Dienstverleningsdocument Schulpen Assurantie Adviseurs De financiële dienstverlening van ons kantoor valt onder de regelgeving van de Wet Financieel Toezicht (WFT). Wij zijn in het bezit van een vergunning die afgegeven is door de toezichthouder AFM (Autoriteit Financiële Markten). Wij staan geregistreerd onder vergunningsnummer 12003504. Vanaf 1 juli 2009 zijn wij verplicht dit document voorafgaand aan ons gesprek te overhandigen en door te nemen. Wie zijn wij? Assurantiekantoor Schulpen B.V. handelend onder de naam Schulpen Assurantie Adviseurs is gevestigd op de Driesveldlaan 91, 6001 KD te Weert. Telefoonnummer: 0495-532588 Faxnummer: 0495-524398 E-mail: [email protected] Website: www.schulpen.nl KvK: 13017565 IBAN nummer: NL13INGB0682962333. Ons kantoor is geopend van maandag tot en met vrijdag van 09.00 – 12.00 uur en van 13.00 – 17.00 uur. Voor dringende zaken kunt u ons bereiken op telefoonnummer 06-51439919. Wij zijn strikt onafhankelijk en bemiddelen in diverse financiële producten. Dienstenassortiment. Wij adviseren en bemiddelen op het gebied van schadeverzekeringen en levensverzekeringen. Dit doen wij voor particulieren, MKB en instellingen. Onze dienstverlening omvat o.a. een uitgebreide inventarisatie, onafhankelijk advies afgestemd op uw wensen en mogelijkheden, aanvraagprocedures van verzekeringen, opzeggen van oude polissen en schadeafwikkeling. Ook zullen wij u regelmatig informeren over de ontwikkelingen binnen de financiële markt, verzekeringen, uw situatie etc. Wij zullen uw gegevens zorgvuldig in een dossier vastleggen en beheren. Daarnaast volgen diverse medewerkers verplichte permanente educatie en zullen zij examens hiervoor afleggen. Onze gebruikelijke dienstverlening. Elke klant is voor ons uniek. Wat wij exact voor u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke wensen en omstandigheden. In het algemeen zijn wij onze klanten op het gebied van verzekeringen als volgt van dienst. Wij inventariseren de wensen en mogelijkheden van onze klant. Wij adviseren over mogelijke oplossingen waarlangs de klant deze wensen kan realiseren. Hierbij baseren wij ons advies op onze kennis van de producten van een aantal verzekeringsmaatschappijen waarmee wij regelmatig samenwerken. Wij zijn vrij in onze advisering. Met geen enkele verzekeringsmaatschappij zijn wij een verplichting aangegaan om specifiek de producten van die instelling te adviseren of te bemiddelen. Wij verzorgen de contacten tussen de klant en verzekeringsmaatschappij waarbij deze overweegt een financieel product te kopen. Wij begeleiden de klant na aanschaf van het door hem gewenste financiële product. Deze begeleiding bestaat uit het beantwoorden van algemene vragen over het betreffende product. Ook staan wij onze klanten bij wanneer zij veranderingen willen aanbrengen in dit product. Bij verzekeringen kan het gebeuren dat u een beroep moet doen op de verzekering. Bijvoorbeeld in geval van overlijden. Ook in die situaties proberen wij onze klanten zo goed mogelijk bij te staan in de contacten met de betreffende financiële instelling. U wilt geen advies? In overleg is het mogelijk dat wij onze dienstverlening aanbieden op basis van Execution Only. Deze variant (Execution Only) is bedoeld voor die cliënten, die precies weten welk financieel product zij willen hebben. Hiermee komen wij tegemoet aan consumenten die geen behoefte hebben aan een advies- en bemiddelingstraject en die graag zelf verantwoordelijk willen zijn voor de aanschaf en het beheer van deze financiële producten. Uiteraard voorzien wij u van de relevante productinformatie, maar u heeft zelf de inventarisatie gemaakt of het product past in uw financiële huishouden. In het geval van Execution Only houden wij geen intake, waarbij wij normaliter een klantprofiel opstellen en verdiepen wij ons niet in uw financiële situatie. Voor uw keuzes bent u dus zelf verantwoordelijk. Wat verwachten wij van u. Wij verwachten van u de juiste informatie te krijgen. Wij waarderen een open en transparante samenwerking. Tevens dient u ons, ook na de adviesfase, op de hoogte te stellen van voor ons relevante wijzigingen van materiële of persoonlijke aard. Wij verwachten van u dat u de ontvangen stukken controleert. Vooral bij telefonisch doorgegeven wijzigingen, maar ook in andere gevallen, kunnen in het communicatietraject fouten of misverstanden sluipen. Als er iets niet duidelijk of onjuist is weergegeven, belt of mailt u ons dan even. Wij zullen dan een eventueel gewenste aanpassing verzorgen. Schulpen Assurantie Adviseurs Versie: DVD 2015.01 1 De premie U kunt bij Schulpen Assurantie Adviseurs de premie op twee manieren betalen. Via ons kantoor of rechtstreeks aan de verzekeraar. De premies moeten binnen 1 maand betaald worden. Indien u de premie niet tijdig betaalt kan de verzekeraar een schade weigeren te vergoeden. De verschuldigde premie kan dan alsnog gerechtelijk worden geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten kunnen bij u in rekening worden gebracht. U ontvangt een nota voor de premie. Maandpremies worden altijd via een automatische incasso geïncasseerd. Spread of business Nederland telt honderden verzekeringsmaatschappijen. Het is niet mogelijk om voor elke verzekering of financiële dienst bij al deze instellingen offertes op te vragen. Periodiek maken wij een selectie van de financiële producten die verzekeringsmaatschappijen voeren. Hierbij werken wij met een aantal voorkeursmaatschappijen. Wij bepalen zelf wie dat zijn. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering. Een lijst van maatschappijen waarmee wij samenwerken is op aanvraag beschikbaar. Hoe worden wij beloond? Als kantoor maken wij kosten. Onze inkomsten kunnen bestaan uit een vergoeding van de kosten die wij van financiële instellingen ontvangen waar u met onze begeleiding een financieel product aanschaft. Deze wijze van vergoeding noemen wij ‘provisie’. De financiële instelling zal deze kosten vrijwel altijd verwerken in de prijs van het financiële product. Het is echter ook mogelijk dat wij met u afspreken dat u onze kosten rechtstreeks betaalt. Deze wijze van belonen noemen wij ‘declaratie’. In de meeste gevallen zal dit tot gevolg hebben dat de prijs van het financiële product dat u aanschaft lager wordt. Bijvoorbeeld doordat de premie lager wordt. Ook combinaties van deze vergoedingen zijn binnen ons kantoor mogelijk. Aan het begin van onze werkzaamheden zullen wij u, indien u dat wenst, adviseren welk beloningssysteem voor uw situatie passend is. Wij willen transparant zijn en geven u inzicht op de verdiensten van de financiële producten Of wij nu door de financiële instelling beloond worden of door u rechtstreeks, in beide gevallen ziet u exact wat onze beloning is voordat u definitief besluit een financieel product via onze bemiddeling aan te schaffen. Dit inzicht kunnen wij echter pas verschaffen wanneer wij exact weten welk product u uiteindelijk gaat aanschaffen. Op dit moment kunnen wij u wel globaal aangeven wat gemiddeld genomen de kosten van onze dienstverlening zijn. In onderstaande tabel laten wij als voorbeeld een aantal diensten zien. Hierbij geven wij aan hoeveel uren wij gemiddeld besteden aan de advisering en begeleiding van een dergelijke dienst. Dienst: Tarief: Schadeverzekeringen: provisie ca. 10% - 25% van de premie Levensverzekeringen: op uurbasis of vaste fee Overlijdensrisico verzekeringen: vaste fee ad € 435,= Risicomanagement, benchmark en risicoanalyse bestaand verzekeringspakket op uurbasis, € 125,= per uur Advies en bemiddeling AOV vaste fee ad € 750,= Product Aard Dienst Reikwijdte Indicatie uren Vergoeding via Verzekeraar Vergoeding rechtstreeks via cliënt Oudedagsvoorziening particulier Advisering Bemiddeling Nazorg Minimaal 3 aanbieders Min 5 uren Max 20 uren Min € 625 Max € 2.500 Zie kolom vergoeding via verzekeraar Oudedagsvoorziening ondernemer Advisering Bemiddeling Nazorg Minimaal 3 aanbieders Min 10 uren Max 20 uren Min € 1.250 Max € 2.500 Zie kolom vergoeding via verzekeraar Fiscaal gefaciliteerde bankspaarproducten Advisering Bemiddeling Nazorg Minimaal 3 aanbieders Min 5 uren Max 20 uren Min € 625 Max € 2.500 Zie kolom vergoeding via verzekeraar Overige complexe financiële producten Advisering Bemiddeling Nazorg Minimaal 3 aanbieders Min 5 uren Max 20 uren Min € 625 Max € 2.500 Zie kolom vergoeding via verzekeraar Schulpen Assurantie Adviseurs Versie: DVD 2015.01 2 De tarieven gelden voor het jaar 2015, daarna volgt een correctie met het indexcijfer voor consumentenuitgave. Indien over het honorarium en/of vergoeding BTW of assurantiebelasting verschuldigd is, wordt daarmee het tarief verhoogd. Onze kwaliteit Wij houden onze vakkennis op peil. Wij hebben een vergunning volgens de Wet Financieel Toezicht. Onze beroepsaansprakelijkheidsverzekering biedt binnen de grenzen van de polis dekking voor de aanspraken die verband houden met eventuele beroepsfouten. Ook verwijzen wij u naar de voorwaarden bij de polis van de betreffende verzekeraar. Wij zijn een open en flexibele organisatie die open en eerlijk met u communiceert. Beëindiging van de relatie Wij vinden een goede relatie met onze klanten belangrijk en zullen er steeds alles aan doen om uw wensen te vervullen en zorg te dragen voor een uitgebalanceerd financieel pakket. Niettemin is het mogelijk dat u de relatie wilt beëindigen, bijvoorbeeld omdat u gaat verhuizen. Dit kan natuurlijk te allen tijde, zonder kosten en zonder inachtneming van een opzegtermijn. Op uw verzoek zal de verzekeraar uw verzekering – die gewoon blijft doorlopen – onderbrengen bij een andere tussenpersoon. Van onze kant kunnen wij er ook voor kiezen om niet langer zaken met u te doen. Uw belangen worden dan, met opgaaf van reden, overgedragen aan een andere tussenpersoon. Een verzoek tot beëindiging van een polis dient altijd schriftelijk bij ons worden ingediend. Klachten Wij doen ons best. Maar het kan zijn dat u toch niet tevreden bent over onze dienstverlening. Wij hopen dat u dat dan kenbaar wilt maken. U kunt dit telefonisch of schriftelijk doen ter attentie van de directie. U ontvangt binnen 48 uur een reactie. Vindt u dat wij niet naar uw tevredenheid op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u contact opnemen met de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD), Postbus 93257, 2509 AG Den Haag. Telefoonnummer 0900-3552248, e-mail [email protected]. Ons KiFiD aansluitnummer is 300.001148. Aan het indienen van een klacht zijn voor de consument geen kosten verbonden. Voor ontvangst (tweevoud) d.d.: Schulpen Assurantie Adviseurs Handtekening: Schulpen Assurantie Adviseurs Klant Handtekening: Versie: DVD 2015.01 3
© Copyright 2024 ExpyDoc
