Der Finanzplatz Schweiz

Der Finanzplatz: Motor
der Schweizer Wirtschaft
Schweizerische Bankiervereinigung
Februar 2016
Inhaltsverzeichnis
1.
2.
3.
4.
Die Schweizerische Bankiervereinigung
Der Finanzplatz: Akteure und Regulierung
Die wirtschaftliche Bedeutung des Finanzplatzes
Zukunft des Finanzplatzes: Kernwerte, Vision,
Strategie, Wachstumschancen
5. Mehr Informationen und Feedback
Seite 2
26.02.2016
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
Schweizerische Bankiervereinigung
• Dachverband der Schweizer Banken,
gegründet 1912
• Hauptsitz in Basel, Aussenstellen in Zürich und Bern
• Mehr als 300 Mitgliedinstitute
• Ca. 18’000 Einzelmitglieder
P. Odier
• Präsident: Patrick Odier
• CEO: Claude-Alain Margelisch
• 72 Mitarbeitende (Stand 1. Februar 2016)
• 4 business-orientierte Steuerungsausschüsse und 4
transversale Fachkommissionen
• Diverse weitere Gremien, Gemeinschaftswerke usw. C.-A. Margelisch
Mehr Informationen: http://www.swissbanking.org/home/aboutus-link/portrait.htm
Seite 3
26.02.2016
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
Unsere Mission
• Wir vertreten die Interessen der Banken
gegenüber den Behörden.
• Wir fördern das Image des Finanzplatzes
Schweiz.
• Wir führen einen offenen Dialog mit der
Öffentlichkeit.
• Wir entwickeln die Selbstregulierung weiter.
• Wir fördern die Ausbildung von Nachwuchs und Kadern.
• Wir fördern den Austausch zwischen Banken und
zwischen Bankmitarbeitenden.
Mehr Informationen: http://www.swissbanking.org/home/aboutus-link/portrait.htm
Seite 4
26.02.2016
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
Inhaltsverzeichnis
1.
2.
3.
4.
Die Schweizerische Bankiervereinigung
Der Finanzplatz: Akteure und Regulierung
Die wirtschaftliche Bedeutung des Finanzplatzes
Zukunft des Finanzplatzes: Kernwerte, Vision,
Strategie, Wachstumschancen
5. Mehr Informationen und Feedback
Seite 5
26.02.2016
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
Akteure des Finanzplatzes
Kunden
Regulierung
Aufsicht
Politik
Behörden
Interessenverbände
Mehr Informationen:
http://www.swissbanking.org/home/finanzplatzlink/akteure.htm
Seite 6
26.02.2016
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
Bedeutung der Selbstregulierung
Regulierung in Schweiz
Makroprudentiell,
Systemaufsicht
Selbstregulierung
• Durch Finma anerkannter
Mindeststandard (verbindlich)
Mikroprudentiell,
Institutsaufsicht
Selbstregulierung
• Lange Tradition in Schweiz
• Vorteile:
• Praxisnähe
• Flexibilität
• Hohe Differenzierung
Anzahl und Beispiele
•
•
•
17 Selbstregulierungen
2015: Vereinbarung über die Standesregeln
zur Sorgfaltspflicht der Banken (erste
Fassung: 1977)
2014: Richtlinien betreffend
Mindestanforderungen bei
Hypothekarfinanzierungen
• Form: Standesregeln
• Richtlinien, Vereinbarungen
• Durch Finma genehmigt
• Für alle Banken verbindlich
• Finma prüft Einhaltung und kann
Sanktionen verhängen
Mehr Informationen: http://www.swissbanking.org/regulierung/selbstregulierung.htm
Seite 7
26.02.2016
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
Die Bankengruppen in der Schweiz
Mehr Informationen: http://www.swissbanking.org/bankengruppen.htm
Seite 8
26.02.2016
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
Inhaltsverzeichnis
1. Die Schweizerische Bankiervereinigung
2. Der Finanzplatz: Akteure und Regulierung
3. Die wirtschaftliche Bedeutung des
Finanzplatzes
4. Zukunft des Finanzplatzes: Kernwerte, Vision,
Strategie, Wachstumschancen
5. Mehr Informationen und Feedback
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Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
Vorbemerkung: Legende, Quellenangabe
Mehr Informationen: http://swissbanking.org/facts_figures.htm
Seite 10
26.02.2016
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
Schweizer Banken: Wertschöpfung
Der Bankensektor erwirtschaftet mit 6% der Schweizer
Wertschöpfung mehr als das Baugewerbe, der
Detailhandel oder das Gesundheitswesen.
Mehr Informationen: http://swissbanking.org/facts_figures.htm
Seite 11
26.02.2016
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
Schweizer Banken: Arbeitsplätze
Die Banken beschäftigen rund 169’000 Leute in der
Schweiz. Fast so viele, wie die Stadt Basel Einwohner
hat.
Mehr Informationen: http://swissbanking.org/facts_figures.htm
Seite 12
26.02.2016
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
Schweizer Banken: Ausbildungsplätze
•
•
Nur die öffentliche Verwaltung bietet mehr KVLehrstellen.
Dazu kommt noch eine stattliche Zahl Auszubildende
anderer Berufe (vor allem Informatiker).
Mehr Informationen: http://swissbanking.org/facts_figures.htm
Seite 13
26.02.2016
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
Schweizer Banken: Steuern
Die Banken gehören zu den bedeutendsten
Steuerzahlern der Schweiz. Mit 13.9 Milliarden Franken
finanzieren sie jährlich das Gemeinwesen.
Mehr Informationen: http://swissbanking.org/facts_figures.htm
Seite 14
26.02.2016
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
Schweizer Banken: Kundenzufriedenheit
Die Banken erfüllen ihre volkswirtschaftliche Rolle. Sie
finanzieren Schweizer Unternehmen zuverlässig – sogar
während der Finanzkrise. Und von den Schweizer
Privatkunden sind 86% mit ihrer Bank zufrieden bis sehr
zufrieden.
Mehr Informationen: http://shop.sba.ch/1100001_d.pdf
Seite 15
26.02.2016
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
«Offshore Banking»
Schweiz bleibt
weiterhin Nr. 1!
Vermögensverwaltung für
ausländische Kunden in der
Schweiz:
• 28’000 Beschäftigte
• 19 Mrd. Fr. Bruttoertrag
Mehr Informationen: http://swissbanking.org/facts_figures.htm
Seite 16
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Inhaltsverzeichnis
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Die Schweizerische Bankiervereinigung
Der Finanzplatz: Akteure und Regulierung
Die wirtschaftliche Bedeutung des Finanzplatzes
Zukunft des Finanzplatzes: Kernwerte, Vision,
Strategie, Wachstumschancen
5. Mehr Informationen und Feedback
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Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
Kernwerte des Finanzplatzes
Vertrauenswürdig,
innovativ und kompetent
Stabilität
Universalität
Verantwortlichkeit
Exzellenz
• Politische Stabilität
• Aussenpolitische
Neutralität
• Rechtssicherheit
• Arbeitsfrieden
• Geldwertstabilität
• Systemstabilität /
Stabilität des
Bankensystems
• Umfassende Dienstleistungs- und Produktepalette
• Hohe Diversifikation der
Geschäftstätigkeiten und
Finanzdienstleister
• Offen und global vernetzt
• Sprachliche und
kulturelle Pluralität
• Globalität
• Diskriminierungsfreiheit
• Steuerkonformität
• Vorbildliche
Sorgfaltspflichten
• Verantwortungsbewusst
gegenüber Umwelt und
Gesellschaft
• Risikobewusst
• Anspruch auf Schutz der
finanziellen Privatsphäre
• Qualitätsbewusst
• Kundenorientiert
• Professionell
• Kompetent und
talentiert
• Innovativ
• Agil und flexibel
• Rendite- und
gewinnorientiert für
Kunden und Aktionäre
Mehr Informationen: http://swissbanking.org/4-kernwerte.htm
Seite 18
26.02.2016
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
Unsere Vision für den Finanzplatz
Der Finanzplatz Schweiz:
• ist neu positioniert;
• ist erfolgreich im In- und Ausland;
• ist steuerkonform;
• beeinflusst globale Standards und hält sie ein;
• nimmt gesellschaftliche Verantwortung wahr und
handelt auch im Interesse der Schweiz;
• agiert geschlossen.
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26.02.2016
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
Agenda für den Bankensektor
Wettbewerbsfähiger,
vielfältiger und leistungsstarker Bankensektor
zum Nutzen von Kunden, Wirtschaft und Schweiz
Rahmenbedingungen für den
Bankensektor
verbessern
Regulierungsprozess
verbessern und
Regulierungsflut
eindämmen
Zugang zu
wichtigen
Exportmärkten
sichern und
verbessern
Förderung hoher Standards bezüglich Qualität von Dienstleistungen und Produkten,
guter Reputation und starker Innovationsfähigkeit des Bankensektors
Mehr Informationen: http://shop.sba.ch/1100002_d.pdf
Seite 20
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Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
Qualität, Reputation und Innovation
Kundenservice
• Angebot erstklassiger Produkte und Dienstleistungen
• Angebot breiter Palette differenzierter Produkte
• Hochstehende Beratungsqualität und Kundennähe
Nachhaltigkeit und Integrität
• Einhaltung internationaler Standards
• Förderung Corporate Social Responsibility und
Sustainability
Technologie und Innovation
• Zentrum für Fintech und Digitalisierung
• Qualitativ hochstehende Finanzmarktinfrastruktur
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Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
Rahmenbedingungen verbessern
Attraktives Steuerumfeld
•
•
•
•
Kohärenter Ansatz im Inland
Abschaffung Stempelsteuer auf Eigenkapital und Umsatzabgabe
VST-Befreiung von Kapitalinstrumenten für Sifis
Gute Rahmenbedingungen für Kapitalmarkt und Asset Management
Gleich lange Spiesse wie Ausland
• Einführung AIA im Gleichschritt mit internationaler Konkurrenz (LPF)
• Anpassung Regulierung Eigenkapital (TBTF, Basel III) im Gleichschritt
mit internationaler Konkurrenz
Moderner Anlegerschutz zugunsten mündiger Anleger
• Angemessene Verhaltensregel und leicht verständliche
Vertriebsinformationen
• Stärkung Ombudsstelle ohne richterliche Spruchkompetenz
• Unterstellung Vermögensverwalter und Anlageberater
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26.02.2016
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
Regulierungsprozess verbessern
Bedarfsgerecht, liberal und partizipativ
• Auf internationale Entwicklung abgestimmt, liberale Umsetzung ohne
Swiss Finish
• Regulierung nur dort, wo nötig (Bedarfsanalyse) bei optimalem KostenNutzen-Verhältnis (RFA)
• Frühzeitiger Einbezug Marktteilnehmer in Regulierungsprozess
Stufengerecht, transparent und wirkungsvoll
•
•
•
•
Nicht jedes Problem erfordert neue Regulierung, Subsidiarität
Frühzeitiges Normenkonzept schafft Transparenz und Planungssicherheit
Regulierung auf Stufe Verordnung und Rundschreiben ist klar
Regelmässige Überprüfung implementierter Regulierung (Impact Studies)
Rechtliche Verbindlichkeit der Regulierungsgrundsätze
• Gesetzliche Grundlagen für bestehende Regulierungsgrundsätze schaffen
• Schaffung einer unabhängigen Prüfstelle, welche die vom Fachamt
durchgeführten Bedarfsanalysen, Regulierungsfolgenabschätzungen und
Wirkungsanalysen prüft
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26.02.2016
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
Zugang zu Exportmärkten
Kurzfristige Sicherung Marktzugang zu Partnerstaaten
• Bi-nationale Abkommen mit Nachbarstaaten und ausgewählten
Ländern mit aufstrebenden Märkten
• Gleichwertige Regulierung und Aufsicht soweit wünschenswert und
für Marktzugang erforderlich
Langfristig nachhaltige Lösung für EU-Marktzugang
• Abklärung Bedingungen und Voraussetzungen für sektorielles
Abkommen mit EU (FDLA)
• Berücksichtigung Kosten-Nutzen-Verhältnis
• Klärung der bilateralen Fragen (Personenfreizügigkeit, Institutionelle)
Bekanntheitsgrad Finanzplatz im Ausland
• Gründung Vermarktungsorganisation
• Sinnvolle Koordination von Aktivitäten und Auftritten von Staat und
Bankensektor
• Offenheit für Niederlassung von ausländischen Finanzinstituten in CH
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Wachstumschancen bis 2018
BCG-Studie von Oktober 2014:
Zusatzopportunitäten 2018 (in CHF Mio.)
Trotz schwierigem Umfeld (Tiefe
Zinsen, Regulierung,
Wettbewerbsdruck) bestehen in
allen Geschäftsfeldern zusätzliche
Wachstumschancen.
4'000
3'590
2'040
3'000
2'000
370
470
1'000
550
160
0
Total Zusatzopportunitäten
Private
Banking
Privatkundengeschäft
Firmenkundengeschäft
In % der
Bruttoerträge
6%
7%
2%
5%
2018:
Mehr Informationen: http://www.swissbanking.org/rz_bcg-studie_2014_de.pdf
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Asset Management Investment Banking
15%
10%
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Die wirtschaftliche Bedeutung des Finanzplatzes
Zukunft des Finanzplatzes: Kernwerte, Vision,
Strategie, Wachstumschancen
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Für aktuelle Informationen & Feedback
• Blog
www.swissbanking.org/blog
• Niuws: Täglich das Wichtigste zum Finanzplatz
https://niu.ws/
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• Grund- & Weiterbildung
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