新生活が始まる前に、知っておきたい 自動車保険 の 基礎知識 クルマを運転するとき、 必ず加入しておきたい自動車保険。 新生活にそなえて、初めて自動車保険に入りたい、 もしくは更新時に乗り換えるという人もいるだろう。 ここでは、自動車保険の最新事情をお伝えする！ 任意保険と自賠責保険は２階建て構造 任意保険 自 賠 責 保 険 は 、 基 本 的 に 被 害 者 救 イラスト＝村上智行 （テイク ・オフ） 社 な ど の 用 意 す る 任 意 保 険 だ 。 動 車 損 害 賠 償 責 任 保 険 ︶ と 、 保 険 会 て な ぐ お い の き よ は 4．使用条件と距離 3．年齢と運転者の範囲 た う 難 い 、 し 。 自 い 死亡3000万円 動 。 後遺障害4000万円 自賠責保険 限度額 車 い 傷害120万円 保 ざ 険 と に い は う ●クルマやバイクの所有者に加入が義務づけられている自賠責保険。 必 と しかし、補償は最低限で、基本的に対人賠償のみ。これを超える部 ず き 分は、任意保険がカバーすることになる。本誌では、任意保険への 入 困 っ ら 加入を強くオススメする 義 務 づ け ら れ て い る 自 賠 責 保 険 ︵ 自 前 述 の と お り 、 事 故 を １ ０ ０ ％ 防 自動車保険選び !"#$%&' 使用条件と走行距離 「保険料は走る分だけ」などのキャッチコピーもあ るが、保険料は走行距離によっても変わってくる。 走行距離が少なければ事故発生率も低くなり、保 険料も安くなるというものだ。 また、使用条件で保険料が変わる保険もある。 もっとも高くなるのが「業務」 、次が「通勤・通学」 、 そして「日常・レジャー」がもっとも安い。保険会社 にもよるが、週５日以上、または月15日以上通勤・ 通学で運転すると、 「日常・レジャー」の範囲から外 れるところが多い。こちらも誤った申告で契約する 6．自動車保険最初の選び方 と、補償を受けられない場合があるので注意したい。 認 し て お こ う 。 だ き て 者 も わ い な 1．タイトル用 よ 今 れ 自 。 、 追 に 、 か と い う ど て さ 必 突 な ち ら 思 よ 気 き は て 動 要 さ る ょ な う ﹂ を 、 い 、 車 に れ こ っ い 。 な つ ﹁ け ク 保 な る と と 。 事 ん け 自 な ル 険 る こ も し い 故 て て 分 い マ は の と あ た く は 考 い は の を 、 が も る 気 ら い え る 事 が 運 大 自 あ し の 気 つ の か 故 自 転 き 動 る 、 ゆ を 襲 甘 ら を 動 す く ２ 車 。 止 る つ っ い 保 起 車 る 保 そ ま み け て 人 険 こ 保 上 つ 険 ん っ で て く は は さ 険 で に な な て 加 い る い い な だ 、 分 の と い 害 て か な ら い 。 忘 け 久 し ぶ り に ク ル マ に 乗 る 人 は よ く 確 あ る 。 免 許 を と っ た ば か り の 人 や 、 、 ど 、 保 険 が 使 え な い ケ ー ス も た ま に 運 転 し た ら 年 齢 条 件 を 外 れ て い た な 更 新 を 忘 れ て い た り 、 親 の ク ル マ を ・ 対 物 賠 償 保 険 に 加 入 し て い る 。 が 、 3 つの注意点 !"#$%&( 運転者の範囲と年齢制限 す で に 現 在 、 80 ％ 以 上 の 人 が 対 人 れ な い 。 自 プ い 車 支 の 然 ラ 高 保 そ 払 物 災 ン 額 or険ダイレクト こ わ 損 2．代理店 害 や の だ で れ 、 に 特 対 。 重 な 自 も 約 人 自 要 い 分 対 に ・ 賠 に 。 の 応 よ 対 責 な ケ す っ 物 で る ガ る て 補 は の な ど 。 は 償 カ が 自 は バ 任 に 損 も ー 意 保 事 ち で の 険 故 ろ き 自 金 や ん な 動 は 、 カ ー ラ イ フ が 始 ま る 人 も い る か も し に は 新 た に ク ル マ を 買 っ て 、 楽 し い 大 き く 変 わ る 人 も い る だ ろ う 。 な か は た ま た 転 勤 な ど 、 今 ま で の 生 活 と る た め 、 ク ル マ や ガ ー ド レ ー ル な ど ま た 、 自 賠 責 は ﹁ 被 害 者 ﹂ に 限 ら れ が 、 こ れ で は 不 十 分 な ケ ー ス も 多 い 。 支 払 い 限 度 額 は 左 グ ラ フ の と お り だ 春 か ら 始 ま る 新 生 活 。 進 学 や 就 職 、 済 を 目 的 と し た も の に な っ て い る 。 !"#$%&) 代理店型か？ ダイレクト型か？ 自動車保険を契約もしくは更新時に、必ず確認し 自動車保険会社には、代理店型とダイレクト型の ておきたいのが運転者の範囲と年齢制限だ。運転 ２つがある。代理店型は、保険会社代理店の担当 者の範囲とは、本人限定、本人・配偶者限定、家族 者と話し合いながらプランを決め、保険金請求の際 限定、限定なし、などに区分されるもの。限定を厳 も担当者がサポートしてくれる。 しくしたほうが保険料は抑えられる。しかし、例え ダイレクト型は、インターネットなどで見積もりや ば家族制限の保険で友人が運転した場合の事故だ 契約をする。通販型とも呼ばれる。保険料は比較 と保険金が支払われないことも……。 的安めなのが特徴だが、プロのアドバイスを受けに 1．タイトル用 また、年齢条件によっても保険料は大きく変わり、 くいというデメリットもある。 1．タイトル用 若い人ほど保険料は高くなる。こちらも、制限を外 経験豊富なプロのサポートなど安心が欲しければ れた人が事故を起こすと保険金は支払われないの 代理店型、情報は自分で調べるなどして安価を求め 5．テレマテイクス型って何？ で注意が必要だ。 るならダイレクト型というわけだ。 本人 4．使用条件と距離 4．使用条件と距離 ら れ る 。 強 制 保 険 と も い わ れ 加 入 が 配偶者 家族 限定なし 3．年齢と運転者の範囲 3．年齢と運転者の範囲 2．代理店 ダイレクト 2．代理店 or ダイレクト 134 4．使用条件と距離 自動車保険 最新事情 2．代理店 or ダイレクト 3．年齢と運転者の範囲 テレマティクス型ってなんだ？ 先進安全装備車 保険料１割引きへ リスク細分型がさらに進化 自動車保険業界で、昨年あたりから注目されているのが「テレマ ティクス型」の自動車保険だ。テレマティクスとは、テレコミュニ ケーション（＝通信）とインフォマティクス（＝情報工学）を組み 合わせた造語。自動車保険では、クルマのデータ（走行距離や運 転特性）を保険会社に送信し、それによって保険料を算出する保 険商品のことを指す。 例えばソニー損保の「やさしい運転キャッシュバック型」では、 専用の計測器をクルマに取り付けて運転。急発進・急ブレーキが ないかを測定される。その評価によって、保険料がキャッシュバッ クされる仕組みだ。 また、あいおいニッセイ同和損保は、トヨタの純正カーナビ「Ｔ コネクト」と連携した「つながる自動車保険」を用意。正確な走 行距離によるムダのない保険料算出や、Ｔコネクトからのワンタッ チ事故通報、車両情報分析による安全運転アドバイスなど、多彩 6．自動車保険最初の選び方 なサービスが可能となった。 安全運転に自信のある人、走行距離が短い人は試してみる価値 はあるだろう。 スバルのアイサイトが火付け役となって一気に増加し た緊急自動ブレーキ搭載モデル。交通事故、特に追突 事故に対する効果は非常に高い。これを受けて損害保 険各社は、2017年から先進安全車の保険料を１割程度 割り引く方針を決めたという。 クルマの装備による割り引きは、すでにイモビライザ ーなどで行われている。しかし緊急自動ブレーキと言っ ても多種多様。クルマしか検知しないもの、人も検知す るもの、80㎞／ hでも作動するもの、15㎞／ h以下で しか事故回避できないものなど、仕組みも性能もさまざ まだ。これらを保険会社がどう評価して保険料の割引 率を定めるのか、注目したい。 走行距離連動型 テレマティクス型 自動車保険 ●走行距離や運転特性を計測し、そのデータを保険 5．テレマテイクス型って何？ 料に反映させるのがテレマティクス型自動車保険。リ スクに応じた詳細な保険料設定だけでなく、安全運 転促進や事故削減効果も期待される PAYD 型 運転行動連動型 PHYD 型 * +,y -. /"u 0r#12 3 * +,y 4"5 /"u 0r#12 3 走行距離データを保険会社に送信。実 際に走った距離が短いと事故リスクが低い と見なされ、保険料が下がる。1㎞単位の 細かい反映が可能。 運転者のドライビング特性（速度や急ブレ ーキ、急発進、急ハンドルなど）を測定。 安全運転なドライバーほど保険料が下がる 仕組みだ。 営利目的ではないから、お得で安心！ 全労済の 「マイカー共済」 という選択肢 ここが オススメ！ 22 ) 6 最大22等級 （64％割引） 長期間、無事故の場合 に保険料（掛金）が割り 引きになる等級制度。一 般 的な自動 車保 険 は20 等級（60％割引）までだ が、 全 労 済 は22等 級ま で用意。無事故を続ける 人は、マイカー共済でさ らにお得になるかも！ 最大 64％ 割り引き 等級 21 最大60％ 割り引き 20 20 19 19 18 18 マイカー共済 一般的な自動車保険 (6 シンプルでわかりやすいプラン設定 マイカー共済のおすすめ安心タイプは、さまざまなリスクをまとめて補償。車両損害 補償を「一般補償」にすれば、他車との事故だけでなく、クルマ以外の物との衝突や 盗難、大雨による浸水もカバーしてくれる。 全労済の「マイカー共済」 www.zenrosai.coop/ 135 2016 April ん き ん 共 済 な ど に も 加 入 で き る 。 こ く み ん 共 済 や 新 せ い め い 共 済 、 ね 動 車 共 済 ︵ マ イ カ ー 共 済 ︶ の ほ か 、 を 払 え ば い い 。 組 合 員 に な る と 、 自 労 済 の 場 合 は 、 一 定 の 出 資 金 ︵ ※ ︶ み て は ？ イ カ ー 共 済 ﹂ 、 ぜ ひ 選 択 肢 に 入 れ て 済 ︶ と し て も オ ス ス メ 。 全 労 済 の ﹁ マ ジ の た め 、 初 め て の 自 動 車 保 険 ︵ 共 た シ ン プ ル で わ か り や す い パ ッ ケ ー つ は 組 合 員 に は だ れ で も な れ る 。 全 さ ら に 、 安 心 が ひ と ま と め に な っ ※出資金は基本1000円以上 な い な 、 と 思 う か も し れ な い が 、 じ 合 員 の た め の 全 労 済 な ら で は だ 。 こ う 聞 く と 、 な ん だ 自 分 に は 関 係 故 対 応 専 門 職 員 の 親 切 な 対 応 も 、 組 扶 助 の 制 度 な の だ 。 送 る た め 、 万 一 の 際 に 助 け 合 う 相 互 動 車 保 険 に そ ん 色 の な い レ ベ ル 。 事 ー ビ ス な ど の サ ー ビ ス も 、 一 般 の 自 共 済 は 、 組 合 員 が よ り 豊 か な 生 活 を も ち ろ ん 、 賠 償 や 補 償 、 ロ ー ド サ し た 一 般 の 自 動 車 保 険 と は 異 な る 。 た も の で あ る 。 不 特 定 多 数 を 対 象 と を 抑 え ら れ る の だ 。 間 無 事 故 の ユ ー ザ ー ほ ど 、 よ り 掛 金 ま ず 共 済 と は 、 組 合 員 を 対 象 と し 22 等 級 ︵ 64 ％ 割 引 ︶ ま で 設 定 。 長 期 済 ﹂ 系 の 自 動 車 補 償 だ 。 し か し 、 意 外 と 知 ら れ て い な い が ﹁ 共 ク ト ︵ 通 販 ︶ 型 な ど が メ ジ ャ ー だ 。 イ ン タ ー ネ ッ ト で 契 約 で き る ダ イ レ 保 険 ︵ 共 済 ︶ 。 一 般 的 な 代 理 店 型 や の に 対 し 、 全 労 済 の マ イ カ ー 共 済 は 険 で は 、 等 級 が 20 等 級 ま で の 設 定 な っ て い る 。 ま た 、 一 般 的 な 自 動 車 保 ︵ 保 険 料 ︶ が 比 較 的 お 得 な 設 定 と な を 目 的 と し て い な い 。 だ か ら 、 掛 金 カ ー ラ イ フ に 必 要 不 可 欠 な 自 動 車 共 済 は 、 保 険 会 社 と 違 っ て ﹁ 営 利 ﹂ 新生活が始まる前に、知っておきたい 自動車保険 の 基礎知識 初心者も安心？ はじめての自動車保険 オススメはどれ？ 専用プランも出ている！ 初めてクルマを買って、さぁ自動車保険はどうしよう… …と悩む人も多い。最近は「初めて自動車保険に入る人 向けのプラン」もある。 大手の三井住友海上は、その名もずばり「はじめての 自動車保険」を用意。特徴は、３年契約という点。更 新の手間がかからず、忘れてしまうこともない。また、 もしものときのしっかりした補償がわかりやすくパッケー ジされているので、初めて自動車保険に加入する人も安 心だ。保険料も、６∼12％低い水準に抑えられる。下 で紹介している「１DAY保険」の利用回数によって、さ らなる割り引きが適用される。 チューリッヒの「スーパー自動車保険」は、初めて自 動車保険を契約する人を対象に、運転走行情報記録シ ステム「Z-Assist」を提供する。これはドライブレコー ダーに加速度・GPS・Wi-Fiなどを内蔵したもの。事故 を検知して迅速にセンターに通知する。また、急ブレー キや急ハンドルを音声で通知して安全運転を支援。走行 後には、スマホで検知個所前後30秒の動画を確認でき る。これらのデータは次世代型商品の開発にもつながる。 若年層のクルマ離れが進む昨今、自動車保険業界も、 初心者向けのプランを充実させつつある。ぜひチェック してみよう。 6．自動車保険最初の選び方 500円で入れる１日分の自動車保険 「１DAY保険」 ってなに？ まだまだ知名度は低いけど 意外と便利で安心な１DAY保険。 １日500円からとリーズナブルなうえ 全国のセブン-イレブンで加入できる。 いったいどんな仕組みなのだろうか!? ときどきしかクルマを運転しない…… そんな人におすすめです！ 保険は１年単位で入るもの……。そう思っている 人も多いだろう。しかし、仲間のクルマでドライブ に行くときや、親の実家に帰省したときなど、たま ∼に友人や親のクルマを運転するという人もいる。 そんな人におすすめなのが、便利＆安心な「１DAY 保険」だ。 これは、三井住友海上が取り扱い、全国のセブンイレブンで加入できる自動車保険だ。契約から24時 間有効で、保険料はベーシックなＡプランで500円 となる。 基本補償も充実している。相手方のケガや修理費 を補償する対人・対物賠償保険が無制限のほか、自 車の乗員が死亡もしくは後遺症を負った場合の搭乗 者傷害特約もつく。また、自損事故によるケガを補 償する自損傷害保険、自走できなくなった場合のロ ードサービスも付帯する。 このＡプランに、車両復旧費用保険（免責15万円） を加えたＢプランは1500円。車両保険 （免責10万円） ＋車内手荷物等特約のＣプランは1800円だ。 契約手続きの簡単さも魅力。基本的には、セブンイレブンのマルチコピー機に必要情報を入力し、レ ジで保険料を支払えば契約完了となる。事前にイン ターネットで予約をしてネット予約IDを入手してお けば、さらにスムーズに手続きできる。 友人や親のクルマをたまに運転したいけど、保険 に入っていない。事故を起こしてしまったら大変… …。そんな不安を解消して、安心してドライブを楽 しめる「１DAY保険」 。手続きも簡単なので、ぜひ利 用してほしい。 こんなときに安心！ 仲間のクルマで ドライブに行きたい 子供が親のクルマを運転する 友達のクルマでドライブに！ 交代で運転することになるかも。 もし自分が事故を起こしても、 友達に迷惑かけたくないなぁ 選べる３つのプラン 基本補償 プラン別の 補償 子供が免許を取って、 運転したいと言ってきた。 でも、年齢制限があり自動車保険では カバーされていない。 どうしよう…… 相手方への賠償に絞った基本のＡプランのほか、借りたクルマの補償 やクルマに積んだ手荷物の補償もプラスしたＢ、Ｃプランも選べる。 ○：補償される ×：補償されない ー対象外 プラン 保険料 対人賠償保険 対物賠償保険（免責なし） 対物超過修理費用特約 搭乗者傷害の特約 自損傷害保険 ロードサービス 車両復旧費用保険（300万円限度） 免責金額 車内手荷物等特約（10万円限度） Aプラン 500円 × ー × で加入できる！ 1ネット予約で手続きラクラク 2 マルチコピー機で手続き ●専用ホームページにアクセスし、 必要事項を入力。 「ネット予約登録 ID」を入手 Ｂプラン 1500円 無制限 無制限 ○ ○ ○ ○ ○ 15万円 × セブン-イレブンで入る保険 ○ 10万円 ○ ※ネット予約登録IDがなくても、マルチ コピー機への直接入力のみで手続き可能 ●セブン-イレブンのマルチコピー機 にネット予約登録ID 、または必要事 項を入力する セブン-イレブン 1DAY保険専用ダイヤル 薔 0120-711-961（無料・24時間365日） Ｃプラン 1800円 3 レジで支払い、契約完了 ●印刷された「払込票」をレジへ持 って行き、保険料を支払えば契約は 完了となる 検索 http://ehokenstore.com/ 136
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