FP_D_Investmentrenten_XXX_g 15.03.2015 15:40 Seite 301 Zwei Angebote im direkten Vergleich Anbieter Tarif Einmalbeitrag (Mindestbetrag) Garantierte Steigerung Rentenbasis Investment Mindesteintrittsalter Rentenbeginn Partnerrente möglich Todesfallleistung Entnahme möglich Mindestauszahlung bei Entnahme Mindestguthaben nach Entnahme Abzugsgebühren bei Entnahme Abschlusskosten Laufende Kosten p. a. (im Anteilspreis des Fondsportfolios enthalten) Garantiegebühr p. a. Canada Life Garantie Investment Rente Aegon Aegon Secure Depotrente Aufgeschobene Rente: 10.000 Euro Sofortrente: 20.000 Euro 1,5 % pro Jahr in der Aufschubphase Wahlweise Setanta CLE Portfolios Chance, Balance und Defensiv Aufgeschobene Rente: 40 Jahre Sofortrente: 60 Jahre Frühestens ab 60 Jahre Spätestens mit 85 Jahren Nein 100 % des Fondsguthabens kostenfrei, mindestens Einmalbeitrag Ja, aber erst ab dem 2. Versicherungsjahr 250 Euro 1.500 Euro Von Jahr 2 bis 5 fallend von 2,5 % auf 3 %, ab dem 6. Jahr kostenfrei 5,0 % CLE Portfolio Chance IR: 1,55 % CLE Portfolio Balance IR: 1,475 % CLE Portfolio Defensiv IR: 1,40 % CLE Portfolio Chance IR: 1,65 % CLE Portfolio Balance IR: 1,25 % CLE Portfolio Defensiv IR: 1,00 % Aufgeschobene Rente: 50.000 Euro Sofortrente: 50.000 Euro 3 % pro Jahr in der Aufschubphase Aegon Portfolio Vol6 (EUR) Aufgeschobene Rente: 45 Jahre Sofortrente: 60 Jahre Frühestens ab 61 Jahre Spätestens vor 81 Jahren Ja 100 % des Fondsguthabens Ja, jederzeit Keine Nein Kostenfrei 5,5 % Aegon Portfolio Vol6 (EUR) 1,30 % Aegon Portfolio Vol6 (EUR) 1,70 % Quelle: Additional Advice AG – www.garantierenten-im-vergleich.com Vergleich Sofortrente gegen Einmalbeitrag Gesellschaft Tarif Garantierte Rente Überschussrente Canada Life Garantierte Investment Rente Gothaer RR512 Hanse Merkur Variocare Aegon Secure DepotRente Nürnberger Beamten Sofort beginnende Rente Nürnberger Sofort beginnende Rente Die Bayerische Sofort beginnende Leibrentenversicherung Continentale R1 Sofortrente LV 1871 RT4 Allianz Private Sofort Rente 1.053,71 982,62 958,13 942,05 938,75 932,58 925,48 922,34 907,83 905,58 Gesamtrente 0 18,03 0 0 0 0 0,36 0 27,88 0 1.053,71 1.000,65 958,13 942,05 938,75 932,58 925,84 922,34 935,71 905,58 Quelle: Quelle: Additional Advice AG – www.garantierenten-im-vergleich.com Der Vergleich zeigt die zehn besten Anbieter für eine sofort beginnende Rente für einen Mann, der mit Eintrittsalter 70 einen Versicherungstarif mit einem Einmalbeitrag von 275.000 Euro abschließt, um ab Vertragsbeginn eine lebenslange Rente zu erhalten. Ranking nach der Höhe der garantierten Rente. Vergleich aufgeschobene Rente gegen Einmalbeitrag Gesellschaft Aegon Canada Life Europa Hanse Merkur Continentale Württembergische Die Bayerische Alte Leipziger Barmenia Tarif Garantierte Rente Überschussrente Secure Depotrente Garantie Investment Rente Flexible-Rente Variocare R1 Privatrente ARE Aufgeschobene Leibrentenversicherung RV15 Privatrente 439,62 423,80 359,75 352,37 344,20 344,29 344,19 338,84 337,99 0 0 99,61 138,12 84,97 87,92 114,96 135,66 104,51 Gesamtrente 439,62 423,80 459,36 490,49 429,17 432,21 459,15 474,50 442,50 Quelle: Quelle: Additional Advice AG – www.garantierenten-im-vergleich.com Der Vergleich zeigt die besten Anbieter für eine aufgeschobene Rente für einen Mann, der mit Eintrittsalter 50 einen Versicherungstarif mit einem Einmalbeitrag von 100.000 Euro abschließt, um ab dem Alter von 65 Jahren eine lebenslange Rente zu erhalten. Ranking nach der Höhe der garantierten Rente. offenbar auch für eine vereinbarte Rentendynamik gelten, Erhöhungen wären dann über die gesamte Rentendauer garantiert und unabhängig von Überschüssen oder Wertentwicklungen an den Kapitalmärkten. Zielgruppe 50plus In einer deutlich höheren garantierten Rente sieht auch Daniel Batt, Geschäftsführer der im schweizerischen Basel ansässigen Beratungsgesellschaft Additional Advice, einen wesentlichen Vorteil der garantierten Investmentrenten. „Damit lässt sich dem gerade von der Zielgruppe der über 50-Jährigen gern angeführten Argument, man sei doch schon zu alt, um noch eine Rentenversicherung abzuschließen, entgegenhalten, dass neben dem herkömmlichen Standardangebot durchaus attraktive Produkte mit hohen garantierten Renten am Markt existieren“, so Batt. Der Schweizer, dessen Firma unter anderem Versicherer im Hinblick auf die Gestaltung ihrer Produkte berät, hat für FONDS professionell die am Markt verfügbaren Produkte miteinander verglichen. Ergebnis: Sowohl Canada Life als auch Aegon spielen im Vergleich mit den herkömmlichen Angeboten ihrer Wettbewerber (siehe Vergleichstabellen im Kasten) ganz oben mit. Dabei hat Batt im Prinzip beide Gesellschaften als Sieger ausgemacht. „Wenn es um die Höhe der garantierten Rente geht, steht in der Regel Canada Life in den unterschiedlichsten Vertragskonstellationen oben, wenn es um die Flexibilität geht, heißt der eindeutige Sieger Aegon“, so Batt. Mit Flexibilität meint er unter anderem die Möglichkeiten zur Entnahme von Kapital aus einem Vertrag. Aber auch beim Aspekt der Mitversicherung eines Partners im selben Vertrag, in der Assekuranzsprache „Partnerrente auf Letztversterbensbasis“ genannt, schneidet Aegon sehr gut ab, während Canada Life eine solche Option gar nicht anbietet. Was die Kapitalanlage während der Rentenphase betrifft, setzen beide Anbieter auf sogenannte interne Fonds, die nur den Kunden der jeweiligen Rentenversicherung zur Verfügung stehen, aber nicht für den öffentlichen Vertrieb bestimmt sind. Dazu wird der Einmalbetrag des Kunden bei der Canada Life je nach Risikobereitschaft des Kunden in eines von drei Portfolios investiert, deren Risikograde durch die Namenszusätze Chance, Balance und Defensiv charakterisiert werden. Gemanagt werden die Portfolios von der hauseigenen Fondsgesellschaft Setanta www.fondsprofessionell.de | 1/2015 301
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