Welkom ! Programma PVA Financieel/PVA Continuaris Financiële planning, luxe of bittere noodzaak ? Iris Brik Madeleine Teeuwen-Hoefnagel Financiële planning, luxe of bittere noodzaak ? Iris Brik Madeleine Teeuwen-Hoefnagel Westersingel 92 ● 3015 LC Rotterdam ● 010 – 450 46 76 ● 3 [email protected] Wat doen we? - Financiële planning, echtscheidingsadvies- en begeleiding en estate planning - Advies over uw inkomen, pensioen, sociale zekerheid, levensverzekeringen, gouden handdruk, banksparen, hypotheek en beleggingen - Second opinie - Geschillen met derden - Family-office 4 Toegevoegde waarde Fine Tuning Integrale advisering Onafhankelijk Klant staat centraal Lange termijn 5 Wat is financiële planning? - Inventarisatie Analyseren Oplossingen bieden Advies Uitvoering/begeleiding van het advies 6 Kern van financiële planning - Netto consumptief besteedbaar inkomen - Fiscale optimalisatie - Juridische optimalisatie - Financiële optimalisatie 7 Uit de praktijk van….. Levensfases ondernemer - Startfase - Groeifase - Verkoopfase/ beëindigingsfase Risico’s tijdens deze fases (communicatie!) - Ziek worden - Overlijden - Scheiden - Oud worden - Nalaten 8 Ziek worden Gevolgen inkomen, vermogen en bestuur - Vangnet ondernemer (WAZ vervallen) (Privé)verzekering? condities/voorwaarden premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid in privé of via de BV verzekeren? Wie neemt de honeurs waar? (continuïteitsbeding/leventestament) 9 Overlijden Gevolgen inkomen, vermogen en bestuur Wettelijke regeling (ANW) Nabestaandenpensioen/-lijfrente Uitkering overlijdensrisicoverzekering Voortzetting binnen familie/met derden belastingen (ib, vpb/ab, eb) bestuur (voortz.beding/ stak/ testament) opvolging (waardering/liquiditeit/comp.verz.) communicatie! 10 Scheiden Samenwoners, geregistreerde partners, gigvg of huwelijkse voorwaarden? Periodiek verrekenbeding - Welk inkomen? Wat verrekenen? - Vervaltermijn - Invloed omgeving - Vaststellingsovereenkomst Nomaliteitsbeginsel/beleggingsleer Liquiditeit - scheidingsverzekering/regeling? 11 Oud worden (1e,2e,3e en 4e pijler) Praktijk > in stenen of bedrijf (risico’s) Ondernemer IB - Jaarruimte/reserveruimte (box 1) - For via box 1 (lijfrente), box 1 (zaak) of box 3 - Flexibel sparen box 1 of box 3 DGA - Collectieve pensioenregeling - Pensioen eigen beheer/verzekeren - Jaarruimte/reserveruimte - Levensloopsparen - Flexibel sparen in box 2 of box 3 12 Nalaten Besparen - Redactie ovl polissen/ partnerverklaring Wijziging huw vermogensrecht (vice versa) Niet uitgevoerd periodiek verrekenbeding Finaal verrekenbeding Keuzetestament Erfdelen, wettelijke rente, tweetraps, uitsluitingsclausule, opvul/afvullegaat, legaten, flexibele rente - Schenken Regie - Schenken (herroepelijkheid, bewind, tweetraps etc.) - Testament (bewindvoering, legaat opvolger, tweetraps etc.) 13 Wat komt aan de orde in de financiële planning van de client? - Overzicht/inzicht huidige financiële situatie Scenario’s ao, ovl, pre en ll voor inkomen Risico’s vermogen bij ovl en scheiden Reduceren belastingen inkomen en vermogen Verbeteren rendement, risico’s en kosten Juridisch optimaliseren onderneming (waardering/bestuur) - Doorrekenen gewenste scenario’s (wensen/doelen) - Periodiek actualiseren (pers/finan/wettelijk) 14 Interesse? Maak vrijblijvend een afspraak met Iris of Madeleine Of bestel het boek Keep it Simple, waarin Iris de belangrijkste 5 thema’s tijdens leven behandelt: Relatie, wonen, inkomen, vermogen en vrije tijd Te bestellen via Bolcom, website of persoonlijk 15 Vragen ? 16 Bedankt voor uw aandacht! 17
© Copyright 2024 ExpyDoc