Fine Tuning - PVA Financieel

Welkom !
Programma
 PVA Financieel/PVA Continuaris
 Financiële planning, luxe of
bittere noodzaak ?
 Iris Brik
Madeleine Teeuwen-Hoefnagel
Financiële planning, luxe of bittere
noodzaak ?
Iris Brik
Madeleine Teeuwen-Hoefnagel
Westersingel 92
●
3015 LC Rotterdam
●
010 – 450 46 76
●
3
[email protected]
Wat doen we?
- Financiële planning, echtscheidingsadvies- en
begeleiding en estate planning
- Advies over uw inkomen, pensioen, sociale
zekerheid, levensverzekeringen, gouden
handdruk, banksparen, hypotheek en
beleggingen
- Second opinie
- Geschillen met derden
- Family-office
4
Toegevoegde waarde Fine Tuning
Integrale
advisering
Onafhankelijk
Klant
staat
centraal
Lange termijn
5
Wat is financiële planning?
-
Inventarisatie
Analyseren
Oplossingen bieden
Advies
Uitvoering/begeleiding van het advies
6
Kern van financiële planning
-
Netto consumptief besteedbaar inkomen
- Fiscale optimalisatie
- Juridische optimalisatie
- Financiële optimalisatie
7
Uit de praktijk van…..
Levensfases ondernemer
- Startfase
- Groeifase
- Verkoopfase/ beëindigingsfase
Risico’s tijdens deze fases (communicatie!)
- Ziek worden
- Overlijden
- Scheiden
- Oud worden
- Nalaten
8
Ziek worden
Gevolgen inkomen, vermogen en bestuur



-
Vangnet ondernemer (WAZ vervallen)
(Privé)verzekering?
condities/voorwaarden
premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
in privé of via de BV verzekeren?
Wie neemt de honeurs waar?
(continuïteitsbeding/leventestament)
9
Overlijden
Gevolgen inkomen, vermogen en bestuur




Wettelijke regeling (ANW)
Nabestaandenpensioen/-lijfrente
Uitkering overlijdensrisicoverzekering
Voortzetting binnen familie/met derden
belastingen (ib, vpb/ab, eb)
bestuur (voortz.beding/ stak/ testament)
opvolging (waardering/liquiditeit/comp.verz.)
communicatie!
10
Scheiden
Samenwoners, geregistreerde partners,
gigvg of huwelijkse voorwaarden?
Periodiek verrekenbeding
- Welk inkomen? Wat verrekenen?
- Vervaltermijn
- Invloed omgeving
- Vaststellingsovereenkomst
Nomaliteitsbeginsel/beleggingsleer
Liquiditeit
- scheidingsverzekering/regeling?
11
Oud worden (1e,2e,3e en 4e pijler)
Praktijk > in stenen of bedrijf (risico’s)
Ondernemer IB
- Jaarruimte/reserveruimte (box 1)
- For via box 1 (lijfrente), box 1 (zaak) of box 3
- Flexibel sparen box 1 of box 3
DGA
- Collectieve pensioenregeling
- Pensioen eigen beheer/verzekeren
- Jaarruimte/reserveruimte
- Levensloopsparen
- Flexibel sparen in box 2 of box 3
12
Nalaten
Besparen
-
Redactie ovl polissen/ partnerverklaring
Wijziging huw vermogensrecht (vice versa)
Niet uitgevoerd periodiek verrekenbeding
Finaal verrekenbeding
Keuzetestament
Erfdelen, wettelijke rente, tweetraps, uitsluitingsclausule,
opvul/afvullegaat, legaten, flexibele rente
- Schenken
Regie
- Schenken (herroepelijkheid, bewind, tweetraps etc.)
- Testament (bewindvoering, legaat opvolger, tweetraps etc.)
13
Wat komt aan de orde in de financiële
planning van de client?
-
Overzicht/inzicht huidige financiële situatie
Scenario’s ao, ovl, pre en ll voor inkomen
Risico’s vermogen bij ovl en scheiden
Reduceren belastingen inkomen en vermogen
Verbeteren rendement, risico’s en kosten
Juridisch optimaliseren onderneming
(waardering/bestuur)
- Doorrekenen gewenste scenario’s (wensen/doelen)
- Periodiek actualiseren (pers/finan/wettelijk)
14
Interesse?
Maak vrijblijvend een afspraak met Iris of Madeleine
Of bestel het boek Keep it Simple, waarin
Iris de belangrijkste 5 thema’s tijdens leven behandelt:
Relatie, wonen, inkomen, vermogen en vrije tijd
Te bestellen via Bolcom, website of persoonlijk
15
Vragen ?
16
Bedankt voor uw
aandacht!
17

Download Report