www.experian.co.jp/41st/fraudnet SUCCESS STORY 電子商取引の大手 ウェブサイトアグリゲーター、 ギフトカード不正取引を阻止 ギフトカード不正取引の発見 複数の小売企業に電子商取引ウェブプラットフォームを提供する著名な電子商取引アグリゲーターは、高額商品に 不正なギフトカードが使われる傾向があることに気付きました。すばやく、一貫して、今後の不正取引の発生を防止 できるソリューションを求めて、同社は41st Parameter社にサポートを依頼しました。 提供サービス 顧客企業のプロファイル 会社： 著名な電子商取引アグリゲーター 業種： 電子商取引と複数の販売チャネルをもつ小売企業 本社： 米国 顧客層： 十数種の幅広い小売部門 使用製品： FraudNet これまでで最大の投資対効果： 93,000ドルを即座に回収/防止し、不正取引組織 を逮捕 電子商取引向けのオンライン取引サービス、マルチ チャネルリテイリング、 インタラクティブマーケティ ングを米国内外のB2C企業に提供しています。 課題 大多数のオンライン小売企業は、 リスクは最小限である と考え、ギフトカード注文に不正取引のスクリーニング をかけていません。ギフトカードの流通と取扱いが急増 して、新種の不正取引活動者にとって申し分のない環 境を作ってしまったのです。 ソリューション この企業はFraudNet™を導入し、不正取引に介 入する既存のリソースが最新の不正取引の傾向 を把握して、活動を有益な証拠と共に法的執行 機関に報告できるよう、調整、改善しました。 主な成果 新しいアルゴリズムと強化されたリスクエンジンの 設定によって、 この企業はFraudNetワークベンチ をすばやくカスタマイズして新たな不正取引活動を 把握し、損失を防ぎ、法的執行機関による不正取引 組織の逮捕と起訴を支援することができました。 2 � � 電子商取引の大手ウェブサイトアグリゲーター、ギフトカード不正取引を阻止 SUCCESS STORY 最新の傾向：ギフトカード不正取引 複数の小売企業に電子商取引ウェブプラットフォームを提供しているこの企業は、高額商品に複数のギフトカード （ ドル価値が小額のカードを掛け合わせて） が使用される傾向に気付きました。このプロファイルで正規の取引も行 われていましたが、大多数は不正取引であると思われました。侵害を受けた口座でギフトカードが購入されて、既 存の不正取引検出方法が動作しないよう巧妙に小額の商品と引き替えられている場合は別ですが、 この企業もそ のクライアントも、ギフトカードはあらかじめ有効性が確認されていて、現金同様に安全だと考えており、 リスクの 高い支払方法であるとは考えていませんでした。この企業には、 クライアント層の取引全体で、今後の不正取引の 発生をすばやく、一貫して検出して阻止する機能が必要でした。 提供サービス オンラインチャネルの有効化 この企業は、次のような電子商取引、マルチチャネルリテイリング、 インタラクティブマーケティング向けのサービ スをB2C企業に提供する著名な企業です。 • テクノロジー、 フルフィルメント、顧客ケアサービス • ウェブストア管理ツール • 以下を含む、 ウェブストア機能を有効化する設定可能な一連の機能を備えた電子商取引エンジン • 製品プレゼンテーション • マーチャンダイジング • ショッピングカートとチェックアウト • インタラクティブマーケティング、 オンライン広告、Eメールおよびデザインサービス • 顧客のクライアント層の多様な性質を考慮して、FraudNetのリスクエンジンのルールには、独自の特性 に合わせて、熟練したカスタマイズが必要。 弊社がこれほど早く、素晴らしい結果を達成できたこと を私は個人的に大変嬉しく思っています。 41st Parameter 社 顧客企業担当ディレクター 課題 新たな不正取引問題への解決策の発見 この企業は、41st Parameter社のFraudNetを活用して、 カードの影響でクライアントに不正取引が生じる影響 を最小限に抑えることができました。ギフトカードの流通と取扱いが急増して、小売企業はこの新種の不正取引活 動の下地になってしまいました。大多数のオンライン小売企業同様、 この企業もリスクは低いと認識していたため、 ギフトカード注文に不正取引のスクリーニングをかけていませんでした。不正取引の動きを検出すると、 この企業 は41st Parameter社のリスク管理専門家と連携して次のことを行っています。 • 不正取引者がギフトカードを利用して、 どのように現在のオンラインインフラを悪用できるかを理解。 • 単一の取引と複数の取引で、正常な複数の支払い形態の支払手順を識別。 • 不正取引組織のものであると考えられる活動を検索して通知し、新しいアルゴリズムを定義。 • FraudNetを強化して、 このような活動を表示、調査。 • 法的執行機関に必要な情報を提供して、不正取引の犯人を起訴。 電子商取引の大手ウェブサイトアグリゲーター、ギフトカード不正取引を阻止 � � 3 企業は不正取引が発生した店舗の効率性を改善しながら、 このような不正取引の攻撃を防止するために必要なス テップを確実に進める必要がありました。あらゆる不正取引の攻撃では、時間が最も重要です。損失を防ぎ、将来 的な攻撃を確実に検出するには、すぐに変更を行う必要がありました。 ソリューション ギフトカード不正取引検出のための新たな方法 この問題を解決するため、企業は41st Parameter社のプロフェッショナルサービスチームと連携して、ギフトカ ードなど複数の支払方法を検出する、新たにカスタマイズされたアルゴリズムを含めてFraudNetを調整、改善し ました。さらに、不正取引の全体像を明らかにし、法的執行機関に報告するための新しいフィールドも作成されま した。 リスク管理全般で合算すると100年を超える経験を持つ41st Parameter社のプロフェッショナルサービスチ ームは、新たな不正取引の計画が特定されたら必ず素早く対応するという重要性を理解しています。今回も発見 から数時間で、企業と共に目標を定義し、 カスタムフィールドとアルゴリズムを作成し、FraudNetのリスクエンジ ンとワークベンチに実装しました。この企業は異なった業種で複数のオンラインマーチャントの代行をしているた め、ルールとアルゴリズムは、不正取引を防止し、誤判定を削減するという各マーチャント固有のビジネスニーズ を満たしているかに特に注意して、確認する必要がありました。 主な成果 コストの削減と不正取引の阻止 ソリューションから最初に得られた結果は非常に心強いものであり、複数の利点がすぐに得られました。 1. カスタムフィールドの導入から4日で数千件のギフトカード注文が処理されました。 2. 新しいFraudNetのアルゴリズムで、ギフトカード注文の約1%にフラグが付けられました。そのうち 80%以上が不正取引の計画に関連するさまざまな不正取引組織によるもので、 この企業のクライアント の1人がターゲットになっていました。 3. 4つの不正取引組織が特定され、1つはブルックリン、その他3つはフロリダの主要都市に存在していま した。 4. 損失防止チームは、FraudNetのカスタムフィールドで直接得られた証拠を使用し、ニューヨークの当局 と協力して、配達員を装った覆面の法的執行機関を通じて、物品を納品しました。 5. このおとり捜査は、 ブルックリンの不正取引犯逮捕につながり、不正な取引注文に使用された複数のデバ イス、約8万ドルと評価された多数の盗品が回収されました。 6. 警察の報告によると、 この不正取引組織は複数の拠点を持ち、複数の人物が関与していました。同社の プロジェクトとFraudNetの機能により、すべての関係者と所在地が明らかになり逮捕されました。 41st Parameter社のプロフェッショナルサービスチーム、企業の調査チーム、法的執行機関の連携によって、こ の不正取引組織は活動不能になり、以降の不正取引の攻撃が阻止されました。 このケーススタディ発表時に、 フロリダの他の不正取引組織に関連して、 さらに13,000ドル、25件の注文が検 出されました。この企業は、 これら3つの組織についても、同様に管理下での納品を行うべく調整しています。 4 � � 電子商取引の大手ウェブサイトアグリゲーター、ギフトカード不正取引を阻止 SUCCESS STORY 重要な成果 • 4つの不正取引組織を短時間 で特定 • 取得した証拠を法的執行機 関と共有 • 結果として行われたおとり捜 査で、不正取引組織の実行犯 を逮捕 • 1組織で8万ドル相当の盗品 を回収 • 13,000ドル相当の注文の 発送を阻止 www.experian.co.jp/41st/fraudnet 41st Parameter社がどのように貴社 のビジネスと顧客を保護するかの 詳細については、上記ホームページ よりお問い合わせください。 電子商取引の大手ウェブサイトアグリゲーター、ギフトカード不正取引を阻止 � � 5
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