.0% 80 105 101 99 40.0% 40 20.0% 26 32 36 2013年度3Q （9ヶ月累計） 2014年度3Q （9ヶ月累計） 0 0.0% 2012年度3Q （9ヶ月累計） 2012年度3Q （9ヶ月累計） 2013年度3Q （9ヶ月累計） 2014年度3Q （9ヶ月累計） 7 Appendix 8 連結PL推移（過去5ヵ年） （単位：百万円、単位未満切捨て） ※2013年4月に連結対象子会社がなくなり非連結決算となったため、2013年度は単体の数字を掲載しています。 9 連結BS推移（過去5ヵ年） （単位：百万円、単位未満切捨て） ※2013年4月に連結対象子会社がなくなり非連結決算となったため、2013年度は単体の数字を掲載しています。 10 口座属性 （2014年12月末現在） 【年齢層分布】 【地域分布】 60歳以上 9% 20歳未満 1% 20歳代11% 50歳代 17% 40歳代 33% 九州・沖縄 10% 北海道4% 東北 6% 中国・四国 8% 関西 17% 30歳代 29% 関東・甲信越 42% 東海 11% 北陸 2% 【男女比】 【職業分布】 その他 9% 学生 7% 会社員（一般職） 40% 女性 34% 主婦 10% パート/アルバイト 10% 自営業 10% 団体職員 1% 会社員 （管理職/役員）8% 男性 66% 公務員/教職員4% 専門職（医師/弁護士など）1% 11 本資料に記載された意見や予測などは資料作成時点での弊社の判断であり、その情報の正確性を保証するものではありませ ん。様々な要因の変化により、実際の業績や結果とは大きく異なる可能性があることを御承知おき下さい。 12
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