中間期ミニ・ディスクロージャー誌 2008 地域社会への貢献地域のお客さまへ、最先端のサービス提供をめざして。百五銀行は、「信用を大切にする社会をささえます」「公明百五銀行にとっての「地域」とは？本店が所在する三重県三重県との経済的繋がりが強く、かつ、隣接している愛知県 ● 三重県東紀州地域と一体となった和歌山県新宮市と定義しています。 ● ● （以降、「地域内」として掲載する計数につきましては、この定義に基づき掲載しています。）正大で責任ある経営をします」「良識ある社会人として誠実地域のお客さまへに行動します」という企業理念に基づいた企業活動を通じ地域内のお客さまからお預かりした預金の53.7％を地域内の企業や個人のお客さまへご融資しています。て、健全性を維持し、円滑な資金供給と各種サービスの提供を継続して行い、地域のお客さまとともに発展することによって地域に貢献することができると考えています。地域内のお客さまからお預かりしたご預金地域内の企業・個人のお客さまへのご融資百五銀行預金業務全般の状況総預金＋NCD※残高地域内の預金+NCD残高 (単位：億円) 地域内外別（平成20年9月30日現在） 38,000 36,000 地域外 0.5% 34,895 35,365 35,372 35,849 34,000 32,000 34,473 35,128 35,185 36,361 35,623 17.6% 個人地域内 77.6% 99.5% 比率＝（平成）18年9月末 19年3月末 19年9月末 20年3月末 0.4% 法人 36,195 0 金融地方公共団体 4.4% 30,000 ※ 預金者別（平成20年9月30日現在）地域内の預金＋NCD 総預金＋NCD 20年9月末 NCD = 譲渡性預金預金および譲渡性預金（ NCD ）は、個人預金が堅調に推移した結果、平成 20 年 3 月末に比べ、地域内の預金＋NCD残高は571億円増加し、総預金＋NCD残高も 512億円増加しました。貸出業務全般の状況総貸出金残高地域内の貸出金残高 24,000 21,000 21,394 21,483 21,896 (単位：億円) 22,816 地域内外別（平成20年9月30日現在） 23,274 地域外 16.5% 貸出先別（平成20年9月30日現在）地方公共団体 7.8% 大企業 18,000 18,400 18,479 18,589 19,149 個人 19,423 24.0% 地域内 15,000 比率＝ 0 （平成）18年9月末 19年3月末 19年9月末 20年3月末 24.7% 地域内の貸出金総貸出金 83.5% 中堅企業中小企業 3.9% 39.6% 20年9月末地域のさまざまな資金ニーズに適切にお応えするため積極的に貸出業務に努めた結果、平成20年3月末に比べ、地域内の貸出金残高は273億円増加し、総貸出金残高も 458億円増加しました。 5 THE HYAKUGO BANK, LTD. 地域社会への貢献法人のお客さまへの商品・サービス地元企業の発展・育成を応援し、地域経済の活性化に貢献します。経営課題解決のためのあらゆるソリューションの提供 M&A M&Aは、大企業のみならず、中堅・中小企業にとっても経営戦略上非常に有効な手段として認識されてきています。当行は、地域企業のさらなる発展・後継者問題の解決・事業の再生など、地域経済への貢献を目的として、積極的に M&A支援活動に取り組んでいます。事業承継対策スムーズな自社株の移動と後継者への事業の承継のために、新しい経営承継円滑化法や専門家とのネットワークを活用し、自社株価などの現状把握から株価対策・資本政策に至るまでさまざまな観点からアドバイスを行い、事業承継プラン策定・実行のサポートをしています。確定拠出年金（企業型）企業の退職金・年金制度を取り巻く環境は大きく変化しており、企業経営へ与える影響も大きくなってきています。当行では、新しいタイプの企業年金である確定拠出年金の導入コンサルティングを実施しています。ベンチャー企業の育成・株式公開支援当行本体での投資資金枠である「百五成長企業応援ファンド」をはじめとし、「みえ新産業創造第 2 号ファンド」などへの出資を通じ、資金調達面でのバックアップを実施しています。また、三重県産業支援センターや三重 TLO との連携、政府系金融機関や証券会社との業務提携など幅広いネットワークを活用し、資金調達面のみならず株式公開や事業課題の解決など総合的なサポートを行っています。国際ビジネス支援当行では輸出入の貿易実務のアドバイスや提案を行っています。また、上海駐在員事務所やシンガポール駐在員事務所を活用 6 して、中国・東南アジアの海外現地情報の発信や進出する際のサポートを実施しています。さらに、中国現地法人設立に関するコンサルティングを有料にて実施し、お客さまの具体的ニーズにお応えしています。ビジネスマッチング当行ではお客さまの事業拡大支援として、積極的にビジネスマッチングのお手伝いをしています。当行とお客さまのネットワークを活用して、販路開拓や新たなビジネスパートナーとの出会いの場を提供するほか、近隣他行などと連携して国内・海外で商談会を開催するなど、広域にわたるビジネスマッチングにも積極的に取り組んでいます。商談会開催でお客さまのビジネスマッチングをお手伝い平成 20 年 12 月には、地方銀行 12 行と共同し、中国・上海市にて「上海ビジネス商談会 2008 」を開催するほか、平成 21年 2月には三重県や他機関と共催で「みえのこだわり食品マッチング交流会2009」を開催いたします。今後も引き続き、商談会を企画・開催するなど、お客さまのビジネスマッチングのお手伝いをしていきます。新しいファイナンスへの取り組み PFI（プライベート・ファイナンス・イニシアティブ） PFI事業とは、民間の資金とノウハウを活用し、公共施設などの設計・建設・維持管理・運営などを行う新しい事業スタイルです。現在、国や地方公共団体では多くの具体的なPFI事業の検討を進めており、当行では協調融資団の組成や資金提供、各種勉強中間期ミニ・ディスクロージャー誌 2008 会・研究会の開催、提案書の作成支援など新しいニーズに対応しています。シンジケートローン当行が主幹事として協調融資団を組成し、お客さまの多額の資金ニーズに対応させていただく新しい資金調達手段です。今後も積極的に取り組んでいきます。債権流動化お客さまが保有する手形・売掛債権・診療報酬債権・保証金返還請求権を、有限会社フロンティア・アセット・コーポレーション（略称：FAC、当行子会社の債権購入専門の特別目的会社です）が購入します。当行はFACに対して、上記の購入資金の貸出を行い、間接的にお客さまの資金ニーズなどにお応えしています。医療コンサルティングの展開医院開業支援（医療コンサルティング）医院開業に際して、市場調査・収支計画シミュレーションなどのコンサルティングを行っています。また、医療関連全般にわたるご相談（医療法人成り・老人介護施設新設など）をお受けしています。経営改善・事業再生支援の取り組み経営改善が必要な地域企業に対して、財務体質強化のための具体的提案・助言などのサポート活動を行っています。また、地域経済の活性化につなげていくことを目的として、事業の再構築や過剰債務処理を必要とする企業に対しては、各種再生スキームを活用した再生支援を行っています。中小企業の資金ニーズにタイムリーに応える金融商品百五ビジネスローン「クイック・ワイド」三重県信用保証協会との提携により、「スピード回答（原則3営が実現。業日以内にご回答）「」最高5千万円までのワイドなご融資」お客さまの資金ニーズに迅速にお応えいたします。百五ビジネスローン「まねき猫」お客さまの「商売繁盛」と「千客万来」を祈念して名付けられた本商品は、無担保・第三者保証人不要の融資商品です。三重県内商工会議所、商工会、法人会さまと提携を行い、中小企業の皆さまの身近なパートナーとなれるよう努めています。法人のお客さまとのお取引の状況 ※ 地域：当行では、三重県・愛知県・和歌山県新宮市と定義しています。中小企業向け貸出金残高【中小企業向け：中小企業基本法の定義による】中小企業向け貸出金残高地域内の中小企業向け貸出金残高中小企業向け貸出比率地域内の中小企業向け貸出比率（地域内の）中小企業向け貸出金貸出比率＝（地域内の）貸出金 47.0% 46.8% 43.0% 42.9% 46.1% 42.1% 44.7% 40.0% 39.6% 中小企業向け貸出先数中小企業向け貸出先数地域内の中小企業向け貸出先数 (単位：先) 16,000 15,500 15,390 15,572 15,467 15,487 15,445 (単位：億円) 9,500 9,183 9,233 9,222 9,000 8,500 44.7% 中小企業向け貸出金残高は、平成20年3月末に比べ102億円増加しました。引き続き、積極的に営業を展開し、地域における円滑な資金供給の役割を果たしてまいります。 8,602 8,680 8,578 9,115 8,563 9,218 8,686 15,000 15,492 14,500 15,310 15,382 15,408 15,375 14,000 8,000 0 0 （平成） 18年9月末 19年3月末 19年9月末 20年3月末 20年9月末（平成） 18年9月末 19年3月末 19年9月末 20年3月末 20年9月末 7 THE HYAKUGO BANK, LTD. 地域社会への貢献個人のお客さまへの商品・サービスお客さまの豊かな暮らしと資産形成をお手伝いします。個人のお客さま向け融資商品ホームローン 105 、ホームローン 105 環境配慮型、ホームローン105プラス当行に給与振込をご指定いただき、その他の所定の条件を満たすお客さまが、全期間にわたり金利優遇が受けられるなど有利な条件でご利用いただけるホームローンです。百五マイカーローン「くるまでGO!」マイカーに関するさまざまな用途にご利用いただける便利なローンです。電話・FAX・インターネットでお申込みいただけます。百五フリーローン「Plus」・「Mini」お使いみち自由の無担保ローンで、趣味やレジャー、借換え資金にもご利用いただけます。「Plus」は最高300万円・最長8年までお借入可能で、「 Mini」は年収や勤続年数を問わずパート、アルバイトの方もお申込みいただけます。多様な資産運用金融商品個人預金当行で年金をお受け取りまたは新たに年金をお受け取りいただくお客さまを対象に、金利の優遇を行う「百五年金定期」の販売を行っています。また、定期預金と投資信託をセットでお申込みいただくと、定期預金に特別金利が適用される「デュエットプラン」の販売も行っています。投資信託お客さまの幅広い運用資産ニーズにお応えするため、取扱ファンドを充実させています。平成20年9月末現在の取扱ファンド数は国内債券1銘柄、国内株式8銘柄、海外債券7銘柄、海外株式7銘柄、バランス型6銘柄の合計29銘柄32本で、国内128か店で取扱っています。長期的な資産運用に有効な「百五積立投信」も取扱っており、今後もお客さまの幅広い資産運用ニーズにお応えしていきたいと考えています。個人年金保険・一時払い終身保険お客さまの幅広いニーズに対応するため、新商品の導入を進めており、平成20年9月末現在で定額年金保険3商品、変額年金保険7商品、終身保険5商品となりました。また、昨年12月より新しい分野として医療保険・がん保険を取扱っており平成20年9月末現在では4商品を取扱っております。さらに、お客さまの資産形成に関する情報提供のため、随時、資産運用セミナーを開催しています。金融商品仲介業務野村證券、みずほ証券、三菱 UFJ証券の口座開設の受付と外債・仕組債への投資のご相談を、各支社および三重県内20か店で受け付けています。証券会社の商品を百五銀行でご購入いただけます。 8 中間期ミニ・ディスクロージャー誌 2008 百五ポイントサービス ∼10ポイント以上で自動加入&最上級の「ゴールドステージ」登場！！∼ 個人向け貸出業務の状況住宅関連業者との良好な連携を図り、お客さまのニーズに合う商品提供を行ってきたことから、個人向け貸出金残高は安定して推移しており、平成 20年 3月末と比べ 31億円増加しました。お客さまのお取引内容をポイントに換算し、そのポイント数に応じてATM時間外手数料の優遇など、さまざまな特典をご用意したお得なサービスです。平成20 年 4 月には、1 0 ポイント以上でお申込み手続きなく、自動的にお得な特典をご利用いただけるようになりました。また、最上級のステージとして「ゴールドステージ」を追加し、一層魅力的なサービスといたしました。 ※ 地域：当行では、三重県・愛知県・和歌山県新宮市と定義しています。個人向け貸出金残高個人向け貸出金残高地域内の個人向け貸出金残高貸出比率＝（地域内の）個人向け貸出金（地域内の）貸出金個人向け貸出比率地域内の個人向け貸出比率 29.8% 25.6% (単位：億円) 29.8% 25.6% 29.7% 25.2% 29.0% 24.3% 28.7% 24.0% 6,000 預り資産の状況 5,500 投資信託については、サブプライムローン問題に端を発する世界的な景気減速懸念による相場変動の影響により、投資信託残高（時価評価）は1,498億円となり、平成20年3月末に比べ135億円減少しました。国債残高は、国債償還の再投資先として他の金融商品を検討されるお客さまが増加したことにより、平成20年3月末に比べ 62億円減少し、2,396億円となりました。保険販売は、資産運用パートナーの活動等によりお客さまのご理解が深まり、平成20年9月末までに37,308件、1,252 億円のご契約をいただきました。 5,578 5,546 5,522 5,501 5,486 5,577 5,546 5,486 5,522 5,501 5,000 0 （平成） 18年9月末国債投資信託 99.7% 20年3月末 20年9月末個人向け貸出先数地域内の個人向け貸出先数 (単位：先) 130,000 115,000 130 115,635 113,312 115,587 113,227 113,265 112,887 113,182 112,449 112,842 112,408 115 100 0 外貨預金 99.6% 99.6% 地域内の預り資産残高比率 99.6% 99.6% （平成） 18年9月末 5,000 4,529 4,605 4,000 4,243 19年3月末 19年9月末 20年3月末 20年9月末消費者ローン残高の推移 (単位：億円) 4,398 19年9月末個人向け貸出先数 100,000 預り資産残高推移 19年3月末 4,045 消費者ローン 6,000 3,000 4,500 2,000 3,000 1,000 1,500 5,137 4,382 (単位：億円) うち住宅ローン 4,450 4,509 5,273 5,233 5,197 5,168 4,573 4,647 0 0 （平成） 18年9月末 19年3月末 19年9月末 20年3月末 20年9月末（平成） 18年9月末 19年3月末 19年9月末 20年3月末 20年9月末 9 THE HYAKUGO BANK, LTD. 地域社会への貢献より便利なチャネルの構築お客さまの“もっと身近に、もっと便利に”を追求します。「ど☆にちバンキング」を実施しています！「仕事をしているので平日には銀行へ行けない」、「休日に銀行窓口が開いていたらいいのに」といったお客さまの声にお応えするため、平成19年10月から津駅西口支店で「ど☆にちバンキング」を開始しました。「ど☆にちバンキング」とは、個人のお客さまを対象として毎週土日に、口座開設や入出金、税金・公共料金の収納などの窓口業務に加え、ローン相談・資産運用相談を行うサービスです。開始以降、ご来店いただくお客さまも徐々に増加しており、ご好評をいただいています。平成 20年 6月からは四日市西支店での取扱いを開始しており、今後もお客さまにとって、より便利で利用価値の高いサービスへと進化させていきたいと考えています。ダイレクトバンキングサービスが、充実簡単で低コスト！百五法人ダイレクト簡単・便利・安心・低コストでご利用いただける法人・個人事業者さま向けのインターネットバンキングです。オフィスにいながら、「残高」や「入出金明細」がご確認いただけるとともに、振込・振替などのお取引も可能です。お客さまのニーズに合わせ、次の 2つのサービスからお選びいただけます。 ● 基本サービス：残高照会、入出金明細照会、振込・振替、ペイジーサービス、電子メール通知サービス＋総合振込、給与振込、口座振替、地方税納付 ● 伝送サービス：「基本サービス」 10 気軽で便利！百五ダイレクトバンキングサービス電話を使ったテレホンバンキング、パソコンを使ったインターネットバンキング、携帯電話を使ったモバイルバンキングがご利用いただけるサービスです。振込、振替、照会取引をはじめ、テレホンバンキングやインターネットバンキングからは、投資信託や外貨普通預金取引も可能です。ご自宅や外出先から、気軽で便利にご利用いただけます。 Copyright © 2008 Marcus Pfister. All rights reserved. ATMも、より便利 &安全に ATMの1月1日稼動および稼動時間の拡大百五銀行の ATMは、365日、7時から 21 時までご利用いただけます。また、近鉄5駅に設置のATMとコンビニ ATM（イーネット、セブン銀行）は、365日、 7時から23時までご利用いただけます。 ATM設置箇所数（平成20年9月30日現在）店舗内キャッシュコーナー 124 店舗外キャッシュコーナー 181 中間期ミニ・ディスクロージャー誌 2008 ATMの相互無料開放次の金融機関のATMでお引き出しの際は、他行利用手数料が無料です。なお、ご利用時間帯により時間外手数料（105円）が必要となります。三菱東京 U F J 銀行、十六銀行、名古屋銀行、安心、安全にご利用いただくためにキャッシュカードの不正利用への対応についてキャッシュカードの不正利用からお客さまのご預金をお守りするため、さまざまな対応をしています。愛知銀行、中京銀行、岐阜銀行、イオン銀行、津信用金庫、北伊勢上野信用金庫、三重信用金庫、 ● ATMで1日あたりの引出限度額の引き下げができます。桑名信用金庫、紀北信用金庫、三重県下JAバンク ● ATMで暗証番号の変更が可能です。 ● キャッシュカードご利用明細票に表示されている口座番号下3桁を非表示としました。 ● 「遮光フィルター」 ATMの操作画面の覗き見防止のため、また、次の金融機関の ATMでは、お預け入れもご利用いただけます。十六銀行、名古屋銀行、愛知銀行や「衝立」を取り付けています。ゆうちょ銀行とのATM相互開放ゆうちょ銀行のATMで、お引き出し・お預け入れがご利用いただけます。 ● ATMの操作画面から暗証番号が類推されるのを防止するため、暗証番号キーの配列変更を実施しています。 ● 百五インターネットバンキングサービスで、「残高お知らせメール」機能をご利用いただけます。 ● カード発行や暗証番号変更において、暗証番号に生年月日や電話番号など他人に推測されやすい番号は使用できなくなりました。 ※ 手数料（105円または210円）が必要です。コンビニATMとの提携イーネットATMおよびセブン銀行ATMは、ご利用手数料、百五ポイントサービスによる優遇など、当行のATMと同様にご利用いただけます。〈ご注意〉 ATM 画面に「暗証番号変更」の画面が表示された場合、暗証番号の変更をお願いします。暗証番号を変更されず、万一盗難等の被害に遭われた場合、一部補償されない場合もありますので必ず変更をお願いします。全国38都道府県約8,800か所のファミリーマートやミニストップなどに設置全国47都道府県約12,500か所のセブン-イレブンやイトーヨーカドーなどに設置 ● キャッシュカード・通帳喪失時のご連絡をお電話で24時間365日お受けいたします受付時間《サービス時間》 9時∼21時土日祝日を含む365日サービスを行っています。平日 8時45分∼17時15分お取引店へご連絡ください。電話番号は、あらかじめご確認ください。上記以外 0120-808-105 時間帯により「百五ATMセンター」または「カード紛失共同受付センター」がご対応させていただきます。 ATM 取引の中から異常と思われるお取引を自動的に抽出し、その抽出したお取引をもとに、当行 ATM センターからお客さま本人にご連絡し、お取引内容に問題がないかどうか確認させていただく「ATMの異常取引検知サービス」を行っています。 ● キャッシュコーナー内での盗撮やスキミングによる偽造キャッシュカード被害の防止を目的としたセキュリティシステムを、一部の店舗で導入しています。 11