Briefmodel BVg versie 01-05-11

P ERSBERICHT
Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv
WINST EN VERLIES VOOR ARGENTA IN 2013
2013 was voor Argenta een bewogen jaar. Op 19 mei overleed op 83-jarige leeftijd Karel Van Rompuy.
Onder zijn leiding groeide Argenta in bijna zestig jaar uit tot de vijfde bank in België. 2013 was voor
Argenta tegelijk een jaar van ongeëvenaard goede operationele prestaties. Met een netto
groepswinst van 157,4 miljoen euro tekent Argenta een stijging van 43 % op tegenover 2012.
Kerngetallen voor de Bank- & Verzekeringsgroep (BGAAP)
•
•
•
•
•
•
•
•
Een efficiënt bedrijf
o Cost / Income: 50 %, exclusief bankenheffing 39 %.
Groei in tewerkstelling
o 2.368 medewerkers op de hoofdzetel, in Nederland en in de zelfstandige kantoren (+ 4,6 %).
Veilige bank en verzekeraar
o Core Tier 1-kapitaalratio: 16,1 %.
o Leverage : 4,33 %
o Liquiditeit (Bankpool): NSFR 141 % en LCR 258 %.
o Solvency I (Argenta Assuranties solo): 199 %
Vertrouwen van cliënten
o 1,58 miljoen (+ 56.000) cliënten
Gezond Beleggen
o Gelden onder beheer: 36,4 miljard euro (+ 3,3 %).
Gezond Wonen
o Nieuwe woonkredieten: 4,2 miljard euro (+ 15 %)
Stabiele inkomsten
o Netto interestinkomen (Argenta Spaarbank) : 465 miljoen euro
o Niet-rente-opbrengsten: netto 20 miljoen euro.
o Premie-incasso verzekeringsbedrijf: 664 miljoen euro.
Fantastisch resultaat
o Nettowinst: 157,4 miljoen euro (+ 43 %).
o ROE: 11,1 % (2012: 8,8 %)
Karel Van Rompuy, een geëngageerd en verantwoord ondernemer
Gedurende bijna zes decennia heeft Karel Van Rompuy de kleine depositobank Argenta laten groeien en
ontwikkelen tot de vijfde bank en de tiende verzekeraar in België. Een instelling met bank-, verzekerings- en
beleggingsactiviteiten in België, Nederland en Luxemburg, met meer dan 1,5 miljoen cliënten en meer dan
2300 medewerkers. Bovenal wist hij Argenta als onafhankelijk familiebedrijf door alle turbulente
ontwikkelingen in de financiële sector te loodsen.
Tijdens de laatste jaren van zijn leven heeft Karel Van Rompuy zijn beide zonen en vier kleinkinderen
doordrongen van het inzicht dat hun blijvende rol in Argenta ligt in de ontwikkeling van een verantwoord en
betrokken aandeelhouderschap. Een overduidelijk signaal van stabiliteit, waaraan Argenta’s leiding, de
medewerkers en de zelfstandige kantoorhouders zich enorm optrekken. Duurzaamheid ten top!
Uw appeltje voor de dorst  www.argenta.be
PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv
datum 27-03-2014  p. 1 van 7
P ERSBERICHT
Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv
Champions’ League
John Heller, CEO Argenta Groep: ‘Uit de jaarresultaten 2013 blijkt dat Argenta het uitzonderlijk goed heeft
gedaan. We kunnen spreken van een operationeel topresultaat zonder voorgaande. De netto groepswinst
klokte af op 157,4 miljoen euro (+ 43 %), ondanks de aanzienlijke investeringen en een verdere toename
van de fiscale druk, voornamelijk van de bankentaksen. De stevige basis waarop deze resultaten behaald
werden vormen een garantie voor de verdere groei als onafhankelijk familiebedrijf.’
De basis voor deze recordwinst ligt zowel in de commerciële resultaten, de marge als de volgehouden
kostenbeheersing. De verkoop van hypotheken (+ 15 %), schadeverzekeringen (+ 11 %), overlijdensrisicodekkingen (+ 28 %) en beleggingsproducten (+ 14 %) piekten in 2013. Alleen de verkoop van
levensverzekeringen met gegarandeerde rente ging met de algemene markttrend mee achteruit (- 52 %).
Naar jarenlange traditie zullen de aandeelhouders het grootste deel van de winst herinvesteren. De
ijzersterke kapitaal- en liquiditeitspositie maken van Argenta een van de veiligste banken in Europa.
Daarenboven bieden de ruime buffers de nodige ruimte voor verdere groei. Het ontstaan van het Europees
gemeenschappelijk banktoezicht zal ertoe leiden dat Argenta, samen met de belangrijkste banken in de
eurozone (124 op een totaal van 6.000), aan het toezicht van de ECB zal worden onderworpen.
Veilige en gezonde groei
Het netto interest-inkomen van Argenta Spaarbank steeg ondanks de blijvend lage renteomgeving met 114
miljoen tot 465 miljoen euro. Deze kwantumsprong is vooral het gevolg van een stapsgewijze aanpassing
van de actiefmix van de bank in de voorbije jaren. Er werd de afgelopen 3 jaar meer geïnvesteerd in
woonkredieten dan in de obligatieportefeuille, zonder toegevingen te doen op het vlak van het
acceptatiebeleid voor de kredietverlening. Mede door de kleinere obligatieportefeuille werd bij de bank ook
iets minder winst geboekt op financiële transacties (20,2 miljoen in 2013 i.p.v. 28,7 miljoen euro in 2012).
De groepskosten stegen tot 232 miljoen euro, waartoe maar liefst 50 miljoen diverse bankenheffingen
gerekend worden. Desondanks, en vooral door de veel sterkere stijging van de inkomsten, daalde de cost /
income-ratio aanzienlijk. Deze komt nu uit op 50 % (2012: 60 %), en abstractie makend van de
bankenheffing op slechts 39 %.
Dankzij de verkoop van beleggingsfondsen, structured notes en levensverzekeringen, gecombineerd met de
goede beursprestaties en de groei in traditionele spaarproducten, klom het totaal aan fondsen onder beheer
met 3,3 % tot 36,4 miljard euro, een stabiele en meer dan voldoende financieringsbasis voor de
kredietverlening aan Belgische en Nederlandse gezinnen. Door deze sterke retailfunding is Argenta niet
afhankelijk van de geld- en kapitaalmarkten voor de financiering van haar activiteiten.
Voor België en Nederland samen liep het verstrekken van woonkredieten op tot maar liefst 4,2 miljard euro.
Argenta groeit, terwijl beide markten als geheel zich eerder negatief ontwikkelden wat betreft nieuw
verstrekte volumes. Argenta Assuranties verkocht gelinkt aan de woonkredieten veel levensverzekeringen
met een overlijdensrisico. In totaal 17.000 nieuwe polissen. De aanhoudende focus op kredietverlening aan
particuliere cliënten (gezinnen) en Belgische overheden leidt ertoe dat Argenta een koppositie inneemt wat
betreft herinvestering van de haar toevertrouwde spaarfondsen: maar liefst 87 % gaat direct terug naar de
reële economie.
Om de betrokkenheid bij de economische ontwikkelingen in België en Nederland nog kracht bij te zetten,
werden in 2013 de eerste stappen ondernomen om deel te nemen aan de financiering van duurzame
projecten, zoals de bouw van sportinfrastructuur, scholen en rusthuizen. In maart 2014 werd een eerste
Uw appeltje voor de dorst  www.argenta.be
PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv
datum 27-03-2014  p. 2 van 7
P ERSBERICHT
Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv
project van publiek-private samenwerking gesloten, waarbij Argenta deelneemt aan de financiering van het
zwembad in Hoogstraten. De investeringen in de reële economie worden zo echt tastbaar voor onze
cliënten.
Bij Argenta Assuranties in België liep het premie-incasso voor levensverzekeringen terug tot 490 miljoen
euro. De fiscaliteit en de lage rendementen die op nieuwe stortingen in tak 21 kunnen geboden worden,
wegen sectorbreed op de aantrekkelijkheid van deze producten. De ontvangen premies uit
schadeverzekeringen stegen daarentegen met 11 %, tot 110 miljoen euro. Het verzekeringstechnisch
resultaat bij Argenta Assuranties groeide met 18 miljoen tot 49 miljoen euro.
In Nederland realiseerde Argenta Life een premie-incasso van 64,1 miljoen euro (+ 17 %). Hierin is nog
maar een beperkte impact waar te nemen van de succesvol hernieuwde commercialisering van de
overlijdensrisicoverzekering vanaf de zomer 2013.
De commerciële resultaten worden treffend geïllustreerd door de aantrekkende marktaandelen. In België
steeg het marktaandeel in beleggingsfondsen tot 2,0 %. In de verkoop van woonkredieten haalde Argenta in
2013 een marktaandeel in België van 7,1 %. Ondanks het wat mindere jaar in de verkoop van
levensverzekeringen tekent Argenta een marktaandeel op van 4,7 %. Door de groeiende marktaandelen blijft
Argenta Assuranties stijgen in de lijst van grootste verzekeraars in België. In Nederland tekende Argenta
5,6 % marktaandeel in de verkoop van woonkredieten op, wat een zesde plaats in de markt betekent.
Nettowinst en Core tier-1
(in miljoen euro)
93,1
157,4
110,3
16,1%
15,4%
13,9%
2011
2012
Nettowinst
2013
Core Tier-1
De core tier 1-ratio komt per 31 december uit op 16,1 %, de leverage ratio op 4,33 %. Specifiek voor Argenta
Spaarbank bedroeg de leverage ratio 3,96 %, en de solvabiliteitsratio (Solvency I) van Argenta Assuranties
199 %. Hoewel er geen concrete aanleiding toe is, werd bij Argenta Spaarbank beslist om ongeveer 8
miljoen euro extra kredietprovisies opzij te zetten onder de vorm van een collectieve voorziening (IBNR). Het
totale bedrag aan kredietprovisies bedraagt nu 36 miljoen euro, wat neerkomt op circa 21 basispunten.
Hiermee doorstaat Argenta alle internationale vergelijkingen. Ook de liquiditeit blijft op top niveau, met een
NSFR op 141 % en een LCR van 258 %.
Tot slot blijft Argenta ook investeren in tewerkstelling: het aantal medewerkers op de hoofdzetel groeide in
2013 nog met 7 % tot 831. In de kantoren werken nog eens 1537 mensen, samen goed voor 2368
medewerkers. Het budget voor opleidingen en talentontwikkeling is de voorbije jaren aanmerkelijk gestegen
(+ 21 % op 2 jaar tot 2 miljoen euro).
De stelling dat Argenta een veilige en gezonde bank-verzekeraar is, wordt met al deze resultaten eens te
meer bevestigd.
Uw appeltje voor de dorst  www.argenta.be
PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv
datum 27-03-2014  p. 3 van 7
P ERSBERICHT
Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv
Markten en fiscaliteit
Ook in Nederland bouwde Argenta haar positie verder uit. Naast de aanzienlijke verstrekking van
woonkredieten gaat Argenta ook onverminderd voort met het aanbieden van spaarproducten via haar direct
kanaal dat in 2012 van start ging. Vorig jaar was Nederland bijzonder omdat een eerste stap in een grondige
hervorming van de woonfiscaliteit werd gezet. Nederlanders die voor het eerst een huis kopen, zien voortaan
het voordeel van de hypotheekrenteaftrek over de looptijd van de lening afgebouwd worden.
Een in het oog springend gevolg is dat woonkredieten nu annuïtair afgelost worden, naar analogie met het
standaardproduct in België. Iets wat ook een verder risicoreducerend effect heeft.
Overigens bodemde de Nederlandse huizenmarkt in 2013 wat uit en zagen we naar het jaareinde toe de
eerste tekenen van voorzichtig herstel. De sterk toegenomen betaalbaarheid van een eigen woning door de
prijsdalingen sinds 2008 en een terug aantrekkend consumentenvertrouwen zullen naar verwachting in 2014
dit herstel verder ondersteunen.
In Luxemburg voerde Argenta in 2013 een belangrijke herstructurering van de activiteiten door. De
portefeuille levensverzekeringen van Argenta Life Luxembourg werd volledig afgebouwd en de
vennootschap heeft de facto de activiteiten stopgezet. Ook bij Argentabank Luxembourg werden de
retailactiviteiten afgebouwd en zal de bank zich in de toekomst volledig concentreren op fondsenbeheer in
opdracht van Argenta-Fund en Argenta Fund of Funds.
‘Argenta kijkt met veel vertrouwen de toekomst tegemoet. Er wordt dan ook volop geïnvesteerd, in opleiding,
kwaliteit, procesverbetering, adviesverlening en digitalisering.’ aldus John Heller.
Begin 2014 sloot Argenta zich aan bij het initiatief van een zestal sectorgenoten om een procedure voor het
Grondwettelijk Hof te voeren tegen de verhoging van de zogenaamde abonnementstaks op spaarboekjes
van 8 naar ruim 19 basispunten. Die regeringsbeslissing raakt de groep van banken die zich hoofdzakelijk
financieren met spaargeld onevenredig hard tegenover sectorgenoten die meer financiering ophalen via de
geld- en kapitaalmarkten.
Uw appeltje voor de dorst  www.argenta.be
PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv
datum 27-03-2014  p. 4 van 7
P ERSBERICHT
Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv
Jaarcijfers
1. Argenta Bank- en Verzekeringsgroep (conso BGAAP)
Kerncijfers
31-12-2013
31-12-2012
Δ
Δ
(miljoen euro)
(miljoen euro)
(miljoen euro)
in %
Balanstotaal
35.416
35.517
- 101
-0,28 %
Kredieten aan particulieren
19.758
17.395
+ 2.363
+ 13,58 %
Ingezamelde gelden van het publiek
35.205
34.104
+ 1.100
+ 3,23 %
Premie-incasso Verzekeringen
664
1.000
- 336
- 33,58 %
Nettowinst
157
110
+ 47
+ 42,71 %
1.549
1.412
+ 137
+ 9,72 %
31-12-2013
31-12-2012
Verkooppunten in België
510
512
Medewerkers
2.368
2.264
Rendement eigen vermogen (ROE)
11,15 %
8,82 %
Eigen vermogen volgens balans
Uw appeltje voor de dorst  www.argenta.be
PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv
datum 27-03-2014  p. 5 van 7
P ERSBERICHT
Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv
2. Argenta Spaarbank (solo BGAAP)
Belangrijkste balansposten Argenta Spaarbank
31-12-2013
31-12-2012
Δ
In miljoen euro
Δ
in %
Balanstotaal
31.153
31.515
- 362
- 1,15 %
Vorderingen op
cliënten
18.957
17.049
+ 1.908
+ 11,19 %
Effectenportefeuille
11.445
13.078
- 1.633
- 12,49 %
220
817
- 597
- 73,09 %
29.488
28.606
+ 882
+ 3,08 %
1.207
1.069
+ 138
+ 12,86 %
Vorderingen op
kredietinstellingen
Spaarinlagen
Eigen vermogen
volgens balans
Resultaat Argenta Spaarbank
In miljoen euro
31-12-2013
Bankproduct
Provisies (netto te
betalen)
Administratiekosten
31-12-2012
Δ
in %
473
383
83
84
136
116
+ 90
-1
+ 20
Afschrijvingen en
waardeverminderingen
Nettowinst
Δ
59
55
+3
138
112
+ 26
+ 23,54 %
- 1,07 %
+ 17,50 %
+ 6,26 %
+ 23,28 %
Bij Argenta Spaarbank kwam de nettowinst uit op 137,6 miljoen euro. De operationele resultaten van de
bank verbeterden opnieuw substantieel. Het netto interest-inkomen steeg van 351 miljoen naar 465 miljoen
euro. Dat is het gevolg van een stijging van de rentemarge van 1,11 % naar 1,49 %. De stijging van de
exploitatiekosten bleef, op de bankenheffing na, beperkt: van 153 miljoen naar 185 miljoen euro. Zonder het
effect van de bankenheffing is de cost / income-ratio sinds 2009 gedaald van 63 % naar 37 %.
De invoering van de CRD IV / CRR (Basel III-vereisten) zal op het vlak van solvabiliteit, liquiditeit en leverage
voor de bank geen problemen stellen.
Uw appeltje voor de dorst  www.argenta.be
PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv
datum 27-03-2014  p. 6 van 7
P ERSBERICHT
Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv
3. Argenta Assuranties (solo BGAAP)
Belangrijkste balansposten Argenta Assuranties
In miljoen euro
31-12-2013
31-12-2012
Δ
Δ
in %
Balanstotaal
4.153
3.906
+ 247
+ 6,34 %
Wiskundige reserves
leven
3.593
3.370
+ 223
+ 6,60 %
Technische reserves
niet-leven
209
188
+ 20
+ 10,83 %
Eigen vermogen volgens
balans
262
249
+ 12
+ 5,01 %
31-12-2013
31-12-2012
Resultaat Argenta Assuranties
In miljoen euro
Δ
Δ
in %
Premie-incasso leven
490
845
- 356
- 42,05 %
Premie-incasso nietleven
110
99
+ 11
+ 10,68 %
Exploitatiekosten
40
37
+3
+ 7,34 %
Nettowinst
28
18
+9
+ 50,45 %
De bijdrage van Argenta Assuranties tot de groei en de resultaten van de Groep zetten zich in 2013 verder
door. De nettowinst bedroeg 27,8 miljoen euro. Het premie-incasso daalde van 945 miljoen euro in 2012
naar 600 miljoen euro in 2013.
Zoals vorige jaren zal Argenta Assuranties een winstdeling voor haar tak 21-polishouders aan de Algemene
Vergadering voorstellen.
EINDE PERSBERICHT
Contactpersoon voor de pers
Elke De Mayer
Wavemakers
0485 75 28 66
[email protected]
Uw appeltje voor de dorst  www.argenta.be
PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv
datum 27-03-2014  p. 7 van 7

Download Report