桜美林大学 山田ゼミ A班 もくじ • 問題提起 • 社会的金融とは • 社会的金融の現状 • 日本のNPOバンクの特徴 • これからの社会的金融 －ウルトラバンクの設立－ 問題提起 おカネ 個人 銀行 おカネ 企業 融資を受けるとき・・・ • 担保がないと借りられない • 若者が社会的事業を起こすことが困難 社会的金融とは・・・ 預貯金の使い道を知りたいか？ 年代 知りたい 知りたくない どうでもよい 学生 80% 64% 0% 0% 20% 36% 社会人 預金の使い道が明確な金融機関に預金したいか？ 年代 したい したくない わからない 学生 67% 54% 2% 8% 31% 38% 社会人 NPOバンクを知っていますか？ 年代 知ってる 知らない 学生 2% 24% 88% 76% 社会人 社会的金融とは 金融機関 ODA 軍事費 インフラ NPOバンクの特徴 • • • • • 銀行法が認める銀行ではない 「預金」という形はとれない 「出資」で資金を集める 出資者にとって元本は保証されない 借り手は担保なしで借りられる 出資して 会員になる 融資を 受けられる 出資 返金 NPO バンク 融資 返済 法体系 出資 NPO バンク 金融商品 取引法 融資 貸金業法 政 府 NPO B.K 自 治 体 NPO B.K 企業 NPO B.K 一つの法律に 取金 引融 法商 品 自立 自立 NPO 可能 バンク 困難 貸 金 業 法 NPOバンクの問題点 １．出資金を集めるのが困難 ２. 融資しても返済が滞る NPOバンク ク リ ア １．事業内容 ２．返済能力 ３．信頼性 ①出資 NPO バンク ②融資申込 ③審査・融資 ④返済 借り手 １００万円を年利２%・５年ローンで借りる 返済総額＝100（１＋0.02）5 ＝100×1.104 ＝110万 均等返済なら 100万/5年 ＝２２万 人件費（１人）＝月20万円 年240万 （２人）＝240万×2 ＝480万円 審査などの経費＝320万円 総経費＝480万円＋320万円 ＝800万円 • 40人に融資すれば・・・・ • 22万×40人＝880万円 • 支出：800万円 • 収入：880万円 80万円 の利益 しかし ①最初の資金 出資金 寄付を 多く集める ②GOODな借り手 ③多くの借り手 返済能力 社会的利 益がある リスク分散 政府 自治体 企業 金融機関 ウ ル ト ラ バ ン ク NPOバンクA 借り手 NPOバンクB 借り手 NPOバンクC 借り手 政府 自治体 企業 金融機関 紹 介 ・ 情 報 公 開 ウ ル ト ラ バ ン ク NPOバンクA 管 理 ・ 指 導 黒 字 資金支援 NPOバンクB 赤 字 資金支援 NPOバンクC 黒 字 返済１００%のために • 連帯保証人 • プログラムの複数化 特定担保提供融資 Eｘ：未来バンク • 貸しながら育てる 年に数回面談 • 情報公開 ニュースレターやHP→「信頼の証」 NPOバンクの発展と新しいおカネのあり方を 創造するために・・・ 私たちは考えた！その名は！！！ ウルトラバンク 開紹 介 ・ 情 報 公 低 利 ・ 介貸 借 の 仲 審 査 ・ 指 導 ・ 教 育 １ ２ ３ 骨ネ 活 さ活 発 格ッ き せき 言 ト た るた 力 ワお をを ーカ 成高 クネ 長め のの 、 ４ ５ ネットワーク化のメリット 1. • • • NPOバンク側 調査・指導により育成される NPOバンク間の資金支援・統合を促進 政府・自治体・企業との関係の効率化 ２．企業側 • CSR事業に効率的に参加できる 福祉向上 社 会 的 責 任 を機能させる 参考文献 • 田中優 編著 『おカネが変われば 世界が変わる』 コモンズ、2008年 • 谷本寛治 編著 『SRIと新しい企業・ 金融』東洋経済新報社、2007年 • 新井良広 『金融NPO』岩波新書、 2007年 Special Thanks • アンケートに回答して下さった桜 美林大学・中央大学・日本大学・ 早稲田大学の学生の皆様、街頭 アンケートにご協力頂きました皆 様に深く感謝いたします。 ご清聴ありがとうございました 桜美林大学 山田ゼミ A班
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