Mit "Maximo" zum Gipfel Maximo Privatrente und PrivatPolice BCA OnLive 08.April 2015 Mit "Maximo" zum Gipfel Swiss Life Ihr Spezialist für langfristige Garantien Swiss Life – Ihr Spezialist für langfristige Garantien Stabilität und Sicherheit • Gegründet 1857 in der Schweiz • Seit 1866 in Deutschland • BU-Konzepte seit 1894 • Eigenkapital ca. 12 Mrd. CHF • Swiss Solvency Test bestanden • Solva-Quote über 260 % 1857 1873 Große Depression 1900 1914-1918 1929 1939-1945 1. Weltkrieg Schwarzer Freitag 2. Weltkrieg 3 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 2000 1950 1972 1. Ölkrise 2008 Subprime2001 Banken- u. Anschläge Eurokrise Swiss Life – Ihr Spezialist für langfristige Garantien Swiss Life Kunden genießen doppelte Sicherheit Daher nur Gruppensolvabilitätsquote relevant! Swiss Life AG Schweiz Sicherheit durch: FINMA Swiss Solvency Test Swiss Life Niederlassung für Deutschland Sicherheit durch: BaFin Protektor Solvency I Quelle: Druckstück Swiss Life, «Ihr finanzstarker Partner», Nr. 3859 4 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 Stabilität und Sicherheit Mit "Maximo" zum Gipfel Die Tarifmerkmale Maximo Privatrente und Maximo PrivatPolice Seit 01.07.2014 erfolgreich am Markt Direktversicherung Rückdeckung für Unterstützungskasse Rückdeckung für Direktzusage 6 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 Einführung innerhalb der Schicht 2 Maximo schon bald für alle Schichten Ab 01.04.2015 auch in Schicht 3 Einmalbeitragsprodukt als Kapitalanlage Vermögensaufbau mit laufenden Beitrag Ab 01.07.2015 auch in Schicht 1 7 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 Einführung innerhalb der Schicht 3 Wichtige Eckparameter Der Tarif auf einen Blick Übersicht über die tariflichen Mindestbeiträge bAV Schicht II Schicht III Direktversicherung (mtl.) BZD ≥ 15 Jahre 25 € BZD < 15 Jahre 50 € BZD < 8 Jahre 100 € (mtl.) BZD ≥ 15 Jahre BZD < 15 Jahre BZD < 8 Jahre U-Kasse (mtl.) 50 € Rückdeckung Pensionszusage (mtl.) 50 € Mindesteinmalbeitrag 5.000 € Maximale Beitragssumme: Anhebung von 1,5 Mio. auf 3 Mio. € Quelle: Swiss Life, Broschüre «Swiss Life Maximo», Nr. 4250 8 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 25 € 50 € 100 € Wichtige Eckparameter Der Tarif auf einen Blick Übersicht über Eintrittsalter und Endalter Quelle: Swiss Life, Broschüre «Swiss Life Maximo», Nr. 4250 9 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 bAV Schicht II Schicht III Höchsteintrittsalter: 65 Höchsteintrittsalter: 65 Mindestlaufzeit: 2 Jahre Mindestlaufzeit: 5 Jahre Mindesteintrittsalter: 15 Mindesteintrittsalter: 0 Höchstendalter: 70 Höchstendalter: 70 Wichtige Eckparameter Der Tarif auf einen Blick Übersicht über möglichen Garantie-Niveaus Garantievariante 100% 90% 80% Wenn Garantien gewählt, erfolgt Ausweis von garantierten RKW und beitragsfreien Leistungen 70% 60% 50% 0% Quelle: Swiss Life, Broschüre «Swiss Life Maximo», Nr. 4250 10 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 Auch bei 0% GewinnsicherungsMechanismen möglich! Mit "Maximo" zum Gipfel Ein Marktüberblick Modell «Swiss Life Maximo» Freie Fondsanlage Garantiemodelle im Wandel der Zeit • Zu Vertragsbeginn Garantieversprechen in Höhe der eingezahlten Beiträge (steigende Garantien möglich/ Gewinnsicherungssystem). • Einflussnahme auf die freie Fondsanlage möglich. Schweizer Vermögensverwaltung • Ebenfalls Einflussnahme auf die im „Zentrum“ hinterlegte Anlage möglich. • Tägliches Controlling der korrekten Guthabenverteilung zwischen den Anlagen und tägliche Reaktionsmöglichkeit. • Kein Wertsicherungsfonds im Zentrum. Deckungsstock 12 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 Garantiemodelle im Wandel der Zeit Der Gipfel wird immer erreicht 100.000 90.000 80.000 SL Maximo Dynamic SL Maximo Balance SL Maximo Income 60.000 40.000 30.000 20.000 10.000 0 40-Jähriger Laufzeit 27 Jahre 70.000 50.000 • Tarif-Backtest mit folgenden Eckparametern: iCPPI (tgl.) 3-Topf-Hybrid (mtl.) mtl. Beitrag von 100 € (betrachteter Zeitraum: 01.01.1987 bis 01.01.2014) Bruttobeitragsgarantie: 32.400 € • Simulationsannahmen: Bei 3-Topf-Hybrid und Swiss Life Maximo im Topf 3 bzw. bei iCPPI im Topf 2: DAX Bei 3-Topf-Hybrid im Topf 2: marktüblicher sehr guter Wertsicherungsfonds 13 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 Mit "Maximo" zum Gipfel Maximo Funktionsweise Ein modernes fondsgebundenes Garantiekonzept Swiss Life Maximo – Die jüngste Stufe der Evolution moderner Garantieprodukte! + Garantierente + Garantiekapital - Sinkende Renditen - Bruttobeitragsgarantie nicht in allen Fällen - Keine Kapitalmarktnähe - Derzeit geringes Aktieninvestment - moderate Renditeerwartung - keine Einflussnahme auf Kapitalanlage + Garantierente + Garantiekapital + Bruttobeitragsgarantie - Produkt ist im Kern ein klassisches LV-Produkt - mit Zinserträgen werden Derivate erworben, um eine Indexbeteiligung abzubilden - bei sinkendem Zinsniveau sinkt auch die Möglichkeit einer attraktiven Index-beteiligung - oft keine Beteiligung an Dividendenerträgen - Ertragschancen durch Cap bzw. Partizipations-quote gedeckelt - Keine Einflussnahme auf Kapitalanlage 15 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 + Garantierente + Garantiekapital + Bruttobeitragsgarantie + Beteiligung an Dividendenerträgen + gute Kapitalmarktnähe durch ggf. tägliches begrenzter Einfluss auf Optimieren der Kapitalanlage Vermögensstruktur + hohes Fondsinvestment - Kein kapitalmarktabhängiges und nur monatliches + Einfluss auf Kapitalanlage Optimieren - Kein kapitalmarktder Vermögensabhängiges Optimieren der zusammensetzung Vermögenszusammensetzung - Teilweise mäßiges - keine Günstigerprüfung der Fondsinvestment Rechnungsgrundlagen - Wertsicherungsfonds als zum Rentenbeginn zentrales Element der Kapitalanlage + Garantierente + Garantiekapital + Bruttobeitragsgarantie + Beteiligung an Dividendenerträgen + Garantierente + Garantiekapital + Bruttobeitragsgarantie + Schweizer Vermögensverwaltung als zentrales Element der Kapitalanlage + Beteiligung an Dividendenerträgen + Verbesserte Renditeerwartung durch tägliches Monitoring und ggf. tägliches Optimieren der Vermögenszusammensetzung der Vermögenszusammensetzung + sehr hohes Fondsinvestment + Günstigerprüfung der Rechnungsgrundlagen zum Rentenbeginn + Produkt für jeden Anlegertyp Tägliche Reaktionsmöglichkeit Vorteil «Wetterstation» Tägliche Kontroll- und Reaktionsmöglichkeit Mitbewerber Wetterstation Swiss Life Wetterstation mit monatlicher Reaktion auf das Börsenwetter mit täglicher Reaktion auf das Börsenwetter Gipfel Zentrum Verlust wird durch verzögerte Reaktion realisiert Fundament 16 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 Verlustvermeidung durch schnelle Reaktion Ihr Weg nach oben zur erfolgreichen Altersvorsorge Wie hoch Sie hinaus wollen, entscheiden nur Sie selbst. Gipfel Freie Fondsauswahl Zentrum Aktive „Schweizer Vermögensverwaltung“ Income, Balance und Dynamic statt „Wertsicherungsfonds“ Fundament Deckungsstock 17 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 Vorteil «Schweizer Vermögensverwaltung» Income, Balance und Dynamic Die Strategien im «Zentrum» • Zum Vergleich: Quelle: Produktprospekt «Two Trust», HDI, 2014 18 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 Income 8,4% 30,0% Balance 8,9% 36,5% Dynamic 8,8% 42,8% Die Strategien im «Zentrum» Vorteil «Schweizer Vermögensverwaltung» Drei Strategien – für jeden Vorsorge-Typ die passende Lösung Swiss Life Index Funds AktienBandbreiten Income 0% 49% Balance 30% 60% • Über 150 Jahre Erfahrung in der Vermögensverwaltung • Drittgrößter institutioneller Vermögensverwalter in der Schweiz • Verwaltetes Vermögen in Höhe von über 155 Milliarden CHF • 400 Mitarbeiter 19 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 Dynamic 51% 100% Stetige Weiterentwicklung und Anpassung an Marktgegebenheiten! Vorteil «Schweizer Vermögensverwaltung» Aktive Allokationssteuerung am Beispiel der Strategie «Income» Quelle: Morningstar 20 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 Die Strategien im «Zentrum» Vorteil «Schweizer Vermögensverwaltung» Die Strategien im «Zentrum» Warum Dividenden im Investment so wichtig sind Die in den Dachfonds verwendeten ETFs sind mit Dividendenbeteiligung • Vergleich Einmalanlage im EuroStoxx 50 • Zeitraum vom 01.01.2001 bis 31.01.2015 • Ohne Dividenden: Wertzuwachs -3,39% Rendite p.a. -0,24% • Mit Dividenden: Wertzuwachs Rendite p.a. Quelle: EDISOFT, FVBS, v.4.04.07/1502 21 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 +39,11% +2,37% Vorteil «Schweizer Vermögensverwaltung» Income, Balance und Dynamic Die Strategien im «Zentrum» Schweizer Vermögensverwaltung Wertsicherungsfonds Ziel: Gewinne im Rahmen der Anlagefreiheit machen Ziel: Verluste vermeiden Garantieverpflichtung gegenüber Versicherer: Nein Sehr große Anlagefreiheit Garantieverpflichtung gegenüber Versicherer: Ja „angezogene Handbremse“ bei der Kapitalanlage Schweizer Vermögensverwaltung investiert gemäß den Anlagewünschen des Kunden. Wertsicherungsfonds orientiert sich ausschließlich an der Einhaltung des Garantieversprechens gegenüber dem Versicherer. 22 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 Der Weg ist das Ziel Der Gipfel wird immer erreicht Exemplarische Darstellung der Verteilung des Guthaben €uro-Krise ImmobilienFinanzKrise 9/11 DotcomBlase • Tarif-Backtest mit folgenden Eckparametern: 40-Jähriger Laufzeit 27 Jahre mtl. Beitrag von 100 € (betrachteter Zeitraum: 01.01.1987 bis 01.01.2014) Bruttobeitragsgarantie: 32.400 € 2. Irak-Krieg JapanCrash Schwarzer Montag • Simulationsannahmen: Swiss Life Maximo Dynamic Gipfel: DAX (inkl. marktüberlicher TER) Leistung bei Ablauf: 89.500 € 23 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 Mit "Maximo" zum Gipfel Maximo Fondslösungen Folgende Assetklassen & Anlagestrategien sind im «Gipfel» verfügbar 14 Asset-Klassen 8 Anlagestrategien Aktien Europa Swissness Aktien USA Ertrag Aktien Emerging Markets Aktien Global Aktien Asien / China / BRIC Aktien Europa Aktien Global Income Renten Europa Balance Renten USA Dynamic Renten Emerging Markets Neu: Globale Werte Fondsauswahl im «Gipfel» Renten Global Rohstoffe Energie / Nachhaltigkeit DWS Akkumula DWS Top Dividende Mischfonds / Multi-Asset FMM-Fonds ETF-Dachfonds JP Morgan Global Focus Geldmarkt 25 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 Sicherheit und Rendite sind Gegensätze ziehen sich an. Wie hoch Sie hinaus wollen, entscheiden nur Sie selbst. Auf Wunsch: Freie Fondsauswahl im Gipfel Gipfel Zentrum Fundament 26 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 Aktive „Schweizer Vermögensverwaltung“ statt „Wertsicherungsfonds“ Deckungsstock Ihr Weg zur erfolgreichen Altersvorsorge Der Tipp für den «Sorglos-Sparer» Der «Klassische-Aufstieg» Gipfel Zentrum • Garantie-Niveau je nach Kunden-Typ • Ablaufmanagement • Automatische Gewinnsicherung Fundament 27 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 Aktive „Schweizer Vermögensverwaltung“ Income, Balance oder Dynamic Zentrum = Gipfel Deckungsstock Ihr Weg zur erfolgreichen Altersvorsorge Der Tipp für den dynamischen Sparer Der «Investment-Aufstieg» Freie Fondsauswahl + Re-Balancing Gipfel Zentrum • Garantie-Niveau je nach Kunden-Typ • Ablaufmanagement Fundament 28 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 Aktive „Schweizer Vermögensverwaltung“ Strategie «Dynamic» Deckungsstock Mit "Maximo" zum Gipfel Tarifhighlights Existenzsicherung mit einer SBU ist wichtig/richtig, was ist mit der Altersrente? Existenzsicherung Armut ? Überschüsse 39,33 1.000,- € BU-Rente 18 30 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 67 Maximo mit BUZ • Beispiel: Bürokaufmann, 18 Jahre, Azubi, 1.000,- € BU-Rente, Care-Option, Beginn 01.05.2015 Geht es auch anders? Maximo mit BUZ schafft sichere Versorgung für beides Maximo mit BUZ Maximo mit BUZ Beispiel: Bürokaufmann, 18 Jahre, Azubi, 1.000,- € BU-Rente, Care-Option, Beginn 01.05.2015 248,- Maximo Dynamik 5% p.a. 5% Beitragsdynamik und 5% Airbag Im Leistungsfall: 25,- • BU-Rente plus Steigerung aus Überschüssen bis 67 Überschüsse 38,- 1.000,- € BU-Rente 18 31 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 • Ablaufleistung bei 6% p.a. 186.900,- oder 638,- Rente 67 Der neue Markttrend > Bei Rentenbeginn werden die Karten neu gemischt – nicht bei Maximo! Garantierte Rechnungsgrundlagen Ansparphase Günstigerprüfung Verrentungsphase Günstigerprüfung: Die Gesamtrente ist mit den bei Rentenbeginn gültigen Rechnungsgrundlagen höher? Der Kunde erhält die erhöhte Leistung! Maximo kennt Garantie und Chance! 32 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 Günstigerprüfung Optionales Einstiegsmanagement • Gilt für Einmalbeiträge Einmaleinlage/ Zuzahlung • Gilt für Zuzahlungen in Verträge mit laufender Beitragszahlung „Geldparkplatz“ (Deckungsstock) Fundament (Deckungsstock) Swiss Life Maximo Anlageoptimierer Fundament (Deckungsstock) Fundament (Deckungsstock) Fundament (Deckungsstock) Monat 1 2 Einstiegsmanagement 3 4 33 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 5 6 7 8 9 10 11 12 13 Optionale Hinterbliebenen-Absicherung im Rentenbezug Hinterbliebenenversorgung Todesfall-Leistung Vertragsguthaben bei Rentenbeginn • Restkapital-Option im Todesfall als Alternative zur bekannten Rentengarantiezeitlösung! 67 70 34 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 75 BU-Retter «BU-Retter» Unter Erhalt des BU-Schutzes Hauptversicherung • Ereignisse zur Nutzung: BUZ Elternzeit Vollzeitweiterbildung Arbeislosigkeit (mind. 1 Jahr berufstätig vor Eintritt) Scheidung 1. Beitragsfreistellung BU-Rente in gleicher Höhe 35 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 2. SBU • SBU-Neuvertrag in Schicht III ohne AP, aber mit Bestandspflege. • Mit dann den gültigen Rechnungsgrundlagen & gültiger Berufeliste. Tarif-Highlights Die «maximale» Vielseitigkeit Freie Fondsauswahl erweitert Optionales Re-Balancing im «Gipfel» Gipfel Innovatives Ablaufmanagement Gewinnsicherungsmodelle Garantierter Rentenfaktor Zentrum Günstigerprüfung Einstiegsmanagement Optionale Hinterbliebenenabsicherung Fundament 36 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 «BU-Retter» Fazit Gemeinsam zum Rendite-Gipfel • Viel Erfolg! • Gute Umsätze! • Swiss Life hilft Ihnen gerne! 37 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 Rechtlicher Hinweis Disclaimer Die Inhalte dieser Präsentation wurden mit größtmöglicher Sorgfalt und nach bestem Wissen und Gewissen erstellt. Eine Haftung oder Garantie für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der zur Verfügung gestellten Informationen kann trotzdem nicht übernommen werden. Die aufgeführten Angaben dienen lediglich zu Informationszwecken. Sie begründen weder ein Angebot noch eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Vermögensanlagen, zur Durchführung von Transaktionen oder zum Abschluss von anderen Rechtsgeschäften. In der Vergangenheit erzielte Renditen sind keine Garantie oder Richtwert für die zukünftige Wertentwicklung. Jede Art der Vervielfältigung, Bearbeitung, Verbreitung, Einspeicherung bedarf der vorherigen schriftlichen Zustimmung der Swiss Life AG. 38 | Maximo Privatrente und PrivatPolice | OnLive 08.04 So fängt Zukunft an.
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