BCA OnLive 24. März 2015 Kindervorsorge Super Kids Absicherung der Kinder ist den Deutschen sehr wichtig! Wie wichtig sind Ihnen folgende Themen rund um die Absicherung und Vorsorge für Ihr (Enkel)Kind / Ihre (Enkel)Kinder?* 85 % Finanzielle Absicherung im Todesfall der Eltern 83 % Finanzielle Absicherung bei Unfall des Kindes 78 % Sparen für die Ausbildung des Kindes 74 % Finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit der Eltern Finanzielle Vorsorge für das Alter zur Schließung der Rentenlücke 67 % Vermögensaufbau für das Kind 67 % Sparen für kleine Anschaffungen (wie z.B. Lerncomputer, Fahrrad, usw.) Sparen für den Führerschein Quelle: YouGov AG 2012, Titel: Kindervorsorge aus Eltern und Großelternansicht * (äußerst wichtig, sehr wichtig oder wichtig) Werner Fischer 59 % 56 % Die Klassiker auf Platz 2 und 4. Relevante Geld- und Vorsorgeprodukte Sparkonto / Sparbuch 52 % Klassische Lebensversicherung Bausparvertrag Private Rentenversicherung Fondssparplan Staatlich geförderte Riester Rente Einmaliger Kauf einer Kapitalanlage 8% 16 % 11 % 13 % 11 % 10 % 7% 5 %3 % 4% 4% 5% 6% 9% 15 % 14 % 6% 3% 7% 4 %3 % 10 % 5 %2 %5 % Abschluss innerhalb der nächsten Jahre geplant Abschluss innerhalb der nächsten 12 Monate geplant Hat eine andere Person bereits abgeschlossen Habe ich als Elternteil / wir als (Groß)Eltern bereits abgeschlossen Quelle: YouGov AG 2012, Titel: Kindervorsorge aus Eltern und Großelternansicht Werner Fischer 20 % 18 % Starke Aussichten für starke Kinder. Früh sparen lohnt sich mit performance-safe! Vorsorgekapital 426.281 € * Vorsorgekapital 259.673 € * Vorsorgekapital 90.299 € * * Tarif 83Kdo, 50,- Euro monatlicher Beitrag, 6% Wertentwicklung des Vertragsguthabens p.a., 100% Templeton Growth Fund. 5 Jahre Rentengarantiezeit. Die Werte basieren auf hypothetischen Annahmen zur Wertentwicklung des Vertragsguthabens. Die Werte enthalten Leistungen aus der Überschussbeteiligung 2015 und können daher nicht garantiert werden. Sie sind als unverbindliches Beispiel anzusehen. ** Vorsorgevorteil gegenüber Start mit 27 Jahren Werner Fischer Starke Aussichten für starke Kinder. Früh sparen lohnt sich mit classic! Vorsorgekapital 124.786 € * Vorsorgekapital 92.170 € * Vorsorgekapital 48.264 € * * Tarif 33Kdo, 50,- Euro monatlicher Beitrag. Die Werte enthalten Leistungen aus der Überschussbeteiligung 2015 und können daher nicht garantiert werden. Sie sind als unverbindliches Beispiel anzusehen. ** Vorsorgevorteil gegenüber Start mit 27 Jahren Werner Fischer Die Tarifwelt im Überblick. Kurzüberblick Kindervorsorge. ab dem 18. Lebensjahr Zwischen dem 15. und 25. Lebensjahr - zweimal kostenlos möglich. ab 15 € mtl. (classic) ab 25 € mtl (performance-safe) Flexibler Leistungsbeginn Während der Ansparphase: Zuzahlungen sind jederzeit möglich. Werner Fischer Auszahlungsbeginn Die BU-Option – Beispiel 1. 2 Jahre Alter des Kindes Werner Fischer Vertragsabschluss ohne Gesundheitsprüfung 7 Jahre 15 Jahre 25 Jahre Gesundheitsprüfung Kostenfreie BU-Option Abschluss BU Bei Aufnahme einer Berufstätigkeit, einer Ausbildung oder eines Studiums mögliche Rente: 1.000 € / Monat Die BU-Option – Beispiel 2. 8 Jahre Alter des Kindes 15 Jahre Vertragsabschluss mit Gesundheits-prüfung Kostenfreie BU-Option Werner Fischer 25 Jahre Abschluss BU Bei Aufnahme einer Berufstätigkeit, einer Ausbildung oder eines Studiums mögliche Rente: 1.000 € / Monat Gesamtverzinsung der Stuttgarter. Seit Jahren auf Top-Niveau 0,74 1,85 0,70 2,35 0,35 0,35 2,55 0,36 0,36 2,35 0,36 0,36 0,52 0,23 2,35 0,56 0,25 0,57 0,24 Mindestbeteiligung Bewertungsreserven 0,57 0,14 2,15 2,45 2,25 0,57 0,14 1,85 2,05 2,75 2006 2,25 2007 2,25 2008 2,25 2009 2,25 2010 2,25 2011 1,75 1,75 1,75 2012 2013 2014 Rendite 10jähriger Pfandbriefe, Quelle Deutsche Bundesbank, Stand: 10/2014 Inflationsrate, Quelle: statistisches Bundesamt, Stand 10/2014 Beispiel: Kapitallebensversicherung, Eintrittsalter: 35 Jahre, Vertragsdauer: 25 Jahre, Versicherungssumme: 50.000 EUR Werner Fischer 1,25 2015 Schlussüberschuss Laufende Überschussbeteiligung Garantierter Rechnungszins Kapitalanlage. Markt: SLV Stand 31.08.2014 Policendarlehen Sonstiges Aktien 8,4% Immobilien 7,8% 4,2% 6,0% 10,1% 3,6% Renten Werner Fischer 0,5% 9,8% Hypotheken Quelle: BaFin, Marktdaten näherungsweise, Stand 30.06.2014 6,0% 0,8% 64,9% 77,9% performance-safe – höhere Leistung für die Vorsorge. Standard-Hybrid performance-safe 120.000 € 120.000 € 100.000 € 100.000 € 80.000 € 80.000 € 60.000 € 60.000 € 40.000 € 40.000 € 20.000 € 20.000 € 0€ 1984 1988 1992 Freie Fonds 1996 2000 2004 2012 Wertsicherungsfonds Kapitalabfindung bei Ablauf: 64.401 € Zeitraum 11/1984 – 11/2014, 100 € Monatsbeitrag, 100% Beitragsgarantie. Für die Entwicklung des freien Fonds wurde die DAX-Entwicklung verwendet. Werner Fischer 2008 0€ 1984 Life-Cycle 1988 1992 1996 2000 2004 Deckungskapital Kapitalabfindung bei Ablauf: 103.173 € 2008 2012 Echter Kundenvertrag mit 100% Garantie. 100% Guthabenaufteilung in Prozent 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 06/11 09/11 12/11 03/12 06/12 09/12 12/12 03/13 06/13 09/13 12/13 03/14 06/14 09/14 12/14 Deckungsstock Werner Fischer Wertsicherungsfonds Freie Fonds Tarif: 83oG Beginn: 01.06.2011 Beitrag monatl.: 27,56 EUR ASD = BZD: 65 Jahre Garantiehöhe: 100 % Echter Kundenvertrag mit 10% Garantie. 100% Guthabenaufteilung in Prozent 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 12/11 03/12 06/12 09/12 12/12 03/13 06/13 09/13 12/13 03/14 06/14 09/14 12/14 Deckungsstock Werner Fischer Wertsicherungsfonds Freie Fonds Tarif: 83oG Beginn: 01.12.2011 Beitrag monatl: 50 EUR ASD = BZD: 39 Jahre Garantiehöhe: 10 % Entnahmemöglichkeiten classic. Zeitpunkt der Entnahmemöglichkeit Anzahl der Entnahmen Mindestentnahmebetrag Zwischen 15. und 25. Lebensjahr des Kindes 2 Mal Jahresrente von 300 EUR muss erhalten bleiben Jederzeit Unbegrenzt 1.000 EUR Jederzeit Unbegrenzt 1.000 EUR frühestens 5 Jahre nach Vertragsbeginn; zwischen 15. und 25. Lebensjahr des Kindes 1 Mal 500 EUR Wettbewerber Stuttgarter Allianz Universa WWK Werner Fischer Gegen Gebühr . Entnahmemöglichkeiten performance-safe. Zeitpunkt der Entnahmemöglichkeit Anzahl der Entnahmen Zwischen 15. und 25. Lebensjahr des Kindes 2 Mal Jederzeit Unbegrenzt 1.000 EUR Zwischen 18. und 27. Lebensjahr des Kindes Bis das Ausbildungskapital aufgebraucht ist Verbleibendes Ausbildungskapital mind. 500 EUR Unbegrenzt 500 EUR 1 Mal - Unbegrenzt 500 EUR Unbegrenzt 1.000 EUR Wettbewerber Stuttgarter Allianz Basler Generali LV1871 Nürnberger Universa Werner Fischer Gegen G ebühr. Nach dem 5. Vertragsjahr zu bestimmten Anlässen Nach dem 12. Vertragsjahr jederzeit Zwischen 18. und 27. Lebensjahr des Kindes jederzeit, aber nur aus den freien Fonds Jederzeit Mindestentnahmebetrag Rückkaufswert des Vertragsguthabens mind. 1.500 EUR Beitragsbefreiung bei Tod des Versorgers. Tod des Versorgers Versicherte Person Hauptversicherung Kind Versicherungsnehmer: Eltern, Großeltern, Patenonkel etc. Werner Fischer Beitragsbefreiung für versicherte Person Die Stuttgarter zahlt die Beiträge weiter. Beitragsbefreiung bei Tod des Versorgers. O Gesund hne heitsprü fu Merkmal Werner Fischer Einschlussmöglichkeit nur bei Vertragsabschluss Höchsteintrittsalter VP Vollendetes 55 Lebensjahr Höchstendalter VP Vollendetes 75. Lebensjahr Maximale Leistungsdauer 25 Jahre Vertragsdauer BZD = Leistungsdauer = Vers.dauer Wartezeit 3 Jahre, entfällt bei Unfall Absicherbarer Betrag HV-Beitrag 150 € monatlich Dynamik im Leistungsfall Nein ng Entnahmemöglichkeiten performance-safe. Reguläre Entnahmemöglichkeit: ● ● ● ● Jederzeitige Entnahme aus den freien Fonds möglich Garantien werden herabgesetzt Rückkaufswert des Vertragsguthabens mind. 1.500 € Keine Mindestentnahme Spezielle Entnahmemöglichkeit: ● ● ● ● ● ● Werner Fischer 2 Mal zwischen dem 15. und 25. Lebensjahr aus allen 3 Töpfen Garantien werden herabgesetzt Rückkaufswert des Vertragsguthabens mind. 1.500 € keine Mindestentnahme Ko Mit Rec stenlos. htsansp ruch. Kindervorsorge classic. Leistungsvergleich Tarif garantierte Rente in EUR garantierte Kapitalabfindung in EUR Gesamtrente in EUR Gesamte Kapitalabfindung in EUR Stuttgarter 33Kdo 148,49 51.641,13 601,04 153.233,06 Allianz* RS2U 147,57 51.622,00 572,46 141.409,66 Universa** 7351 138,67 49.378,00 448,33 112.963,00 KVA06 Kids 125,70 44.525,47 364,01 103.323,00 W ettbewerber WWK * ohne BU-Option; nur Umtauschoption im Rahmen einer Pflegevorsorge ** ohne BU-Option; nur im Rahmen der Soforthilfe bei schwerer Erkrankung Beispiel: (Stand 01/2015) Tarif 33Kdo, Beginn 01.01.2015, Kind: geb. 01.01.2014, Endalter 67 Jahre, mtl. Beitrag 50 EUR, Rentengarantiezeit 5 Jahre, teildynamische Rente, Überschussdeklaration 2015, eigene Berechnungen Werner Fischer Kindervorsorge performance-safe. Leistungsvergleich Tarif garantierte Rente in EUR garantierte Kapitalabfindung in EUR Gesamtrente in EUR Gesamte Kapitalabfindung in EUR 83Kdo 124,38 EUR 39.600,00 EUR 1.967,00 EUR 501.580,00 EUR Allianz RFA1UGD 113,22 EUR 39.600,00 EUR 1.718,47 EUR 424.546,04 EUR Nürnberger NFR2710S 112,33 EUR 39.600,00 EUR 1.655,83 EUR 397.033,00 EUR LV1871 FPR 92,19 EUR 39.600,00 EUR 1.449,00 EUR 399.353,00 EUR Generali IRK15 99,40 EUR 39.600,00 EUR 1.315,30 EUR 347.280,00 EUR Universa 7348 FHVGA TW15 103,46 EUR 39.600,00 EUR 1.271,58 EUR 321.571,56 EUR 96,66 EUR 39.600,00 EUR 759,00 EUR 193.430,00 EUR Wettbewerber Stuttgarter Basler* Berechnungsgrundlage: Beginn 01.01.2015, Kind: geb. 01.01.2014, Endalter 67 Jahre, mtl. Beitrag 50 EUR, teildynamische Rente, Überschussdeklaration 2015 (Stand: 01/2015) * Vertrag beinhaltet ein garantiertes Ausbildungskapital in Höhe von 5.100 EUR (Minimum) Werner Fischer Highlights. Die Stuttgarter SuperKids. Kindervorsorge Sparen und Vorsorgen classic performance-safe Werner Fischer Kinder-Unfallversicherung + Unfallschutz = Stuttgarter SuperKids
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