Waardeoverdracht - Ons BPF Schilders

Waardeoverdracht
Even voorstellen…
Ik ben Paul en heb een eigen schildersbedrijf. Inmiddels weet ik aardig wat van pensioenen en die kennis
deel ik graag met jou. Hieronder vertel ik je wat waardeoverdracht is, hoe je dit aanvraagt en waar je op
moet letten bij het kiezen voor waardeoverdracht.
Wat is waardeoverdracht?
Als je verandert van pensioenfonds dan kun je het door jou opgebouwde pensioen meenemen naar het
nieuwe pensioenfonds. Dit heet waardeoverdracht. Een voordeel van waardeoverdracht is dat je hele
pensioen dan is ondergebracht bij de pensioenuitvoerder van je nieuwe werkgever. Vraag de
waardeoverdracht binnen zes maanden aan via je nieuwe werkgever of nieuwe pensioenfonds.
Kom je nieuw werken in de schildersector en wil je waardeoverdracht aanvragen bij BPF Schilders?
Doe dit dan door het formulier waardeoverdracht volledig ingevuld en ondertekend terug te sturen naar
BPF Schilders. Je kunt het formulier downloaden van www.onsbpfschilders.nl - Downloads.
Hoe werkt waardeoverdracht?
Bij waardeoverdracht draag je het bij een vorige werkgever opgebouwde pensioen over naar het nieuwe
pensioenfonds. In dit geval BPF Schilders. Om goed te kunnen beoordelen of waardeoverdracht zinvol is,
moet je weten hoe de financiële situatie van je vorige pensioenfonds én van BPF Schilders is. Daarnaast is
het ook belangrijk om te weten hoe de pensioenregeling van je vorige pensioenfonds en van BPF Schilders
eruit ziet. Als de nieuwe pensioenregeling gunstiger is, dan is het vaak verstandig om de opgebouwde
pensioenaanspraken over te dragen.
Hoe waardeoverdracht realiseren?
Je pensioen overdragen naar BPF Schilders regel je in twee stappen. Om gebruik te maken van jouw
wettelijk recht op waardeoverdracht, stuur je het volledig ingevulde en ondertekende formulier waardeoverdracht binnen zes maanden na je eerste werkdag naar BPF Schilders. Na zes maanden vervalt jouw
wettelijk recht op waardeoverdracht en hoeft het pensioenfonds niet mee te werken aan waardeoverdracht.
Stap 1: Je vraagt waardeoverdracht aan
Je krijgt van BPF Schilders een ontvangstbevestiging van je aanvraag.
* BPF Schilders vraagt een opgave aan bij jouw oude pensioenuitvoerder. Dat doet BPF Schilders binnen
één maand na ontvangst van jouw aanvraag.
* Binnen twee maanden nadat je de aanvraag hebt ingediend, geeft jouw oude pensioenuitvoerder een
opgave van je pensioenaanspraken aan BPF Schilders.
* Indien BPF Schilders geen reactie krijgt van jouw voormalige pensioenuitvoerder dan stuurt
BPF Schilders maximaal twee keer een herinnering. Heeft BPF Schilders dan nog steeds
niets gehoord, dan legt BPF Schilders de aanvraag stil totdat een reactie wordt ontvangen.
Zodra BPF Schilders de opgave heeft ontvangen van jouw oude uitvoerder, dan krijg je van
BPF Schilders een brief, een vrijblijvende offerte met daarop de waardeoverdracht van jouw
pensioen en een akkoordverklaring.
Stap 2: Je gaat wel of niet akkoord met de waardeoverdracht
Op de akkoordverklaring geef jij (en je eventuele partner) aan of je wel of niet akkoord
gaat met de waardeoverdracht op basis van de offerte. Je stuurt de akkoordverklaring
binnen twee maanden terug naar BPF Schilders en zij verwerken de verklaring.
Als je niet akkoord gaat met de waardeoverdracht informeert BPF Schilders jouw
oude pensioenuitvoerder en blijven de pensioenaanspraken bij de oude uitvoerder.
Als je wel akkoord gaat met de waardeoverdracht informeert BPF Schilders jouw oude pensioenuitvoerder.
BPF Schilders vraagt de oude pensioenuitvoerder om de overdrachtswaarde binnen 10 dagen over te
maken. Daarna wikkelt BPF Schilders de waardeoverdracht af en ontvang jij een brief dat
waardeoverdracht is gerealiseerd.
Een keuze maken. Pensioen overdragen: ja of nee?
Nadat je de offerte hebt ontvangen, moet je de keuze maken of je het opgebouwde pensioen overdraagt
naar BPF Schilders of achterlaat bij het oude pensioenfonds. Hiervoor is het belangrijk om onder andere de
nieuwe en oude pensioenregelingen met elkaar te vergelijken, zodat je kunt bepalen of waardeoverdracht
een goede keuze is. De inhoud van de oude en nieuwe pensioenregeling kan sterk van elkaar afwijken. Of
een pensioenregeling beter is, kan BPF Schilders niet bepalen. Dit hangt af van je persoonlijke situatie en
wensen. Hoe beslis je nu of je jouw pensioen meeneemt naar BPF Schilders? Vergelijk in elk geval de oude
pensioenregeling kritisch met de nieuwe pensioenregeling van BPF Schilders. Kijk bijvoorbeeld naar
onderstaande aandachtspunten.
Financiële positie - Welk pensioenfonds of verzekeraar heeft een betere financiële situatie? Dit kun je
onder andere vergelijken op basis van de dekkingsgraad. De dekkingsgraad geeft procentueel de
verhouding weer tussen het aanwezige vermogen en de pensioenverplichtingen op een bepaald tijdstip. Als
de dekkings-graad 100% is, dan staat tegenover elke euro aan pensioenverplichtingen één euro aan
vermogen.
De actuele dekkingsgraad van BPF Schilders vind je op www.onsbpfschilders.nl - Dekkingsgraad.
Toeslagenbeleid - Past de oude pensioenuitvoerder het opgebouwde pensioen jaarlijks aan aan de loonontwikkeling of de prijsontwikkeling? Is de toeslag voorwaardelijk of onvoorwaardelijk? Bij BPF Schilders is
de toeslagverlening voorwaardelijk. Voorwaardelijk betekent dat BPF Schilders de pensioenaanspraken
alleen met de loonstijging verhoogt als er voldoende reserves zijn. Voor toeslagverlening moet de
dekkingsgraad minimaal 120% zijn. Zijn de reserves onvoldoende, dan vindt er geen of een beperkte
toeslag plaats.
Continuïteit - Hoe solide is de sector of werkgever die achter het pensioenfonds staat? BPF Schilders is
het bedrijfstakpensioenfonds voor het Schilders-, Afwerkings- en Glaszetbedrijf.
Nabestaandenpensioen - Niet in alle pensioenregelingen kun je een nabestaandenpensioen op kapitaalbasis opbouwen. Bij BPF Schilders wel. Bij pensioenfondsen waarbij het nabestaandenpensioen niet wordt
opgebouwd maar wordt verzekerd, vervalt het recht op nabestaandenpensioen bij uitdiensttreding. Men
spreekt dan van een nabestaandenpensioen op risicobasis. Bij uitdiensttreding vervalt dan het risico van
overlijden en is er geen pensioen voor de nabestaanden bij overlijden. Bij BPF Schilders bouw je een
nabestaandenpensioen op op basis van kapitaaldekking. Bij overlijden is er dus een pensioen voor je
eventuele partner en je kinderen tot 23 jaar. Indien je kiest voor waardeoverdracht, kan een deel van het
overdrachtskapitaal worden gebruikt om het nabestaandenpensioen bij BPF Schilders te verhogen.
Beleggingsrisico - In sommige pensioenregelingen kun je een kapitaal opbouwen voor pensioen. Dit
kapitaal wordt belegd. Op de pensioendatum koop je dan met het opgebouwde kapitaal een levenslang
pensioen aan. De hoogte van het kapitaal op pensioendatum is afhankelijk van het behaalde rendement.
Je draagt tot de pensioendatum het beleggingsrisico. Dit heet een beschikbare premieregeling.
BPF Schilders heeft een middelloonregeling. Bij BPF Schilders bouw je jaarlijks een stukje levenslang
pensioen op. Eventuele koersschommelingen vlak voor de pensioendatum hebben daardoor geen effect
op je levenslang ouderdomspensioen. Het beleggingsrendement heeft bij BPF Schilders wel invloed op de
toeslagverlening of een eventuele korting op jouw pensioenaanspraken.
Conclusie - De financiële positie van het nieuwe pensioenfonds, de toeslagverlening en de continuïteit van
de sector zijn de belangrijkste afwegingen bij je beslissing. Kijk niet alleen naar het toeslagenbeleid, maar
ook in combinatie met de financiële positie van het pensioenfonds. Een lage dekkingsgraad heeft namelijk
tot gevolg dat er geen of slechts gedeeltelijke toeslagverlening plaatsvindt. Maar gemak, helderheid en
overzichtelijkheid spelen ook een grote rol. Daarnaast zijn misschien andere aspecten voor jou persoonlijk
van belang. Welke pensioenregeling is in jouw situatie gunstiger? Die afweging kun je alleen zelf maken.
Vergelijk daarom de opgave waardeoverdracht van BPF Schilders met het laatste pensioenoverzicht van je
vorige pensioenuitvoerder.
Voorbeeld – De heer schilder is per heden in dienst van een bedrijf en heeft daarvoor gewerkt bij een ander bedrijf. De heer Schilder heeft een
verzoek tot waardeoverdracht gedaan en heeft inmiddels een offerte van zijn nieuwe pensioenuitvoerder ontvangen. De bedragen uit de offerte
van zijn oude fonds (via het UPO) zijn vrijwel gelijk aan de bedragen van zijn nieuwe fonds. Is waardeoverdracht verstandig?
Feiten in dit fictieve voorbeeld:
- dekkingsgraad oude fonds: 125%
- toeslagenbeleid oude fonds: voorwaardelijk minimaal 2%, indien de financiële middelen van het fonds dit toelaat
- dekkingsgraad nieuwe fonds: 95%
- toeslagenbeleid nieuw fonds: voorwaardelijk minimaal 8%, indien de financiële middelen van het fonds dit toelaat
Als je kijkt naar het toeslagenbeleid dan kiest iedereen voor waardeoverdracht omdat de toeslag daar 6% hoger is dan bij het oude fonds.
MAAR: doordat de financiële positie van het nieuwe fonds niet goed is zal de werkelijke toeslag 0% zijn terwijl de financiële positie bij het oude
fonds veel beter is waardoor er een toeslag wordt gegeven van 2%.

Download Report