HDI-Gerling Fachtagung Hans Mazenauer Geschäftsführer Schweiz Sie suchen einen Partner, der Ihnen in Risikofragen den Rücken freihält? Wir bieten kompetent und zuverlässig Sicherheit und engagieren uns auf Augenhöhe, damit unsere Kunden und Broker weiter kommen. Auf einen Nenner gebracht… Sicherheit. Auf Augenhöhe. Damit Sie weiter kommen. HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 2 HDI-Gerling als kompetenter und erfolgreicher Unternehmensversicherer für Schweizer Firmen Prämienvolumen 2014 von CHF 239,1 Mio. Über 50 Jahre in der Schweiz vor Ort Rund 90 Mitarbeitende, welche ausschliesslich im Geschäft mit nationalen und internationalen Schweizer Unternehmen tätig sind Über 160 Führungsprogramme in Haftpflicht, Sachversicherung, Transport sowie D & O und eine substantielle Anzahl von Verträgen in Unfall für schweiz. Dienstleistungsbetriebe und Unternehmungen Breites Angebot an Spezialprodukten für Firmen Standorte in Zürich und Lausanne www.hdi-gerling.ch HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 3 Führende Unternehmen vertrauen uns HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 4 TALANX AG: Ein führender europäischer Erst- und Rückversicherungskonzern Holding im Besitz des HDI V.a.G. (genossenschaftlicher Besitz durch Versicherungsnehmer) Domizil Hannover (Deutschland) Bruttoprämien 2014 EUR 28’994 Mio. Mitarbeiter 19’819 Finanz-Ratings HDI V.a.G. A+/stable (strong) Standard & Poor’s Talanx Konzern A-/stable A.M. Best HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 5 Sie erhalten zentrale Kontrolle und lokales Know-how • Eigene HDI-Gerling Niederlassungen oder Tochtergesellschaften in 40 Ländern • Zusätzliche Netzwerk/Fronting Partner in über 110 Ländern • Underwriting aus der Schweiz mit weltweiter Umsetzungskompetenz • Risiko- und Schadenmanagement aus der Schweiz mit weltweiter Umsetzungskompetenz HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 6 Talanx Primary Insurer: 40 countries Network Partner No presence Diese Personen verstehen Ihr Geschäft und sind auf Ihrer Seite Hans Mazenauer Geschäftsführer Schweiz Alex Ehrensperger Sach Underwriting Risk Engineering Stephan Roth Financial Lines Underwriting HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 7 Marc Hofer Haftpflicht Underwriting Ruth Meier Zürcher Unfall Underwriting Rolf Meierhans Büro Westschweiz Hans Fleck Business Development Volker Engels Schaden Unfall Zoltan Petrovics Schaden Sach/Haft/ FL/Transport Walter Pfeiffer Transport Underwriting Technische UW/Schaden Alex Lutz Leiter KMU Grossfirma Wir bieten Firmen Sicherheit über den ganzen Life-Cycle: von klein bis gross, von national bis international international tätig KMU national tätig HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 8 Für jedes Segment bieten wir massgeschneiderte Produkte an, welche den Unternehmen Sicherheit bieten Globale Grossprogramme in Haft, Sach Nationale Produkte in Sach, Haft, Fin lines, Unfall, Trsp, TV, Aviation Neu: Cyber+, Strafrechtsschutz Grossfirma Programme vermehrt in Trsp, D&O national tätig Nationale Produkte in Unfall, Fin. Lines, TV, Aviation Neu: Cyber+, Strafrechtsschutz international tätig Nationale Produkte in Unfall, Trsp, TV Nationale Produkte in Unfall, Trsp, TV Neu: nationales Kombiprodukt: Neu: nationales Kombiprodukt: Neu: KMU Produkt in D&O HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 9 I.COMPACT für Sach, Haft, Trsp, TV KMU I.COMPACT für Sach, Haft, Trsp, TV KMU Produkt in D&O Zudem: auch internationale Lösungen für kleinere Firmen Haben Sie noch Fragen? HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 10 HDI-Gerling I.COMPACT Industrie HDI-Gerling I.COMPACT Sicherheit die Ihnen passt: Die massgeschneiderte Versicherung für KMU HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 11 HDI-Gerling I.COMPACT Rundum-Schutz aus einer Hand: HDI-Gerling I.COMPACT HDI-Gerling I.COMPACT bedeutet umfassende Sicherheit für alle relevanten Risiken des betrieblichen Alltags – von gestohlenen Waren, defekten Maschinen, beschädigten Sendungen bis zum Management von Haftpflichtansprüchen. HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 12 HDI-Gerling I.COMPACT Vorteile, die überzeugen Massgeschneiderter, leistungsstarker Versicherungsschutz Umfassende Deckung bereits im Grundpaket Individuelle kombinierbare Zusatzbausteine Wählbare Selbstbehaltsvarianten Schnelle, kompetente Schadenregulierung Transparente Verwaltung: eine Police - ein Ansprechpartner - ein Versicherer Einfach - übersichtlich - kundenfreundlich HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 13 HDI-Gerling I.COMPACT – Bausteine im Überblick Betriebs- und Produkthaftpflicht Sachversicherung Maschinen- und EDV-Versicherung (in Kombination mit Sach) Transportversicherung HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 14 HDI-Gerling I.COMPACT – Baustein Betriebs- und Produkthaftpflicht Grundbaustein Garantiesummen CHF 5, 10 und 20 Mio. Wesentliche Inhalte Anlage-, Betriebs-, Produktrisiken Vorsorgeversicherung Cross Liability Anvertraute Schlüssel Gemietete Räumlichkeiten Nicht dem Betrieb dienende Gebäude Stockwerkeigentum Be- und Entladeschäden Bauherrenhaft bis CHF 1 Mio. Ionisierende Strahlen Privathaft auf Geschäftsreisen Haftungseinschränkende Verkaufsund Lieferbedingungen Nebenrisiken Benachrichtigungskosten Garantiefrist 3 Jahre Arbeitsgemeinschaften General-/Totalunternehmer Übernahme gesetz. Dritthaftpflicht usw. Zusatzbausteine – so individuell wie Ihre Kunden Sublimits bis CHF 2 Mio. (keine abschliessende Aufzählung) Mögliche Erweiterungen Direkte Exporte USA/Kanada Aus- und Einbaukosten Bearbeitung und Obhut Maschinenklausel Nutzungsausfall Prüf- und Sortierkosten HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 15 Ermittlung und Behebung Produktrückrufkosten Verbindungs-, Vermischungs-, Verarbeitungskosten Weiterver- und –bearbeitungskosten Umweltschadenversicherung (USV) Vermögensschäden wegen Datenschutzverstössen usw. HDI-Gerling I.COMPACT – Sachversicherung Grundbausteine Wesentliche Inhalte Sachversicherung für Waren und Einrichtungen Gebäudeversicherung DIC-/DIL-Deckung für Gebäude mit kantonaler Gebäudeversicherung Feuer, Elementar Extended Coverage (EC) Einbruch/Ausbruch und Beraubung Wasser Glasbruch Sachen und Kosten 10 % der VS Vorsorgeversicherung 10 % der VS Aussenversicherung 10 % der VS usw. Zusatzbausteine – so individuell wie Ihre Kunden (keine abschliessende Aufzählung) Mögliche Erweiterungen Allgefahrendeckung Erdbebendeckung Betriebsunterbrechung inkl. Wechselwirkungsschäden Rückwirkungsschäden HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 16 EDV-Versicherung Datenträger EDV-Mehrkosten Maschinenbruch Maschinen-Mehrkosten Montageversicherung usw. HDI-Gerling I.COMPACT – Transportversicherung Grundbausteine Beispiele Wesentliche Inhalte Warentransport-Pauschalversicherung Paketversand Streik, Unruhen, Terrorismus Kosten bis zu 10 % der VS wie: Eil- und Expressfrachten Überzeitzuschläge Aufräumung-, Bergung, Vernichtung Zusatzbausteine – so individuell wie Ihre Kunden Beispiele (keine abschliessende Aufzählung) Mögliche Erweiterungen Messen und Ausstellungen Manipulation und interne Transporte usw. HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 17 HDI-Gerling I.COMPACT – So viele Vorteile können in einer Police stecken. Einfach, übersichtlich, kundenfreundlich Schnelligkeit und Präzision in der Angebotsphase Branchenspezifisch vorbereitete Lösungen Individuelle Bausteine möglich HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 18 HDI-Gerling I.COMPACT – Zielkunden HDI-Gerling I.COMPACT ist speziell ausgerichtet auf: Produzierendes Gewerbe Gross- und Einzelhandel mit Umsatzgrössen zwischen CHF 5 und 50 Mio. Weitere Branchen werden in einem weiteren Ausbauschritt implementiert. HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 19 HDI-Gerling I.COMPACT – Wichtige Daten für eine Offerte Für alle Sparten Detaillierte Tätigkeitsbeschreibung (NOGA) Jahresumsatz Schadenerfahrung der letzten 5 Jahre Für die Sachversicherung zusätzlich risikorelevante Informationen wie: Bauart der Gebäude Brandmeldeeinrichtungen (BMA, Sprinkler, ect.) Einbruchmeldeanlagen Ab einer Versicherungssumme von CHF 10 Mio./Standort ist spätestens beim Abschluss eine Risikobesichtigung nötig Für die Transportversicherung Transportumsätze nach Ländergruppen (1. Europa, 2. Nordamerika, 3. Lateinamerika inkl. Mexico und Karibik, 4. Asien/Australien/Ozeanien, 5. Afrika) HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 20 HDI-Gerling – Erfolg braucht einen zuverlässigen Partner Ihre Vorteile in der Zusammenarbeit mit uns Underwriting, Risiko- und Schadenmanagement am Standort Zürich mit weltweiter Umsetzungskompetenz. Persönlicher Ansprechpartner im Underwriting, Risk-Engineering und Schadenbearbeitung. Keine Callcenter! Kurze, unkomplizierte Entscheidungswege durch flache Hierarchien. Keine interne Konkurrenz beim Kunden, da HDI-Gerling keinen eigenen Aussendienst beschäftigt. HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 21 Euro-Mindestkurs – Abwanderung ins Ausland? HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 22 Wir bieten Firmen Sicherheit über den ganzen Life-Cycle: von klein bis gross, von national bis international Grossfirma Individuelle Lösungen international tätig KMU national tätig HDI-Gerling I.COMPACT HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 23 HDI-Gerling I.COMPACT – Weltweite Begleitung Wir begleiten Sie und stärken Ihnen weltweit den Rücken Internationale Lösungen für HDI-Gerling I.COMPACT Einzelpolicen Koordiniertes Programm Integriertes Programm HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 24 HDI-Gerling I.COMPACT - Einzelpolicen Individuelle Policen je Land AVB Mutterhaus AVB Tochter Lokalpolice CH Lokalpolice D Vorteile Landesspezifische Besonderheiten Absolut compliant HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 25 AVB Tochter AVB Tochter Lokalpolice F Lokalpolice ZA Nachteile Wenig bis keine Steuerung durch Mutterhaus Unterschiedliche Versicherer Unterschiedliche Deckungen/Selbstbehalte HDI-Gerling I.COMPACT – Lokale Policen im Ausland bieten viele Vorteile Vorteile Policendokument in Landessprache vor Ort Einfaches Erstellen von lokalen Zertifikaten Prämienzahlung in Landeswährung Steuerliche Abzugsfähigkeit der Prämie Compliancemässig unproblematisch Einfache Handhabung von Pflichtdeckungen Lokale Ansprechpartner beim Versicherer, insbesonders wichtig im Schadenfall HDI-Gerling verfügt über starkes Netzwerk Aber Für international einheitliche Deckung ist in der Regel eine ergänzende Versicherung aus Hauptvertrag (Differenzdeckung) notwendig Minimalprämien für Lokalpolicen HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 26 HDI-Gerling I.COMPACT - Koordiniertes Programm Master mit BCIC/DIC/DIL – individuelle Lokalpolicen AVB Mutterhaus Lokalpolice bei HDI-Gerling = Hauptvertrag BCIC an Mutterhaus BCIC an Mutterhaus DIC/DIL an Tochter AVB Tochter AVB Tochter AVB Tochter Lokalpolice bei Versicherer XY Lokalpolice bei Versicherer YZ Lokalpolice bei Versicherer XZ Vorteile Landesspezifische Besonderheiten Risikospezifische Prämien Differenzausgleich über den Mastervertrag (BCIC;DIC/DIL) HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 27 Nachteile Begrenzte Steuerung durch Mutterhaus Unterschiedliche Versicherer Schadenregulierung BCIC;DIC/DIL wenig koordiniert weil unterschiedliche Versicherer HDI-Gerling I.COMPACT – Deckung aus dem Hauptvertrag für ausländische Standorte Ergänzung zur lokalen Police Schweizer Versicherer resp. Schweizer Niederlassungen von ausländischen Versicherern verfügen in der Regel über keine Direktversicherungs-Lizenz im Ausland, d.h. sind dort nicht zugelassen (= «non-admitted»). Risiken in diesen Ländern werden mittels einer BCIC-Klausel (Business Continuity Interest Clause) im Hauptvertrag gedeckt. Wenige Länder erlauben eine auch non-admitted Versicherung unter gewissen Umständen. Risiken können in diesen Fällen aus dem Schweizer Hauptvertrag insb. als Differenzdeckung (Bedingungsdifferenz = DIC; Summendifferenz = DIL) gezeichnet werden. HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 28 HDI-Gerling I.COMPACT – Was bedeutet die Verwendung einer BCIC Klausel Risiken, welche in Ländern liegen, welche eine non-admitted Deckung nicht zulassen, werden mittels einer BCIC-Klausel (Business Continuity Interest Clause) im Hauptvertrag gedeckt. Deckt das finanzielle Interesse der Muttergesellschaft zur Weiterführung der Geschäfte der Tochtergesellschaft im Ausland Schützt die Bilanz der Muttergesellschaft, Risikobelegenheit ist in der Schweiz Schadenzahlungen erfolgen nur an Muttergesellschaft, da lokale Gesellschaft nicht (direkt) versichert ist Abführung der schweiz. Stempelsteuer für Deckung aus Schweizer Hauptvertrag Keine Kostenbeteiligung der Tochter an den Prämien für Hauptvertrag erlaubt, da Tochter nicht versichert HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 29 HDI-Gerling I.COMPACT - Integriertes Programm Master mit BCIC; DIC/DIL – integrierte HDI-Gerling Lokalpolicen AVB Mutterhaus Lokalpolice bei HDI-Gerling = Hauptvertrag BCIC an Mutterhaus BCIC an Mutterhaus DIC/DIL an Tochter AVB Tochter AVB Tochter AVB Tochter Lokalpolice bei HDI-Gerling Deutschland Lokalpolice bei HDI-Gerling Frankreich Lokalpolice bei HDI-Gerling Südafrika Nachteile Vorteile Komplexität Landesspezifische Besonderheiten In kleineren Programmen oft teuer Gesamtkonzept für ganze Gruppe Zentrale Steuerung durch Mutterhaus Einheitlicher Versicherungsschutz = einheitliche + schnellere Schadenregulierung HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 30 HDI-Gerling I.COMPACT – Internationale Programme Weitere Modelle internationaler Programme Je nach Kundenbedürfnis bietet HDI-Gerling weitere Varianten für internationale Programme an, z.B. Freedom of Services Policen (FoS) oder Frontinglösungen für Captives. Im KMU-Geschäft sind koordinierte und integrierte Programme jedoch in den meisten Fällen am einfachsten und sinnvollsten. HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 31 HDI-Gerling I.COMPACT – Ihre Ansprechpartner HDI-Gerling Industrie Versicherung AG Dufourstrasse 46 8034 Zürich Alex Lutz – Leiter KMU Sandra Leiteritz – Underwriterin KMU Tel. +41 (44) 265 48 69 [email protected] Tel. +41 (44) 265 47 27 [email protected] HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 32 Haben Sie noch Fragen? HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 33 Financial Lines Industrie Financial Lines Individuelle Lösungen für jedes Unternehmen HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 34 Agenda Produkt-Exklusiv-Schutz PES Mehr als eine Produkte-Rückruf-Versicherung Straf-Rechtsschutz Ein Strafverfahren im wirtschaftsrechtlichen Bereich kann schneller passieren als man denkt Cyber+ Das HDI-Gerling Plus gegen Schäden durch Internet Attacken Directors & Officers Liability / Organhaftpflicht Der Schutz des guten Rufs und des Privatvermögens der Organe – von KMU bis Grosskonzerne HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 35 Produkt-Exklusiv-Schutz PES PES Versicherungsschutz Mehr als eine ProdukteRückruf-Versicherung HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 36 PES = Produkt- und Erpressungs-Schutz Warum PES Schutz des Konsumenten und der Unternehmung Gesundheit und Leben von Konsumenten werden durch unsichere Produkte gefährdet Ein Unternehmen durchläuft oft einen aufwändigen Schadenminderungsprozess Beispiele Carna Grischa: Falschdeklarationen (pendente strafrechtliche Untersuchung) Metallteile in Cervelat-Packungen, Rückruf (26.3.2015) Brandgefahr bei Katzenkostüm für Kinder, Rückruf (4.3.2015) HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 37 Produkt- und Erpressungs-Schutz Rechtliche Grundlagen für Rücknahme oder Rückruf LMG/LGV, Lebensmittelgesetz & Lebensmittel- und Gebrauchsgegenständeverordnung Art. 54 LGV: Abgabe gesundheitsgefährdender Lebensmittel oder Gebrauchsgegenstände Art. 6 ,7 und 15 VStrR (Verwaltungsstrafrecht) Relevante Parteien Geschäftspartner, Kunden, sonstige Dritte, Versicherungsnehmer Behörden und deren Kontrollorgane Strafverfolgungsbehörden (kantonale Regelungen) Bei Produkt-Erpressung: Kriminelle (Individuen, Organisationen) HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 38 Produkt- und Erpressungs-Schutz Was bietet die PES Versicherung Ergänzt die Betriebs- und Produktehaftpflichtversicherung Leistet Schutz für Produkte und deren Profitabilität Unterstützung in Problemanalyse Hält den Rücken des Managements und der Angestellten frei Wichtige Deckungsbausteine Rückruf- und Vernichtungskosten Krisenberater: Organisatorische und technische Hilfeleistung Erpressungsgelder und weitere massgeschneiderte Bausteine HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 39 Produkt- und Erpressungs-Schutz Allgemeiner Leistungsumfang (Kosten & Erträge) Benachrichtigungskosten Dekontaminationskosten Transportkosten Rückruf Regalplatzgebühren Überprüfungskosten Rechtsschutz für verw.-gerichtl. Verfahren Sortier- und Umpackkosten Kosten für Re-Design und Neuentwicklung Zusätzliche Personalkosten Transportkosten der Ersatzlieferung Überstundenzuschläge Stornogebühren Werbemassnahmen Lagerungskosten Beraterhonorare Vernichtungskosten Untersuchungs- und Laborkosten Sonstige Massnahmen Anschaffungs-, Herstell-, Vertriebskosten Ablauf- und Erfolgskontrolle Entgangener Gewinn Produkte / Umsatz Abwehrkosten bei Fremdrückruf Mehrkosten Wiederherstellung, Ersatz Werbemassnahmen HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 40 Produkt- und Erpressungs-Schutz Erweiterte Deckungen Eigene Schäden durch externe Ereignisse bei Lieferanten, Zulieferern, Abnehmern Markenschutz für Produzenten Eigene Schäden bei Auswirkung eines versicherten Ereignisses auf andere versicherte Produkte Eigene Schäden bei Auswirkung eines versicherten Ereignisses auf andere versicherte Unternehmen Negative Medienberichterstattung Deckungserweiterung manipulierte Produkte: Erpressungsgeld HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 41 Produkt- und Erpressungs-Schutz Versicherungsfälle Nicht-manipulierte Produkte Rückruf von Produkten, bzw. Rückruf noch nicht ausgelieferter Produkte aufgrund einer gesetzlichen Rückrufverpflichtung, oder aufgrund behördlicher Anordnung Manipulierte Produkte Kenntnis einer behaupteten, angedrohten oder tatsächlichen mut- bzw. böswilligen Manipulation der versicherten Produkte durch Dritte die Tat richtet sich unmittelbar gegen den Versicherungsnehmer oder nicht ausschliesslich gegen Dritte HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 42 Produkt- und Erpressungs-Schutz Versicherungsschutz für Rückrufe Durch den Versicherungsnehmer (Eigenrückruf) Durch zuständige Behörde (Aufforderung zum Eigenrückruf einschliesslich Ersatzvornahme) Durch den Abnehmer des Versicherungsnehmers (Fremdrückruf) Als Rückruf gilt auch die nicht unmittelbar an Verbraucher gerichtete Benachrichtigung von Händlern oder sonstigen Produktbesitzern, die versicherten Produkte auf die angegebenen Mängel zu überprüfen HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 43 Produkt- und Erpressungs-Schutz Einfache Datenerhebung für eine Offerte Fragebogen Keine Mindestvoraussetzungen Zielkunden sind Hersteller von Endprodukten Zulieferer von Endprodukteherstellern sowie Vorlieferanten Gross- und Einzelhändler von Endprodukten HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 44 Produkt- und Erpressungs-Schutz Unser Angebot Ein massgeschneidertes Versicherungsprodukt mit diversen Risikobausteinen Breiter Leistungsumfang bereits in der Grunddeckung; darüber hinaus auch Bilanzschutz Kompetentes Underwriting und eigene Schadenregulierung Kapazitäten bis EUR/CHF 20 Mio. HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 45 Haben Sie noch Fragen? HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 47 Kaffeepause HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 48 Straf-Rechtsschutzversicherung SRS Straf-Rechtsschutzversicherung Kostenschutz und Interessenwahrung der Unternehmung HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 49 Straf-Rechtsschutzversicherung SRS Warum Straf-Rechtsschutz Zielgerichteter Kostenschutz und Interessenwahrung Gesetze und Vorschriften ändern sich Kostensicherung der Geschäftsleitung und Mitarbeitende bei Straf- und Ordnungswidrigkeitenverfahren, standes- oder disziplinarrechtliche Verfahren Beispiele Vorwurf Steuerbetrug zufolge ungenügender Buchführung Einvernahmen eines Betriebsmitarbeiters im Rahmen eines Strafverfahrens gegen Unbekannt Untersuchungshaft gegen einen Betriebsmitarbeiter wegen Verdachts auf Straftaten im Rahmen der Arbeitstätigkeit HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 50 Straf-Rechtsschutzversicherung SRS Strafbarkeit von Unternehmen, beispielsweise Art. 102 Strafgesetzbuch (subsidiärer Straftatbestand der Unternehmenshaftung) Art. 181 ff. Bundesgesetz über die direkte Bundessteuer Art. 6 & 7 Verwaltungsstrafrecht Mögliche Konfliktparteien Geschäftspartner, Kunden Strafverfolgungsbehörden, Staatsanwaltschaft, Polizei, Aufsichtsbehörden Steuer-, Zoll- und Verwaltungsbehörden sonstige Dritte HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 51 Straf-Rechtsschutzversicherung SRS Was bietet die Straf-Rechtsschutzversicherung? Die Straf-Rechtsschutzversicherung Arrangiert die Strategie und Übernahme der Abwehr und Kosten Schützt das Unternehmen und dessen Mitarbeitende Deckungsbeschrieb Mitversichert sind alle inländische Tochter- und Beteiligungsunternehmen Breite Definition bzw. Beschreibung der versicherte Personen (ähnlich D&O) Versicherte Personen: Auch externe Mandate, entsandte oder ausgeschiedene Mitarbeitende Versicherungsschutz aus der Unternehmenstätigkeit HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 52 Straf-Rechtsschutzversicherung SRS Wesentliche Kostendeckungsbausteine Wesentliche Kosten Sonstige Kosten Rechtsanwalts- und Koordinationskosten Verfahrens- und Gerichtskosten Sofortaufwendungen im Ausland Verwaltungs- und Konsularkosten Sachverständigenkosten/Rechtsgutachten Reisekosten der RA/Sachverständigen Rechtskommunikation/Öffentlichkeit Reisekosten der versicherten Personen Untersuchungshaft (Sublimite) Nebenklagekosten (RA des Nebenklägers) U-Haft: Taggeld/Unterstützung Familie Dolmetscher- und Übersetzungskosten U-Haft: Psychologische Unterstützung Kosten für Adhäsionsverfahren Beratung Datensicherheit, Umwelt (Subl.) Prozessbeobachterkosten Verfahrensbegleitend: Recherche, Forensic Kautionsstellung oder Darlehen (Sublimite) Reputation, Persönlichkeitsrecht, Indirekter Schutz für Ausland-TöchterGes. Steuer-Straf-RS für D&O, Personenschutz Ausschluss: Vorsatz, UWG, Verkehrs-RS HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 53 Straf-Rechtsschutzversicherung SRS Einfache Datenerhebung für eine Offerte Jahresumsatz und Gesamtanzahl Angestellte Gewünschte Versicherungssumme Teilweise mit Fragebogen Voraussetzungen Bilanzsumme mind. CHF 500’000, Umsatz mind. CHF 2 Mio. Zufriedenstellender Geschäftsabschluss / Kennzahlen Keine Schadenfälle in den letzten 5 Jahren; bei Schadenhistorie wird im Rahmen des Underwriting nachgefasst HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 54 Straf-Rechtsschutzversicherung SRS Zielkunden sind Produzierendes Gewerbe / Industrie Gross- und Einzelhandel Dienstleistungsindustrien aller Art von KMU’s bis Grosskonzerne Kein Angebot für: Finanzdienstleistungsunternehmen, Futtermittelhersteller, Tabakindustrie HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 55 Straf-Rechtsschutzversicherung SRS Umfassende Lösung Wir bieten Ihnen Umfassende juristische Betreuung in Straf- und Verfahrensangelegenheiten Exklusive Versicherungslösungen In der Schweiz und EU-Raum Effizientes Underwriting und eigene Schadenregulierung, auf Wunsch bzw. Erfordernis externe anwaltschaftliche Betreuung Transparente Verwaltung Kapazitäten bis CHF 2 Mio. einfach oder zweifach maximiert HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 56 Approximativer Vergleich der Unterstützungsleistungen bei Organhaftpflichtversicherung D&O / Straf-Rechtsschutzversicherung SRS Verwaltungsverfahren Verwaltungsverfahren wg. gedeckter Strafsachen Arbeitsrechtliche Verfahren wg. Pflichtverletzung Reputationsschadenminderung / Gesellschaftsrechtl. Massn. Psychische Betreuung / Forensische Dienstleistungen Arrest / Beschlagnahme / Ausübungsverbote Datenwiederherstellungskosten / BU / Ertragsausfall / D&O betr. Informationssicherheitsverletzung / Cyber Bedrohung Punitive Damages in USA Arbeitsrechtliche Verfahren wg. Strafsachen Kommunikation / Beratung / Nachbearbeitung Rechtsvertretung bestimmter Zivilansprüche (auch aktiv) Ansprüche wg. Beschädigung / Diebstahl / Publikation von Daten Dritter Ansprüche inkl. RA wg. Pflichtverletzungen von Organen Ansprüche wg. Drittschäden inkl. RA Rechtsvertretung im Strafverfahren (Adhäsionsansprüche) Personenschutz Zeugenbetreuung Firmenstellungnahme Kaution U-Haft-Entschädigung bei Pflichtverletzung / Beschlagnahme U-Haft-Entschädigung Rechtsexpertenkosten Sachverständigenkosten Vorsorglicher Rechtsschutz Aktive Strafverfolgung Parlamentarische Untersuchung • • Vollstreckungshandlungen Verteidigung wg. Informations- oder Datenschutzverletzung bei mögl. Haftpflicht-Ansprüchen Verteidigung wg. Pflichtverletzung Verteidigung bei mögl. Drittschäden • • • Verteidigung vollumfänglich • • • RSV Dritter • Leistungen HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 57 • • • • • • • • • • • • • • Haftpflicht • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • SRS • • • • • D&O Zivilverfahren Strafverfahren • = Volldeckung • = Teildeckung Approximativer Vergleich der Unterstützungsleistungen bei D&O / SRS; Strafverfahren RSV Di Haftfli h SRS • = Volldeckung • = Teildeckung D&O Leistungen Verteidigung vollumfänglich • Verteidigung bei mögl. Drittschäden • • • • • • Verteidigung wg. Informations- oder Datenschutzverletzung bei mögl. Haftpflicht-Ansprüchen • • • Vollstreckungshandlungen • Parlamentarische Untersuchung • Aktive Strafverfolgung • Vorsorglicher Rechtsschutz • • • Sachverständigenkosten • • • Rechtsexpertenkosten • • • U-Haft-Entschädigung • Verteidigung wg. Pflichtverletzung U-Haft-Entschädigung bei Pflichtverletzung / Beschlagnahme • • • • Kaution • Firmenstellungnahme • Zeugenbetreuung • Personenschutz • HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 58 • • Approximativer Vergleich der Unterstützungsleistungen bei D&O / SRS; Zivil- und Verwaltungsverfahren • • Ansprüche wg. Drittschäden inkl. RA Ansprüche inkl. RA wg. Pflichtverletzungen von Organen • RSV D itt Haftfli ht SRS Rechtsvertretung im Strafverfahren (Adhäsionsansprüche) • = Volldeckung • = Teildeckung D&O Leistungen • • • • • • Ansprüche wg. Beschädigung / Diebstahl / Publikation von Daten Dritter • Rechtsvertretung bestimmter Zivilansprüche (auch aktiv) • Kommunikation / Beratung / Nachbearbeitung • Arbeitsrechtliche Verfahren wg. Strafsachen • Punitive Damages in USA • Arbeitsrechtliche Verfahren wg. Pflichtverletzung • Reputationsschadenminderung / Gesellschaftsrechtliche Massnahmen • Psychische Betreuung / Forensische Dienstleistungen • Arrest / Beschlagnahme / Ausübungsverbote • • • • • Datenwiederherstellungskosten / BU / Ertragsausfall / D&O betr. Informationssicherheitsverletzung / Cyber Bedrohung Verwaltungsverfahren wg. gedeckter Strafsachen HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 59 • • • • • Haben Sie noch Fragen? HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 60 Cyber+ Cyber+ Das HDI-Gerling Plus gegen Schäden durch Internet Attacken HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 61 Cyber+ Warum Cyber-Versicherung Schutz der Unternehmung und der Dateneigentümer Millionen geschriebener Programmierzeilen: Fehler passieren einfach Bedrohte Computer-Vernetzung: Hacking ist Tagesgeschäft Schwachstellen werden ausgenutzt Leistungen Scheinsicherheit in effektivere Sicherheit überleiten Kostensicherung der Unternehmung, insbesondere BU-Schäden absichern Operationelles Risiko- und Krisenmanagement Komplementiert andere Versicherungsarten (z.B. Crime-Deckung) HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 62 Cyber+ Warum sich schützen? Beschädigung, Diebstahl, unerlaubte Veröffentlichung von Daten und Wiederherstellung: Target USA - Sony Japan/USA - Bank Coop Basel - Steuerberater - TV5 Monde Betriebsunterbrechung in der Produktion: Hochofen in Deutschland mittels Spearfishing lahmgelegt Leistungen Krisenkommunikation und Benachrichtigungen Forensischen Untersuchungen Ermittlungsverfahren gegen Organe und Mitarbeitende der Unternehmung HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 63 Cyber+ Warum sich schützen? Weitere Beispiele aus der Schweiz Phishing: Phishingseite mit Aktionsangebot Pralinen, Bezahlen der Bestellung mit Kreditkarte (Quelle: MELANI, Halbjahresbericht 2014/I) Bank Coop Fehlversand von 43’000 Kontoauszügen Anfangs 2014 Formulierung von 18 Empfehlungen zur Verstärkung des Risk Managements und internen Kontrollen (Quelle: div. Tageszeitungen) Spam mit E-Banking Trojanern bei Schweizer KMU’s Eine Freiburger KMU verliert 7-stelligen Betrag (Quelle: MELANI Website) HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 64 Cyber+ Relevante Parteien Versicherungsnehmer selbst Geschäftspartner, Kunden, Mitarbeitende, sonstige Dritte und Geschädigte Strafverfolgungsbehörden, bspw. Staatsanwaltschaft, Polizei, Interpol Aufsichtsbehörden, Steuerbehörden HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 65 Cyber+ Was leistet die Cyber+-Deckung? Unterstützt die Strategiefindung und Übernahme der Abwehr, sowie Wiederherstellung von Daten und Software Assistance-Leistungen Schützt vor den finanziellen Folgen Deckungsbeschrieb Informationssicherheitsverletzung: Datenschutzverletzung Datenvertraulichkeitsverletzung zielgerichtete Netzwerksicherheitsverletzung Haftpflichtschutz und Eigenschäden inkl. BU / Ertragsausfall Optionale Deckungserweiterungen HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 66 Cyber+ Wesentliche (Kosten-) Deckungsbausteine Grunddeckung Optionale Deckungserweiterungen Schutz für Drittschäden Straf-Rechtsschutz Schutz für Eigenschäden: D&O Versicherung - Forensische Untersuchungen Cyber-Bedrohung (ohne Gefahr für Leib und Leben) - Benachrichtigung von Betroffenen und Datenschutzbehörden - Öffentlichkeitsarbeit im Krisenfall - Kreditkartenüberwachungs-DL - Wiederherstellung von Daten und Software - Betriebsunterbrechung/Ertragsausfall HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 67 Spionage von Betriebs- oder GeschäftsGeheimnissen Vertrauensschaden durch Dritte / Fehlverhalten von Mitarbeitenden Cyber+ Interessewecker beim Kunden Speichern Sie Datenbestände von Kunden, Lieferanten oder Mitarbeitende ? Schadenersatz- und Benachrichtigungskostenrisiko bei Missbrauch im Griff ? Verfügen Sie über Spezialisten: Rechtsaspekte, Minderung von Reputationsschaden ? Können Sie Eigen- oder Drittschäden ausschliessen ? Welchen Schutz haben Sie gegen Produktionsausfall, Betriebsunterbrechung, entgangenen Gewinn ? Wird das persönliche Haftungsrisiko der Organe aufgefangen ? HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 68 Cyber+ Interessewecker beim Kunden Haben Sie Ermittlungsverfahren durch eine Straf-Rechtsschutzversicherung abgesichert ? Was passiert, wenn Wettbewerber oder sonstige Dritte vertrauliche Daten oder Geschäftsgeheimnisse aneignen ? Werden Sie von kompetenten Sicherheitsunternehmen betreut ? Zwei Schlüsselfragen: Wie viele Tage waren ihre IT-Mitarbeitende in Weiterbildung ? Wurde der Adobe Flash Player auch kürzlich deaktiviert ? HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 69 Cyber+ Vorwand- und Einwand-Behandlung Wir haben kein Cyberrisiko Selbst wenn wir ein Cyberrisiko haben, tragen wir dieses selbst Die Police ist zu teuer Die Police deckt nicht das, was wir gedeckt haben wollen Die Deckung ist nicht vergleichbar / Intransparenz Einschluss in andere Police Keine ausreichende Kapazitäten (z.B. im Vergleich mit Sach-BU) HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 70 Cyber+ Vorwand- und Einwand-Behandlung Warum können Bussen und Strafen nicht versichert werden Stand der Technik Zielgerichtetheit Ausschluss Krieg und Terror Schadenverursachung durch eigene Mitarbeitende Schadenfälle mehrheitlich USA HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 71 Cyber+ Datenerhebung für eine Cyber+-Offerte Cyber+–Fragebogen Eventuell allgemeine Geschäftsberichterstattung Versicherungssummen/Selbstbeteiligung Voraussetzungen Komplettierter Fragebogen mit Risikodialog Risikodialog umfasst Ereignishistorie Bilanzsumme mindestens CHF 500’000 Umsatz mindestens CHF 2 Mio. HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 72 Cyber+ Zielkunden sind: Produzierendes Gewerbe, Industrie und Handel Dienstleistungsindustrien aller Art Keine Angebote für: Finanzdienstleistungsunternehmen, Sozialversicherungsträger Gesundheitswesen, Öffentliche Verwaltung Erwachsenenunterhaltung, Lotterien, Wettbüros etc. HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 73 Cyber+ Umfassende Lösung Wir bieten Ihnen Ein separates, ganzheitliches und spartenübergreifendes Produkt Optionale Deckungserweiterungen für individuellen Kundenbedarf Exklusive Versicherungslösung mit aktiver Unterstützung der risikotechnischen Analyse der IT-Sicherheit Kompetenz in Underwriting und Schadenbegleitung Kapazitäten bis CHF 25 Mio. HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 74 Cyber+ Rechtsgrundlagen und Informationsquellen DSG, Bundesgesetz über den Datenschutz: Art. 4 Grundsätze: Personendaten dürfen nur soweit bearbeitet werden, als dies für den angegebenen Zweck objektiv geeignet und tatsächlich erforderlich ist. Diese Verpflichtung zur Datensparsamkeit führt dazu, dass bei Hackerangriffen oder sonstigen Datenpannen der Schaden für die Betroffen auf ein Minimum beschränkt ist Art. 7 Datensicherheit: Personendaten müssen durch angemessene technische und organisatorische Massnahmen gegen unbefugtes Bearbeiten geschützt werden Art. 15 Rechtsansprüche: Klagen zum Schutz der Persönlichkeit richten sich nach den Artikeln 28, 28a sowie 28l des Zivilgesetzbuchs VDSG, Verordnung zum DSG (Bearbeitung von Personendaten, Datenschutzbeauftragter) DSG-Umsetzung und zugehörige Strafnormen auf kantonaler Ebene VDSZ, Verordnung über die Datenschutzzertifizierungen Strafgesetzbuch (u.a. Art. 143, 143bis, 144bis, 146, 147, 150, 162, 173, 162; und 67 URG) HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 75 Cyber+ Rechtsgrundlagen und Informationsquellen MELANI, Melde- und Analysestelle Informationssicherung (seit Oktober 2004) KOBIK, nationale Koordinationsstelle zur Bekämpfung der Internetkriminalität (seit 2002) 2014: 10’214 Meldungen (+ 10.9% geg. VJ), davon 67% Vermögensdelikte Zahlreiche Meldungen an nationale/intern. Behörden, inkl. Strafverfolgungs-Behörden Europäische Datenschutzrichtlinie(n) – verschärfte Vorschriften in Bearbeitung Internationale Norm ISO/IEC 27000/27001: spezifiziert die Anforderungen für Herstellung, Einführung, Betrieb, Überwachung, Wartung und Verbesserung eines dokumentierten InformationssicherheitsManagementsystems unter Berücksichtigung der IT-Risiken innerhalb der gesamten Organisation spezifiziert Anforderungen für die Implementierung von geeigneten Sicherheitsmechanismen, welche an die Gegebenheiten der einzelnen Organisationen adaptiert werden sollen HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 76 Approximativer Vergleich der Unterstützungsleistungen bei D&O / SRS und Cyber+ Verwaltungsverfahren Verwaltungsverfahren wg. gedeckter Strafsachen Spionage / Kreditkartenüberwachung / Benachrichtigungskosten / Kommunikation / Vertrauenseigenschäden Arbeitsrechtliche Verfahren wg Pflichtverletzung Reputationsschadenminderung / Gesellschaftsrechtl Massn Psychische Betreuung / Forensische Dienstleistungen Arrest / Beschlagnahme / Ausübungsverbote Datenwiederherstellungskosten / BU / Ertragsausfall / D&O betr. Informationssicherheitsverletzung / Cyber Bedrohung Punitive Damages in USA Arbeitsrechtliche Verfahren wg Strafsachen Kommunikation / Beratung / Nachbearbeitung Rechtsvertretung bestimmter Zivilansprüche (auch aktiv) Ansprüche wg. Beschädigung / Diebstahl / Publikation von Daten Dritter Ansprüche inkl RA wg Pflichtverletzungen von Organen Ansprüche wg Drittschäden inkl RA Rechtsvertretung im Strafverfahren (Adhäsionsansprüche) Personenschutz Zeugenbetreuung Firmenstellungnahme Kaution U-Haft-Entschädigung bei Pflichtverletzung / Beschlagnahme U-Haft-Entschädigung Rechtsexpertenkosten Sachverständigenkosten Vorsorglicher Rechtsschutz Aktive Strafverfolgung Parlamentarische Untersuchung Vollstreckungshandlungen Verteidigung wg. Informations- oder Datenschutzverletzung bei mögl. Haftpflicht-Ansprüchen Verteidigung wg Pflichtverletzung Verteidigung bei mögl Drittschäden Verteidigung vollumfänglich • • • Leistungen HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 77 • • • • • • • • • • • • • • RSV Dritter • • • • • • • • • • • • • • • • Haftpflicht • • • • • • • Cyber + • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • SRS • • • • • D&O Zivilverfahren Strafverfahren • = Volldeckung • = Teildeckung Approximativer Vergleich der Unterstützungsleistungen bei D&O / SRS und Cyber+; Strafverfahren RSV Di Haftfli h Cyber+ SRS • = Volldeckung • = Teildeckung D&O Leistungen Verteidigung vollumfänglich • Verteidigung bei mögl. Drittschäden • • • • • • • • Verteidigung wg. Pflichtverletzung • • Verteidigung wg. Informations- oder Datenschutzverletzung bei mögl. Haftpflicht-Ansprüchen • Vollstreckungshandlungen • Parlamentarische Untersuchung • Aktive Strafverfolgung • Vorsorglicher Rechtsschutz • • • Sachverständigenkosten • • • Rechtsexpertenkosten • • • U-Haft-Entschädigung • U-Haft-Entschädigung bei Pflichtverletzung / Beschlagnahme • • • Kaution • Firmenstellungnahme • Zeugenbetreuung • Personenschutz • HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 78 • • Approximativer Vergleich der Unterstützungsleistungen bei D&O / SRS und Cyber+; Zivil- und Verwaltungsverfahren Cyber+ • • • Ansprüche wg. Drittschäden inkl. RA Ansprüche inkl. RA wg. Pflichtverletzungen von Organen • Ansprüche wg. Beschädigung / Diebstahl / Publikation von Daten Dritter RSV Di Haftfli h SRS Rechtsvertretung im Strafverfahren (Adhäsionsansprüche) • = Volldeckung • = Teildeckung D&O Leistungen • • • • • • • • Rechtsvertretung bestimmter Zivilansprüche (auch aktiv) • Kommunikation / Beratung / Nachbearbeitung • Arbeitsrechtliche Verfahren wg. Strafsachen • Punitive Damages in USA • Arbeitsrechtliche Verfahren wg. Pflichtverletzung • Reputationsschadenminderung / Gesellschaftsrechtliche Massnahmen • Psychische Betreuung / Forensische Dienstleistungen • Arrest / Beschlagnahme / Ausübungsverbote • • • • • • Datenwiederherstellungskosten / BU / Ertragsausfall / D&O betr. Informationssicherheitsverletzung / Cyber Bedrohung • Spionage / Kreditkartenüberwachung / Benachrichtigungskosten / Kommunikation / Vertrauenseigenschäden • Verwaltungsverfahren wg. gedeckter Strafsachen HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 79 • • • • • Haben Sie noch Fragen? HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 80 Organhaftpflichtversicherung D&O D&O Versicherungsschutz Haftungsrisiken absichern und Privatvermögen schützen HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 81 Organhaftpflichtversicherung D&O Warum D&O Beidseitige Interessenwahrung Ein Organ ist der Gesellschaft verpflichtet Ein Organ haftet dafür mit seinem Privatvermögen Beispiele Mangelhafte Auswahl, Instruktion oder Überwachung durch die Organe Falsche Massnahmen in Krisensituationen, drohende Illiquidität/Überschuldung Verdrängung von Schwierigkeiten, „Prinzip Hoffnung“ Unvorsichtig getätigte oder verlustbringende Firmenübernahmen, Fusionen, Devestitionen HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 82 Organhaftpflichtversicherung D&O Anspruchsteller gegenüber den Verantwortlichen Beispielsweise Alle „Stakeholders “ Aufsichts- und Strafverfolgungsbehörden Konkurs-/Nachlassverwalter Direkte Klagen von Aktionären. In der Schweiz: Zumeist Klage auf Schadenersatzleistung an die Gesellschaft Angestellte aus dem Arbeitsverhältnis HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 83 Organhaftpflichtversicherung D&O Was bietet die D&O Versicherung? Arrangiert die Strategie und Übernahme der Abwehr Entlastet dadurch das Management der Gesellschaft Wird vermehrt zur Voraussetzung, vakante VR & GL Positionen zu besetzen - auch bei KMU Wichtige Deckungsbausteine Abwehrkosten – wichtig insbesondere für das KMU-Segment Rückwärtsversicherung und Nachmeldefristen Zahlreiche Kostenbausteine HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 84 Organhaftpflichtversicherung D&O Wesentliche Haftungen, Deckungsbausteine und Erweiterungen Haftungsbegründungen und Deckung Haftpflicht laut Obligationenrecht (OR) Erweiterte Regelungen Deckungs-Konzept HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 85 Deckungserweiterungen / Kostenbausteine OR Art. 754 Haftungsbeschreibung De-facto Organe und Angestellte, Familie OR Art. 717 Sorgfalt/Interessenwahrung Fremdmandate – «for / not-for Profit» OR Art. 725 Konkursverschleppung Neue/Verkauf Tochterunternehmen OR Art. 55 Haftung des Geschäftsherrn Ansprüche aus dem Arbeitsverhältnis SIX / Berne eXchange Reglemente Retrodeckung / diverse Nachmeldefristen Gründungs- und Prospekthaftungen Abwehr, Notfall-/Sofortkosten Kartell, Buchführung, Umwelt, GLG, etc. Kosten Strafverfahren, div. Ermittlungen “Swiss Code of Best Practice for Corp.Gov.” U-Haft, Auslieferungsverfahren «Side A» - «Side B» – «Side C» Reputation, psychologische Betreuung D&O Standard – Run-Off – IPO Arrest, Beschlagnahme, Ausübungsverbot Reine Vermögensschäden Forensische Dienstleistungen Organhaftpflichtversicherung D&O Sehr einfache Datenerhebung für KMU-Segment Jahresumsatz des letzten Jahres Gewünschte Versicherungssumme Voraussetzungen Bilanzsumme mindestens CHF 500’000 Eigenkapitalquote mindestens 20 % Zufriedenstellender Geschäftsabschluss / Kennzahlen Keine Schadenfälle in den letzten 5 Jahren HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 86 Organhaftpflichtversicherung D&O Einfache Datenerhebung für eine Offerte für grössere Unternehmen Fragebogen Geschäftsberichterstattung, inkl. Finanzzahlen über mind. 2 Jahre Teilweise spezifisches Q&A Voraussetzungen – je nach Tätigkeit/Exposition flexibel Bilanzsumme ab CHF 10 Mio. (Richtgrösse) Eigenkapitalquote in Abhängigkeit der Tätigkeiten Zufriedenstellender Geschäftsabschluss / Kennzahlen bei Schadenhistorie wird im Rahmen des Underwritings nachgefasst HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 87 Organhaftpflichtversicherung D&O Zielkunden sind Produzierendes Gewerbe und Industrie Gross- und Einzelhandel Dienstleistungsindustrien aller Art – auch IT-Branche Keine Zielkunden sind Finanzdienstleistungsunternehmen Gesellschaften, welche in den USA börsenkotiert sind (ADR level II und höhere Kotierungen) HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 88 Organhaftpflichtversicherung D&O Komplettlösungen D&O Wir bieten Ihnen Umfassende Sicherheit für die Organe von KMU bis international tätigen Grossindustrieunternehmen Bedürfnisgerechte, marktorientierte Versicherungslösungen Internationale Präsenz Effizientes Handling in Underwriting und Schadenregulierung Transparente Policenverwaltung Kapazitäten bis CHF 25 Mio., bei Bedarf CHF 30 Mio. HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 89 HDI-Gerling Financial Lines – Ihre Ansprechpartner HDI-Gerling Industrie Versicherung AG Dufourstrasse 46 8034 Zürich Stephan Roth Leiter Financial Lines Ana Sesar Underwriterin Financial Lines Tel. +41 (44) 265 47 65 [email protected] Tel. +41 (44) 265 48 14 [email protected] HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 90 Gianni Solazzo Underwriter Haftpflicht und Produktund Erpressungs-Schutz Tel. +41 (44) 265 48 67 [email protected] Haben Sie noch Fragen? HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 91 Der Unternehmensversicherer für Schweizer Konzerne und KMU - seit über 50 Jahren HDI-Gerling Schweiz - 2015 Folie 92
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