DVD aanvulling / prijsopbouw

Aanvulling Dienstverleningsdocument
Deze versie is van 01-04-2014
Advies van Vugt
Mauritsstraat 38
5616 AB Eindhoven
T- 040-2468345
F- 040-2453327
[email protected]
Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële
dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u
voorafgaand aan het sluiten/kopen van een financieel complex product, naast
informatie over dit product, ook een beschrijving van onze dienstverlening en
de daarbij behorende kosten. Deze informatie treft u hierna aan. Wij laten u
vooraf wél tekenen dat u onze dienstenwijzer, de dienstverleningsdocumenten
met deze aanvulling en onze gedeponeerde voorwaarden heeft ontvangen.
Belangrijk Deze aanvulling is een puur informatief document en verplicht u niet
om bepaalde diensten af te nemen van ons kantoor of om een bepaald financieel
product met een financiële instelling (verzekeraar of bank) te sluiten. Op het
moment dat wij juridisch bindende afspraken met u maken omtrent onze
dienstverlening en/of onze beloning, leggen wij dit via een aparte overeenkomst
met u schriftelijk vast.
Toezichthouder AFM houdt krachtens de wet, toezicht op de deskundigheid en
integriteit van de dienstverlening van financiële adviseurs. Ons kantoor is bij de
AFM geregistreerd onder nummer 12005686. Het register van financiële adviseurs
kunt u raadplegen op www.afm.nl
Onze dienstverlening Wij bemiddelen en adviseren zowel in eenvoudige als meer
ingewikkelde producten (complexe producten). Eenvoudige producten zijn
bijvoorbeeld de inboedel- en opstalverzekering. Indien u ons om advies vraagt
over een complex product (zoals levensverzekeringen, hypothecaire kredieten en
beleggingsrekeningen), dan is onze dienstverlening in 5 stappen te beschrijven:
Stap 1- Inventariseren: Na een kennismaking, beginnen we met een uitgebreide
inventarisatie om uw persoonlijke en financiële situatie in beeld te brengen. Denk
daarbij ook aan uw wensen, behoeften, kennis-en ervarings-niveau en
risicobereidheid. Alles wordt vastgelegd.
Stap 2- Analyseren: Wij adviseren en bemiddelen, dit betekent dat wij samen met
u een overzicht maken van de financiële risico’s waar u mee te maken heeft en dat
wij u kunnen adviseren over de financiële producten die naar ons (van u en ons)
oordeel aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Alles wordt
vastgelegd.
Stap 3- Adviseren: De inventarisatie en analyse monden uit in een concreet en
duidelijk geformuleerd en gemotiveerd advies. Vaak met diverse financiële
gevolgens bij life-events.
Stap 4- Bemiddelen: Vervolgens kunnen wij ook voor u bemiddelen bij een
financiële aanbieder. Dit houdt in dat wij u begeleiden bij het afsluiten van de
geadviseerde producten bij een met name genoemde financiële instelling. Wij
nemen contact op met aanbieders van financiële producten en vragen een offerte
op. U kunt dan via onze bemiddeling dit financiële product kopen. U ontvangt een
adviesrapport.
Stap 5- Nazorg: Onze dienstverlening bestaat ook uit een stuk nazorg. Dit
betekent, dat wij periodiek contact kunnen onderhouden om te bezien of het
bestaande financiële (complexe) product nog voldoet aan de actuele situatie.
Periodiek wil zeggen uiterlijk binnen iedere vijf jaar contact met u opnemen. Het
is mogelijk dat daar kosten aan verbonden zijn. Dat wordt vooraf uiteraard
duidelijk gemaakt. Tijdens de looptijd van de financiële overeenkomst(en) houden
wij u op de hoogte van wezenlijke wijzigingen in de door u afgesloten producten.
Onze relatie met aanbieders: Ons kantoor doet zaken met verschillende
aanbieders (banken en verzekeraars) van financiële producten. Wij zijn
ongebonden bemiddelaars, wat betekent dat wij in vrijheid (m.a.w. zonder
contractuele verplichting) de producten van een selectief aantal
banken/verzekeraars kunnen adviseren. Wij geven op uw verzoek graag aan met
welke banken en verzekeraars wij samenwerken. Deze kunt u ook vinden in de
hierbij afgegeven Dienstenwijzer. De financiële producten in ons assortiment
worden mogelijk gedeeltelijk ter beschikking gesteld door een serviceprovider.
Wij baseren ons advies op een analyse van een toereikend aantal op de markt
verkrijgbare, vergelijkbare financiële producten.
Duidelijk: Voordat wij aan een opdracht beginnen, geven we u een indicatie van
zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn en
stellen u hiervan op de hoogte. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte
van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de financiële
consequenties die dit heeft. Zodra duidelijk is welk product u via ons kantoor gaat
afsluiten, dus voordat u de offerte definitief ondertekent, kunnen en zullen wij u
het exacte, nominale bedrag aan vergoeding die wij voor het advies en de
bemiddeling ontvangen aan u bekend maken
TABEL VAN VASTE BELONING 2014
U betaalt voor onze dienstverlening via een fee, of (tot 1 januari 2013) wij
ontvangen provisie van de financiële instelling of een combinatie van beide.
Beloning op basis van declaratie (fee): In plaats van provisie, spreken wij met u
een tarief (fee) af voor onze dienstverlening.. Dit kan op basis van:
- Een vast en standaardtarief – zei daarvoor de tabel
- Het aantal uren. Onze uurtarief is als volgt: € 95,00 per uur; Exclusief
eventueel verschuldigde btw.
- In overleg kan hier van af worden geweken.
Beloning op basis van provisie: De beloning is onderdeel van de last (premie,
rente) die u betaalt. Wij ontvangen de vergoeding rechtstreeks van de financiële
instelling. Vanaf 1 januari 2013 is er een verbod op provisie bij het adviseren van
nieuwe financieel complexe produkten (hypotheken en/of levensverzekeringen)
Mijn kosten: De wetgever heeft bepaalt, dat wij transparant moeten zijn over
onze beloning voor de geadviseerde produkten en/of bemiddeling. Hierbij willen
wij u derhalve ook graag wijzen op de jaarlijkse vaste kosten om financiële
produkten te kunnen en mogen adviseren en daarin te mogen bemiddelen- denk
daarbij aan huur, soft-en hardware kosten, verzekeringen, (bij) scholing en de
diverse (hoge) contributies aan wettelijk verplichte gestelde instellingen.
Derden:Indien er sprake is van inschakeling van derden welke nodig is om uw
financieel complex product passend te maken en te kunnen bemiddelen, staan deze
kosten los van mijn vergoeding, tenzij anders afgesproken. Ik zal deze kosten
door-of verrekenen met u. Dit doet niets af aan uw produkt. Als adviseur heb ik
daar géén invloed op, maar zal deze u wel inzichtelijk maken.
Overig: Prijzen zijn leidraden. In voorkomende situaties kan van leidraad worden
afgeweken door bijvoorbeeld meer/minder-werk en afname meerdere diensten. In
principe geen advies enkel i.c.m. bemiddeling.
Btw: Het bemiddelen in financiële produkten is vrijgesteld van btw.
Hypotheek
Basis
Opslagen
 Ondernemer
 Starterslening
 Doorstromer (s)
Afslagen
 Alleenstaande
 Starter
 Execution Only
Scheiding / ontslag HA
Intrekken opdracht
Tweede hypotheek
Leningsovereenkomst
Omzetting (incl FGV)
Rente-advies
€ 2250
€ 500
€ 250
€ 400
€ 300
€ 300
€ 300
€ 1250
€ 1350
€ 750
€ 350
€ 750
€ 350
Verzekeringen
Overlijdensrisico
Lijfrente DIL
AO -verzekering
Levensverzekering
Fiscaal Geruisloze Voortzetting
Second opinion
€ 350
€ 395
€ 700
€ 500
€ 250
€ 350
Belasting inclusief btw.
Particulier Aangifte alleenstaande
Particulier Aangifte gezin 2p
Particulier Toeslagen/ wijzigingen
Ondernemer / MKB
Bezwaar / toelichting indienen
Voorrijdkosten
€ 65
€ 115
€ 35
Uurtarief / in overleg excl btw
Uurtarief / in overleg excl btw
€ 15

Download Report