Foglio Informativo Carta Conto

Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi
bancari e finanziari. Titolo VI del T.U. - D. Lgs. 1/9/1993
n. 385, norme di attuazione e successive variazioni
Aggiornato al 21 novembre 2014
N2 – Carta_BCP_Conto
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Carta “BCPConto”
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni
Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare
Corso Vittorio Emanuele 92-100 – 80059 Torre del Greco NA
Tel.: 081/3581 -111 PBX – Fax: 081/8491487
E-mail : [email protected] - Sito internet : www.bcp.it
n° 4708/40 di iscrizione all’ Albo delle banche presso la Banca D’Italia
Codice ABI : 5142
Soggetta all’attività di vigilanza e controllo di Banca D’Italia
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELLA CARTA BCPCONTO
La Carta di Debito “BCPConto” è uno strumento elettronico di pagamento ricaricabile, dotato di microchip, che
consente al titolare, mediante la digitazione di un codice personale segreto (P.I.N.), di accedere in Italia, a una
serie di funzioni ed operazioni, di cui si elencano di seguito le principali.
La Carta di Debito “BCP Conto” può essere rilasciata a tutte le persone fisiche maggiorenni residenti anche non
correntiste.
La validità della carta è indicata dalla data sulla carta stessa.
Funzioni BANCOMAT ATM: è il servizio che consente al titolare di effettuare prelievi di denaro e pagamenti entro massimali di utilizzo stabiliti dal contratto - tramite distributori automatici (ATM) installati in Italia
(convenzionati al circuito BANCOMAT).
Funzioni Pago BANCOMAT: è il servizio in forza del quale il titolare, entro il limite di importo ricaricabile sulla
carta contrattualmente previsto, può fare acquisti di beni o pagamenti di servizi in Italia (presso Esercenti che
aderiscono al circuito PagoBANCOMAT).
Funzione Conto Corrente: la Carta “BCPConto” ha un’ulteriore peculiarità legata all’associazione alla stessa di
un proprio codice IBAN; pertanto, il titolare della Carta può*:
•
•
•
•
Ricevere Bonifici (accrediti di stipendi e pensioni);
Domiciliare le Utenze;
Pagare MAV-RAV e Bollettino Freccia;
Disporre Bonifici.
*alcune funzioni sono disponibili previa sottoscrizione del Servizio di Multicanalità BCP@Home.
Funzione QuiMULTIBANCA: consente al Titolare di carta “BCPConto” di effettuare, presso gli ATM BCP abilitati
e presso gli ATM di altri istituti che espongono il marchio “QuiMULTIBANCA”, le seguenti operazioni :
•
ricarica telefonica per tutti i gestori di telefonia mobile, con decurtazione del
•
•
•
•
pagamento canone RAI, con decurtazione dell’importo come suindicato;
ricarica Mediaset Premium
pagamento bollette Telecom Italia ;
stampa su carta del saldo e degli ultimi movimenti della carta
“BCPConto”.
limite d’utilizzo mensile PagoBANCOMAT;
La convalida delle operazioni di prelievo e di pagamento avviene di norma tramite la digitazione del P.I.N. e/o la
sottoscrizione del documento o scontrino prodotto dal POS.
Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni – Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare, C.so V. Emanuele 92-100, 80059 Torre del Greco NA, Codice Fiscale:
00423310630 - P.Iva 01241921210 - Registro Imprese REA 263669 - Albo Aziende di Credito 4708/40 – Codice Ass. Bancaria Italiana 5142.5. Web: www.bcp.it Email: [email protected]
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Gli importi dei prelievi, degli acquisti e dei pagamenti effettuati, nei limiti fissati contrattualmente, sono decurtati
dall’importo (saldo della carta “BCPConto”) contestualmente all’utilizzo: è necessario quindi che il titolare effettui
tali operazioni in presenza di fondi disponibili sul Carta
*
*
*
Principali rischi (generici e specifici)
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio);
utilizzo fraudolento da parte di terzi della Carta e del P.I.N., nel caso di smarrimento e sottrazione, con
conseguente possibilità di utilizzo da parte di soggetti non legittimati: il Titolare è responsabile, per danni
derivanti da prelievi fraudolenti fino al momento della loro opponibilità alla Banca. Pertanto, va osservata la
massima attenzione nella custodia della Carta e del P.I.N nonché la massima riservatezza nell’uso del
medesimo P.I.N.; nei casi di smarrimento e sottrazione il cliente è tenuto a richiedere immediatamente il
blocco della Carta, secondo le modalità contrattualmente previste;
nel caso di irregolare utilizzazione della Carta da parte del Titolare e di conseguente revoca, da parte
dell’emittente, dell’autorizzazione ad utilizzare la carta, i dati relativi alla stessa ed alle generalità del titolare
sono comunicati, ai sensi della normativa vigente, alla Centrale d’allarme interbancaria, istituita presso la Banca
d’Italia.
CONDIZIONI ECONOMICHE CARTA “BCPConto”
€
Quota di Rilascio/Attivazione
25,00
Limite Massimo di Ricarica /
Disponibilità Massima
7.500,00
Limiti di Utilizzo Mensili
•
•
Prelievi su Sportelli Automatici ATM
Pagamenti tramite Point of Sale POS
7.500,00
Limiti di Utilizzo Giornaliero
•
•
•
Prelievi ATM su sportelli automatici
Pagamenti tramite Point of Sale POS
Massima Ricarica da ATM
500,00
1.500,00
250,00
Commissioni di Ricarica:
•
•
•
Ricarica allo sportello (per cassa o con add. in conto)
Ricarica da nostri ATM abilitati
Ricarica da Web (servizio BCP@home con addebito in
conto)
3,50
1,50
2,00
Commissioni di Prelevamento:
•
•
su sportello automatico ATM Bancomat BCP
su sportello automatico ATM Bancomat altra Banca
1,00
2,00
Commissioni di Rimborso per Estinzione
Gratuite
Commissioni per Pagamento
Gratuite
•
Italia tramite POS (Point of Sale) PagoBancomat
•
•
•
Bonifico verso altre Banche (allo sportello)
Bonifico su conto stessa Banca (servizio BCP@Home)
Bonifico verso altre Banche (servizio BCP@Home)
OPERAZIONI DISPOSITIVE
Commissioni per Disposizione
di Bonifico S.C.T. *
5,50
1,00
2,00
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* Sepa Credit Transfer con spese “SHA” (Shared); prevede che le spese della banca mittente siano poste a carico dell’ordinante e le spese della
banca ricevente, ove previste siano poste a carico del beneficiario.
Alert SMS solo per addebito
costo per singolo SMS
Gratuito
Commissione Pagamento MAV
tramite servizio BCP@Home
Gratuito
Commissione Pagamento RAV
tramite servizio BCP@Home
0,90
Commissioni Pagamento Bollettino Freccia
tramite servizio BCP@Home
0,60
Commissione di domiciliazione RID (Utenza) e Sepa Direct Debit (SDD)
Gratuita
Spesa per Revoca degli Ordini di Pagamento
10,00
Spese per Comunicazione di Rifiuto degli Ordini di Pagamento
5,00
15,00
Recupero fondi
se identificativo inesatto corrispondente a soggetto diverso
del beneficiario)
Servizio QuiMULTIBANCA
Commissioni per pagamento
bollette TELECOM tramite:
(oltre alle eventuali
spese reclamate dalla banca
Gratuito
•
•
ATM della BCP
ATM altri Istituti
0,77
1,00
Commissioni per ricariche telefoniche
Gratuite
Commissioni ricariche Mediaset
Gratuite
Commissioni per pagamento canone RAI
Commissioni consultazione
Saldo e Movimenti
•
•
•
1,60
Tramite ATM
Filiale
Servizio Bcp@Home
Gratuita
ALTRO
Commissioni per blocco carta
Filiale e numero dedicato
5,00
Gratuite
Commissioni per sblocco carta
25,00
Spese Gestione Frodi
Riemissione carta a seguito blocco per furto / smarrimento /smagnetizzazione
Non prevista
Spese Postali per invio lettere, notifiche, dichiarazioni e comunicazioni varie anche ai sensi della normativa sulla
“Trasparenza Bancaria”
Recupero Spese Postali busta normale
Recupero Spese Postali busta pesante (peso > 20 grammi)
La procedura di imbustamento automatico dei documenti provvede, laddove possibile, ad
accorpare più documenti per busta destinati al medesimo cliente
Messa a disposizione in modalità telematica attraverso il servizio “Documento on
Line”*
Spesa invio comunicazioni variazioni contrattuali ai sensi art. 118 Dlgs 385/1993
(TUB)
1,00
1,40
Gratuita
Gratuita
qualunque sia la modalità di invio
* servizio riservato a tutti i titolari dell’Internet Banking Bcp@Home che possono, anche, richiedere la disattivazione dell’invio cartaceo. Il cliente può
richiederne la disattivazione autonomamente, attraverso le funzioni dispositive di Bcp@Home, oppure richiedendolo allo sportello. Si rinvia per le specifiche
al Foglio Informativo del servizio di Multicanalità-BCP@Home.
Periodicità Documento di Sintesi Periodico, invio / messa a disposizione telematica in
D.O.L.
Annuale
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Invio corrispondenza raccomandata
Pag. 4/5
5,00 €
Richiesta di Copia della Documentazione ex art.119 Testo Unico Bancario
(La Banca evade le richieste di documentazione entro 30 giorni dall’accettazione da parte del cliente della spesa presuntiva)
Riproduzione Cartacea di Estratto Conto/scalare/Documento di sintesi – per ogni
documento se previsto *
3,00 €
Fotocopia di Assegno tratto sul Conto
6,00 €
Fotocopia di altri Documenti archiviati presso la Banca o Service – per ogni
documento (es. contabili,disposizioni,distinte,contratti,contratti affidamento,assegni terzi ecc.)
7,00 €
* Servizio per ogni documento si intende es. 1 E/C completo qualsiasi sia il numero di pagine di cui è composto.
UTILIZZO DELLA CARTA:
Esclusivamente tramite lettura del microcircuito con digitazione del codice segreto PIN.
Per le altre condizioni e le altre modalità di utilizzo dei servizi informativi/dispositivi laddove previsti utilizzabili attraverso la Carta “BCPConto”, si
rinvia agli specifici Fogli Informativi (Servizi di Multicanalità, Incasso Pagamento, Bonifici, ecc.).
RECESSO E RECLAMI
Recesso del Cliente
Il Titolare ha facoltà di recedere dal presente contratto in qualunque momento, senza necessità di comunicazione scritta alla
Banca essendo sufficiente la richiesta di estinzione della Carta unitamente alla restituzione della medesima.
Il Titolare inoltre è tenuto a restituire alla Banca la Carta e il predetto materiale in caso di richiesta da parte della Banca, entro il
termine da questa indicato.
La Carta deve essere restituita dagli eredi in caso di decesso del Titolare e, in caso di sopravvenuta incapacità di agire del
medesimo, deve essere restituita dal legale rappresentante.
In ogni ipotesi di mancata restituzione, la Banca potrà procedere al blocco della Carta.
L’uso della Carta che non è stata restituita ai sensi del presente contratto e illecito.
Recesso della Banca
La durata del contratto e collegata alla scadenza temporale indicata sulla Carta stessa.
La Banca si riserva la facoltà di recedere dal presente contratto in qualsiasi momento con preavviso di 2 mesi, se il Titolare è
“consumatore” o “microimpresa” dandone comunicazione scritta al Titolare stesso, il quale è tenuto a restituire immediatamente
la Carta nonchè ogni altro materiale in precedenza consegnato.
La Banca ha facoltà di recedere senza preavviso, dandone immediata comunicazione al Titolare, qualora ricorra un giustificato
motivo ai sensi dell’art. 33 del Dlgs 206/2005 (“Codice del Consumo”), quale, ad esempio, la tutela del buon funzionamento e la
garanzia di sicurezza dei Servizi.
Reclami e risoluzione stragiudiziale delle controversie
Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R, a Gruppo Banca di Credito Popolare –
Gestione Reclami, C.so Vittorio Emanuele 92/100, 80059 Torre del Greco (NA) o per via telematica a [email protected] (i recapiti,
compreso il fax, sono consultabili anche sul sito internet della Banca).
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricezione del reclamo per i reclami relativi ai servizi bancari ed entro il
termine di 90 giorni per i reclami attinenti ai servizi di investimento.
Se il reclamante non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini suddetti può rivolgersi:
per i reclami relativi ai servizi bancari, all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), per il quale può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, o chiedere presso le filiali della Banca d’Italia o della Banca, ove è disponibile la Guida
all’Arbitro Bancario Finanziario, pubblicata anche sul sito internet della Banca stessa. Il ricorso all’ABF assolve alla
condizione di procedibilità della domanda giudiziale di cui all’art.5 del D.Lgs. 04/03/2010 n.28;
per i reclami relativi ai servizi d’investimento, può rivolgersi alla “Camera di Conciliazione e di Arbitrato” presso la
CONSOB, per la quale può consultare il sito www.camera-consob.it o all’ Ombudsman-Giurì Bancario, presso il Conciliatore
Bancario Finanziario, consultando il relativo sito internet.
Il ricorso alla “Camera di Conciliazione e di Arbitrato” presso la CONSOB assolve alla condizione di procedibilità della
domanda giudiziale di cui all’art.5 del D.Lgs. 04/03/2010 n.28, mentre il ricorso all’Ombudsman-Giurì Bancario non
assolve alla suddetta condizione di procedibilità;
ad altre forme di soluzione stragiudiziale delle controversie quale ad esempio, il Conciliatore Bancario Finanziario –
Associazione per la soluzione delle controversie bancarie finanziarie e societarie – ADR, consultando il sito
www.conciliatorebancario.it .
Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni – Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare, C.so V. Emanuele 92-100, 80059 Torre del Greco NA, Codice Fiscale:
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Anche in assenza di formale reclamo alla Banca, l’art. 5 del D. Lgs. 28/2010 prevede che il cliente che intenda esercitare in
giudizio un’azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari è tenuto preliminarmente,
assistito dall’avvocato, ad esperire il procedimento di mediazione di cui al citato art. 5 del D. Lgs. 28/2010 presso il Conciliatore
Bancario Finanziario sopra indicato oppure presso un organismo iscritto nell’apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia
e specializzato in materia bancaria e finanziaria.
Nell'ambito delle disposizioni relative alla prestazione dei Servizi di Pagamento, la disciplina si intende integrata come segue: il
cliente ha altresì la facoltà di presentare esposti alla Filiale della Banca d'Italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere
l'intervento dell'Istituto con riguardo a questioni insorte nell'ambito del rapporto contrattuale.
LEGENDA
Microchip/Microcircuito
Servizio BANCOMAT
Servizio PagoBANCOMAT
Servizio QuiMULTIBANCA
ATM
POS
PIN
Blocco della carta
Riemissione della carta
SEPA
Dispositivo (microprocessore) permanente di identificazione della carta in grado di
memorizzare i dati e garantire un incremento della sicurezza nelle transazioni.
La carta abilitata a tale servizio consente il prelievo di contante presso sportelli
automatici (ATM) abilitati, in Italia.
La carta abilitata a tale servizio consente l’acquisto di beni e servizi presso gli esercizi
convenzionati,in Italia.
La carta abilitata a tale servizio consente di impartire disposizioni di pagamento e di
accedere ad informazioni sul proprio conto corrente.
Postazioni automatiche per l'utilizzo delle carte nelle funzioni previste.
Postazioni automatiche per l'utilizzo delle carte per l'acquisto di beni e servizi.
Personal Identification Number: codice personale segreto da digitare congiuntamente
all’uso della carta.
Blocco dell'utilizzo della carta per smarrimento o furto.
Riemissione, successivamente al blocco, della carta smarrita o rubata.
Single Euro Payments Area, è l’Area Unica dei Pagamenti Europea in cui tutti gli
operatori economici, cittadini ed amministrazioni possono effettuare e ricevere
pagamenti in Euro.
La SEPA attualmente include i seguenti Paesi:
Paesi U.E. appartenenti all’Area Euro: Austria, Belgio, Cipro, Finlandia,
Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi,
Portogallo, Slovacchia, Slovenia e Spagna
Paesi U.E. non Appartenenti al’Area Euro: Bulgaria, Repubblica Ceca,
Danimarca, Estonia, Lettonia, Lituania, Ungheria, Polonia, Romania, Svezia e Regno
Unito
Paesi non appartenenti all’U.E.: Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera,
Principato di Monaco
S.D.D.
L'Addebito Diretto Sepa è uno strumento di incasso pre-autorizzato a fronte di un
mandato all'addebito rilasciato dal debitore a favore del suo Creditore.
Offre il vantaggio di estendere la zona territoriale di incasso ai Paesi che fanno parte
della SEPA e ha sostituito definitivamente il RID nazionale.
S.C.T.
SEPA CREDIT TRANSFER : è lo strumento impiegato per trasferire somme
denominate in Euro, nei casi in cui sia il pagatore sia il beneficiario siano situati
all'interno dell'Area Unica (SEPA)
Paesi UE/UME
(Unione Economica
Monetaria)
Paesi che adottano l’Euro come moneta unica.
Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni – Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare, C.so V. Emanuele 92-100, 80059 Torre del Greco NA, Codice Fiscale:
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