De voordelen van extra hypotheek aflossen Extra boetevrij aflossen

De voordelen van extra hypotheek aflossen
In 2013 losten Nederlandse huizenbezitters miljarden euro’s af op hun hypotheekschuld. Een trend
lijkt ingezet om af te lossen zodra je kunt, en niet meer te wachten tot het einde van de looptijd van de
hypotheek. Heeft u nog niet extra afgelost? We zetten de belangrijkste voordelen voor u op een rij.
Extra boetevrij aflossen
Vanaf eind 2013 kunt u boetevrij tot € 100.000 extra aflossen op uw hypotheek. De voorwaarden
hiervoor verschillen per bank, maar over het algemeen hanteren ze de volgende regels:
• Het maakt niet uit of het geld van een schenking of uw eigen financiële middelen komt. (Mits u
van de schenking een onderhandse of notariële akte kunt overhandigen.)
• U heeft een zogenoemde ‘onder water’-hypotheek, een situatie waarbij de huidige WOZwaarde van de woning lager is dan de hypotheekschuld.
• Boetevrij aflossen kan tot hoogstens de meest actuele WOZ-waarde van de woning. Stel u heeft
een hypotheekschuld van € 350.000 en de huidige WOZ-waarde is € 275.000. U kunt dan tot €
275.000 boetevrij aflossen.
• De extra aflossing moet voor 1 januari 2015 gedaan zijn.
Controleer de website van uw bank of neem contact op met een onze hypotheekadviseurs om te weten
hoe uw bank hiermee omgaat.
Lagere maandlasten door verlaging hypotheekrente
Een extra aflossing zorgt voor een gunstigere verhouding tussen de waarde van uw woning en de
hypotheekschuld. Het risico voor de bank daalt en u komt mogelijk in aanmerking voor een lagere
hypotheekrente. Hierdoor dalen uw maandlasten.
Rekenvoorbeeld:
U heeft een hypotheekrente gebaseerd op 125% EW (executiewaarde), de rente is 4,8%.
Na aflossing is de hypotheek gelijk aan de executiewaarde. U komt in aanmerking voor een
hypotheekrente gebaseerd op 100% EW. De rente is 4,3%.
Het verschil in hypotheekrente is 0,5%. Uw maandlasten worden lager.
Lagere vermogensrendementheffing
Extra aflossen op uw hypotheek met spaargeld (of een schenking) betekent mogelijk een lagere
vermogensrendementheffing in box 3.
Dit kan een interessante optie zijn als uw spaargeld boven de vrijstelling in box 3 zit. Als u geen
fiscaal partner heeft, is dat in 2014 € 21.139, heeft u wel een fiscaal partner dan is dat € 42.278.
De spaarrente is op dit moment heel laag. Na aftrek van de vermogensrendementheffing van 1,2% en
inflatiecorrectie blijft er van het rendement op uw spaargeld weinig tot niets over. U kunt uw spaargeld
daarom inzetten als extra aflossing. Zit u in een belastingtarief van 42%, dan levert dat al voordeel op
als de hypotheekrente hoger is dan 1,7%.
Postbus 658
T 0299 47 49 90
NL91ABNA0575453168
1440 AR Purmerend
F 0299 47 49 93
KVK: 37091551 Alkmaar
Jaagweg 4
[email protected]
AFM: 12009566
1441 PA Purmerend
www.struijs.nl
BTW: NL-184727595 B01
Op al onze diensten en werkzaamheden zijn van toepassing de Algemene Voorwaarden zoals weergegeven op onze website.
In onze algemene voorwaarden is een beperking van aansprakelijkheid opgenomen.
●
●
Belangrijke tips als u vervroegt wilt aflossen
• Los niet zomaar af op de spaar- of bankspaarhypotheek. Extra geld storten in de
spaarverzekering- of rekening levert meestal meer voordeel op.
• Wees voorzichtig met het aflossen op een beleggingsverzekeringshypotheek. Als de
eindopbrengst van deze verzekering hoger is dan uw hypotheek, loopt u het gevaar van een
naheffing.
• Bedenk of u in de toekomst nog groter wilt gaan wonen. Door tussentijds aflossen kan uw
hypotheekrenteaftrek in gevaar komen.
• Houdt voldoende spaargeld over voor onvoorziene en voorziene uitgaven, zoals werkloosheid,
een nieuwe wasmachine of nieuwe auto. Mogelijk heeft u dan een lening nodig, maar de rente
over dat bedrag is vaak hoog en niet fiscaal aftrekbaar.
• Reken door of bepaalde toeslagen en bijdragen vervallen. Heeft u na de hypotheekaflossing een
eigen vermogen van boven de €101.139 (partners: €122.278), dan kan het recht op zorgtoeslag
bijvoorbeeld helemaal komen te vervallen. De eigen woning telt niet mee voor het vermogen,
dus door met uw eigen middelen extra af te lossen komt u misschien onder de vermogensgrens.
Overweegt u vervroegd aflossen van uw hypotheek?
Wij helpen u graag te beoordelen of dit gunstig voor u is en wat uw beste opties zijn. Neem contact
met ons op en wij geven u advies.

Download Report