Jan Smuldersstraat 22 Postbus 1047 5512 ZG Vessem CDFD T.a.v. Mevr. Mr. F. Beekveldt Postbus 556 2501 CN Den Haag Datum : 04 september 2014 Telefoon : (0497) 59 48 50 Tel: (0497) 59 48 50 Fax: (0497) 59 48 88 [email protected] www.welten.eu Betreft: Consultatie PE-actualiteiten Geachte mevrouw Beekveldt, Graag bieden wij u hierbij de gezamenlijke reactie van Welten Opleiding & Organisatieontwikkeling en Dukers & Baelemans aan inzake het consultatiedocument “Conceptadvies PE-Commissie CDFD inzake vaststellen PE-actualiteiten”. Na eerder input te hebben gegeven middels het aanbrengen van actualiteiten willen we nu van de mogelijkheid gebruik maken om onze reactie te geven op door de commissie gekozen PEactualiteiten. Hieronder vindt u onze inhoudelijke reactie. Wij hebben deze gerubriceerd op module niveau. Mocht het van uw kant wenselijk zijn dan zijn wij graag bereid om onze suggesties nader toe te lichten. Met vriendelijke groeten, Welten Opleiding & Organisatieontwikkeling Dukers & Baelemans 1 Basis Kanttekeningen bij voorgestelde PE-actualiteiten  Wet Werk en Zekerheid Deze Wet heeft met name impact op de module inkomen. De toetstermen die in Basis benoemd zijn gaan niet verder dan het kunnen opsommen van sociale verzekeringen en werknemersverzekeringen.  Wetsvoorstel Wijzigingswet financiële markten 2015 Ligt nog steeds bij Tweede Kamer, uitgangspunt is voorgenomen wetswijzigingen niet onder de Wft-PE vallen. Waarom is hier dan een uitzondering gemaakt? PE-actualiteiten die wij toch als relevant zien.  Versoepeling AOW bij LAT- relaties Door de versoepeling van de AOW voor LAT- relaties zal het CBI per persoon hoogstwaarschijnlijk stijgen. Als deze actualiteit niet wordt opgenomen, zal de aansluiting tussen onder andere de toetstermen 1a.3, 1a.8, 2b.2 en 3b.3 ontbreken.  SEPA SEPA is een grootschalige wijziging die met name bij bankwezen veelvuldig langszij komt. Het invoeren van één Europese betalingsmarkt en de overgang op IBAN. De klantvragen die over dit onderwerp gesteld zullen gaan worden, zullen met name gesteld worden aan de eerstelijns medewerkers of te wel de Adviseur Basis. De relevantie om deze toetsterm als actualiteit op te nemen, lijkt ons dan ook duidelijk.  Depositogarantiestelsel EU Toetstern 1b.20 en 1b.21 van de module Basis gaat in op de dekking, functie en doelgebied van het depositogarantiestelsel. Als dit stelstel Europees geregeld zalgaan worden, dan zal dit invloed hebben op alle klanten bij bancaire instellingen. Klanten zullen over dit onderwerp vragen gaan stellen.  Dienstverlening op maat Wanneer mag een adviseur uitgaan van een verkort adviestraject en wanneer moet de adviseur een integraal advies geven (in terugkoppelingsdocument staat dat dit zou worden opgenomen bij PEplus-Inkomen en PEplus-Vermogen, maar we zien het daar niet terugkomen.) 2 Zorgverzekeringen Geen op- en/of aanmerkingen. 3 Consumptief Krediet PE-actualiteiten die wij toch als relevant zien:  Leenstelsel Het nieuwe leenstelsel voor studenten zal de vorm van een nieuw soort doorlopend krediet krijgen. (<- zin snap ik niet). Daarom zullen o.a. de volgende vragen op korte termijn relevant worden voor de consument: Wat zijn de gevolgen van een lening volgens het leenstelsel als je een consumptief krediet wenst af te sluiten? Hoeveel moet je betalen als je een lening hebt volgens het leenstelsel? De adviseur Consumptief krediet moet deze vragen kunnen beantwoorden. 2 4 Schadeverzekeringen Particulier PE-actualiteiten die wij toch als relevant zien:  Naam College van Zorgverzekeringen gewijzigd Niet alleen is het relevant dat de naam is gewijzigd, maar zeer zeker ook het takenpakket. Daarbij is het van belang dat de schadeadviseur (die ook kennis van zaken dient te hebben over zorgverzekeringen) de meest relevante ontwikkelingen kent op het gebied van zorg. Tevens is het van belang dat de adviseur Schadeverzekeringen Particulier de klant op de hoogte kan brengen van deze wijzigingen. 5 Schadeverzekeringen Zakelijk Geen op- en/of aanmerkingen. 6 Vermogen Geen op- en/of aanmerkingen. 7 Inkomen Geen op- en/of aanmerkingen. 8 Hypothecair Krediet Kanttekeningen bij voorgestelde PE-actualiteiten  Schenkingsvrijstelling verhoogd: niet meer relevant. Minister heeft al aangekondigd dat het per 1-1-2015 komt te vervallen. PE-actualiteiten die wij toch als relevant zien:  Kamerbrief over duur hypotheekrenteaftrek bij trouwen Actualiteit is inderdaad ouder dan 1 jaar, maar impact op adviseurs is nog zeker groot. Veel adviseurs hebben nog steeds moeite met deze regel.  Beantwoording Kamervragen over echtscheiding en hypotheekrenteaftrek: Actualiteit is inderdaad ouder dan 1 jaar, maar impact op adviseurs is nog zeker groot. Veel adviseurs hebben nog steeds moeite met deze regel. 9 Pensioenverzekeringen Geen op- en/of aanmerkingen. 3