Betalingskenmerken en Structured Remittance Information in SEPA-betaalbestanden Het nieuwe bestandsformaat voor de aanlevering van SEPA Credit Transfers is PAIN.001. Dit bestandsformaat biedt meer mogelijkheden om informatie in te vullen en mee te sturen dan het oude ClieOp-bestand. Maar het vullen van één veldje met verkeerde informatie kan nadelige gevolgen hebben voor het verdere betaal- en reconciliatieproces. Een voorbeeld hiervan is het veld ‘Structured Remittance Information’. In de praktijk wordt hier vaak -ten onrechte- ‘Issuer=CUR’ ingevuld. Dit kan door de betaler zelf zijn ingevuld, maar is mogelijk ook een standaard instelling in uw financiële software. Het gevolg is dat betalingen in de betaalketen hierdoor soms ten onrechte als Acceptgiro worden beschouwd. Dit kan leiden tot reconciliatieproblemen bij de ontvanger of zelfs tot afkeuring van de betaling. Het dringende advies aan softwareleveranciers is dan ook om hier rekening mee te houden in hun pakketten zodat klanten geen betalingsproblemen ondervinden. In het bestandsformaat voor aanlevering van SEPA Credit Transfers (PAIN.001) kan in het veld Structured Remittance Information een gestructureerd betalingskenmerk worden meegegeven. Een voorbeeld van een gestructureerd betalingskenmerk is het europese ISO-betalingskenmerk, de zogenaamde ‘Creditor Reference’ (ISO 11649). Een ander voorbeeld is het betalingskenmerk van de Nederlandse IBAN-Acceptgiro. Maar in het veld Structured Remittance Information mag ook ieder willekeurig ander gestructureerd betalingskenmerk worden ingevuld. Deze gestructureerde betalingskenmerken hebben hun eigen standaard opbouw en logaritme. Bij de Structured Remittance Information kan daarom worden ingevuld op basis van welke standaard het betalingskenmerk is opgebouwd. Dit kan in het PAIN001-bestand door in te vullen wie de uitgever (issuer) is van het betalingskenmerk. Dat maakt het door de gehele (betaal)keten heen mogelijk om controles uit te voeren op het gestructureerde betalingskenmerk. Het Nederlandse betalingskenmerk voor IBAN-Acceptgiro is eigendom van Currence. Bij een IBANAcceptgirobetaling moet daarom, naast ‘ACCEPT’ in het veld ‘Local Instrument’, in de Structured Remittance Information bij Issuer ‘CUR’ worden ingevuld. De code voor de uitgever van het europese betalingskenmerk is ‘ISO’. Daarnaast geldt nog dat IBAN-Acceptgiro’s niet in PAIN.001bestanden mogen voorkomen die als batch verwerkt moeten worden (‘Batchbooking = true’). IBANAcceptgiro’s zijn alleen toegestaan als losse, individuele betalingen of -bij sommige banken- in bulkbestanden (‘Batchbooking=false’). In de praktijk komen veel PAIN.001-bestanden voor waarbij de Structured Remittance Information is gevuld met een betalingskenmerk dat niet voldoet aan het IBAN-acceptgirobetalingskenmerk, maar waarbij toch als uitgever van het betalingskenmerk Currence wordt ingevuld (issuer=CUR). Omdat in het betaalproces bij banken meerdere specifieke controles kunnen zijn ingebouwd voor IBANAcceptgirobetalingen kan dit ertoe leiden dat betalingen worden afgekeurd, of dat de ontvanger de betaling niet kan herkennen en (automatisch) reconciliëren. Zorg er daarom voor dat in uw financiële software het volgende van toepassing is: 1. Bij Acceptgirobetalingen wordt: a. ‘Local Instrument’ gevuld met ‘ACCEPT’; b. ‘Structured Remittance Information’ gevuld met een geldig Acceptgirobetalingskenmerk; c. ‘Issuer’ wordt gevuld met ‘CUR’; 2. Acceptgirobetalingen zijn niet toegestaan als ‘Batchbooking’ is gevuld met ‘true’; 3. In alle overige gevallen is ‘issuer=CUR’ niet toegestaan. Meer informatie over PAIN.001-bestanden en het gebruik van de velden voor Structured Remittance Information is te vinden in de brochure ‘XML Message for SEPA Credit Transfer Initiation Implementation Guidelines for the Netherlands’ op www.betaalvereniging.nl. Meer informatie over het betalingskenmerk van de IBAN-acceptgiro is te vinden in de brochure ‘Formulierspecificaties IBAN-acceptgiro’ op www.acceptgiro.nl. R. Kroese Currence
© Copyright 2024 ExpyDoc
