Sin título-1 1 29/4/15 ÍNDICE Cap. 1 Carta del Presidente del Directorio 5 2 Introducción 9 3 Perfil del Banco Pyme Ecofuturo S.A. 13 3.1 Reseña histórica del Banco Pyme Ecofuturo 13 3.2 Banco Pyme Ecofuturo y las microfinanzas en Bolivia 16 3.3 Marco estratégico 18 4 5 6 7 Sin título-1 3 Pág. 3.4 Sistema de Gobierno Corporativo 20 3.5 Banco Pyme Ecofuturo, un banco con fuerte presencia en el área rural 26 Productos y Servicios 31 4.1 Créditos 31 4.2 Ahorros 31 4.3 Servicios Financieros Auxiliares (SFA’s) 32 La Responsabilidad Social Empresarial, pilar de la misión del Banco Pyme Ecofuturo 35 5.1 Marco normativo 35 5.2 Grupos de interés 35 5.3 Logros destacados de RSE 56 5.4 Calificación de Desempeño de RSE 62 Metodología de elaboración de la Memoria de RSE 67 6.1 Alcance y cobertura del reporte 67 6.2 Aspectos materiales 67 6.3 Criterios utilizados en la presentación de la información 67 Índice Global Reporting Initiative (GRI) 71 Anexos 79 29/4/15 Carta del Presidente del Directorio Sin título-1 3 1 29/4/15 Estimados lectores: Esta gestión ha marcado un hito especial para Ecofuturo, debido a la autorización por parte de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) para la transformación de ECOFUTURO S.A. F.F.P. a Banco PYME ECOFUTURO S.A. Desde que se constituyó como entidad financiera, la institución reflejó su vocación y compromiso social, por las acciones que ya se desarrollaban y por la naturaleza misma de los accionistas de Ecofuturo. Se han iniciado acciones para visualizar de mejor manera el espíritu social de la institución, a través de la elaboración de un Plan Estratégico de Responsabilidad Social Empresarial (RSE), el mismo que se viene implementando desde la gestión 2014. Tomando en cuenta que la principal característica es la presencia geográfica mayoritariamente rural (62%) de los más de 100 puntos de atención, con una oferta de servicios financieros de crédito y ahorro que están diseñados para responder también a la demanda de clientes del sector productivo y habitantes de zonas rurales. Ecofuturo ha implementado Políticas de Gobierno Corporativo, habiendo diseñado el código de ética, el código de conducta y la política de RSE en concordancia con la visión, misión y valores institucionales. Los productos de ahorro programado y a largo plazo (EcoAguinaldo y EcoPasanaku) incorporan el enfoque social de la institución a través de la inclusión gratuita de un seguro de gastos médicos por accidentes y sepelio. Asimismo, se promueve la movilización de ahorro de montos menores, facilitando la apertura de cajas de ahorro y depósitos a plazo fijo con tasas preferentes. A través de la alianza con Prosalud, la institución ofrece el producto de Ecosalud, con atención en las ciudades del eje troncal del país, sin restricción a la zona geográfica donde se realice la apertura de la caja de ahorro. Los productos de crédito, responden a la demanda de los clientes rurales y urbanos, además de cumplir con la normativa actual establecida en la Ley de Servicios Financieros. Se han definido los siguientes grupos de interés, de acuerdo al Plan Estratégico de RSE: Colaboradores Accionistas y Acreedores Financieros Sociedad y Medio Ambiente Clientes y Usuarios Proveedores Principales resultados obtenidos: Colaboradores Generación de empleo directo, el crecimiento en la planilla durante la gestión 2014 fue del 9,9% con relación a la gestión anterior, alcanzado a generar 1.360 empleos. 5 Sin título-1 5 29/4/15 Clientes Se realizó un estudio para medir la satisfacción del cliente Ecofuturo a través de una consultora, el cual muestra que el 79% de los clientes está satisfecho con los servicios de la institución. Se ha desarrollado un plan de educación financiera con el fin de educar e informar a los clientes y usuarios principalmente sobre los derechos de los consumidores, características de los productos y servicios, el rol de la ASFI, Puntos de Reclamo y cómo prevenir fraudes, cómo pueden mejorar su salud financiera a través de la planificación, las opciones de financiamiento que hay en el mercado, cómo evitar el sobreendeudamiento y la importancia del ahorro para el futuro. Sociedad Con el fin de apoyar al sector productivo en el área rural, Ecofuturo a través de una alianza estratégica con la Fundación FAUTAPO está realizando un proyecto que impulsa un emprendimiento asociativo de procesamiento y comercialización de quesos de la región de los Cintis, Departamento de Chuquisaca. Adicionalmente se ha dado apoyo a damnificados de desastres naturales a través de donaciones. Por último Ecofuturo, en cumplimiento a la normativa vigente para entidades financieras, ha realizado las calificaciones de riesgo y de desempeño de responsabilidad social empresarial con calificadoras especializadas en ambas temáticas. Resultado de la calificación de riesgo, la perspectiva de la institución es estable y de acuerdo al informe de calificación de desempeño de responsabilidad social empresarial, Ecofuturo obtuvo una calificación de DRSE3+. Atentamente, Javier Gómez Aguilar Presidente del Directorio Banco Pyme Ecofuturo S.A. 6 Sin título-1 6 29/4/15 Introducción Sin título-1 7 2 29/4/15 La historia del Banco Pyme Ecofuturo S.A. (en adelante Ecofuturo) se remonta a 1999, año en que se constituye una institución con vocación social, para atender de manera integral a un segmento de la población que en ese entonces tenía dificultades para acceder a servicios financieros. Hoy en día, Ecofuturo mantiene firmes esos principios y valores institucionales en todas sus actividades comerciales y ha ratificado su compromiso de servicio, respeto y confianza para sus clientes. Ecofuturo está consciente que el valor de una institución no sólo se mide a través de los estados financieros, sino a través de otros aspectos no financieros que impactan sobre el desempeño institucional. Es por ello, que la Responsabilidad Social Empresarial (RSE) forma parte integral de la estrategia institucional. El presente documento ha sido elaborado en base a la metodología de recopilación, verificación y presentación de Memorias de Sostenibilidad de la Global Reporting Initiative (GRI) en su versión 3.1 (G3.1). En el capítulo 3 se presenta el perfil de Ecofuturo, mostrando una reseña histórica del Banco, la historia de las microfinanzas en Bolivia, el marco estratégico bajo el cual se rige la institución, el Sistema de Gobierno Corporativo y la presencia que ha ganado Ecofuturo en el área rural. El capítulo 4 ilustra los productos de créditos y ahorros, así como los servicios financieros auxiliares que ofrece el Banco. La Responsabilidad Social Empresarial, las acciones emprendidas con los grupos de interés, los logros destacados y la primera calificación de desempeño de RSE se exponen en el capítulo 5 de este reporte. Para comprender el proceso que se ha seguido en la elaboración de la primera Memoria de RSE del Banco, el capítulo 6 detalla la metodología y los criterios utilizados en la recopilación, verificación y expresión para Memorias de Sostenibilidad de la Global Reporting Initiative (GRI). Por último, el capítulo 7 muestra los indicadores de la GRI, los cuales permiten evaluar diferentes asuntos dentro de las dimensiones social, ambiental y económica de manera clara y transparente, porque utiliza parámetros estandarizados. 9 Sin título-1 9 29/4/15 Perfil del Banco Pyme Ecofuturo S.A. Sin título-1 11 3 29/4/15 3.1 Reseña histórica del Banco Pyme Ecofuturo 3.1.1 Antecedentes En el año 1996 un grupo formado por cuatro Organizaciones No Gubernamentales (ONG’s) (ANED, CIDRE, FADES e IDEPRO) decide conformar un Fondo Financiero Privado. La formalización de este acuerdo suponía la posibilidad de ofertar una gama de servicios financieros dirigidos a los empresarios de la pequeña y microempresa del país. Posteriormente se sumaron a ellos UNITAS, COSUDE y empresarios privados que apoyaron la iniciativa por el fin social que ésta buscaba. Ecofuturo nace del esfuerzo de ONG’s comprometidas con el desarrollo económico y social, en especial de la pequeña y microempresa del país, lo cual forma parte de la misión de la institución desde su inicio. Además las ONG’s accionistas aportaron con su experiencia al ceder cartera de créditos y personal capacitado en el manejo de la tecnología crediticia. Ecofuturo S.A. F.F.P., fue constituido mediante Escritura Pública Nº 746/98 del 3 de agosto de 1998, como Fondo Financiero Privado - Sociedad Anónima; autorizado para realizar operaciones de intermediación financiera y prestación de servicios auxiliares financieros, orientando su actividad principal al financiamiento a la micro, pequeña y mediana empresa. De conformidad al artículo 16º de la Ley de Bancos y Entidades Financieras, se otorgó la Licencia de Funcionamiento el 29 de mayo de 1999, iniciando sus actividades con la autorización de la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF) ahora Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) a partir del 1º de junio de 1999, bajo el denominativo de ECOFUTURO S.A. Fondo Financiero Privado. Ecofuturo inicia sus actividades ofertando una gama importante de productos crediticios como el Crédito Solidario, Crédito Individual, Crédito Asociativo, Microcrédito para la Vivienda, Líneas de Crédito para el sector lechero y por el lado del ahorro con Cajas de Ahorro y Depósitos a Plazo Fijo. Los primeros cinco años de funcionamiento de la institución se caracterizaron por enfrentar un entorno externo marcado por una crisis macroeconómica que dificultó su consolidación dentro de la industria. La situación de sobreendeudamiento en la que se encontraban muchos micro y pequeños empresarios y la creación de asociaciones de deudores con el propósito de lograr la condonación de sus deudas o la obtención de condiciones preferenciales para el pago de las mismas, marcó una etapa negativa para todas las entidades financieras de microcrédito. A partir de la gestión 2004 mejoran los indicadores financieros, lo cual se ve reflejado en los resultados positivos crecientes y sostenidos hasta el presente. En el mes de septiembre de 2008, IDEPRO el principal accionista de Ecofuturo, transfirió el total de su paquete accionario a favor de la Fundación para Alternativas de Desarrollo (FADES), que se convirtió en el mayor accionista de la institución. Esta operación trajo consigo que FADES transfiera el total de su actividad financiera a Ecofuturo. La experiencia en microfinanzas de Ecofuturo por más de 10 años en el área urbana y la experiencia de más de 20 años de FADES en el sector rural permitió lograr una complementación perfecta. La integración de la presencia urbana y rural ha dado como resultado una de las redes de agencias más importantes del país con posibilidades de brindar servicios financieros integrales. El año 2014 marca un hito especial para Ecofuturo debido a la Resolución ASFI/Nº 400/2014 de fecha 6 de junio de 2014, en que ASFI autoriza la transformación de ECOFUTURO S.A. Fondo Financiero Privado a Banco PYME, con la denominación social de BANCO PYME ECOFUTURO S.A., para prestar los servicios financieros autorizados a este tipo de entidad conforme lo previsto en la Ley 393 de Servicios 13 Sin título-1 13 29/4/15 Financieros. La autorización para la transformación a banco, permite diversificar la gama de servicios financieros, sin abandonar el nicho de mercado. Datos relevantes de Ecofuturo: Más de 15 años aportando al desarrollo de la micro y pequeña empresa del país. Cartera de créditos de 337.8 millones de dólares. Tres pilares como filosofía de trabajo: Logro de Resultados, Cumplimiento de la Norma y Respeto por los compañeros y clientes. Cerca de 1.400 empleos directos generados a nivel nacional. 100 puntos atención en de los 9 departamentos y utiliza la red de cajeros automáticos más grande del país. Ecofuturo formaliza su compromiso de RSE desde la gestión 2014. Patrimonio de 28.1 millones de dólares. 289.5 millones de dólares en captaciones de público. Certificación ISO 9001 en todos los procesos de la Oficina Nacional y las Sucursales La Paz, El Alto, Oruro, Cochabamba y Santa Cruz. Por su trayectoria en el sistema financiero boliviano, Ecofuturo ha recibido algunas distinciones que reflejan el alto grado de compromiso hacia sus grupos de interés y el desarrollo del país. (Ver Anexo 1 - Distinciones Recibidas). 3.1.2 Principales indicadores económicos El compromiso establecido por Ecofuturo hacia los accionistas y acreedores financieros es llevar adelante una gestión financiera transparente, que genere valor para la institución. De acuerdo a disposiciones legales, Ecofuturo publica anualmente su Memoria Institucional, reportando el desempeño de una gestión anterior ante sus accionistas y el público en general. Además, los estados financieros del Banco se publican dos veces al año en medios de prensa de difusión nacional. A continuación se muestran los indicadores económicos más importantes de Ecofuturo, expresados en dólares americanos: 14 Sin título-1 14 29/4/15 Fuente: Elaboración propia en base a registros internos Cabe destacar que desde el año 2008 al 2014 la cartera bruta de Ecofuturo creció casi cinco veces más, lo que muestra la demanda que hay por ese tipo de productos y su aceptación en el mercado. 3.1.3 Calificación de riesgo Las calificaciones de desempeño financiero constituyen evaluaciones realizadas por empresas independientes sobre la capacidad de pago y la fortaleza financiera institucional de las entidades financieras. En su calidad de banco, Ecofuturo realiza una calificación de riesgo con dos empresas especializadas e independientes, para reportar a la ASFI. MOODY’S LATIN AMERICA CALIFICADORA DE RIESGO S.A. Fuente: Informe de Calificación de Riesgo de Moody’s a Diciembre de 2014 15 Sin título-1 15 29/4/15 AESA RATINGS S.A. Fuente: Informe de Calificación de Riesgo de AESA Ratings a Diciembre de 2014 3.2 Banco Pyme Ecofuturo y las microfinanzas en Bolivia Durante los años ochenta, sectores de la población de bajos recursos despiertan el interés de las ONG’s por ser un sector con mucho potencial de crecimiento pero carente de la posibilidad de acceder al financiamiento de los bancos. En este contexto, surgen las instituciones especializadas en microfinanzas, por la necesidad de satisfacer a este mercado, que estaba desatendido por la tecnología crediticia que manejaba la banca tradicional. Estas instituciones, acompañan el desarrollo de este mercado, experimentan un crecimiento y expansión acelerado, tanto en volumen de operaciones como en número de clientes atendidos, adquiriendo cada vez una mayor relevancia dentro del sistema financiero nacional. Para satisfacer estas necesidades incorporan tecnologías crediticias innovadoras como banca comunal, crédito asociativo y solidario. Financieros Privados por la dependencia de financiamiento proveniente de organismos internacionales y la imposibilidad de captar recursos financieros del público. En esta etapa es que surge Ecofuturo, con el fin de otorgar productos crediticios y de captación principalmente en el área urbana. Ecofuturo forma parte de la Asociación de Entidades Financieras Especializadas en Microfinanzas (ASOFIN), entidad que representa al sector de las microfinanzas reguladas de Bolivia. ASOFIN se encuentra conformada por siete bancos supervisados por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI). Durante la gestión 2014, Ecofuturo fue la institución con mayor crecimiento porcentual de cartera en ASOFIN, llegando a 25,7%, cifra que muestra la aceptación del mercado demandante de créditos. Este desarrollo permite una transición gradual hacia la regulación de algunas ONG’s a Fondos 16 Sin título-1 16 29/4/15 Fuente: Elaboración propia en base a datos de ASOFIN La calidad de la cartera se ve reflejada en el indicador de mora, Ecofuturo fue la única institución de ASOFIN que disminuyó su índice de mora en la gestión 2014 respecto a la 2013. Fuente: Elaboración propia en base a datos de ASOFIN 17 Sin título-1 17 29/4/15 La institución se ha caracterizado por realizar innovaciones financieras que permitan adecuarse a las necesidades de los clientes. Enmarcados en esa consigna, Ecofuturo fue uno de los pioneros en desarrollar una tecnología crediticia específica para el sector productivo y agrícola, la cual ha evolucionado en el tiempo logrando adaptar los productos crediticios a las características de las actividades que se han financiado con respecto a las garantías, estacionalidad de ingresos, riesgos, cultura y experiencia de los clientes. Asimismo, Ecofuturo no sólo se adaptó a las características de las actividades de los clientes, sino también es una de las instituciones que tiene una fuerte presencia con puntos de atención en áreas rurales, lo cual ha permitido estar más cerca de los productores agrícolas. La experiencia acumulada en los últimos años atendiendo al sector de la micro y pequeña empresa ha permitido el posicionamiento de Ecofuturo y la aceptación en el mercado, aspectos reflejados en el crecimiento y los resultados positivos de la institución. 3.3 Marco estratégico Los elementos sustanciales del marco estratégico están integrados por la misión, visión y los valores institucionales. Misión “Brindar servicios financieros integrales de calidad respondiendo de manera oportuna a la demanda de clientes y usuarios en el marco de la responsabilidad social empresarial”. Visión “Una institución financiera innovadora, comprometida con el desarrollo económico, social y sostenible del país”. 18 Sin título-1 18 29/4/15 Valores Institucionales Transparencia Respeto Incorporar la verdad como criterio en todos los actos y decisiones, dando a conocer la misma y la información necesaria en el momento oportuno. Tener un compromiso basado en el reconocimiento de los derechos de los demás, brindando en todo momento un trato amable y educado. Calidad en los servicios Los servicios brindados por la entidad, mantendrán un mismo estándar de excelencia y resultado en todas las instancias de la misma. Empatía La predisposición de todas las instancias de la organización a mantener una actitud receptiva y de contínua búsqueda de aquello que es demandado por clientes y usuarios. Eficiencia Concretar los resultados en el tiempo estipulado y el momento convenido, con la máxima calidad, satisfaciendo las necesidades de los clientes y usuarios, buscando optimizar los costos. Innovación La actitud orientada a la permanente predisposición de generar aportes novedosos que permitan mejorar la calidad de vida de clientes y usuarios. 19 Sin título-1 19 29/4/15 3.4 Sistema de Gobierno Corporativo Ecofuturo cuenta con un Sistema de Gobierno Corporativo que rige la estructura de los órganos sociales con el fin de lograr el mayor grado de coordinación entre los intereses de los accionistas, directores, colaboradores y clientes, así como otros grupos de interés con los que el Banco interactúa; por lo que las prácticas y principios implementados aseguran el cumplimiento de la normativa vigente. El Sistema de Gobierno Corporativo de Ecofuturo permite mantener un equilibrio entre los objetivos económicos y sociales, promoviendo el uso eficiente de los recursos para lograr las metas trazadas por la institución. El Código de Gobierno Corporativo, Código de Ética, Reglamento Interno de Gobierno Corporativo, Política de Remuneración de Directorio, Política de Remuneración de Alta Gerencia y otros documentos normativos internos están relacionados al Sistema de Gobierno Corporativo. 3.4.1 Accionistas La composición accionaria actual se refleja en el siguiente cuadro: COMPOSICIÓN ACCIONARIA (A Diciembre de 2014) 3.4.2 Directorio y Síndico Integrado por cinco miembros titulares, el Directorio es la máxima instancia de administración, dirección y control del Banco, que cumple sus funciones en apego a la normativa vigente, el marco ético de los valores institucionales y el enfoque sostenible incorporado al desarrollo de la actividad del Banco. Otra de las funciones del Directorio es definir los lineamientos relativos a la política y a la estrategia de RSE del Banco, así como también monitorear su cumplimiento y aplicación. 20 Sin título-1 20 29/4/15 La designación de los Directores Titulares y Suplentes para cada gestión, recae en la Junta General de Accionistas, así como también la designación del Síndico Titular y Suplente. Cabe señalar que ningún miembro del Directorio forma parte del plantel ejecutivo de la institución y, conforme a la Ley de Servicios Financieros y sus Estatutos, Ecofuturo tiene cuatro miembros independientes. Respecto al rol principal del Síndico Titular es el de fiscalizar la administración de la sociedad sin intervenir en la gestión administrativa. El Directorio y la Sindicatura del Banco Pyme Ecofuturo está conformado de la siguiente manera: Javier Gómez Aguilar Presidente Armando Álvarez Arnal Vicepresidente 21 Sin título-1 21 29/4/15 José Antonio Criales Estrugo Secretario Hugo Fernández Aráoz Vocal Franz Ramiro Salinas Soruco Vocal 22 Sin título-1 22 29/4/15 Carlos Flores Síndico 23 Sin título-1 23 29/4/15 3.4.3 Planta Ejecutiva La Alta Gerencia y las Subgerencias Nacionales están conformadas por personas idóneas, de acuerdo a los perfiles requeridos en cada cargo. Jorge Gutierrez Romero Subgerente Nacional de Planificación y RSE Fernando Mompó Siles Gerente General Edwin Asturizaga Escalante Gerente Nacional de Créditos Roxana Balderrama Pérez Subgerente Nacional Legal Aldo Terrazas Silva Gerente Nacional de Finanzas Javier Rejas Méndez Gerente Nacional de Operaciones Julia Gómez Saavedra Gerente Nacional de Auditoría Interna Dante Rivadeneyra Miranda Gerente Nacional Comercial Ramiro Gamboa Rivera Gerente Nacional de Gestión Integral de Riesgos 24 Sin título-1 24 29/4/15 3.4.4 Estructura organizativa Dentro de la estructura y funciones de las instancias de administración y control, Ecofuturo cuenta con ocho comités constituidos por Directorio, que realizan el seguimiento y control a las actividades y tareas designadas en diferentes áreas. Comités constituidos por Directorio: Comité de Auditoría Interna Comité de Gestión Integral de Riesgos Comité de Créditos Comité de Activos y Pasivos Financieros Comité de Gobierno Corporativo Comité de Nombramiento y Remuneraciones Comité de Tecnologías de Información y Comunicación Comité de Seguridad Física El Banco tiene una estructura organizacional, aprobada por Directorio, que responde a las necesidades y obligaciones propias de la institución. (Ver Anexo 2 - Organigrama). Dependientes del Directorio se encuentran las áreas de control: Gerencia Nacional de Gestión Integral de Riesgos Gerencia Nacional de Auditoría Interna Departamento Nacional de Prevención y Cumplimiento Dependientes de Gerencia General se encuentran las áreas de negocio y soporte: Gerencia Nacional de Créditos Gerencia Nacional de Operaciones Gerencia Nacional de Finanzas Gerencia Nacional Comercial Subgerencia Nacional de Planificación y RSE Subgerencia Nacional Legal Gerencias de Sucursal Departamento Nacional de Gestión de Personas Departamento Nacional de Tecnologías de Información y Comunicación Departamento Nacional de Fideicomisos El Banco tiene seis comités ejecutivos, constituidos por Gerencia General: Comité Ejecutivo de Cumplimiento y Riesgo de Legitimación de Ganancias Ilícitas, Financiamiento del Terrorismo y/o Delitos Precedentes Comité Ejecutivo de Seguridad de la Información Comité Ejecutivo de Tasas Activas y Pasivas Comité Operativo de Tecnologías de Información y Comunicación Comité Ejecutivo de Atención al Cliente Comité Mixto de Higiene, Seguridad Ocupacional y Bienestar 25 Sin título-1 25 29/4/15 3.5 Banco Pyme Ecofuturo, un banco con fuerte presencia en el área rural Actualmente su política de expansión le ha permitido incursionar en todo el territorio nacional, llegando así a los nueve departamentos del país, entre ciudades capitales, ciudades intermedias y el área rural. A lo largo de su vida institucional, esta integración urbana y rural se ha convertido en el factor diferenciador en relación a la competencia. 3.5.1 Cobertura geográfica urbana y rural Ecofuturo cuenta con una oficina nacional, nueve oficinas sucursales y 100 puntos de atención financieros (PAF’s), de los cuales el 62% se encuentran en el área rural. La clasificación de PAF’s a nivel nacional es la siguiente: Fuente: Elaboración propia en base a registros internos Por otro lado durante la gestión 2014, Ecofuturo ha puesto a disposición de la ciudad de Oruro cuatro cajeros automáticos propios. 3.5.2 Cartera urbana y rural El 46% de la cartera de créditos de Ecofuturo fue colocada en el sector rural, a diciembre de 2014. El siguiente cuadro muestra esta distribución por sucursal: 26 Sin título-1 26 29/4/15 DISTRIBUCIÓN DE CARTERA POR SUCURSAL (Expresado en dólares americanos) Fuente: Elaboración propia en base a registros internos La cartera de créditos de Ecofuturo está distribuida entre los sectores: Productivo, Comercio, Servicio, Vivienda y Consumo. El sector productivo representa el 32% de la cartera de créditos de Ecofuturo, en el que se encuentran diversas actividades, como ser: agricultura, ganadería, caza, silvicultura, pesca, extracción de petróleo, crudo y gas natural, minerales, industria manufacturera, producción y distribución de energía eléctrica, agua y gas y construcción. El siguiente gráfico muestra la distribución de la cartera por sector: CARTERA DE CRÉDITOS POR SECTOR (A Diciembre de 2014) Fuente: Elaboración propia en base a registros internos 27 Sin título-1 27 29/4/15 3.5.3 Presencia del Banco Pyme Ecofuturo en lugares de baja bancarización Con el objetivo de llegar a zonas desatendidas por servicios financieros, Ecofuturo aperturó los siguientes puntos de atención financieros, que se encontraban clasificados como localidades de nula o baja bancarización: Oficina Oficina Oficina Oficina Oficina Oficina Oficina Oficina Oficina Oficina Externa Externa Externa Externa Externa Externa Externa Externa Externa Externa San Lucas, en la Sucursal de Chuquisaca Huacareta, en la Sucursal de Chuquisaca Quime, en la Sucursal de El Alto Mallco Chapi, en la Sucursal de Cochabamba Caracollo, en la Sucursal de Oruro Betanzos, en la Sucursal de Potosí Padcaya, en la Sucursal de Tarija Abapó, en la Sucursal de Santa Cruz Pailón, en la Sucursal de Santa Cruz San Pablo, en la Sucursal de Beni 28 Sin título-1 28 29/4/15 Productos y Servicios Sin título-1 29 4 29/4/15 4.1 Créditos Ecofuturo ha diseñado y lanzado al mercado un portafolio de productos y servicios especialmente diseñado para sus segmentos de clientes, los cuales están orientados a satisfacer sus crecientes necesidades. El esfuerzo de diseño de esta oferta, tiene al cliente como foco estratégico y se orienta en facilitar la vida de las personas para que logren sus sueños, mejorando su calidad de vida. Los productos destinados al sector productivo: EcoAgropecuario y EcoProductivo, han facilitado el acceso al crédito de muchos productores, que ahora son clientes leales de la institución. Gracias a los esfuerzos del Banco para lograr una mayor inclusión financiera, Ecofuturo es una de las primeras instituciones financieras reguladas que se asentaron en muchas regiones productivas del país. 4.2 Ahorros La oferta de ahorros de Ecofuturo está orientada a cubrir las necesidades de disponibilidad de efectivo y tiene buenas opciones para rentabilizar el ahorro de sus clientes. 31 Sin título-1 31 29/4/15 Ecofuturo es pionero en ofertar productos de ahorro programado, destacándose los productos de EcoPasanaku y EcoAguinaldo que son muy bien acogidos en el mercado, prueba de ello es que los clientes depositan su confianza en la institución renovando e incrementando cada año sus ahorros en los productos mencionados. Estos productos otorgan de manera gratuita un seguro de gastos médicos por accidentes y sepelio, a todos los clientes que aperturan su cuenta. 4.3 Servicios Financieros Auxiliares (SFA’s) La institución mantiene una amplia gama de servicios a nivel nacional y local para atender las necesidades específicas de pago y cobro de servicios, envío y recepción de giros nacionales e internacionales, cambio de moneda y pago de impuestos. Ecofuturo se destaca por ser una de las instituciones que mantiene un firme compromiso con los sectores más vulnerables de la población, entre ellos los adultos mayores, por eso actualmente, y por varios años, el Banco realiza el pago de la Renta Dignidad. 32 Sin título-1 32 29/4/15 La Responsabilidad Social Empresarial, pilar de la misión del Banco Pyme Ecofuturo Sin título-1 33 5 29/4/15 5.1 Marco normativo Política de RSE Ecofuturo es una institución comprometida con: a) Considerar la Declaración Universal de los Derechos Humanos y los derechos consignados en la Constitución Política del Estado como marco fundamental de su actuación. b) Generar información oportuna y transparente. c) Mantener un compromiso ético y transparente en sus relaciones con la competencia, y promover el diálogo y el involucramiento de las partes interesadas. d) Diseñar sus servicios como respuesta a las necesidades de la sociedad y ponerlos a disposición de hombres y mujeres con el objeto de contribuir a mejorar sus condiciones económicas y sociales. e) Proporcionar empleo decente y mantener buenas prácticas laborales a través de políticas responsables de recursos humanos. f) Impulsar la buena relación con los consumidores y usuarios financieros a través de la calidad en la atención, transparencia y veracidad en la información y educación financiera permanente. g) Impulsar actividades que contribuyan al desarrollo y fortalecimiento del aparato productivo. h) Mantener una relación diligente y responsable, proporcionando información relevante a inversionistas y accionistas. i) El cumplimiento de las obligaciones legales, fiscales y otras. j) Promover el buen relacionamiento con los proveedores. k) Promover y practicar el respecto a la diversidad étnica y pluricultural. l) El cumplimiento de la ley contra el racismo y toda forma de discriminación y la ley para personas con discapacidad. m) Promover y practicar el respeto a los derechos de la mujer. n) Contribuir a la protección del medio ambiente y al desarrollo sostenible, concientizando a su personal y proporcionando capacitación en aspectos ambientales. Alcance de la RSE Al definir la política de RSE, Ecofuturo establece un marco de actuación que integra los principios de la Responsabilidad Social Empresarial (ámbito social, económico y ambiental) en la estrategia global de la institución. La política de RSE contribuye al desarrollo de la sociedad, mediante una gestión socialmente responsable basada en principios universales de derechos humanos, con ética profesional e impacto en aspectos económicos, sociales y ambientales que beneficien a la sociedad y su entorno. Ecofuturo cumple con leyes y regulaciones y opera con principios de honestidad e integridad para todos los grupos de interés, construyendo relaciones estables y duraderas a través de una comunicación clara y transparente. 5.2 Grupos de interés Para Ecofuturo, los grupos de interés son aquellas personas o grupos específicos que afectan 35 Sin título-1 35 29/4/15 (directa o indirectamente) o podrían verse afectados (directa o indirectamente) por las decisiones y acciones de la institución. La estrategia de RSE de Ecofuturo se encuentra orientada a los siguientes grupos de interés: Fuente: Plan Estratégico de RSE Como parte del diseño del Plan Estratégico de RSE, el Banco también identificó las áreas de actuación para cada grupo de interés. Fuente: Plan Estratégico de RSE 36 Sin título-1 36 29/4/15 En la gestión de Ecofuturo, la participación de los grupos de interés se considera un elemento esencial en la estructuración de la Responsabilidad Social Empresarial; es por ello que la relación que se construye con cada uno de ellos permite comprender y acercarse mejor a sus expectativas. Fuente: Elaboración propia 5.2.1 Nuestros colaboradores Ecofuturo se caracteriza por ser una institución que potencia el desarrollo profesional y personal de sus colaboradores, basado en la cultura organizacional y los valores institucionales. La institución brinda a sus colaboradores una remuneración acorde a las responsabilidades asumidas, oportunidades de desarrollo laboral, un trato enmarcado en el respeto a la persona, ambientes de trabajo adecuados y otorga otros beneficios adicionales a los exigidos por ley. Desglose de colaboradores Al 31 de diciembre de 2014, Ecofuturo cuenta con 1.360 colaboradores a nivel nacional. Los siguientes gráficos resumen la cantidad de colaboradores por distribución geográfica, género y grupo de edad. 37 Sin título-1 37 29/4/15 COLABORADORES DE BANCO PYME ECOFUTURO POR DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA GESTIÓN 2014 Fuente: Elaboración propia en base a registros internos COLABORADORES DE BANCO PYME ECOFUTURO POR GÉNERO GESTIÓN 2014 Fuente: Elaboración propia en base a registros internos 38 Sin título-1 38 29/4/15 COLABORADORES DE BANCO PYME ECOFUTURO POR RANGO DE EDAD GESTIÓN 2014 3% 38% Menor de 30 años Entre 30 y 50 años Mayor de 50 años 59% Fuente: Elaboración propia en base a registros internos Ecofuturo tiende a la equidad de género en los colaboradores, con un 43% de mujeres y 57% de hombres en la gestión 2014. Por otro lado hay una concentración de personas entre los 30 y 50 años de edad, que representan el 59% del total de colaboradores. Generación de empleo Ecofuturo da empleo directo a 1.360 personas, lo que representa un crecimiento del 9,9% con relación a la gestión 2013, dato que se ve reflejado en el siguiente gráfico. CANTIDAD DE COLABORADORES GESTIONES 2012, 2013 Y 2014 Fuente: Elaboración propia en base a registros internos 39 Sin título-1 39 29/4/15 En la gestión 2014 se contrataron a 583 personas, de las cuales el 41% son mujeres y el 59% son varones y el 54% está en el rango entre los 30 y 50 años de edad. (Ver Anexo 3 – Nuevas Contrataciones). Rotación media del personal Durante la gestión 2014 se reportaron 473 bajas en planilla y el índice promedio de rotación mensual fue de 3%. La rotación del personal se la mide por las bajas en planilla, causadas por distintos tipos de desvinculación de la institución, ya sea por renuncia, finalización de contrato o destitución. El Anexo 4 – Rotación media del personal muestra este indicador por rango de edad, género y oficina. Remuneración Ecofuturo aplica la remuneración salarial de acuerdo a las responsabilidades de cada cargo, sin distinción de género o de cualquier otro indicador de diversidad. El haber básico promedio pagado por Ecofuturo a diciembre de 2014 alcanza a Bs 4.344 y corresponde a 3,01 veces el salario mínimo nacional. Ecofuturo va más allá de lo dispuesto por ley y otorga una prima compensatoria a todos los colaboradores, la cual retribuye el trabajo extraordinario del personal. Esta prima es pagada una vez al año, a nivel nacional y de acuerdo a la escala salarial vigente. En la gestión 2014 se dio a conocer la nueva escala salarial dentro de la institución, resultado de un estudio exhaustivo llevado a cabo por una consultoría independiente, con el objetivo de nivelar los salarios y hacerlos más competitivos en el mercado boliviano. definir una clasificación de cargos en función a dichos factores. Con esto se reestructuró una escala salarial basada en equidad externa (salarios competitivos con el mercado), equidad interna (salarios acordes con el nivel de responsabilidad y complejidad de cada cargo) y retribución variable en función al logro de objetivos. Beneficios sociales Cumpliendo con las disposiciones legales vigentes en el país, Ecofuturo afilia a sus colaboradores a la Caja de Salud de la Banca Privada (CSBP) para que reciban prestaciones médicas; este beneficio es otorgado desde el primer día de trabajo e incluye la posibilidad de asegurar a los dependientes directos en primer grado de cada colaborador. Asimismo, la institución realiza los aportes de ley para que las mujeres en período de gestación reciban los subsidios de maternidad en las etapas prenatal, natal y lactancia. Por otro lado, Ecofuturo actúa como agente de retención de los aportes de los colaboradores para su cuenta de jubilación, la prima de riesgo común y el aporte al fondo solidario del asegurado y asume el aporte patronal para la vivienda, los aportes a la prima de riesgo profesional y el aporte al fondo solidario patronal. A continuación se presentan los aportes efectuados por Ecofuturo al Seguro Médico y al Seguro Social: Se inició con una valoración de cargos utilizando la metodología HAY GROUP, la cual consideró tres factores: experiencia y habilidades, solución de problemas y responsabilidad; cada uno con sus diferentes parámetros, mismos que permitieron 40 Sin título-1 40 29/4/15 BENEFICIOS SOCIALES GESTIÓN 2014 Fuente: Elaboración propia en base a registros internos Por último, el Banco proporciona a sus colaboradores refrigerio por cada día laboral trabajado. En la gestión 2014, el monto por este concepto ascendió a Bs 303.236 Beneficios y calidad de vida Ecofuturo promueve el equilibrio entre la vida laboral y personal de quienes integran la institución. En ese sentido, para la gestión 2014 el Banco incorporó iniciativas para fomentar la vida laboral y familiar. La siguiente tabla consolida los principales beneficios que se ofrecieron en Ecofuturo a todos los colaboradores durante la gestión 2014: Fuente: Elaboración propia en base a registros internos 41 Sin título-1 41 29/4/15 Comité Mixto de Higiene, Seguridad Ocupacional y Bienestar De acuerdo a la Ley General del Trabajo, se debe contar con un Comité Mixto de Higiene, Seguridad Ocupacional y Bienestar, para vigilar el cumplimiento de las medidas de prevención de riesgos profesionales. Ecofuturo ha conformado diez comités mixtos, los cuales representan al 100% de los colaboradores del Banco en oficina nacional y las sucursales. Tiene como objetivos principales garantizar las condiciones adecuadas de salud, higiene, seguridad y bienestar en el trabajo, lograr un ambiente de trabajo desprovisto de riesgos para la salud de los colaboradores y proteger a las personas contra los riesgos que afectan a la salud. Para ello cada comité se informa permanentemente sobre las condiciones de los ambientes de trabajo, propone soluciones para mejorar estas condiciones si fuera necesario y fomenta actividades de difusión y educación para mantener el interés de los trabajadores en acciones de higiene y seguridad. Durante la gestión 2014, Ecofuturo en coordinación con la Caja de Salud de la Banca Privada, desarrolló dos programas de Salud Preventiva. El primero consistía en programar citas médicas, en horario laboral, para que el personal de la oficina nacional tenga acceso a un chequeo médico general que incluía la visita al médico, exámenes de laboratorio y entrega de resultados. Es de conocimiento general que el comportamiento en enfermedades originadas por malos hábitos alimenticios, sedentarismo, consumo de alcohol y tabaco, tiene una importante tendencia a incrementarse. El segundo programa de detección temprana de cáncer de cuello uterino y mama, estaba orientado al personal femenino de la oficina nacional. De igual manera la CSBP ofreció citas médicas, en horario laboral, con un ginecólogo y exámenes como radiografías y papanicolau. Estos dos programas de Salud Preventiva fueron promovidos por el Comité Mixto de Higiene, Seguridad Ocupacional y Bienestar. También se llevó a cabo en oficina nacional la charla informativa “Aprende como tratar y prevenir la diabetes”, actividad orientada para concientizar al personal sobre los cuidados que se debe tener para prevenir esta enfermedad. Esta actividad fue promovida por el Departamento Nacional de Gestión de Personas. A continuación se resumen estas actividades: Fuente: Elaboración propia en base a registros internos 42 Sin título-1 42 29/4/15 De acuerdo a disposiciones legales vigentes en el país sobre Riesgos Profesionales, todas las instituciones bancarias tienen la obligación de asegurar a sus colaboradores que trabajen con dinero o valores contra accidentes personales, riesgo de muerte, invalidez, lesiones, robo o hurto. Ecofuturo decidió ampliar esta cobertura a todos sus colaboradores a nivel nacional con el beneficio Eco Accidentes. El Banco está elaborando material informativo, mismo que se distribuirá a todos los colaboradores en la gestión 2015. Formación y capacitación Uno de los principales focos de atención en Ecofuturo es el desarrollo de los colaboradores. Esta orientación es consistente con el objetivo de contar con un equipo humano consolidado y de excelencia, y se cumple en el marco del Plan de Capacitación, a través del cual se desarrollan actividades de capacitación, formación y actualización continua en distintas temáticas, para potenciar el desarrollo de los colaboradores del Banco. En la gestión 2014, Ecofuturo impartió 34.107 horas de formación, es decir un promedio de 21 horas por persona. Para este cálculo se tomó en cuenta a 1.652 personas que recibieron capacitación durante la gestión, entre colaboradores actuales y aquellos que ya no forman parte de la planilla de la institución. En el siguiente cuadro se presentan las horas promedio de formación por categoría del colaborador y por género: 43 Sin título-1 43 29/4/15 Fuente: Elaboración propia en base a registros internos Durante la gestión 2014, Ecofuturo gestionó 209 eventos de capacitación a nivel nacional, de los cuales 138 fueron internos y 71 externos. 44 Sin título-1 44 29/4/15 Evaluación de Desempeño Ecofuturo, con el objetivo de evaluar el grado de desarrollo del potencial de sus colaboradores y contar con insumos para la identificación de oportunidades de desarrollo laboral, en la gestión 2014 estableció la metodología y definió los instrumentos para este cometido, iniciando el proceso a finales del mes de noviembre de 2014, bajo un enfoque de Evaluación por Competencias. Canales de comunicación e información Para informar a los colaboradores cualquier situación que acontece en el Banco o en el sistema financiero nacional, la institución trabaja bajo formatos establecidos de comunicaciones internas, circulares e instructivos. Por otro lado, el Departamento Nacional de Gestión de la Calidad notifica a todo el personal, a través del correo electrónico, sobre la publicación de manuales, reglamentos, políticas, códigos, procedimientos, planes de contingencia y documentos normativos externos en la Intranet. Un mecanismo que el Banco ha implementado para uso en la Intranet es el Buzón de Reclamos, que se constituye como un canal de comunicación directo y confidencial para realizar reclamos sobre incumplimiento a la normativa vigente y sobre vulneraciones a los derechos de los colaboradores. Está habilitado para todos los colaboradores a nivel nacional y sin distinción de nivel jerárquico. Para la gestión 2015, el Departamento Nacional de Gestión de Personas implementará el programa “Compartiendo con Fernando”, que se constituirá en un espacio de comunicación y confraternización entre el Gerente General y los colaboradores de oficina nacional, que cotidianamente no tienen comunicación directa con esta instancia. 5.2.2 Nuestros clientes Uno de los tres pilares en la filosofía de trabajo de Ecofuturo es el respeto por los compañeros y los clientes de la institución. Es así como el Banco promueve una relación a largo plazo y cercana con cada uno de sus clientes, conociendo a fondo sus necesidades reales y expectativas. Para Ecofuturo la gestión 2014 marcó la transición de Fondo Financiero Privado a Banco Pyme, cambio que se ve reflejado en la imagen institucional y en la renovación del compromiso de seguir creciendo y generando valor para sus clientes. Perfil de los clientes Ecofuturo nació como una institución orientada a la micro y pequeña empresa, y fue creciendo en el área urbana y rural del país, llegando a tener participación activa en los nueve departamentos. A continuación se presenta la evolución de los clientes de ahorro y clientes de cartera durante las últimas tres gestiones: 45 Sin título-1 45 29/4/15 EVOLUCIÓN DE CLIENTES 2012, 2013 Y 2014 Fuente: Elaboración propia en base a registros internos Captaciones El siguiente cuadro muestra la distribución de los clientes de ahorro, por clasificación de cuentas y más adelante la distribución de los clientes por producto, al 31 de diciembre de 2014: DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES DE AHORRO POR CLASIFICACIÓN DE CUENTAS Fuente: Elaboración propia en base a registros internos 46 Sin título-1 46 29/4/15 DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES DE AHORRO POR PRODUCTO (Expresado en dólares americanos) Fuente: Elaboración propia en base a registros internos Composición de la cartera de créditos Por la naturaleza y esencia propia de Ecofuturo, la concentración de la cartera de créditos está en la microempresa y en el sector productivo. Los siguientes cuadros muestran la distribución por tipo de cliente y posteriormente por sector de destino, a diciembre de 2014: DISTRIBUCIÓN DE CARTERA POR TIPO DE CLIENTE Fuente: Elaboración propia en base a registros internos 47 Sin título-1 47 29/4/15 DISTRIBUCIÓN DE CARTERA POR SECTOR (Expresado en dólares americanos) Fuente: Elaboración propia en base a registros internos El 54 % de la cartera de créditos del Banco está dentro del área urbana y el 46% en el área rural. Esta cartera de créditos se desglosa en el siguiente número de operaciones de crédito: 48 Sin título-1 48 29/4/15 NÚMERO DE OPERACIONES DE CRÉDITO POR SECTOR Fuente: Elaboración propia en base a registros internos 49 Sin título-1 49 29/4/15 Medición de la satisfacción de los clientes Con el objetivo de medir el nivel de satisfacción de los clientes, Ecofuturo realizó en la gestión 2014 un estudio de satisfacción del cliente, el cual es una medición de atributos específicos que son valorados en el servicio que presta el Banco. La consultora contratada por Ecofuturo, Ruizmier Consulting & Research, aplicó el desarrollo de un modelo de investigación que identifica las características del índice de satisfacción de los clientes del Banco, aplicando dos etapas: Análisis de Gabinete e Investigación mediante encuesta o modelo cuantitativo. PROCESO METODOLÓGICO PARA LA MEDICIÓN DE SATISFACCIÓN DEL CLIENTE 1. Análisis documental ANÁLISIS DE GABINETE GENERACIÓN DE INDICADORES 2. Entrevistas a profundidad con personeros de ECOFUTURO 5. Procesamiento de datos 3. Encuestas a clientes 4. Codificación de cuestionarios INVESTIGACIÓN Fuente: Elaboración propia en base al Estudio de Satisfacción del Cliente 50 Sin título-1 50 29/4/15 Resultado del estudio se concluyó que los clientes de Ecofuturo buscan: presencia nacional, solidez y confianza, tasas de interés altas para cajas de ahorro y tasas bajas para préstamos. En servicio de atención al cliente buscan: atención ágil y flexibilidad. Los resultados alcanzados en la gestión 2014 fueron satisfactorios, ya que el 79% de los clientes manifestaron estar satisfechos con el servicio que brinda el Banco. El índice de satisfacción de clientes es el resultado de la definición y el análisis de tres dimensiones de servicio, éstas son: Total muestra: 1.600 clientes Fuente: Elaboración propia en base al Estudio de Satisfacción del Cliente En base a las dimensiones descritas y mediante el estudio de cada una de las variables que las componen, se identifican áreas de mejora para establecer diferentes planes de acción, esfuerzos que encarará Ecofuturo a través de proyectos durante la gestión 2015, para lograr un nivel de excelencia en la satisfacción de los clientes. 51 Sin título-1 51 29/4/15 Política de prevención de legitimación de ganancias ilícitas, financiamiento del terrorismo y delitos precedentes En cumplimiento a disposiciones legales vigentes del Estado Plurinacional de Bolivia, reviste una alta prioridad para Ecofuturo la normativa relativa a la Prevención contra la Legitimación de Ganancias Ilícitas, Financiamiento del Terrorismo y/o Delitos Precedentes; en este sentido el Banco asume el compromiso institucional de impedir la incorporación a su capital social, como también a sus actividades, fondos vinculados a la legitimación de ganancias ilícitas, financiamiento del terrorismo y/o delitos precedentes, adoptando medidas de seguridad, garantía, transparencia y legitimidad en el desarrollo de sus actividades como entidad de intermediación financiera, tomando las mejores prácticas de organismos internacionales (como el Grupo de Acción Financiera Internacional GAFI). Es compromiso de todo el personal de Ecofuturo la incorporación dentro de sus funciones y responsabilidades, la obligación de detectar, prevenir e informar cualquier actividad o cliente que esté vinculado a la Legitimación de Ganancias Ilícitas, Financiamiento del Terrorismo y/o Delitos Precedentes en cualesquiera de sus etapas. Por lo antes señalado, el Banco desarrolló la Política de Prevención y Control de Riesgos a la Legitimación de Ganancias Ilícitas, Financiamiento del Terrorismo y/o Delitos Precedentes que tiene el objetivo de implementar procedimientos y ejecutar las acciones necesarias para que el Banco adquiera una prevención de verse implicado o servir de medio para facilitar la realización de operaciones ilícitas y el financiamiento de delitos. Asimismo, con la política de aceptación de cliente, Ecofuturo procurará aceptar sólo a clientes cuyo origen de patrimonio y fondos puedan ser razonablemente establecidos como legítimos y cuyo destino sea conocido, adoptando medidas razonables y su alcance para establecer la identidad de sus clientes, usuarios y titulares beneficiarios, aceptando únicamente a clientes cuando este proceso haya sido completado. Ecofuturo aborda el conocimiento del cliente no solamente con efecto preventivo de impedir una legitimación de ganancias ilícitas, sino también como parte integral del negocio y como pilar fundamental de la Institución. 52 Sin título-1 52 29/4/15 Programa de Educación Financiera Ecofuturo ha desarrollado un Plan de Educación Financiera, el cual está enmarcado en la normativa boliviana emitida por la ASFI. El objetivo principal del Plan de Educación Financiera del Banco es contribuir a la mejora de la cultura financiera de sus clientes y usuarios, dotándoles de herramientas, habilidades y conocimientos para que sus decisiones financieras sean apropiadas y acorde a sus necesidades. Estas acciones contribuyen al crecimiento económico del país, por la confianza que se genera en el sistema financiero en general. El Plan de Educación Financiera contempla dos matrices: Fuente: Plan de Educación Financiera 2014 53 Sin título-1 53 29/4/15 Dentro del programa educativo talleres para clientes, se desarrolló un ciclo de talleres denominado “Cómo mejorar su salud financiera”, actividad que se trabajó bajo la metodología Ciclo de Aprendizaje Experiencial, en el cual los participantes aprendieron de las experiencias propias o de terceros. Este ciclo de talleres se desarrolló en siete localidades del país, llegando a capacitar a más de 250 clientes de la institución. La temática abordada siguió la siguiente secuencia: Características de un emprendedor Cómo cubrir necesidades financieras Cálculo de tasas de interés Cómo utilizar los excedentes Cómo generar ahorros Créditos personales o familiares Otros servicios financieros que ofrece el sistema Fuente: Elaboración propia en base al Programa “Talleres para clientes” Dentro de los programas informativos, el Banco llevó a cabo varias actividades orientadas a brindar información a sus clientes y usuarios sobre los derechos y obligaciones que tienen como consumidores financieros, las características de los productos y servicios financieros del Banco, peligros a los que se exponen con acciones ilícitas, cómo planificar el futuro en las diferentes etapas de la vida y también se informó sobre el sistema financiero en su conjunto y el rol de la ASFI. 5.2.3 Comunidad Una institución no puede quedarse pasiva ante el movimiento y el progreso de su entorno, por el contrario deberá buscar en todo momento promover acciones que ayuden a mejorar la calidad de vida de las personas. En ese sentido, Ecofuturo asignó para la gestión 2014 un presupuesto exclusivo para proyectos sociales, con enfoque productivo y rural. 54 Sin título-1 54 29/4/15 Apoyo al Sector Productivo Conforme a su Política de Responsabilidad Social Empresarial, Ecofuturo impulsa actividades que contribuyen al desarrollo y fortalecimiento del aparato productivo. En la gestión 2014, Ecofuturo y la Fundación Educación para el Desarrollo FAUTAPO suscribieron un convenio interinstitucional para realizar una prueba piloto que impulse un emprendimiento asociativo de procesamiento y comercialización de quesos con identidad geográfica de la región de los Cintis, con la finalidad de incrementar la cantidad y calidad de la producción lechera, permitiendo mejorar las condiciones de comercialización y transformación de queso maduro en Culpina, con identidad regional de los Cintis, específicamente con apoyo técnico, insumos y herramientas. El proyecto busca como resultado la identificación de especialidades de queso madurado con potencial de ingreso a mercados nacionales gourmet y procesamiento artesanal de los productos, a través de acciones tales como: Asistencia técnica de un experto en procesamiento de queso madurado estilo suizo. Provisión de insumos, adquisición de leche y equipamiento básico para el procesamiento de queso madurado. Entrenamiento a propietarios de módulos lecheros para la producción artesanal de queso madurado. Producción artesanal de queso madurado. Comercialización de queso madurado bajo asistencia de la Fundación FAUTAPO. Este emprendimiento asociativo, está destinado a 30 familias propietarias de módulos lecheros, que incursionarán en la producción de queso maduro. 55 Sin título-1 55 29/4/15 5.2.4 Nuestros Proveedores Ecofuturo cuenta con un documento normativo interno para la gestión de proveedores de bienes y servicios. El Manual de Adquisiciones de Bienes y Servicios tiene la finalidad de definir los procesos para las adquisiciones de bienes y servicios en sus diferentes modalidades, así como definir los requisitos que deben cumplirse para la atención de los requerimientos de las diversas áreas, departamentos y unidades de Oficina Nacional y Sucursales de la institución. Ecofuturo promueve el buen relacionamiento con los proveedores, basando las relaciones comerciales en transparencia y cumplimiento de las obligaciones contraídas. En ese sentido, se supervisa trimestralmente la transparencia en el proceso de Adquisiciones de Bienes y Servicios y el cumplimiento de pagos en los plazos establecidos. 5.3 Logros destacados de RSE 5.3.1 Cifras representativas 56 Sin título-1 56 29/4/15 5.3.2 Acciones de filantropía (Donaciones) En la gestión 2014 Ecofuturo destinó fondos para la compra de filtros purificadores de agua para los damnificados por las inundaciones del Departamento de Beni. Esta acción se canalizó a través del Servicio Departamental de Gestión Social Beni (SEDEGES BENI) y la realizó la Sucursal Beni. Los municipios beneficiados con esta donación fueron: Guayaramerín, Riberalta, San Borja y San Joaquín. 57 Sin título-1 57 29/4/15 5.3.3 Desglose del valor económico DESGLOSE DEL VALOR ECONÓMICO DEL BANCO PYME ECOFUTURO (Expresado en bolivianos) Fuente: Elaboración propia en base a Memorias Institucionales 2012, 2013 y 2014 58 Sin título-1 58 29/4/15 5.3.4 Medio Ambiente Medición de consumo Una gestión medioambiental es un tema relevante en el contexto del cambio climático, que involucra el compromiso de la sociedad en su conjunto, por cuanto nadie está ajeno a los impactos que la actividad propia de una institución genera en el entorno. Si bien los impactos del Banco no tienen una gran incidencia en el medio ambiente, la institución está consciente que puede contribuir y crear conciencia sobre el tema, focalizando los esfuerzos en el uso responsable de los recursos. Ecofuturo ha realizado mediciones de consumo de diferentes recursos: Materiales: Entre los materiales propios de la actividad del Banco se toma en cuenta el papel y el tóner de las impresoras. Durante las últimas tres gestiones se ha podido cuantificar estos materiales. (Ver Anexo 5 – Medición del Consumo de Materiales por Volumen). Energía eléctrica: Ecofuturo ha realizado mediciones de consumo de energía eléctrica y se han diseñado diferentes estrategias que involucran a los colaboradores, con el fin de reducir el mismo. (Ver Anexo 6 – Medición del consumo de Energía Eléctrica). Combustibles y lubricantes: Si bien no todos los colaboradores hacen uso de este tipo de energía no renovable, de igual manera se presenta el consumo a nivel nacional. (Ver Anexo 7 - Medición del consumo de Combustibles y Lubricantes). Agua Potable: La institución ha realizado mediciones de consumo de agua potable y, de igual manera, se han diseñado diferentes estrategias que involucran a los colaboradores, con el fin de reducir el mismo. (Ver Anexo 8 – Medición del consumo de Agua Potable). Para la gestión 2015, Ecofuturo tiene planificado elaborar una Política de Medio Ambiente, que se constituirá en un instrumento por el cual el Banco podrá identificar aquellas actividades, operaciones y procesos que tienen o podrían tener un impacto negativo con el medio ambiente. Nuevo Edificio del Banco Pyme Ecofuturo Ecofuturo ha decidido encarar un innovador y ambicioso proyecto de crecimiento, la construcción de su nuevo edificio que estará ubicado en la zona Calacoto de la ciudad de La Paz. El Directorio de Ecofuturo ha asumido el desafío de ejecutar un proyecto que tiene la visión de ser amigable con el medio ambiente, pensando en el cuidado de nuestro entorno, el control de irradiación solar, la conservación y el paisajismo que engloba la construcción del nuevo edificio; aspectos que se detallan a continuación: 59 Sin título-1 59 29/4/15 CONTROL DE IRRADIACIÓN SOLAR El proyecto tiene como objetivo optimizar la cantidad de luz natural diurna en los espacios interiores, a partir de la posición de los muros portantes de la fachada. Áreas específicas pueden ser diferenciadas de acuerdo a requerimientos funcionales y asegurar así cantidades necesarias de luz natural, evitando deslumbramiento y reduciendo la necesidad del consumo de energía eléctrica. CONSERVACIÓN DE ÁRBOLES Una vez obtenido el volumen global del proyecto que responde a la normativa municipal y habiendo decidido mantener los árboles (un Ceibo adulto de 8 metros de altura y dos Jacarandás) se calculó un envoltorio solar que asegura las suficientes horas de sol directo a los árboles, durante todos los días del año. 60 Sin título-1 60 29/4/15 ESPACIO PÚBLICO En esta imagen, que incluye las cuatro torres, mostramos el Ceibo en un plano posterior y la ampliación del espacio público con una plaza de ingreso al complejo, recuperando de esta manera áreas públicas en la zona. 61 Sin título-1 61 29/4/15 5.4 Calificación de Desempeño de RSE La calificación de Desempeño de RSE constituye una evaluación realizada por una empresa independiente sobre la Gestión de Desempeño Social y de Responsabilidad Social Empresarial, requisito normativo exigido por la ASFI. Ecofuturo contrató a la calificadora de riesgo AESA Ratings socia de Fitch Ratings, para que realice la Calificación de Desempeño de RSE de la gestión 2014. AESA Ratings registró en el año 2011 una metodología de Calificación de Desempeño de RSE ante la ASFI, misma que fue actualizada en la gestión 2014, incorporando los últimos estándares internacionales en desempeño social en línea con la nueva normativa boliviana. La metodología considera consensos internacionales provenientes principalmente del Social Performance Task Force (SPTF), Principios de Protección al Cliente de Smart Campaign, Lineamientos de Gobierno Corporativo de la CAF, Global Reporting Initiative (GRI) y otros. La evaluación contiene dos niveles de calificación que dependen de la naturaleza social de las entidades. En el mercado operan entidades de intermediación financiera de distinta naturaleza, por un lado están los bancos públicos, bancos múltiples, bancos Pymes, cooperativas de ahorro y crédito abiertas y entidades financieras de vivienda y, por otro lado, las Instituciones Financieras de Desarrollo (IFD) de naturaleza social. A las primeras se les puede asignar una Calificación de Desempeño de Nivel 1, mientras que a las segundas se les puede asignar adicionalmente una Calificación de Desempeño de Nivel 2. Los factores clave de análisis dentro del Nivel 1 de la calificación son: Evaluación Marco, Marco Estratégico Social y Gestión de Desempeño de RSE, Relación con el Cliente y Relación con otros grupos de interés. Ecofuturo fue evaluada en el Nivel 1 de la calificación, realizada con corte a diciembre de 2014, obteniendo la calificación DRSE3+ (nivel máximo dentro de este rango). A continuación se presenta un resumen de la Calificación de Desempeño de RSE 2014: 62 Sin título-1 62 29/4/15 CALIFICACIÓN DE DESEMPEÑO DE RSE 2014 Fuente: Elaboración propia en base a registros internos Evaluación Marco Uno de los aspectos que destaca esta calificación de desempeño de RSE es el entorno socioeconómico y financiero estable en que opera Ecofuturo. Asimismo, hace mención a los atributos fuertes en materia de gobernabilidad corporativa y un perfil financiero fuerte con atributos adecuados en tamaño y una gestión integral de riesgos adecuada. Relación con clientes Otro aspecto a enfatizar es la relación de Ecofuturo con sus clientes. La calificadora analizó la amplia diversificación geográfica y la red de agencias que operan a nivel nacional. Por otro lado, se tomó en cuenta la amplia cobertura en áreas rurales, la alta proporción de la cartera dirigida al sector productivo y la oferta integral de productos que promueven la inclusión financiera. 63 Sin título-1 63 29/4/15 Metodología de elaboración de la Memoria de RSE Sin título-1 65 6 29/4/15 6.1 Alcance y cobertura del reporte En Ecofuturo hay un compromiso por transparentar anualmente el desempeño económico, social y ambiental de la institución, en el marco de la incorporación de los principios de RSE a la gestión de negocios que se desarrolla. Así, la primera Memoria de RSE del Banco informa el período comprendido entre el 1° de enero al 31 de diciembre de 2014 y los resultados consideran las operaciones y actividades de toda la institución a nivel nacional. 6.2 Aspectos materiales Para definir la materialidad del presente reporte, se realizó una consulta abierta al Directorio y a la Gerencia General del Banco con base en los asuntos de la Norma ISO 26000 de Responsabilidad Social. Por otro lado, se examinaron las buenas prácticas de la industria microfinanciera boliviana. En este sentido, Ecofuturo definió los principales temas materiales: Calidad de Vida y Desarrollo Humano. Educación Financiera. Prácticas de Servicio al Cliente. Proyectos Sociales. Consumo Responsable. 6.3 Criterios utilizados en la presentación de la información El presente reporte ha sido elaborado en base a la metodología de compilación, verificación y expresión de la Global Reporting Initiative (GRI) en su versión 3.1 (G3.1) y se ha desarrollado a partir de protocolos e indicadores generales y del Suplemento Sectorial para Servicios Financieros (FSSS), de esta manera las técnicas de medición de datos y bases para realizar los cálculos se rigen por las recomendaciones y protocolos de la GRI. Cabe resaltar que el cumplimiento del modelo de la GRI es estrictamente voluntario. 67 Sin título-1 67 29/4/15 Índice Global Reporting Initiative (GRI) Sin título-1 69 7 29/4/15 Banco Pyme Ecofuturo declara que la presente Memoria de Responsabilidad Social Empresarial se encuentra en el nivel de calificación B (Intermedio). 71 Sin título-1 71 29/4/15 72 Sin título-1 72 29/4/15 73 Sin título-1 73 29/4/15 74 Sin título-1 74 29/4/15 75 Sin título-1 75 29/4/15 Suplemento Sectorial para Servicios Financieros 76 Sin título-1 76 29/4/15 Anexos Sin título-1 77 29/4/15 ANEXO 1 DISTINCIONES RECIBIDAS Reconocimiento: Participación “Día contra la legitimación de Ganancias Ilícitas y el Financiamiento del Terrorismo” en el concurso “Prevengamos y Actuemos” Organizado por: Consejo Nacional de Lucha contra la Legitimación de Ganancias Ilícitas y Financiamiento al Terrorismo en coordinación con la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito. Octubre de 2013 Reconocimiento: “Las 100 empresas más responsables y con mejor gobierno corporativo en Bolivia en el año 2013” Otorgado por: Grupo Nueva Economía Noviembre de 2013 79 Sin título-1 79 29/4/15 Premio: Empresa Boliviana del año 2013 (Bolivia Quality Certification) Otorgado por: Latin American Quality Institute Abril de 2013 Premio: Empresa Boliviana del año 2014 (Bolivia Quality Certification) Otorgado por: Latin American Quality Institute Abril de 2014 80 Sin título-1 80 29/4/15 Certificación ISO 9001 En la gestión 2014 ECOFUTURO reconfirmó la Certificación ISO 9001 en Oficina Nacional y Sucursales La Paz y El Alto y la amplió a Sucursales Oruro, Cochabamba y Santa Cruz. Esta certificación reafirma el compromiso institucional de seguir construyendo un camino de mejora continua para todos los clientes y usuarios. 81 Sin título-1 81 29/4/15 82 Sin título-1 82 29/4/15 Durante la gestión 2014 se registraron los siguientes cambios significativos en la estructura organizacional: Creación de la Gerencia Nacional Comercial y sus dependencias: Departamento Nacional de Desarrollo de Negocios y Departamento Nacional de Atención al Cliente y Proyectos. Creación del Departamento Nacional de Fideicomisos. Creación del Departamento Nacional de Prevención y Cumplimiento. Fuente: Elaboración propia en base a registros internos ANEXO 2 ORGANIGRAMA DEL BANCO PYME ECOFUTURO (Diciembre de 2014) ANEXO 3 NUEVAS CONTRATACIONES DISTRIBUCIÓN POR GÉNERO 41% Masculino Femenino 59% Fuente: Elaboración propia en base a registros internos DISTRIBUCIÓN POR RANGO DE EDAD 1% 45% 54% Menor de 30 años Entre 30 y 50 años Mayor de 50 años Fuente: Elaboración propia en base a registros internos 83 Sin título-1 83 29/4/15 DISTRIBUCIÓN POR REGIÓN 8% Oficina Nacional La Paz 22% 14% El Alto Oruro Potosí 8% 9% Cochabamba Chuquisaca 5% 7% 9% 7% 11% Tarija Beni Santa Cruz Fuente: Elaboración propia en base a registros internos 84 Sin título-1 84 29/4/15 ANEXO 4 ROTACIÓN MEDIA DEL PERSONAL ROTACIÓN MEDIA GESTIÓN 2014 Fuente: Elaboración propia en base a registros internos 85 Sin título-1 85 29/4/15 ANEXO 5 MEDICIÓN DEL CONSUMO DE MATERIALES (Por volumen) CONSUMO DE PAPEL 15.000.000 11.659.328 10.000.000 7.851.208 6.587.084 5.000.000 0 Gestión 2012 Gestión 2013 Gestión 2014 Fuente: Elaboración propia en base a registros internos CONSUMO DE PAPEL PER CAPITA Fuente: Elaboración propia en base a registros internos 86 Sin título-1 86 29/4/15 CONSUMO DE TÓNER Fuente: Elaboración propia en base a registros internos CONSUMO DE TÓNER PER CAPITA Fuente: Elaboración propia en base a registros internos 87 Sin título-1 87 29/4/15 ANEXO 6 MEDICIÓN DEL CONSUMO DE ENERGÍA ELÉCTRICA (Expresado en bolivianos) Fuente: Elaboración propia en base a registros internos CONSUMO DE ENERGÍA ELÉCTRICA PER CAPITA Fuente: Elaboración propia en base a registros internos 88 Sin título-1 88 29/4/15 ANEXO 7 MEDICIÓN DEL CONSUMO DE COMBUSTIBLES Y LUBRICANTES (Expresado en bolivianos) Fuente: Elaboración propia en base a registros internos CONSUMO DE COMBUSTIBLES Y LUBRICANTES PER CAPITA Fuente: Elaboración propia en base a registros internos 89 Sin título-1 89 29/4/15 ANEXO 8 MEDICIÓN DEL CONSUMO DE AGUA POTABLE (Expresado en bolivianos) Fuente: Elaboración propia en base a registros internos CONSUMO DE AGUA POTABLE PER CAPITA Fuente: Elaboración propia en base a registros internos 90 Sin título-1 90 29/4/15 Datos de Contacto Banco Pyme Ecofuturo S.A. Calle México N° 1530 Zona San Pedro (591) 2 2186100 La Paz, Bolivia www.ecofuturo.com.bo 91 Sin título-1 91 29/4/15 Sin título-1 92 29/4/15
© Copyright 2024 ExpyDoc
