EY - Wat is mijn pensioen waard

Wat is mijn pensioen waard?
Pensioen is belangrijk. Kortingen, solidariteit,
benodigde buffers en beleggen.
Pensioen is een moeilijk onderwerp. Waren vroeger
vooral de ouderen geïnteresseerd, het blijkt dat nu
juist jongeren heel erg bezig zijn met pensioen, met
hun eigen pensioen. Wat krijgen we straks en waarop
kunnen we rekenen?
Wat is pensioen waard? Bestaat er wel één
waarde? Politiek en pensioenuitvoerders
praten over zekerheid en solidariteit. Hoe
kunnen we de zekerheid van pensioen
verhogen zodat mensen weten wat ze
krijgen en daar op kunnen rekenen? Maar
ook hier in Nederland zou iedereen zich
moeten afvragen, “Wat is die zekerheid nu
en wat is die me waard?”
Laat er geen misverstanden over ontstaan
wat pensioen is. Het pensioen in Nederland
is niets meer dan geld sparen voor later. Als
je later meer pensioen wilt hebben, dan
moet je meer sparen. Naast het sparen zijn
rente en rendement over die spaarpot de
tweede bron van pensioen. Hoge rente,
meer pensioen en lage rente, minder
pensioen. Nu de rente al vele jaren laag is
en ook in de toekomst laag lijkt te blijven,
krijgen we gewoon minder pensioen. Of we
moeten meer gaan sparen.
Wat heeft meer waarde voor u? Tegen
dezelfde kosten nu een lager pensioen
straks of tegen hogere kosten nu een
zelfde pensioen straks. Dat is een keuze
die niet voor iedereen dezelfde uitkomst
geeft. Toch wordt deze keuze collectief
gemaakt zonder dat u daarbij ook maar
enige vorm van inspraak lijkt te hebben.
Dan het risico over de hoogte van
pensioen. Wat is belangrijker voor u, een
pensioen dat zekerder is, maar lager of
een onzekerder pensioen dat waarschijnlijk
hoger zal zijn. In pensioentermen “Zeker
minder of minder zeker”. Dat is de vraag bij
het beleggen van de pensioenvermogens.
De wetgever wil duidelijkheid scheppen.
Als de regeling zekerheid zegt te geven,
dan moet je de regeling ook zo uitvoeren.
Het onderscheid wordt scherper. Als je
een zeker pensioen wilt aanbieden, moet
je zodanige buffers aanhouden dat je dat
kunt nakomen. Als u op uw UPO, het
jaarlijkse overzicht dat uw pensioenfonds
of verzekeringsmaatschappij u toestuurt
een pensioenbedrag ziet staan, dan moet
die uitvoerder alles in het werk stellen om
dat bedrag ook echt te kunnen uitkeren.
Maar ook dan is de vraag, “Wat is dat me
waard” Wat betekent het voor een 40-jarige
dat zij over 30 jaar zeker €1000 krijgt? Is
die zekerheid niet een schijnzekerheid.
Niemand kan u vertellen wat u met die
zekere € 1000 kunt kopen. Niemand weet
of de zorg die de meesten van ons nodig
hebben betaald kan worden uit de €1000.
Wat is deze zekerheid waard?
Volgens ons is er maar een persoon die
weet wat het pensioen voor u waard is en
dat bent u zelf. Pensioen is een onderdeel
van uw eigen financiële planning. Er is een
afweging tussen uw eigen belangen en
wensen en de belangen en wensen van de
collectiviteit waarbij rekening moet worden
gehouden met uw eigen wensen én waar
actief kan worden ingespeeld op werkelijke
ontwikkelingen. We leven steeds langer
én de rente op onze pensioenpotten is
al jaren laag en blijft voorlopig laag. Die
ontwikkelingen kunnen we niet afschuiven
op pensioenfondsen of verzekeraars.
Dat moeten we samen oplossen maar
daarvoor is flexibiliteit nodig, mogelijkheid
voor eigen verantwoordelijkheid. Goede
informatie en communicatie en vooral een
meer flexibele pensioenoplossing is daarbij
erg belangrijk.
Een dergelijke belangrijke arbeidsvoorwaarde verdient daarom meer waardering.
Financiële educatie op jonge leeftijd en
bewustwording van de werknemers is
van groot belang voor waardering over de
pensioenregeling.
Casim Snoeks Actuaris bij EY te Amsterdam
[email protected]
Nicolette Opdam Advocaat pensioen,- en
financieel recht HVG te Amsterdam
[email protected]

Download Report