Algemene voorwaarden NIBC Direct – Sparen

Algemene voorwaarden NIBC Direct – Sparen Natuurlijke personen
Inhoudstafel
Artikel 1. Inleidende bepalingen
1.1. Definities
1.2. Werkingssfeer
Artikel 2. Cliëntgegevens
2.1. De Cliënt
2.2. Handtekening
2.3. Volmacht
2.4. Cliënt en Mederekeninghouder
2.5. E-mail/GSM-nummer
2.6. Opvragen van bijkomende informatie of wijzigingen van cliëntgegevens
Artikel 3. Privacy
3.1. Doel van de gegevensverwerking
3.2. Uitwisselen van gegevens
3.3. Inzagerecht
3.4. Cookies
3.5. Opnemen van gesprekken
Artikel 4. Communicatie
4.1. Informatieverstrekking
4.2. Taalkeuze
4.3. Rekeninguittreksels
Artikel 5. Het openen van een Rekening
Artikel 6. Het gebruik van een Rekening
Artikel 7. Kosten en tarieven
Artikel 8. Gebruiksvoorschriften
Artikel 9. Zorgplicht voor de Bank en de Cliënt
Artikel 10. Bewijs en gebondenheid
Artikel 11. Wijzigingen
11.1. Wijzigingen van de Elektronische bankdienst en/of een functionaliteit
11.2. Wijziging van de Algemene Voorwaarden
11.3. Wijziging van de Tegenrekening
11.4. Wijziging van de interesten
Artikel 12. Producten
12.1. NIBC Direct Getrouwheidsrekening en NIBC Direct Spaarrekening
12.2. NIBC Direct Flex Rekening
12.3. Termijnrekening
Artikel 13. Het beëindigen van het Contract
Artikel 14. Overlijden
Artikel 15. Klachtenprocedure
Artikel 16. Fiscaliteit
Artikel 17. Anti-Witwassen
Artikel 18. Aansprakelijkheid
Artikel 19. Tegenboeking
Artikel 20. Slotbepalingen
20.1. Derden
Oktober 2014
Pagina 1 van 24
20.2. Slapende Rekeningen
20.3. Toepasselijke wetgeving – bevoegde rechtscolleges
Artikel 1. Inleidende bepalingen
1.1. Definities
Algemene Voorwaarden
De onderhavige algemene voorwaarden.
Bank
Het Belgisch bijkantoor van NIBC Bank N.V. (hierna: “ NIBC”), gevestigd te Carnegieplein 4, 2517
KJ Den Haag, Nederland met registratienummer bij de Nederlandse kamer van Koophandel:
27032036 en waarvan het Belgisch bijkantoor gevestigd is te Koningsstraat 71, 1000 Brussel,
tevens handelend onder de naam “NIBC Direct”, met als ondernemingsnummer 0456.775.869.
NIBC staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten
(AFM). NIBC Direct staat ook onder toezicht van de DNB en de Nationale Bank van België (NBB)
voor wat betreft het prudentieel toezicht en de FSMA (Autoriteit voor de Financiële Diensten en
Markten) voor wat het gedragstoezicht betreft.
Beveiligingscode
De door de Bank aan de Cliënt ter beschikking gestelde strikt persoonlijke gebruikersnaam en
wachtwoord waarmee de Cliënt zich als enige gerechtigde tot de Rekening identificeert. Voor
het initialiseren of ondertekenen van Opdrachten dient de Cliënt de SMS(tan)-Code op te geven.
Tenzij anders aangegeven, verwijst de term ‘Beveiligingscode’ naar zowel gebruikersnaam,
wachtwoord als SMS(tan)-code.
Contract
Het door de Cliënt volledig ingevulde en verzonden aanvraagformulier voor één van door de
Bank aangeboden Producten, welke aanvraag door de Bank wordt geaccepteerd overeenkomstig
artikel 5 van deze Algemene Voorwaarden.
Cliënt
Degene die bij de Bank één of meer Rekeningen aanhoudt, zijnde een meerderjarige natuurlijke
persoon, niet-handelaar of niet handelend in de uitoefening van beroep of bedrijf, en
ingezetene van België (met een officiële en fiscale woonplaats in België). Met de term “Cliënt”
in verband met een Gezamenlijke Rekening worden beide Cliënten van deze Rekening
aangeduid, tenzij uit het zinsverband uitdrukkelijk anders blijkt. Elke Cliënt afzonderlijk van een
Gezamenlijke Rekening wordt ook wel als “Mederekeninghouder” aangeduid.
Oktober 2014
Pagina 2 van 24
Elektronische Bankdienst
Een of meer door de Bank aan de Cliënt ter beschikking gestelde faciliteiten voor het van op
afstand (zoals via de Website) op elektronische wijze verrichten van (rechts)handelingen jegens
de Bank en/of een derde.
Opdracht
Een met gebruikmaking van een Elektronische Bankdienst aan de Bank verstrekte opdracht.
Product
Verzamelterm voor de door de Bank aangeboden producten.
Rekening
Een spaarrekening aangehouden bij de Bank op naam van één of twee Cliënten, voorzien van
een uniek rekeningnummer en die door de Bank aan haar Cliënten ter beschikking wordt gesteld.
Rekeninggegevens
De (persoons)gegevens van de Cliënt en/of Mederekeninghouder zoals opgegeven (dan wel
tussentijds door de Cliënt gewijzigd) bij het openen van de Rekening op het aanvraagformulier,
betreffende onder andere het rijksregisternummer, naam, voornaam, geboorteplaats,
geboortedatum, adres, e-mailadres en telefoon- en GSMnummer van de Cliënt.
Indien de Cliënt een Volmachthouder heeft aangewezen, dan vallen tevens de hierboven
vermelde gegevens van die persoon onder deze definitie.
Tegenrekening
Tegenrekening
De door de Cliënt aangewezen zichtrekening in euro op naam van de Cliënt aangehouden bij een
Belgische erkende kredietinstelling, ten gunste waarvan overschrijvingen van de Rekening
plaatsvinden. De tegenrekening kan eveneens worden aangehouden door de Cliënt en één of
meer Mederekeninghouders, onder de voorwaarde dat de tenaamstelling van minstens één van
beide overeenkomt met deze van de Rekening. In geval van een Gezamenlijke Rekening dient de
tegenrekening op naam van beide Mederekeninghouders te staan.
Valutadatum
De valutadatum is de datum waarop een gestort bedrag begint interest op te brengen en een
opgenomen bedrag ophoudt interest op te leveren.
Volmachthouder
De door de Cliënt aangeduide natuurlijke persoon die bevoegd is conform de bepalingen van
artikel 2.3. namens hem met de Bank te handelen.
Oktober 2014
Pagina 3 van 24
Website
De website van de Bank: www.nibcdirect.be wat betreft het publieke deel en
https://ebanking.nibcdirect.be wat betreft het beveiligde deel, bedoeld voor o.m. Elektronische
Bankdiensten, afsluiten van het Contract of initialiseren van Opdrachten, evenals andere
elektronische toepassingen.
1.2. Werkingsfeer
Deze Algemene Voorwaarden zijn van toepassing op alle Producten die de Bank via haar Website
aan haar Cliënten ter beschikking stelt.
Deze Algemene Voorwaarden vormen het algemeen kader van contractuele relaties tussen de
Bank en de Cliënten. Zij gelden voor alle bestaande en toekomstige rechtsverhoudingen tussen
de Bank en de Cliënt, voor zover daarvan niet is afgeweken in overeenkomsten en/of in
bijzondere voorwaarden.
Als door of namens een Cliënt andere Algemene Voorwaarden van toepassing zijn of worden
verklaard, gelden die niet in de rechtsverhouding met de Bank, tenzij de Bank daarmee
schriftelijk heeft ingestemd.
Door invullen en verzenden van het Contract aanvaardt de Cliënt deze Algemene Voorwaarden.
Afwijkingen van de Algemene Voorwaarden, die zelfs bij herhaling, door de Bank zouden
worden toegestaan, zullen door de Cliënt niet als verworven recht worden beschouwd.
Indien enige bepaling van deze Algemene Voorwaarden en/of het Contract nietig is, dan wel
wordt vernietigd, dan blijven de overige bepalingen van deze Algemene Voorwaarden
respectievelijk het Contract onverkort van kracht.
De titels, artikelnummers of de lay-out in deze Algemene Voorwaarden zijn louter indicatief.
Artikel 2. Cliëntgegevens
2.1. De Cliënt
De Cliënt is verplicht aan de Bank alle informatie te verstrekken voor het vaststellen en
verifiëren van onder meer identiteit, rijksregisternummer, nationaliteit(en), verblijfsplaats,
geboorteplaats, geboortedatum, burgerlijke staat, Tegenrekening.
Voor het afsluiten van het Contract is de Cliënt verplicht de vereiste identificatie- en/of
legitimatiebewijzen op te sturen naar de Bank zoals is vereist door de Wet van 11 januari 1993
tot voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel voor het witwassen van geld en de
financiering van terrorisme (hierna: de Wet 1993).
De Bank kan op elk moment bijkomende identificatie- en/of legitimatiebewijzen eisen van de
Cliënt, teneinde haar toe te laten de identificatie- en andere wettelijke verplichtingen zoals
voorzien door de Wet 1993 na te leven.
Oktober 2014
Pagina 4 van 24
In overeenstemming met de Wet 1993 heeft de Bank eveneens het recht de Cliënt te allen tijde
te ondervragen over zijn identificatie, zijn beroeps- of economische activiteiten, het doel en de
verwachte aard van de bankrelatie, de herkomst van de fondsen, de redenen van een
verrichting, enz., alsook hiertoe elk bewijskrachtig document te doen overleggen waarvan de
Bank een kopie mag bewaren.
De Cliënt machtigt de Bank de authenticiteit en de juistheid van de documenten te verifiëren bij
publieke dan wel private overheden, zoals het Rijksregister of het Vreemdelingenregister.
Ten gevolge van de toepasselijke Amerikaanse fiscale wet- en regelgeving, dient een
zogenaamde US Person een door de Amerikaanse autoriteiten ter beschikking gesteld formulier
in te vullen en te ondertekenen alvorens hij door de Bank als Cliënt of als Volmachthouder kan
worden aanvaard.
In lijn met de toepasselijke FATCA-wetgeving, wordt een US Person op een niet-limitatieve
wijze gedefinieerd als "inwoner" (US resident) of "staatsburger" (US citizen) van de Verenigde
Staten van Amerika, zoals bepaald in de Amerikaanse Internal Revenue Code, Title 26, subtitle F,
chapter 79, paragraph 7701(a)(30). Ook de houder van een "US green card" wordt als US Person
beschouwd. Met een US Green Card is bedoeld een United States Permanent Resident Card
(USCIS Form I-551), voorheen de Alien Registration Card or Alien Registration Receipt Card (INS
Form I-151), of de eventuele vervanger van voorgaande documenten.
Indien de Cliënt niet langer zijn officiële verblijfplaats in België heeft, dan dient de Cliënt de
Bank hierover onmiddellijk schriftelijk op de hoogte te stellen. De Bank heeft in dat geval te
allen tijde de mogelijkheid met directe ingang het Contract met de Cliënt te beëindigen.
In alle gevallen dient de Cliënt, of in voorkomend geval de Volmachthouder, de Bank bovendien
schriftelijk op de hoogte stellen van elke wijziging aan de door hem verstrekte gegevens of de
hem overgemaakte documenten. De Cliënt heeft de plicht minstens jaarlijks de door de Bank
gekende gegevens te bevestigen of, in voorkomend geval, te wijzigen.
De Cliënt, of in voorkomend geval de Volmachthouder, dient bovendien de Bank op de hoogte te
stellen van iedere wijziging in de rechtstoestand, zoals onbekwaamverklaring, onder voorlopig
bewindverklaring, enzovoort. De Bank aanvaardt geen personen als Cliënt die onder voorlopig
bewind werden geplaatst, onbekwaam verklaard of in een soortgelijke toestand waarbij deze
niet of slechts beperkt gerechtigd is om daden van beschikking of daden van beheer te stellen.
De Bank heeft bovendien het recht om de relatie onmiddellijk te beëindigen indien uit interne of
externe gegevens blijkt dat de Cliënt in een dergelijke toestand werd geplaatst. Hetzelfde geldt
voor een Gezamenlijke Rekening indien één van de Mederekeninghouders zich in een dergelijke
toestand bevindt.
Bij gebreke aan dergelijk bericht of ingeval dit bericht laattijdig zou zijn ontvangen, is de Bank
niet aansprakelijk tegenover de Cliënt en/of derden indien na deze wijziging, de Cliënt,
Mederekeninghouder of Volmachthouder over de gelden in rekening beschikken of nieuwe
verbintenissen aangaan.
Oktober 2014
Pagina 5 van 24
De Bank behoudt zich het recht voor, na dergelijke wijziging, en zelfs indien geen bericht ervan
werd gegeven, de voorlegging te eisen van alle geschikte officiële documenten die haar zullen
toelaten na te gaan wie over de tegoeden mag beschikken.
De Bank neemt geen enkele aansprakelijkheid op zich aangaande de echtheid of de interpretatie
van de voorgelegde stukken.
De legitimatiebewijzen welke door een Cliënt aan de Bank werden overgemaakt, zullen als
geldig geacht worden voor al de Rekeningen geopend op naam van dezelfde titularis(sen) alsook
voor de Rekeningen waarvoor hij als Volmachthouder wordt aangeduid.
2.2. Handtekening
De Cliënt en desgevallend Volmachthouders deponeren op eerste verzoek van de Bank een
voorbeeld van hun handgeschreven handtekening bij de Bank op een wijze en/of in een vorm als
door de Bank bepaald. Het van een persoon verkregen voorbeeld geldt tegenover de Bank als
weergave van zijn actuele handgeschreven handtekening, ongeacht de hoedanigheid waarin hij
tegenover de Bank handelt, totdat de Bank van een wijziging in kennis is gesteld.
2.3. Volmacht
De Cliënt kan een Volmachthouder aanduiden. De Bank stelt hiertoe een formulier van een
onderhandse volmacht ter beschikking.
De Volmachthouder is verplicht dit formulier mede te ondertekenen alsook de vereiste
legitimatie- en identificatiedocumenten te verstrekken. De Bank behoudt zich het recht voor
om zonder voorafgaandelijke kennisgeving de uitoefening van de volmacht te weigeren indien
ze gegronde redenen heeft. Dit is ondermeer het geval als de Bank vermoedt dat de
Volmachthouder betrokken is in het witwassen van gelden of bij terroristische activiteiten.
De Volmachthouder heeft de bevoegdheid om daden van beheer te stellen op de door de Cliënt
aangeduide Rekening. De Volmachthouder heeft niet de mogelijkheid om een Rekening te
openen of te sluiten, en evenmin de persoonlijke gegevens van de Cliënt te wijzigen met
inbegrip van het wijzigen van de Tegenrekening. De Cliënt is ten aanzien van de Bank
aansprakelijk voor alle daden van de Volmachthouder.
Volmachten kunnen enkel herroepen worden door een door de Cliënt ondertekend schrijven
mits overlegging van zijn legitimatie- en/of identificatiedocumenten.
Wanneer de volmacht wordt herroepen, houdt de Bank, indien operationeel mogelijk, hiermee
rekening vanaf de eerste bankwerkdag nadat zij er kennis van kreeg. Wanneer de volmacht uit
hoofde van de wet een einde neemt (o.a. overlijden, onbekwaamverklaring of kennelijk
onvermogen van de Cliënt of Volmachthouder), heeft dit jegens de Bank slechts gevolgen vanaf
de eerste bankwerkdag nadat zij kennis kreeg van het feit dat de wettelijke beëindiging tot
gevolg had.
De herroeping van volmachten dienen te worden verstuurd naar het op de Website vermelde email- of contactadres.
Oktober 2014
Pagina 6 van 24
De Bank is niet aansprakelijk voor de gevolgen die zouden kunnen voortvloeien uit de
onnauwkeurigheid of onvolledigheid van de haar voorgelegde volmachten en/of
herroepingsberichten van volmachten.
2.4. Cliënt en Mederekeninghouder
Een Gezamenlijke Rekening is een Rekening die op naam van twee Cliënten (ook wel
Mederekeninghouders genoemd) is geopend.
De Tegenrekening dient in geval van een Gezamenlijke Rekening op naam van beide Cliënten te
staan.
Deze zijn zowel gezamenlijk als ieder afzonderlijk bevoegd over de gelden op de Rekening te
beschikken. Elk van de Mederekeninghouders kan eveneens een nieuwe Rekening openen. Het
afsluiten van een Rekening dient door beide Mederekeninghouders te gebeuren.
De Cliënten zijn jegens de Bank hoofdelijk aansprakelijk voor al hetgeen de Bank uit hoofde van
de Rekening te vorderen mocht hebben. Erkenning van het saldo van de Rekening door één van
de Cliënten is bindend voor de Mederekeninghouder.
De Bank is ertoe gehouden elke kennisgeving betreffende de Gezamenlijke Rekening aan één
van de Mederekeninghouders te sturen en elke kennisgeving die aan deze Mederekeninghouder
wordt gedaan geldt als kennisgeving aan beide Mederekeninghouders van de Rekening.
2.5. E-mail/GSM-nummer
De Cliënt dient aan de Bank een e-mailadres en GSM-nummer mee te delen dat strikt
persoonlijk aan hem toebehoort.
Indien het door de Cliënt opgegeven e-mailadres en GSM-nummer wijzigt, is de Cliënt verplicht
dit onverwijld aan de Bank, op een door de Bank voorgeschreven wijze, kenbaar te maken of zelf
middels het beveiligde deel van de Website te wijzigen.
Berichten die de Bank aan de Cliënt stuurt via het e-mailadres en GSM-nummer welke is
opgegeven door de Cliënt, hebben dezelfde rechtskracht als een schriftelijke mededeling aan
Cliënt.
2.6. Opvragen van bijkomende informatie of wijzigen cliëntgegevens
De Bank is gerechtigd te vertrouwen op alle informatie die door de Cliënt wordt verstrekt,
alsook om bijkomende informatie van de Cliënt op te vragen. Indien de Cliënt weigert om deze
bijkomende informatie te verstrekken, kan dit de Bank verhinderen om te handelen in het beste
belang van de Cliënt.
De Bank behoudt zich het recht voor om alle in artikel 2 vermelde cliëntgegevens te wijzigen
indien ze vermoedt dat het om materiële vergissingen gaat. De Bank kan hiervoor niet
aansprakelijk gesteld worden.
Oktober 2014
Pagina 7 van 24
Artikel 3. Bescherming van persoonsgegevens
De Bank zal de persoonsgegevens betreffende de Cliënt of de Volmachthouder (hierna:
Persoonsgegevens) in overeenstemming met de geldende wettelijke en reglementaire regels
ter bescherming van de persoonlijke levenssfeer van natuurlijke personen, in het bijzonder de
Wet van 8 december 1992 (hierna: Wet 1992), en de uitvoeringsbesluiten van deze wet
zorgvuldig behandelen.
3.1. Doel van de gegevensverwerking
De verwerking van de Persoonsgegevens door de Bank zal in het kader van een efficiënte en
effectieve bedrijfsvoering plaatsvinden, in het bijzonder gericht op de volgende activiteiten:
i) het beoordelen en accepteren van (potentiële) Cliënten, het aangaan en uitvoeren van
overeenkomsten met een betrokkene en het afwikkelen van transacties;
ii) het verrichten van analyses van Persoonsgegevens ten behoeve van statistische en
wetenschappelijke doeleinden;
iii) het uitvoeren van (gerichte)marketingactiviteiten teneinde een relatie met betrokkene tot
stand te brengen en/of met een Cliënt in stand te houden dan wel uit te breiden;
iv) het waarborgen van de veiligheid en integriteit van de sector, daaronder begrepen het
bestrijden, voorkomen en opsporen van (pogingen tot) (strafbare) gedragingen gericht tegen de
Bank, haar Cliënten en medewerkers, alsmede het gebruik van en de deelname aan
waarschuwingssystemen;
v) het voldoen aan wettelijke verplichtingen.
3.2. Uitwisselen van gegevens
De Bank kan de Persoonsgegevens van haar Cliënten ter beschikking stellen van
vennootschappen of bijkantoren die deel uitmaken van de groep waartoe de Bank behoort
(hierna: NIBC Groep). Deze kunnen de Persoonsgegevens van de Cliënten van de Bank gebruiken
voor administratieve en commerciële doeleinden, voor risicobeheer, veiligheid en
fraudebestrijding, en dit onder dezelfde voorwaarden als de Bank zelf.
Met het oog op een gezamenlijk en efficiënt beheer van de Persoonsgegevens op groepsniveau,
kan de Bank Persoonsgegevens die in de andere vennootschappen die behoren tot de NIBC
Groep werden verzameld ook in haar eigen belang en in het belang van de NIBC Groep
verwerken, overeenkomstig het bepaalde in dit artikel.
Voor het uitvoeren van bepaalde verrichtingen, bijvoorbeeld het uitvoeren van nationale
overschrijvingen, doet de Bank een beroep op de diensten van externe dienstverleners.
Aan deze externe dienstverleners kan de Bank de Persoonsgegevens overmaken. Deze externe
dienstverleners hebben met de Bank schriftelijke overeenkomsten gesloten waarin garanties
worden gegeven voor de bescherming van de Persoonsgegevens die aan hen ter beschikking
worden gesteld. Zo zal de Bank eisen dat de dienstverleners gepaste technische en
organisatorische maatregelen treffen om ervoor te zorgen dat de Persoonsgegevens die zij van
de Bank ter beschikking krijgen op een veilige wijze verwerkt worden en vertrouwelijk blijven.
De Bank zal erover waken dat deze externe dienstverleners enkel toegang hebben tot de
gegevens die zij nodig hebben voor het uitvoeren van hun Opdrachten.
Oktober 2014
Pagina 8 van 24
De Bank ziet erop toe dat slechts bepaalde categorieën van personen binnen haar entiteit,
toegang hebben tot de Persoonsgegevens van de Cliënten. Hiermee wordt bedoeld dat alleen
die categorieën die voor het uitvoeren van hun functie toegang nodig hebben, toegang zullen
verkrijgen.
De personen die zodoende toegang hebben, hebben zich bovendien tegenover de Bank
verbonden tot het bewaren van de nodige discretie en vertrouwelijkheid.
De Bank verschaft aan derden geen inlichtingen betreffende Cliënt, zijn Rekeningen en/of
verrichtingen, tenzij met diens uitdrukkelijke schriftelijke instemming of tenzij de Bank hiertoe
gehouden is krachtens een Belgische of buitenlandse wets-of reglementaire bepaling,
waaronder in het geval informatie wordt geëist door een gerechtelijke of bestuurlijke overheid
of door een orgaan dat instaat voor de controle op de bankactiviteiten in België of in het
buitenland.
Vanaf 1 januari 2014 is de Bank verplicht om bepaalde gegevens (in het bijzonder de
identificatiegegevens en de IBAN-nummers van hun Rekeningen) van haar Cliënten mee te
delen aan het Centraal Aanspreekpunt (hierna het ‘CAP’ genaamd), beheerd door de Nationale
Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel, www.nbb.be. Al deze gegevens worden
tot 8 jaar na het afsluiten van de Rekeningen bewaard door het CAP. De gegevens worden ter
beschikking gesteld van de belastingdiensten in het kader van een onderzoek conform artikel
322 § 3 WIB ’92 en de uitvoeringsbesluiten daarvan). Elke Cliënt heeft het recht om bij de
Nationale Bank van België inzage te krijgen in de gegevens die van hem door het CAP worden
bijgehouden en eventuele fouten te laten verbeteren of verwijderen door de Bank.
De Bank kan, behoudens grove fout of bedrieglijk opzet, niet aansprakelijk worden gesteld voor
het verstrekken van dergelijke inlichtingen.
3.3. Rechten
De Cliënt gaat ermee akkoord dat alle, hem betreffende inlichtingen in één of meer databanken
worden opgeslagen.
De Cliënt zelf heeft te allen tijde recht op toegang tot de Persoonsgegevens die over hem
worden verwerkt en, hij heeft het recht de verzamelde en bijgehouden gegevens te doen
verbeteren. Mocht de Cliënt om welke reden dan ook niet akkoord gaan met de verwerking van
zijn Persoonsgegevens door de Bank zoals hierboven beschreven, dan kan dit betekenen dat de
Bank de gesloten overeenkomsten niet kan uitvoeren en/of niet de dienstverlening kan
garanderen waar de Cliënt normaal recht op heeft. De Cliënt kan zich wel steeds kosteloos
verzetten tegen de verwerking van zijn Persoonsgegevens voor marketingdoeleinden zonder
dat dit enig gevolg heeft voor de uitvoering van de overeenkomsten of voor de dienstverlening
van de Bank.
Zij dienen hiervoor een schriftelijk verzoek, samen met een kopie van hun identificatie- en/of
legitimatiebewijzen te versturen aan Antwoordcode NIBC Direct, DA 852-991-9, 2800
Mechelen of per E-mail naar [email protected]. Meer informatie over de
gegevensverwerkingen kan worden bekomen bij de Belgische Commissie voor de bescherming
van de persoonlijke levenssfeer (www.privacycommission.be).
Oktober 2014
Pagina 9 van 24
3.4. Cookies
De Website maakt gebruik van cookies.
Een cookie is een klein bestand van letters en cijfers gedownload op een apparaat (bijv. op de
harde schijf van een computer, tablet of een smartphone) wanneer een gebruiker toegang heeft
tot bepaalde websites. Cookies zijn bedoeld om het surfen op websites te vergemakkelijken. Via
de browserinstellingen, bij de veiligheids- en privacyinstellingen op de computer van de Cliënt,
kan de Cliënt kiezen om cookies uit te schakelen. Indien de Cliënt verder surft op de Website,
zonder zijn browserinstellingen te wijzigen, wordt de Cliënt geacht de cookies van de Website
te hebben aanvaard. De Bank kan de toegang tot de Website niet garanderen indien de cookies
niet worden aanvaard. Meer informatie over het cookiebeleid van de Bank is te vinden op
https://www.nibcdirect.be/nl/algemeen/cookiebeleid/. Deze kan te allen tijde en eenzijdig
worden gewijzigd door de Bank.
3.5. Opnemen van gesprekken
In lijn met de Wet 1992 en de Wet van 13 juni 2005 betreffende de elektronische communicatie
kan de Bank telefoongesprekken opnemen en vastleggen voor de navolgende doeleinden m.n.:
1. evalueren van de kwaliteit van de dienstverlening (training-, coaching- en beoordeling van de
relevante medewerkers);
2. het kunnen leveren van bewijs van een commerciële transactie of van een andere zakelijke
communicatie.
Artikel 4. Communicatie
4.1. Informatieverstrekking
De Bank kan gebruik maken van de volgende communicatiemiddelen voor mededelingen aan
een Cliënt: (i) elektronische post (eventueel met attachments) die gericht wordt aan het emailadres van de Cliënt of, ingeval wordt geantwoord op een e-mailbericht dat, ongeacht het
door de Cliënt gebruikte e-mailadres, aangeeft door de Cliënt te zijn verzonden, aan dat emailadres, (ii) een bericht op het beveiligde deel van de Website, of wat de algemene berichten
betreft die bestemd zijn voor alle Cliënten, een bericht op het publieke deel van de Website, (iii)
elke andere elektronische communicatievorm, (iv) een gewoon bericht dat met de post wordt
verzonden naar het adres van de Cliënt, (v) SMS of (vi) elk ander communicatiemiddel dat aan
de Cliënt kenbaar wordt gemaakt.
De Cliënt kan gebruik maken van de volgende communicatiemiddelen voor mededelingen aan
de Bank : (i) online in verbinding treden met de Bank via de Website, met inachtneming van en
volgens de functies die op de Website verschijnen, en , indien nodig, met gebruikmaking van de
vereiste persoonlijke Beveilingscode, (ii) gebruik maken van elektronische post vanwege de
Cliënt vanaf zijn e-mailadres aan het e-mailadres van de Bank, (iii) een gewoon bericht dat met
de post wordt verzonden naar het op de Website vermelde contactadres (iv) de telefoon, met
dien verstande dat de Bank het recht heeft geen rekening te houden met een telefonisch
ontvangen kennisgeving als zij twijfelt aan de identiteit van de oproeper en met dien verstande
dat de Bank in ieder geval kan vragen dat deze kennisgeving, alvorens zij er rekening mee houdt,
schriftelijk wordt bevestigd.
Oktober 2014
Pagina 10 van 24
Een mededeling, per e-mail of met behulp van enig ander elektronisch middel wordt geacht
door de geadresseerde ervan te zijn ontvangen op de bankwerkdag van verzending van deze
mededeling, of indien zij wordt geplaatst op de Website, op de bankwerkdag waarop dit
gebeurt. Een mededeling met de gewone post wordt geacht te zijn ontvangen de derde
bankwerkdag na de verzending.
In het kader van de voornoemde kennisgevingen en behoudens afwijkende wettelijke of
contractuele bepaling, is enkel de Cliënt aansprakelijk voor en draagt hij alleen het risico voor
een bedrieglijk gebruik van zijn e-mailadres of voor de verzending door een niet-gemachtigde
derde van een emailbericht dat aldus bedrieglijk aangeeft door de Cliënt te zijn opgesteld en
verzonden.
De Cliënten bevestigen dat zij toegang hebben tot het Internet en verbinden zich ertoe de
Website geregeld en ten minste driemaandelijks te raadplegen om kennis te nemen van de
mededelingen van de Bank en de uitvoering van de verrichtingen te controleren en kennis te
nemen van zijn rekeningenafschriften en rekeningoverzichten. De Cliënten zien onherroepelijk
ervan af zich te beroepen op een gebrek aan toegang tot het Internet, behalve in geval van
overmacht, om te ontsnappen aan de bepalingen van deze Algemene Voorwaarden.
De Bank kan te allen tijde door middel van een gewoon bericht op de Website, en met name om
redenen van veiligheid en geheimhouding, het recht van de Cliënten om een beroep te doen op
een van de voornoemde andere middelen van kennisgeving dan het gewone met de post
verzonden bericht, beperken of opschorten.
De verzendingen met de post gebeuren, behoudens andersluidende wetsbepaling, op risico van
de Cliënt.
Door zijn emailadres mee te delen, aanvaardt de Cliënt dat alle informatie die hem door de Bank
op duurzame drager moet worden verstrekt en waarvan hij wettelijk om de afgifte op papier zou
kunnen verzoeken hem door de Bank door middel van elektronische post wordt verstrekt of via
bekendmaking op de Website van de Bank, in de mate die door de wet wordt toegestaan.
Elk Contract tussen de Bank en de Cliënt wordt door de Bank gedurende 7 jaar na het beëindigen
van de relatie gearchiveerd en indien hij daarom verzoekt kan de Cliënt bij de Bank een digitale
afschrift van de gegevens verkrijgen. Een administratieve kost kan hiervoor worden
aangerekend.
4.2. Taalkeuze
Alle documenten, met inbegrip van deze Algemene Voorwaarden en de aanvraag tot opening
van een Rekening is naar keuze van de Cliënt verkrijgbaar in het Nederlands of het Frans. De
Cliënt kan in één van deze talen met de Bank communiceren.
Door middel van een eenvoudig schriftelijk verzoek, kan de taalkeuze zoals bepaald in het
Contract worden gewijzigd.
Oktober 2014
Pagina 11 van 24
4.3. Rekeninguittreksels
Rekeninguittreksels worden kosteloos via de Website ter beschikking gesteld van de Cliënt door
de Bank.
De Cliënt is verplicht de Bank schriftelijk op de hoogte te stellen van fouten of
onregelmatigheden in een rekeninguittreksel of in de op de Website beschikbare informatie
betreffende de Rekening.
Onverminderd het bepaalde in lid 2 van dit artikel, wordt de inhoud van door de Bank ter
beschikking gestelde elektronische informatie onweerlegbaar vermoed door de Cliënt te zijn
goedgekeurd, indien de Cliënt deze niet heeft betwist binnen dertien maanden nadat de
elektronische informatie geacht kan worden de Cliënt te hebben bereikt.
Indien in de elektronische informatie rekenfouten voorkomen, is de Bank bevoegd en verplicht
die rekenfouten te herstellen, ook nadat de genoemde termijn van dertien maanden is
verstreken.
Jaarlijks verkrijgt de Cliënt een uittreksel dat bij het begin van elk jaar ter beschikking wordt
gesteld met een overzicht van de interesten toegepast op de Rekening(en).
Artikel 5. Het openen van een Rekening
Een aanvraag tot het openen van een Rekening wordt gedaan door het naar waarheid invullen
van het daartoe bestemde aanvraagformulier waarvan een elektronische versie op de Website
terug te vinden is. De aanvrager dient daarnaast de vereiste legitimatiebewijzen naar de Bank op
te sturen, overeenkomstig artikel 2.1.
Het Contract komt tot stand door achtereenvolgens acceptatie van de aanvraag, rechtsgeldige
identificatie en vaststelling authenticiteit van de aanvrager door de Bank (zoals bv. middels
raadpleging van het Rijksregister) waarna de Rekening wordt geopend voor gebruik. De Bank
behoudt zich het recht voor om de acceptatie van de aanvraag te weigeren. Het Contract wordt
aangegaan voor onbepaalde tijd.
De Rekening wordt geactiveerd door een storting van een bedrag van de Tegenrekening naar de
Rekening.
Op het moment de Cliënt de Rekening in gebruik kan nemen zal de Cliënt een gebruikersnaam
per E-mail en een code (tan) per SMS ontvangen van de Bank waarmee de Cliënt zich toegang
tot de Rekening kan verschaffen.
De Cliënt kan eveneens termijnrekeningen, zoals gedefinieerd in artikel 12.3. afsluiten. Deze
kunnen uitsluitend worden afgesloten middels een bij de Bank geopende Rekening.
Een Cliënt kan eveneens een andere Rekening openen. Deze Rekening wordt geactiveerd nadat
een storting van de opgegeven Tegenrekening door de Bank werd gevalideerd.
Oktober 2014
Pagina 12 van 24
De Rekening heeft uitsluitend tot doel te sparen. De Rekening kan enkel in euro luiden en niet in
andere valuta.
Artikel 6. Het gebruik van een Rekening
Stortingen ten gunste van de Rekening kunnen enkel plaatsvinden middels een overschrijving
vanaf een bij een Belgische erkende kredietinstelling aangehouden rekening in euro.
Opnamen ten laste van de Rekening kunnen uitsluitend ten gunste van de Tegenrekening
geschieden.
Het is niet toegelaten voor een cliënt om in debet te gaan op zijn Rekening. Aan de Cliënt wordt
bijgevolg ook geen debetrente aangerekend.
Stortingen en opnamen kunnen uitsluitend per overschrijving plaatsvinden en derhalve niet in
contanten of enige andere wijze.
De Cliënt staat in voor de juistheid van de door hem gegeven Opdracht.
De Bank is bevoegd om Opdrachten niet uit te voeren indien die uitvoering wordt belemmerd
door beslaglegging ten laste van de Cliënt of andere bijzondere omstandigheden.
Artikel 7. Kosten en tarieven
Behoudens uitdrukkelijk anders vermeld, zijn er geen kosten verbonden aan het openen, gebruik
of het sluiten van een Rekening.
De kosten voor het gebruik van het internet evenals eventuele andere connectiekosten blijven
ten laste van de Cliënt. De Cliënt draagt ook alle kosten m.b.t. zijn apparatuur, zijn
systeemsoftware en al zijn eigen programma’s en voorts alle andere kosten die op hem
betrekking hebben.
De Bank draagt alle kosten voor communicatie van de Bank naar de Cliënt.
Behalve de kosten en lasten die door de Bank worden geheven, kan de Cliënt nog andere kosten
verschuldigd zijn, met inbegrip van taksen in verband met de verrichtingen of met de diensten
die door de Bank worden verleend.
De Bank kan haar tarief wijzigen zonder voorafgaandelijk bericht in geval van een geldige reden.
In dat geval zal zij haar cliënteel zo snel mogelijk inlichten.
Een overschrijving geschiedt zonder aanrekening van kosten.
Oktober 2014
Pagina 13 van 24
Artikel 8. Gebruiksvoorschriften
De Cliënt is verplicht een Elektronische Bankdienst, een functionaliteit, een hulpmiddel en/of
een Beveiligingscode te gebruiken overeenkomstig de door of namens de Bank gegeven
voorschriften en/of aanwijzingen.
De Bank is bevoegd om nadere eisen en beperkingen te stellen aan het gebruik van een
Elektronische Bankdienst en/of een functionaliteit.
De Bank is altijd bevoegd om een Elektronische Bankdienst en/of een functionaliteit geheel of
gedeeltelijk op te schorten. De Bank zal de Cliënt hieromtrent informeren op een door de Bank
nader te bepalen wijze.
De Bank is bevoegd een (rechts)handeling die door een Cliënt met behulp van een Elektronische
Bankdienst en/of een functionaliteit is verricht niet uit te voeren mits gegronde redenen.
De Bank is bevoegd informatie over de door de Cliënt gebruikte apparatuur, software en
verbinding te bewaren en te gebruiken als de Bank dat nodig vindt.
Artikel 9. Zorgplicht van de Bank en de Cliënt
De Bank zal zich inspannen om de voor de Elektronische Bankdiensten benodigde infrastructuur
(voor zover die onder haar beheer valt) zodanig beschikbaar te houden dat de Cliënt binnen de
door de Bank aangegeven tijden van beschikbaarheid in staat is tot het afnemen van
Elektronische Bankdiensten. De Bank geeft evenwel geen garantie voor de daadwerkelijke
beschikbaarheid. De Cliënt dient ervoor te zorgen dat de door hem gebruikte (internet- en/of
telecommunicatie) diensten, apparatuur en programmatuur geschikt en veilig zijn voor het
gebruik van een Elektronische Bankdienst en/of een functionaliteit. Meer in het bijzonder is het
van belang dat een Cliënt beveiligingssoftware (van het type firewall, antivirus, antispyware,
enz.) gebruikt voor de apparatuur, software en verbinding waarmee de Cliënt een Elektronische
Bankdienst gebruikt zodat ongewenste handelingen door derden voorkomen kunnen worden.
De Cliënt dient zorgvuldig om te gaan met de door de Bank aan hem verstrekte gegevens,
waaronder de Beveiligingscode tot de Rekening, deze zorgvuldig te bewaren en is
verantwoordelijk voor elk gebruik daarvan.
De Beveiligingscode is strikt persoonlijk en niet overdraagbaar. De Cliënt is ten aanzien van de
Beveiligingscode verplicht tot volstrekte geheimhouding ten opzichte van eenieder.
De Cliënt zal van verlies, diefstal, misbruik, vervalsing, vernietiging of anderszins van de
Beveiligingscode en/of gebruikersnaam (login) onmiddellijk na ontdekking hiervan melding
doen aan de Bank.
De Cliënt mag een Beveiligingscode, in het bijzonder het wachtwoord en SMS(tan)-code
nergens (schriftelijk) vastleggen of op zodanige wijze bewaren dat andere personen daarvan
kennis kunnen nemen.
Oktober 2014
Pagina 14 van 24
Indien de Cliënt weet of vermoedt dat een Beveiligingscode aan een andere persoon bekend is
of de beschikking over heeft, of indien de Cliënt vermoedt dat een ander de beschikking heeft
over het gebruik van zijn persoonlijk e-mailadres (zoals bedoeld in artikel 2.6 van deze
Algemene Voorwaarden) dient hij dit onverwijld aan de Bank te melden bij een door de Bank
aangewezen meldpunt. De Bank zal in dat geval overgaan tot het opschorten van het gebruik van
alle Elektronische Bankdiensten, functionaliteiten en andere door de Bank ter beschikking
gestelde diensten die de Cliënt met behulp van een Beveiligingscode en/of hulpmiddel kan
gebruiken.
Indien de Cliënt met behulp van een Beveiligingscode en/of hulpmiddel in een beveiligde
omgeving komt, dient hij regelmatig te controleren of hij zich nog in deze beveiligde omgeving
bevindt.
De Cliënt dient er voor te zorgen dat zijn apparatuur, software en verbinding geen schade
toebrengt aan de Bank of derden.
Artikel 10. Bewijs en gebondenheid
De Cliënt is gebonden door de (rechts)handelingen gesteld met behulp van de Beveiligingscode
en/of het hulpmiddel van de Cliënt via een Elektronische Bankdienst.
De schriftelijke vastlegging of reproductie door de Bank van verklaringen en/of andere
informatie die door middel van een Elektronische Bankdienst en/of een functionaliteit van de
Cliënt zijn ontvangen heeft volledige bewijskracht tussen de Cliënt en de Bank, zolang
daartegen geen tegenbewijs is geleverd.
Bovendien kan elk telefoongesprek tussen de Bank en de Cliënt, ongeacht of de oproep uitgaat
van de Bank dan wel van de Cliënt, door de bank voor bewijsdoeleinden van een commerciële
aard of van een andere zakelijke communicatie worden opgenomen. De opname zal dezelfde
bewijskracht hebben als een door alle partijen ondertekend origineel geschrift op een papieren
drager en zal bij geschil in rechte kunnen worden overgelegd. De opname zal door de Bank
worden bewaard tijdens de duur die noodzakelijk is om met de opname nagestreefde
doelstellingen te halen.
Artikel 11. Wijzigingen
11.1. Wijziging van de Elektronische Bankdienst en/of een functionaliteit en wijziging
van de Algemene Voorwaarden
De Bank is bevoegd eenzijdig een door haar ter beschikking gestelde Elektronische Bankdienst
en/of een functionaliteit te beëindigen dan wel inhoudelijk te wijzigen.
De Bank is bevoegd deze Algemene Voorwaarden te allen tijde eenzijdig aan te vullen, te
wijzigen en/of te vervangen. De Cliënt zal door middel van een kennisgeving van de Bank op de
hoogte worden gebracht van de wijziging van de Algemene Voorwaarden. De gewijzigde
Algemene Voorwaarden zullen op de website van de Bank beschikbaar zijn.
Oktober 2014
Pagina 15 van 24
De Bank heeft te alle tijde het recht nadere regels te stellen aan het gebruik van de Rekening, de
wijze waarop toegang tot de Rekening plaatsvindt, de wijze waarop Opdrachten kunnen worden
gegeven, de toe te passen veiligheidsmaatregelen en de wijze waarop
klantherkenning/identiteitsverificatie of autorisatie door de Cliënt plaatsvinden. De Cliënt zal de
door de Bank opgelegde (gewijzigde) regels steeds naleven, zonder dat dit hem het recht geeft
zijn Contract te beëindigen.
11.2. Wijziging van de Algemene Voorwaarden
Behoudens wettelijke of reglementaire verplichtingen zullen de gewijzigde Algemene
Voorwaarden van kracht worden bij het verstrijken van een termijn van één maand na de
kennisgeving of op een latere door de Bank aangegeven datum. De Cliënt die de Bank niet vóór
de datum van inwerkingtreding van de gewijzigde Algemene Voorwaarden ervan in kennis stelt
dat hij de wijzigingen niet aanvaardt, zal geacht worden deze wijzigingen te hebben aanvaard.
De Cliënt die de nieuwe Algemene Voorwaarden niet aanvaardt, kan voor de inwerkingtreding
ervan zijn relatie met de Bank schriftelijk of elektronisch beëindigen conform artikel 13 van
deze Algemene Voorwaarden. De Cliënt kan evenwel de termijnrekening niet beëindigen tenzij
indien de wijziging aan de algemene voorwaarden specifiek betrekking heeft op de
termijnrekening en de wijziging ten nadele van de Cliënt is.
11.3. Wijziging van de Tegenrekening
De wijziging van de Tegenrekening is enkel mogelijk indien het een zichtrekening in euro is op
naam van de Cliënt aangehouden bij een Belgische erkende kredietinstelling. De gewijzigde
Tegenrekening kan eveneens worden aangehouden door de Cliënt en één of meer
Mederekeninghouders, onder de voorwaarde dat de tenaamstelling van minstens één van beide
overeenkomt met deze van de Rekening. In geval van de Gezamenlijke Rekening dient de
gewijzigde tegenrekening op naam van beide Mederekeninghouders te staan. De Cliënt
dient zich eveneens te identificeren. De eerste storting dient verplicht vanaf deze
gewijzigde Tegenrekening te gebeuren.
11.4. Wijziging van de interesten
Behoudens wettelijke of reglementaire verplichtingen, kunnen de interesten,
percentages of tarieven eenzijdig door de Bank worden gewijzigd.
Wijzigingen van de interesten zullen aan de Cliënt meegedeeld worden door middel van
een gedateerde E-mail alsook op de Website waar de nieuwe voorwaarden ter
beschikking zullen worden gesteld aan de Cliënt ten laatste vanaf de inwerkingtreding
van de nieuwe vergoedingen. Tenzij anders vermeld, treden de aldus gewijzigde
interesten in werking op de dag vermeld in de E-mail waarvan sprake hierboven en op de
dag vermeld in de publicatie van de gewijzigde intresten met een voldoende redelijke
opzegtermijn door de Cliënt (onder voorbehoud van hetgeen voorzien is in de paragraaf omtrent
de getrouwheidspremie (artikel 12.1.)).
Oktober 2014
Pagina 16 van 24
Artikel 12. Producten
12.1. NIBC Direct Getrouwheidsrekening en NIBC Direct Spaarrekening
De NIBC Direct Getrouwheidsrekening en NIBC Direct Spaarrekening zijn gereglementeerde
spaarrekeningen uitgedrukt in euro, onderworpen aan de bepalingen van artikel 21,5° van het
Wetboek van de Inkomstenbelastingen 1992 en artikel 2 van het Koninklijk Besluit van 27
augustus 1993 tot uitvoering van het voormelde wetboek waarop de vrijstelling van roerende
voorheffing van toepassing is.
Het geplaatste spaargeld wordt vergoed door een rentevergoeding berekend tegen een
basisrente en een getrouwheidspremie, voor zover de voorwaarden hieronder vervuld zijn.
De basisrente en getrouwheidspremie worden uitgedrukt op jaarbasis.
De basisrentevoet wordt één maal per jaar in rekening gebracht – de verworven rente wordt
bijgeschreven op de Rekening met valutadatum 1 januari.
De basisrentevoet wordt berekend op grond van de volgende modaliteiten: (i) de bedragen die
naar de Rekening worden overgeschreven, leveren interest op vanaf de kalenderdag dat die
bedragen worden gestort op de Rekening, (ii) de bedragen die van de Rekening worden
afgehaald, leveren geen interest meer op vanaf de dag van de debitering en (iii) credit- en
debetverrichtingen die uitgevoerd worden op dezelfde kalenderdag worden gecompenseerd
voor de interestberekening.
De valutadatum voor de creditering (geld dat op de Rekening wordt geplaatst) van de Rekening
valt op de werkdag waarop de Rekening wordt gecrediteerd. In geval van debitering (geld dat
van de rekening wordt afgeboekt) uiterlijk voor 12.00, wordt de valutadatum vastgelegd op de
werkdag waarop de Opdracht tot debitering wordt gegeven. Indien dit na 12.00 geschiedt wordt
de valutadatum op de daaropvolgende werkdag vastgelegd.
De getrouwheidspremie wordt toegekend voor gelden die gedurende twaalf opeenvolgende
maanden op dezelfde Rekening blijven. De getrouwheidspremies verworven tijdens het eerste,
tweede, derde en vierde kwartaal worden elk trimester berekend en telkens bijgeschreven op de
Rekening met valuta de eerste kalenderdag van het volgende trimester, met name op 1 april, 1
juli, 1 oktober en 1 januari.
De getrouwheidspremie die van toepassing is op het ogenblik van de storting of bij het begin
van een nieuwe getrouwheidspremie blijft van toepassing voor de volledige
getrouwheidperiode. De getrouwheidpremie wordt berekend voor de volledige
getrouwheidsperiode.
Ingeval van een overdracht van de gelden naar een andere gereglementeerde spaarrekening bij
NIBC geopend op dezelfde naam van de Cliënt, blijft vanaf 1 januari 2014 de
premieverwervingsperiode behouden voorzover het bedrag van de overdracht min. 500 euro
bedraagt (de zogenaamde proportionele overdracht). De Cliënt kan dit per Rekening maximaal
drie maal doen binnen eenzelfde kalenderjaar. De getrouwheidspremie wordt pro rata temporis
berekend op basis van de voor elk deposito geldende rentevoet van de getrouwheidspremie.
Oktober 2014
Pagina 17 van 24
De getrouwheidspremie vangt aan op de kalenderdag die volgt op de kalenderdag van de
storting van de gelden. Opvragingen worden toegerekend aan de bedragen waarvoor de
verwervingsperiode het minst ver is gevorderd (LIFO principe)waardoor de Cliënt het kleinst
mogelijke bedrag aan opgebouwde maar nog niet verworven interest verliest.
De percentages van de basisrentevoet en van de getrouwheidspremie kunnen:
• gewijzigd worden ten gevolge van een wijziging van de wettelijk toegelaten rente
overeenkomstig artikel 2, 4, c van het Koninklijk Besluit van 27 augustus 1993;
• gewijzigd worden – in op- of neerwaartse zin – door de Bank. Vanaf 1 januari 2014
wordt elke stijging van de basisrente minstens drie maanden behouden, behalve bij een
daling van het basisherfinancieringstransactiepercentage van de ECB.
Om te voldoen aan artikel 2, 3° van het Koninklijk Besluit tot uitvoering van het Wetboek van de
Inkomstenbelasting 1992, heeft de Bank het recht de opvragingen afhankelijk te stellen van een
opzeggingstermijn van 5 kalenderdagen wanneer zij 1.250 EUR overtreffen en ze te beperken
tot 2.500 EUR per halve maand.
De Cliënt kan maximaal twee verschillende soorten gereglementeerde spaarrekeningen, zoals
gedefinieerd in artikel 12.1., op zijn/haar naam openen. Met elke andere Mederekeninghouder
kan een Cliënt tevens maximaal twee verschillende soorten gereglementeerde Gezamenlijke
Rekeningen openen.
12.2. NIBC Direct Flex Rekening
NIBCDirect Flex Rekening is een niet-reglementeerde spaarrekening uitgedrukt in euro’s, met
een variabele interest en waarvan het saldo vrij opneembaar is.
De interest is op dag basis en wordt steeds uitgekeerd op de eerste dag van een nieuw kwartaal
(1 januari, 1april, 1 juli en 1 oktober).
De interest kan steeds eenzijdig door de Bank worden gewijzigd waarvan het actuele tarief
dagelijks op de Website wordt bekendgemaakt.
De rente over het saldo op de NIBC Direct Flex Rekening wordt berekend tot en met de laatste
dag van het kwartaal en wordt bijgeschreven met Valutadatum de eerste van de daaropvolgende
maand.
Interne overschrijvingen tussen Rekeningen zijn mogelijk. De proportionele overdracht, zoals
omschreven in artikel 12.1., 8ste paragraaf, is niet van toepassing in geval van interne
overschrijvingen van een Rekening naar een NIBC Direct Flex Rekening.
De Cliënt kan maximaal 5 NIBC Direct Flex Rekeningen openen. Met elke andere
Mederekeninghouder kan een Cliënt tevens maximaal vijf NIBC Direct Flex Rekeningen openen.
.Artikel 12.3. Termijnrekening
De Bank biedt de Cliënt de mogelijkheid om tegen een vaste interestvoet een som geld voor een
vaste termijn in deposito te geven. De minimale inlage bedraagt 100 euro.
Oktober 2014
Pagina 18 van 24
De interest voor de termijnrekening met een looptijd korter dan één jaar wordt aan het einde
van de overeengekomen looptijd gecrediteerd op de door de Cliënt aangeduide Rekening. Bij
termijnrekeningen van één jaar of langer wordt de interest jaarlijks op de vervaldag
gecrediteerd op de Rekening gerekend vanaf de dag dat de termijnrekening is ingegaan.
De Cliënt kan er aan het begin van de looptijd van de termijnrekening voor opteren dat de
intresten maandelijks wordt gecrediteerd op de door de Cliënt aangeduide Rekening. Tijdens de
looptijd van de termijnrekening kan deze keuze niet worden gewijzigd.
De interestvoet vastgelegd voor een termijnrekening kan tijdens de duur van het Contract niet
worden gewijzigd.
Vroegtijdige beëindiging van de termijnrekening is niet toegelaten behalve in de hieronder
beschreven gevallen.
De Cliënt beschikt over een termijn van 14 kalenderdagen om zonder kosten of enige andere
vergoeding en zonder opgave van de redenen, de overeenkomst gesloten op afstand op te
zeggen via een schriftelijke kennisgeving. De Bank zal in dat geval de reeds gestorte gelden
terugstorten naar de Tegenrekening.
In geval van overlijden, echtscheiding, werkloosheid of volledige arbeidsongeschiktheid van ten
minste 3 opeenvolgende maanden van één van de depositohouders waarvan de Bank noch de
Cliënt kennis had bij het afsluiten van het Contract, kan de Bank bij wijze van uitzondering en
onder zijn discretie en na overleg van gelegitimeerde bewijsstukken vroegtijdige beëindiging of
tussentijdse opname toegestaan. In dat geval zullen er geen kosten in rekening worden
gebracht.
Artikel 13. Het beëindigen van het Contract
Het Contract dat met de Bank op grond van de Algemene Voorwaarden wordt gesloten voor een
onbepaalde duur. Het Contract eindigt door opzegging door de Cliënt of door de Bank. De Cliënt
mag zonder verantwoording en met onmiddellijke ingang het Contract kosteloos opzeggen.
Indien een termijnrekening nog niet is beëindigd, kan er geen opzegging van het Contract door
de Cliënt geschieden, tenzij zoals is voorzien in artikel 12.3., paragraaf 4-6.
Opzegging door Cliënt dient schriftelijk te gebeuren.
Het Contract kan ook door de Bank, kosteloos en zonder verantwoording, met inachtneming van
een termijn van twee maanden ten allen tijde worden opgezegd. Eventuele (directe of indirecte)
schade opgelopen door de Cliënt of een derde door opzegging door de Bank, kan onder geen
beding op de Bank verhaald worden.
De Bank heeft het recht om de relatie met de Cliënt met onmiddellijke ingang (en zonder
inachtneming van enige opzegtermijn) te beëindigen in geval van aanvraag tot uitstel van
betaling, onder curatelenstelling, onder bewindstelling van (een gedeelte van) het vermogen,
het overlijden van een Cliënt, in geval van gewichtige redenen of indien de officiële en/of
fiscale woonplaats zich niet meer in België bevindt. Als er een termijnrekening aanwezig is
welke nog niet is beëindigd, hoeft de Bank de resterende looptijd niet te respecteren.
Oktober 2014
Pagina 19 van 24
Na de opzegging van het Contract wordt de verlopen interesten uitbetaald en wordt het
volledige creditsaldo overgeboekt op de respectievelijke Tegenrekening(en). De Rekeningen
wordt opgeheven.
Artikel 14. Overlijden
De Bank moet onmiddellijk schriftelijk in kennis gesteld worden van het overlijden van de Cliënt
of Mederekeninghouder. Dit dient te geschieden door de erfgenamen en/of rechthebbenden
ten aanzien van wie de verplichtingen van de Cliënt ondeelbaar zijn, alsook door de
Mederekeninghouder(s) of door de eventuele Volmachthouder van de overledene.
Bij gebreke aan dergelijk bericht of in geval dit bericht laattijdig zou zijn ontvangen, is de Bank
niet aansprakelijk indien, na het overlijden, nog wordt beschikt over tegoeden van de
overledene of van zijn echtgeno(o)t(e).
Na het overlijden van een titularis van een Gezamenlijke Rekening blijft de andere
Mederekeninghouder bevoegd over de Rekening te beschikken en zijn de erfgenamen van de
overleden Cliënt niet bevoegd, tenzij de erfgenamen het bewijs leveren van hun
beschikkingsbevoegdheid.
Door het overlijden van de Cliënt worden alle Rekeningen van de overledene, van zijn/haar
echtgeno(o)te of wettelijk samenwonende partner of waarvan hij Mederekeninghouder is
geblokkeerd, teneinde bij de administratie der belastingen of bij elke andere administratie de
aangiften te doen die haar door de wet worden opgelegd of in afwachting van de ontvangst van
alle documenten die bij de wet zijn voorgeschreven. Binnenkomende fondsen op de Rekening
van de overledene, kunnen alsnog door de Bank gecrediteerd worden op die Rekening. De
tegoeden die de Bank namens de overledene in haar bezit heeft, worden vervolgens vrijgegeven
ten akte van de erfgenamen en/of rechthebbenden tegen overlegging van een akte van
bekendheid, opgesteld door een notaris en die de erfopvolging vastlegt, of, naargelang het
geval, in een attest van erfopvolging opgesteld door de ontvanger van het successiekantoor
bevoegd voor de inlevering van de aangifte van nalatenschap van de overledene, of in een attest
of in een akte van erfopvolging opgemaakt door een notaris. De Bank kan bovendien aflevering
vorderen van alle andere documenten die de Bank nodig of nuttig zou oordelen. De Bank
controleert deze documenten maar neemt geen enkele aansprakelijkheid op zich aangaande de
echtheid, de geldigheid of de interpretatie van de voorgelegde stukken, en meer bepaald waar
het documenten betreft van buitenlandse oorsprong.
De Bank zal aan de rechtverkrijgenden van de Cliënt geen inlichtingen verstrekken over het
verloop van de Rekening vóór de datum van overlijden van de Cliënt.
De Bank zal bovendien, conform de toepasselijke wetsbepalingen, op verzoek van de
langstlevende echtgeno(o)te of wettelijk samenwonende, aan deze laatste een bedrag ter
beschikking stellen dat de helft van de beschikbare creditsaldi vertegenwoordigd van de
gemeenschappelijke of onverdeelde Rekening(en) waarvan de overledene of de langstlevende
echtgeno(o)te houder of medehouder is of waarvan de langstlevende wettelijk samenwonende
medehouder is, en dat 5.000 euro niet overschrijdt.
Oktober 2014
Pagina 20 van 24
De erfgenamen en/of rechthebbenden zijn ten opzichte van de Bank hoofdelijk en ondeelbaar
aansprakelijk voor de verplichtingen aangegaan door de overleden Cliënt, met inbegrip van de
betaling van de kosten wegens het openvallen van de nalatenschap en de vereffening ervan.
Artikel 15. Klachtenprocedure
Elke klacht of betwisting van welke aard ook betreffende (i) een storing van de Website en van
de functies ervan of van enige andere dienst van de Bank, (ii) een inlichting van welke aard ook
die voorkomt op de Website van de Bank, (iii) een vergissing die is begaan in een Opdracht, enz.
moet op straffe van verval van het recht van betwisting door de Cliënt ter kennis van de Bank
worden gebracht via haar Website, of per E-mail naar [email protected] of schriftelijk
naar het op de Website vermeld e-mail- of contactadres uiterlijk binnen de vijf bankwerkdagen
volgend op de dag in de loop waarvan de Cliënt er kennis heeft van gekregen of geacht wordt er
kennis van te hebben gekregen of binnen enige andere langere termijn die door de toepasselijke
regels is toegestaan.
De Bank zal trachten ten laatste binnen de vijf bankwerkdagen een bericht van ontvangst aan de
Cliënt te betekenen. De Bank informeert de Cliënt wie bevoegd is voor de opvolging, alsook de
termijn waarbinnen de Bank de klacht hoopt op te lossen.
De Bank onderzoekt de klacht en tracht uiterlijk 1 maand na ontvangst van de klacht de Cliënt
een formeel antwoord en oplossing te geven. Indien de Bank niet binnen de termijn van 1 maand
de klacht heeft kunnen oplossen, dan wordt de Cliënt hiervan op de hoogte gesteld.
Alleen wanneer de behandeling van de klacht die werd ingediend overeenkomstig artikel 15,
eerste paragraaf de Cliënt niet volledig tevreden stemt, kan hij zijn klacht overmaken aan de
Dienst Bemiddeling Banken Krediet Beleggingen (Belliardstraat 15-17, Bus 8, 1040 Brussel,
www.ombfin.be, [email protected]). Deze mogelijkheid bestaat enkel voor Cliënten.
Indien de klacht ontvankelijk is, brengt de voormelde dienst een niet-bindend advies uit. De
procedure verloopt volledig schriftelijk. De Bank kan de beslissing aanvaarden, zonder daar
echter toe te zijn gehouden.
Artikel 16. Fiscaliteit
De vrijstelling van of de verzaking van de inning van de roerende voorheffing die door de Bank
zou worden toegepast op de Rekeningen en op de door haar aangeboden Producten, kunnen niet
worden geïnterpreteerd als een uitdrukkelijke of impliciete erkenning van de Bank dat op de
inkomsten waarop de vrijstelling van toepassing is geen enkele belasting zou verschuldigd zijn.
De vrijstelling of verzaking stelt de Cliënt op geen enkele manier vrij om in dit verband de
nodige verificaties en, desgevallend, aangiftes (met name fiscale) te doen.
Alle (Belgische en/of van toepassing zijnde buitenlandse) taksen of belastingen die opeisbaar
zijn op grond van of ter gelegenheid van welke verrichting ook met de Bank blijven ten laste van
de Cliënt, alsmede de belastingen en taksen die van toepassing zijn op verrichtingen die voor
rekening of ten gunste van de Cliënt uitgevoerd werden.
Oktober 2014
Pagina 21 van 24
Artikel 17. Anti-Witwassen
De Cliënt bevestigt dat de tegoeden die op elke van zijn Rekening zijn of zullen worden
geplaatst, afkomstig zijn of zullen zijn van een legale activiteit en dat de Rekeningen niet zullen
worden gebruikt voor het witwassen van geld of voor de financiering van terrorisme.
De Bank draagt geen enkele verantwoordelijkheid wegens het verstrekken van welke informatie
ook aan de Cel voor de Verwerking van de Financiële Inlichtingen of aan enig natuurlijke persoon
of aan enig bevoegd orgaan in verband met de strijd tegen het witwassen van geld of de
financiering van terrorisme, noch voor de rechtstreekse of onrechtstreekse gevolgen die uit een
dergelijke informatie zouden voortvloeien, bvb. ten gevolge van een verzet tegen een Opdracht
door de voornoemde personen.
Artikel 18. Aansprakelijkheid
Alle verplichtingen van de Bank zijn middelenverbintenissen en geen resultaatsverbintenissen.
Onverminderd de andere bepalingen van deze Algemene Voorwaarden, is de Bank slechts
aansprakelijk voor haar bedrog of zware fout die door haar of haar medewerkers wordt begaan
in het kader van haar zakelijke relaties met haar Cliënten. De Bank kan niet aansprakelijk worden
gesteld voor een eventuele lichte of enige andere fout.
De Bank kan evenmin aansprakelijk worden gesteld voor een nadeel dat rechtstreeks of
onrechtstreeks voortvloeit uit omstandigheden van overmacht of uit maatregelen of nieuwe
wetten -of regelgevingen die door een Belgische of buitenlandse autoriteit worden genomen.
Zonder dat deze opsomming beperkend is, moeten de volgende gebeurtenissen als overmacht
worden beschouwd, zonder dat de Bank het onvoorzienbare karakter ervan moet aantonen: (i)
brand of overstroming, (ii) staking van haar personeel; (iii) verrichtingen die worden bevolen
door personen, bekleed met een feitelijk gezag in geval van oorlog, rellen, oproer of bezetting
van het grondgebied door buitenlandse of illegale strijdkrachten; (iv) storingen in
geautomatiseerde systemen van de Bank of van derden waarvan de Bank gebruik maakt bij de
dienstverlening.
In alle gevallen, kan de Bank enkel worden aangesproken voor rechtstreekse schade, d.w.z.
schade die het noodzakelijke en onvermijdelijke gevolg is van de fout van de Bank. Een
commercieel gebaar kan geenszins (toekomstige) rechten in hoofde van de Cliënt of enige
andere derde creëren.
De Bank is niet aansprakelijk voor schade, van welke aard ook, als gevolg van:
1) het niet beschikbaar zijn van een Elektronische Bankdienst en/of een functionaliteit;
2) het niet tijdig uitvoeren van een door de Cliënt via een Elektronische Bankdienst
en/of een functionaliteit verrichte (rechts)handeling;
3) niet actuele, onjuiste of onvolledige informatie en/of berekeningen;
4) het niet of gebrekkig functioneren van een Beveiligingscode en/of hulpmiddel;
5) het handelen dan wel nalaten van de Cliënt in strijd met een bepaling van deze
voorwaarden;
Oktober 2014
Pagina 22 van 24
6) het niet opvolgen door de Cliënt van de voorschriften en/of aanwijzingen van de
Bank.
De Bank verbindt zich ertoe alles in het werk te stellen om te zorgen voor een goede uitvoering
van de Elektronische Bankdiensten. Zij kan niet aansprakelijk gesteld worden voor een tijdelijke
onderbreking van de dienst buiten haar wil om, zoals een onderbreking van het
datatransmissienet, onderbreking van de stroom, stakingen of andere omstandigheden die een
dergelijke onderbreking rechtvaardigen, onder meer werkzaamheden ter verbetering en
onderhoud van de bestaande apparatuur.
De rechtstreekse of onrechtstreekse gevolgen van het verkeerde, bedrieglijke of onwettige
gebruik van de Elektronische Bankdiensten en/of hulpmiddelen en/of Beveiligingscodes door de
Cliënt zelf of door derden, komen niet ten laste van de Bank. Hierbij verklaart de Cliënt de
volledige verantwoordelijkheid voor een dergelijk gebruik op zich te nemen. In geval van
vermoeden van bedrieglijk gebruik behoudt de Bank zich het recht voor de Elektronische
Bankdiensten op te schorten of het Contract met de Cliënt onmiddellijk te beëindigen.
De Bank is niet aansprakelijk voor de rechtstreekse of onrechtstreekse schade voortspruitend
uit het niet of slecht functioneren van de door de Cliënt gebruikte apparatuur of
programmatuur, uit het niet of slecht functioneren van de programmatuur van de Bank in
combinatie met de apparatuur of de programmatuur van de Cliënt, of uit een door de Cliënt
aangebrachte wijziging in de programmatuur van de Bank. De Bank verklaart ten aanzien van de
te leveren en/of reeds geleverde software dat zij bij de ontwikkeling daarvan alle noodzakelijke
inspanningen heeft geleverd om een virusvrij eindresultaat te bereiken.
De Bank is niet aansprakelijk voor schade aan apparatuur of programmatuur van de Cliënt
veroorzaakt door een virus in de programmatuur van de Bank of een virus overgebracht op de
computer van de Cliënt tijdens een communicatiesessie met de computer van de Bank dan wel
overgebracht door middel van een elektronische communicatie afkomstig van de Bank.
De Cliënt is aansprakelijk voor alle gevolgen en directe en indirecte schade ontstaan wegens zijn
opzet, (bewuste) roekeloosheid, grove schuld of nalatigheid. Onder nalatigheid wordt onder
andere verstaan: (i) het niet schriftelijk melden van een adreswijziging aan de Bank, (ii) het
onbeheerd achterlaten of bekend maken van de Beveiligingscode, (iii) het handelen in strijd met
deze
Algemene Voorwaarden en/of het Contract en (iv) het achterwege laten van een melding aan de
Bank op grond van deze Algemene Voorwaarden.
De Cliënt dient steeds schadebeperkende maatregelen te treffen en zich te houden aan alle
aanwijzingen van de Bank om schade voor hemzelf, de Bank en derden te beperken.
Artikel 19. Tegenboeking
De Cliënt machtigt de Bank ertoe ambtshalve en zonder voorafgaande kennisgeving of
toestemming fouten in de Rekeningen van de Cliënt recht te zetten of een tegenboeking te
doen van verrichtingen die bij vergissing werden gedaan, bijvoorbeeld maar zonder dat deze
opsomming beperkend is, wanneer een Rekening tweemaal werd gecrediteerd voor een som of
wanneer een som foutief werd opgevoerd, of omgekeerd wanneer de Bank heeft nagelaten een
Oktober 2014
Pagina 23 van 24
Rekening te debiteren voor een som, of ook nog wanneer een verrichting waarvoor een
Rekening werd gecrediteerd onder voorbehoud van goede afloop niet werd afgewikkeld.
Artikel 20. Slotbepalingen
20.1. Derden
De Bank is bevoegd bij de uitvoering van Opdrachten van de Cliënt en bij uitvoering van andere
overeenkomsten met de Cliënt gebruik te maken van de diensten van derden.
De Bank zal bij de keuze van die derden de nodige zorgvuldigheid in acht nemen. Indien de
Cliënt schade zou hebben geleden, zal de Bank hem in ieder geval zoveel mogelijk behulpzaam
zijn bij zijn pogingen om deze schade ongedaan te maken.
20.2. Slapende Rekeningen overeenkomstig de Wet van 24 juli 2008
Wanneer Rekeningen niet het voorwerp uitmaken van enige tussenkomst door de titularis of
rechthebbenden sinds minstens vijf jaren, zullen deze gekwalificeerd worden als “slapende
rekeningen”.
De Bank zal vervolgens overeenkomstig de Wet van 24 juli 2008 een procedure opstarten
teneinde de titularis(sen) of rechthebbenden actief op te sporen. De Bank zal daartoe per brief
contact nemen met de Cliënt of rechthebbenden en, indien nodig, een verzoek richten tot
opzoeking in het Rijksregister en de Kruispuntbank van de sociale zekerheid.
Indien, ondanks deze opsporingsprocedure, de slapende Rekeningen niet het voorwerp hebben
uitgemaakt van een tussenkomst door de titularis(sen) of hun rechthebbenden, zullen de
tegoeden van deze Rekeningen ten laatste op het einde van het zesde jaar volgend op de laatste
tussenkomst worden overgemaakt aan de Deposito- en Consignatiekas overeenkomstig artikel
28 van voornoemde wet. De Bank is gerechtigd alle kosten die uit bovenvermelde
opsporingsprocedure voortvloeien aan te rekenen op de tegoeden en waarden die de cliënt bij
haar aanhoudt.
20.3. Toepasselijke wetgeving – bevoegde rechtscolleges
De Algemene Voorwaarden en, behoudens andersluidende overeenkomst, alle rechten en
verplichtingen van de Cliënt en van de Bank worden beheerst door het Belgisch recht.
Behoudens afwijkende dwingende wettelijke bepalingen zijn de rechtbanken van het
arrondissement Brussel bevoegd.
Brussel, oktober 2014
Oktober 2014
Pagina 24 van 24

Download Report