De heer S.W. Voorbeeld Straat 12 1234 AB WOONPLAATS

De heer S.W. Voorbeeld
Straat 12
1234 AB WOONPLAATS
1234ab49
Heerlen,
September 2014
Geachte heer Voorbeeld,
U bouwt pensioen op bij het Pensioenfonds Werk en (re)Integratie (PWRI). Gaat u met pensioen?
Dan krijgt u iedere maand geld van het PWRI. Het is fijn als u weet hoeveel geld u dan krijgt.
Bij deze brief vindt u een belangrijk papier. Dat is het Uniform Pensioenoverzicht.
Wat staat er op het pensioenoverzicht?
Op uw pensioenoverzicht ziet u hoeveel geld u krijgt als u met pensioen gaat. Hebt u een partner?
En hebt u kinderen? Als u overlijdt, ontvangen zij geld van het PWRI. Op uw pensioenoverzicht
staat ook hoeveel geld zij dan krijgen. Bewaar dit overzicht goed. Dan weet u wat u kunt
verwachten.
Bekijk het filmpje
Vindt u het pensioenoverzicht moeilijk te begrijpen? Het PWRI heeft een filmpje gemaakt met
uitleg. Kijk op onze website www.pwri.nl. Het filmpje geeft antwoord op de volgende vragen:
• Wat staat er op mijn pensioenoverzicht?
• Wat moet ik doen met mijn pensioenoverzicht?
• Wie kan mijn vragen beantwoorden?
Veranderingen
Er is per 1 januari 2014 iets veranderd in de regels voor het pensioen. U bouwt per maand minder
pensioen op. U leest hierover meer op uw pensioenoverzicht. Of op www.pwri.nl.
Hebt u vragen?
Bij het pensioenoverzicht staat extra uitleg. Lees deze uitleg goed.
Of kijk op MijnPWRI op www.pwri.nl. Daar vindt u veel informatie over uw pensioen.
U kunt ook bellen met onze Klantenservice: 045 579 63 00. Wij helpen u graag.
30.0900.14
Xander den Uyl
Voorzitter bestuur Pensioenfonds Werk en (re)Integratie
Stichting Pensioenfonds Werk en (re)Integratie
Postbus 3094, 6401 DN Heerlen
www.pwri.nl
KvK Amsterdam 41214711
1
Uniform Pensioenoverzicht 2014
Stand per
1 januari 2014
Pensioenovereenkomst
uitkeringsovereenkomst
Werkgever BEDRIJF NV
Soort regelingSW
Klantnummer12345678
BEWAAR UW PENSIOENOVERZICHT ZORGVULDIG.
LEES OOK DE TOELICHTING. DEZE IS ONDERDEEL
VAN HET UNIFORM PENSIOENOVERZICHT.
Voor wie is dit pensioenoverzicht bedoeld?
Voor u
De heer S.W. Voorbeeld
geboren op 1 januari 1953
burgerservicenummer 1234.56.789
Voor uw partner
Mevrouw S.W. Echtgenote
geboren op 1 april 1951
Welk pensioen kunt u verwachten?
Let op
Alle vermelde uitkeringen zijn brutobedragen per jaar. Hierover moeten dus nog premies en
belasting worden betaald. Dit overzicht bevat geen informatie over uw AOW-uitkering. Wilt u
meer weten over uw AOW? Kijk op www.mijnpensioenoverzicht.nl voor een totaaloverzicht
van uw pensioenen en uw AOW.
Bij pensionering
Opgebouwd pensioen per 1 januari 2014
u ontvangt
vanaf 65 jaar zolang u leeft € 5.902,98
Te bereiken pensioen
Als u uw huidige dienstverband voortzet tot 65-jarige leeftijd, ontvangt u
vanaf 65 jaar zolang u leeft € 7.333,79
Bij overlijden
Let op: als u uit dienst gaat vóór uw pensioendatum, kan het zijn dat de uitkeringen bij
overlijden lager worden of vervallen. Kijk in de toelichting voor meer informatie.
2
Bij uw overlijden vóór uw pensioendatum
Uw partner ontvangt
vanaf uw overlijden tot zijn/haar 65-jarige leeftijd
vanaf zijn/haar 65-jarige leeftijd zolang hij/zij leeft € 5.500,19
€ 5.500,19
Uw kinderen ontvangen per kind
vanaf uw overlijden tot 18-jarige leeftijd of als uw kind studeert of invalide is tot 27-jarige leeftijd
€ 1.325,15
Bij overlijden ná uw pensioendatum
Uw partner ontvangt
vanaf uw overlijden tot zijn/haar 65-jarige leeftijd vanaf zijn/haar 65-jarige leeftijd zolang hij/zij leeft € 1.175,65
€ 1.175,65
Uw kinderen ontvangen per kind
vanaf uw overlijden tot 18-jarige leeftijd of als uw kind studeert of invalide is tot 27-jarige leeftijd
€ 1.325,15
Bij arbeidsongeschiktheid
Bij arbeidsongeschiktheid ontvangt u geen aanvulling op de WIA-uitkering die u van de
overheid krijgt.
Kijk in de toelichting voor meer informatie, ook over de gevolgen van arbeidsongeschiktheid
voor de verdere opbouw van uw pensioen.
Houdt uw pensioen zijn waarde?
Uw pensioenfonds probeert ieder jaar per 1 januari uw pensioen te verhogen met de
loonontwikkeling in de bedrijfstak, gemeten over het jaar daarvóór. Dit noemen wij onze
ambitie.
Het pensioen is per 1 januari 2014 met 0,26% verhoogd. Onze ambitie was 1%. De prijzen
gingen toen met 2,5% omhoog.
Uw pensioenfonds heeft het pensioen de afgelopen drie jaar als volgt verhoogd:
- per 1 januari 2013 niet. Onze ambitie was 0%. De prijzen gingen toen met 2,5% omhoog;
- per 1 januari 2012 niet. Onze ambitie was 0%. De prijzen gingen toen met 2,3% omhoog;
- per 1 januari 2011 niet. Onze ambitie was 0%. De prijzen gingen toen met 1,3% omhoog.
Uw pensioenfonds betaalt de toekomstige verhogingen van uw pensioen uit het
beleggingsrendement. U hebt door eerdere verhogingen en de verwachting voor de
komende jaren niet automatisch ook recht op verhogingen in de toekomst.
3
Bijzondere omstandigheden
Vanwege de te lage dekkingsgraad heeft het PWRI een herstelplan opgesteld.
Kijk in de toelichting voor meer informatie.
Op welke gegevens is uw pensioenoverzicht gebaseerd?
Begin pensioenopbouw 13 oktober 1997
Deeltijdpercentage 100%
Voltijd pensioengevend salaris €37.749,00
Voltijd franchise € 11.006,00
Voltijd pensioengrondslag € 26.743,00
Opbouwpercentage 1,9%
De regels van uw pensioen zijn veranderd op 1 januari 2014. In het te bereiken pensioen
in dit pensioenoverzicht is het opbouwpercentage verlaagd (van 2,05 naar 1,9%).
In dit opbouwpercentage hebben we ook een deel van de belastingruimte van het
nabestaandenpensioen toegevoegd. In de toelichting vindt u meer uitleg onder het kopje
‘Wat is er veranderd vanaf 1 januari 2014?.
In dit overzicht is geen rekening gehouden met individuele keuzemogelijkheden.
Hierdoor kunnen sommige onderdelen hoger of lager uitvallen.
Factor A (voor uw belastingaangifte )
Wilt u weten hoeveel fiscale ruimte u hebt om uw pensioen aan te kunnen vullen
met lijfrentes? Dan hebt u het bedrag van de jaarlijkse pensioenaangroei, factor A, nodig.
Pensioenaangroei in 2013 €555,18
Kijk in de toelichting voor meer informatie.
Hebt u vragen?
Uitgebreide informatie over uw pensioenregeling vindt u op www.pwri.nl.
Neem voor vragen of meer informatie over uw pensioensituatie contact op met onze
Klantenservice: telefoon 045 579 63 00 op werkdagen van 8 tot 17.30 uur.
Op www.mijnpensioenoverzicht.nl vindt u een totaaloverzicht van uw pensioenen, AOWaanspraken en een netto pensioenindicatie. Dat is handig als u bij uw vorige werkgever(s)
hebt meegedaan aan een andere pensioenregeling.
Dit pensioenoverzicht is op zorgvuldige wijze tot stand gekomen. Wij zijn uitgegaan van de
ons bekende gegevens en ons pensioenreglement. Het pensioenreglement is uiteindelijk
bepalend. U kunt het pensioenreglement downloaden via www.pwri.nl of opvragen bij onze
Klantenservice.
4
Toelichting Uniform Pensioenoverzicht
S.W. Voorbeeld, 12345678
Wat staat er op het pensioenoverzicht?
Er staan verschillende bedragen op het
overzicht.
•U krijgt een andere baan
•U wordt ziek en kunt daardoor niet meer (volledig) werken
Dan kan ook uw pensioen veranderen.
Wilt u weten wat er dan verandert?
•Hoeveel pensioen u nu al hebt opgebouwd: Kijk op www.pwri.nl of bel naar onze
‘het opgebouwd pensioen’;
Klantenservice.
•Hoeveel pensioen u krijgt als u pensioen blijft opbouwen. U moet dan wel evenveel blijven Hoe bouwt u pensioen op?
werken tot u 65 jaar bent. Dit is ‘het te U betaalt iedere maand een bedrag voor
bereiken pensioen’.
uw pensioen. Daar hoeft u zelf niets voor te
doen. Uw werkgever zorgt ervoor dat het geld
Op het pensioenoverzicht staat hoeveel geld u
terechtkomt bij het PWRI. Het pensioen dat u
per jaar krijgt van het PWRI.
opbouwt, is een vast deel van wat u verdient in
een jaar. Verdient u een jaar meer? Dan bouwt
u dat jaar ook meer pensioen op. Verdient u
Hoeveel geld krijgt u in totaal?
een jaar minder? Dan bouwt u dat jaar minder
U krijgt elk jaar een nieuw pensioenoverzicht
pensioen op. Deze manier van pensioen
van ons. Werkte u eerst ergens anders?
opbouwen noemen we de middelloonregeling.
Dan bouwt u misschien pensioen op bij
verschillende pensioenfondsen. U krijgt dan van Uw pensioenoverzicht stap voor stap
elk pensioenfonds een apart overzicht. Tel de
Hieronder leggen wij uw pensioenoverzicht stap
bedragen van de verschillende overzichten bij
voor stap uit. Uw pensioenoverzicht hebben wij
elkaar op. Dan weet u hoeveel u in totaal krijgt.
gemaakt met de informatie die wij van u hadden
op 1 januari 2014.
Als u met pensioen gaat, krijgt u ook geld van
de overheid. Dat heet een AOW-uitkering.
Wilt u weten hoeveel u straks iedere maand
Welk pensioen kunt u verwachten?
krijgt? Kijk dan op de website
www.mijnpensioenoverzicht.nl. Hier staan al uw Opgebouwd pensioen
pensioenen bij elkaar. Ook ziet u hier hoeveel
Dit is het pensioen dat u tot 1 januari 2014
AOW u van de overheid krijgt.
hebt opgebouwd. Blijft u in deze baan werken?
Dan blijft u ook na 1 januari 2014 pensioen
U moet ook belasting betalen
opbouwen. Bouwt u vanaf 1 januari 2014 geen
Als u straks pensioen krijgt, moet u ook
pensioen meer op? Als u later met pensioen
belasting betalen. Die belasting houden wij in
gaat, krijgt u het bedrag dat bij ‘opgebouwd
op uw pensioen. U hoeft daarvoor dus niets te
pensioen’ staat.
doen. Hoeveel belasting? Dat is voor iedereen
anders. Op uw pensioenoverzicht staan
Wanneer mag u met pensioen? Dat verschilt
‘brutobedragen’. Dat zijn bedragen waarop
per persoon. U krijgt uw eerste pensioen in de
wij nog geen belasting hebben ingehouden.
maand waarin u met pensioen gaat.
U ontvangt van ons ‘nettobedragen’. Dat zijn
bedragen waarop wij wel belasting hebben
Te bereiken pensioen
ingehouden. Nettobedragen zijn dus lager dan
Dit is het pensioen dat u krijgt als er niets in
brutobedragen.
uw situatie verandert. Dat betekent dat u in
dezelfde baan blijft werken. En dat u evenveel
Verandert er iets in uw leven?
uren blijft werken. Uw situatie van nu staat bij
•U gaat samenwonen
‘Op welke gegevens is uw pensioenoverzicht
•U gaat trouwen
gebaseerd?’.
•U gaat scheiden
5
Scheiding
Bent u getrouwd? Of hebt u een geregistreerd
partnerschap? En gaan u en uw partner uit
elkaar? Dan kunt u afspraken maken over
de verdeling van het pensioen. Wilt u meer
weten? Kijk op www.pwri.nl, bij ‘Mijn situatie
verandert/Relatie en kinderen/Scheiden’.
Bij overlijden
Overlijdt u terwijl u nog werkt, dan ontvangt
uw partner € 5.500,19. Dit bedrag vindt
u ook onder ‘Bij uw overlijden vóór uw
pensioendatum’.
Als u overlijdt nadat u gestopt bent met
werken, ontvangt uw partner minder of geen
nabestaandenpensioen. Dat is als u overlijdt
als u geen werk meer hebt en u ook nog niet
met pensioen bent. Of als u een baan buiten
de sociale werkvoorziening hebt gevonden.
Aanvullend partnerpensioen
(Anw-hiaatpensioen)
Komt u te overlijden? Dan kan uw partner
geld krijgen van de overheid. Dit is een
Anw-uitkering. Krijgt uw partner geen Anwuitkering? Dan kan uw partner misschien toch
aanvullend partnerpensioen krijgen. Dit is het
Anw-hiaatpensioen. Hiervoor gelden bepaalde
regels.
Wie is uw partner voor het pensioen?
Komt u te overlijden? Dan kan uw partner
ook pensioen krijgen. U moet dan wel
getrouwd zijn. Of een geregistreerd
partnerschap hebben. Hebt u alleen een
samenlevingscontract? Ook dan kan uw
partner misschien pensioen krijgen. Hiervoor
geldt het volgende:
Een notaris heeft uw samenlevingscontract
vastgelegd. En daarin staat dat u samen met
uw partner een huishouding hebt.
Verder gelden de volgende regels:
•Uw partner is niet uw vader, moeder, zoon of
dochter.
•U en uw partner wonen een half jaar of
langer samen.
•U en uw partner staan op hetzelfde adres bij
de gemeente ingeschreven.
•Het samenlevingscontract is gemaakt
vóórdat u met pensioen gaat.
6
Moet u uw partner aanmelden?
Bent u getrouwd of hebt u een geregistreerd
partnerschap? Dan hoeft u niets te doen. De
gemeente waar u woont, geeft dit aan ons
door.
Kunnen uw kinderen wezenpensioen
krijgen?
Hebt u kinderen? Als u overlijdt, krijgen uw
kinderen wezenpensioen. Ook stiefkinderen of
pleegkinderen kunnen wezenpensioen krijgen.
Uw kinderen krijgen wezenpensioen totdat ze
18 jaar worden. Soms kunnen uw kinderen
een wezenpensioen krijgen tot hun 27ste jaar.
Daarvoor gelden de volgende regels:
•Uw kind studeert of volgt een beroepsopleiding.
•Uw kind is ziek en kan daardoor niet werken.
Bent u arbeidsongeschikt?
Bent u langer dan twee jaar ziek? En kunt u
daardoor niet werken? U krijgt dan van het
UWV geld. Dat heet een WIA-uitkering. U krijgt
van het PWRI geen aanvullende uitkering.
Als u arbeidsongeschikt bent, kunt u onder
bepaalde voorwaarden toch pensioen
opbouwen bij het PWRI. U hoeft dan geen
pensioenpremie te betalen voor het deel dat u
arbeidsongeschikt bent.
Heeft het PWRI genoeg geld?
Misschien hebt u op tv gezien dat er te weinig
geld is voor de pensioenen. Van de overheid
heeft het PWRI een plan moeten maken om dit
op te lossen. Dat noemen we het herstelplan.
Wilt u meer weten over het herstelplan?
Kijk op www.pwri.nl.
Begin pensioenopbouw
Dit is de eerste dag waarop u bent begonnen
met pensioen opbouwen bij het PWRI.
De pensioenregeling van het PWRI bestaat
sinds 1 januari 1990.
Deeltijdpercentage
Dit is het deel van de week dat u werkt.
Werkt u 36 uur per week? Dat noemen we
voltijd. U hebt dan een deeltijdpercentage
van 100%. Werkt u minder? Dat noemen we
deeltijd. Bijvoorbeeld: iemand werkt halve
dagen. Hij heeft dan een deeltijdpercentage
van 50%. In uw pensioenoverzicht staat uw
deeltijdpercentage op 1 januari 2014. Hebt u
in het verleden meer of minder uren per week
gewerkt? Dan hebben wij dat meegenomen in
de berekening van uw pensioen.
Voltijd pensioengevend salaris
Dit is het deel van uw jaarsalaris dat meetelt
voor uw pensioen. Hier staat het salaris dat
u zou verdienen als u 36 uur werkt. Dus als
u voltijd werkt. Werkt u minder? Dan bouwt u
ook minder pensioen op.
Voor uw pensioen gelden bepaalde regels.
Deze regels staan in het pensioenreglement.
In dit pensioenreglement staat welk deel van
uw salaris meetelt voor uw pensioenopbouw.
Voltijd franchise
Dit is het deel van uw salaris dat niet meetelt
voor het opbouwen van pensioen.
ouderdomspensioen. In uw pensioenoverzicht
hebben we dat stukje nabestaandenpensioen
al bij uw ouderdomspensioen opgeteld.
Hierdoor is het opbouwpercentage voor het
ouderdomspensioen 1,9%.
Omdat de pensioenopbouw net binnen de
belastingregels past, is er mogelijk nog weinig
ruimte om extra pensioen op te bouwen.
Hebt u geen (ex-)partner, dan hebt u geen
toestemming nodig. Hebt u wel een (ex-)
partner? Dan moet hij of zij ermee instemmen
dat het nabestaandenpensioen lager wordt en
uw ouderdompensioen hoger wordt. Er zijn
drie momenten waarin wij uw (ex-)partner om
toestemming vragen.
Het PWRI stuurt u en uw (ex-)partner hierover
een brief als:
•u niet langer pensioen opbouwt bij het PWRI,
bijvoorbeeld omdat u een andere baan hebt;
•u met pensioen gaat;
•u en uw partner uit elkaar gaan.
Voltijd pensioengrondslag
Wij berekenen het bedrag voor uw
pensioenopbouw. Daarvoor gebruiken wij
de ‘voltijd pensioengrondslag’. De voltijd
pensioengrondslag berekenen wij zo:
Uw pensioenregeling
U bouwt pensioen op bij het PWRI.
Dat betekent dat u meedoet aan de
pensioenregeling van het PWRI.
Het bedrag dat staat bij uw voltijd
pensioengevend salaris
Het bedrag dat staat bij uw voltijd franchise ____________________________________
Het bedrag van de voltijd pensioengrondslag
Natuurlijk is het belangrijk dat uw geld veilig
is bij het PWRI. De Nederlandsche Bank
(DNB) en Autoriteit Financiële Markten (AFM)
controleren of het PWRI goed omgaat met uw
geld. Dat heet toezicht houden.
Opbouwpercentage
Niet uw hele salaris telt mee voor uw
pensioenopbouw. Het deel van uw salaris
dat meetelt, heet de pensioengrondslag. Het
pensioen dat u per maand opbouwt, is een
percentage van de voltijd pensioengrondslag.
Dit percentage is het opbouwpercentage.
Bent u niet tevreden?
Bent u niet tevreden over het PWRI? Dan kunt
u een klacht indienen. Kijk op www.pwri.nl, bij
Contact.
Wat is er veranderd vanaf 1 januari 2014?
Hierover hebben we een filmpje gemaakt.
U vindt het filmpje op www.pwri.nl/
toestemminggeven.
Voor elk jaar dat u vanaf 2014 werkt, bouwt u
1,9% pensioen op. Om de pensioenopbouw
binnen de belastingregels te houden,
schuiven we een deel van de belastingruimte
voor het nabestaandenpensioen naar het
Wilt u meer pensioen?
U bouwt pensioen op bij het PWRI. Maar
misschien wilt u wel extra pensioen. Dat kunt
u zelf regelen. U kunt dan bijvoorbeeld een
lijfrente afsluiten. De belastingdienst heeft
speciale regels voor lijfrentes. Hoeveel mag
u sparen met een lijfrente? Dat vindt u in
uw pensioenoverzicht bij ‘Factor A’. Vanaf
1 januari 2014 zijn de belastingregels voor
pensioenopbouw en lijfrenteaftrek veranderd.
Daarom heeft het PWRI de berekening van
de pensioenaangroei in 2013 iets aangepast.
7
Hebt u vragen over Factor A?
Kijk op www.belastingdienst.nl. Hebt u een
financieel adviseur? Die kan u hierbij helpen.
Pensioen ruilen
Hebt u een partner? U bouwt ook
nabestaandenpensioen op voor uw partner.
U kunt met uw partner afspreken dat hij
of zij géén of slechts een deel van het
nabestaandenpensioen krijgt. Het deel van
dat nabestaandenpensioen komt dan bij uw
pensioen. Uw ouderdomspensioen wordt dan
hoger. Deze keuze maakt u samen op het
moment dat u met pensioen gaat.
Hebt u vragen?
Bel naar onze Klantenservice: 045 579 63 00.
Wij helpen u graag. Op www.pensioenkijker.nl
vindt u ook veel informatie over pensioenen.
8

Download Report