FOGLIO INFORMATIVO BONIFICI SEPA, TRANSFRONTALIERI E ESTERI Norme sulla trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari (D.lgs 1/9/93 n. 385, Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009, D.lgs.27/1/2010; Reg. UE n. 924/2009; Reg. UE n. 260/2012) INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca UBAE S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Via Quintino Sella, 2 – 00187 Roma Filiale: Piazza A. Diaz, 7 - 20123 Milano Telefono Roma: 06423771 Fax: 064204641 Telefono Milano:027252191 Fax: 0642046415 E-mail: [email protected] Sito internet: www.bancaubae.it Iscritta al n° 4729 dell’Albo delle Banche e dei Gruppi Bancari. ABI: 03598 Codice Fiscale: 00716130588 Partita IVA: 00925501009 Aderente al FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) Dati di chi entra in contatto con il cliente solo in caso di offerta Fuori Sede: Nome/Cognome:_______________________ Indirizzo________________________ Telefono:_______________________ e mail________________________________ CARATTERISTICHE E PRINCIPALI RISCHI Il bonifico è il servizio di trasferimento fondi mediante il quale un pagatore fornisce un’istruzione ad un prestatore di servizi di pagamento disponendo l’accredito di una somma, in euro o in valuta, su un conto acceso da un beneficiario presso una banca o un intermediario abilitato (es. Poste Italiane), in Italia o all’estero. La disposizione di bonifico da parte dell’ordinante può avvenire o per cassa, ovvero con pagamento in contanti della somma da trasferire o su supporto cartaceo/elettronico o mediante l’utilizzo di canali telematici (Swift, rete nazionale interbancaria - RNI). L’ordine di bonifico può essere effettuato dall’Italia verso l’Italia o altri paesi della’Area SEPA (Bonifici SEPA), ricevuto ed effettuato da e verso i paesi appartenenti all’Unione Europea ed allo Spazio Economico Europeo (Bonifici Transfrontalieri) e verso i paesi extraeuropei (Bonifici Estero). A partire dal 1° febbraio 2014, l’adozione della normativa SEPA ha determinato la sostituzione del servizio di bonifico nazionale con il servizio di bonifico SEPA. La SEPA (Single Euro Payments Area – Area Unica dei Pagamenti in Euro) riguarda sia i paesi dell’Unione Europea che utilizzano l’euro come loro valuta sia i paesi dell’Unione che utilizzano una valuta diversa dall’euro più i cinque paesi non appartenenti all’Unione, ma che effettuano pagamenti in euro (Islanda, Norvegia, Liechtenstein, Svizzera e Principato di Monaco) e consente di eseguire operazioni di pagamento in euro verso altri paesi dell’Area alle stesse condizioni (modalità, tempi e costi di esecuzione) previste per le operazioni di pagamento nazionali. BONIFICI Ver. 2.i - Aggiornato al 01/02/2014 Banca UBAE S.p.A. 1/9 Il Servizio “Bonifico SEPA” permette il trasferimento di una somma in euro su iniziativa di un ordinante tramite un ente accreditato all’interno dello Stato Italiano a favore di un beneficiario presso un ente accreditato o all’interno dello Stato Italiano (bonifico domestico) o di un altro paese appartenente all’Area SEPA (bonifico transfrontaliero) alle stesse condizioni previste per le operazioni di pagamento nazionali. Per i bonifici SEPA nazionali, dal 1° febbraio 2014, il codice IBAN (International Bank Account Number) è divenuto l’unico codice identificativo del pagamento richiesto alla clientela. Per i bonifici SEPA transfrontalieri l’ordine deve invece contenere sia l’IBAN sia il BIC (Bank Identification Code), ossia il codice di indirizzamento dei pagamenti della banca destinataria. Dal 1° febbraio 2016, tuttavia, non sarà più obbligatorio fornire il BIC. L’ordine di un bonifico SEPA può essere disposto anche tramite il canale telematico “Corporate Banking Interbancario” - CBI che consente ad un’azienda, tramite i propri computer, di avvalersi dei servizi di tutte le banche con le quali intrattiene rapporti. Il progetto SEPA è inserito all’interno della cornice normativa rappresentata dalla normativa PSD - Payment Service Directive 2007/64/CE – la direttiva europea sui servizi di pagamento recepita in Italia con il D.Lgs. n. 11/2010 entrato in vigore il 1° marzo 2010. Il Servizio di “Bonifico Transfrontaliero” consente il trasferimento di fondi in euro o nelle valute ufficiali dei paesi membri dell’Unione Europea e dello Spazio Economico Europeo* da una banca insediata in un paese della UE/SEE verso un altro ente creditizio insediato in un altro paese appartenente alla UE/SEE applicando le stesse modalità, tempi e costi di esecuzione dei bonifici SEPA. Inoltre, l’IBAN (International Bank Account Number) del beneficiario è l’identificativo unico necessario per l’esecuzione dell’ordine di bonifico. Il servizio di bonifico transfrontaliero è disciplinato dalle disposizioni di vigilanza sui servizi di pagamento PSD che prevedono specifiche regole sui tempi di esecuzione dei bonifici, data valuta e disponibilità dei fondi. In particolare, i tempi di esecuzione dei bonifici PSD, a partire dal 1° gennaio 2012, sono stati ricondotti ad un giorno lavorativo. Inoltre, Banca UBAE ha stabilito l’orario limite per la ricezione degli ordini di bonifico (cut-off) entro le ore 13:30 del giorno lavorativo. Oltre tale orario l’ordine si intende ricevuto la giornata lavorativa successiva. La predetta normativa distingue tra bonifici PSD two legs, quando i PSP (prestatore dei servizi di pagamento) dell’ordinante e del beneficiario sono entrambi in un paese UE/SEE e bonifici PSD one leg, quando solo uno dei due PSP è insediato in un Paese UE/SEE e fornisce indicazioni sulle modalità di applicazione delle spese stabilendo per i bonifici PSD two legs l’obbligatorietà della condivisione delle spese (opzione share “SHA” ovvero spese ripartite tra ordinante e beneficiario, per le quali l’ordinante si fa carico solo delle spese della propria banca). Il Servizio “Bonifici Estero” consente di effettuare sia bonifici denominati in euro o in una delle divise nazionali dei paesi UE o appartenenti allo Spazio Economico Europeo verso Paesi non compresi tra quelli della UE o dello Spazio Economico Europeo sia bonifici in divise diverse da quelle dell’Unione o dei Paesi appartenenti allo Spazio Economico Europeo diretti verso qualsiasi Paese. L’effettuazione di trasferimenti in divisa a fronte di banconote nella stessa o in altra divisa comporta un’operazione di acquisto di banconote al corrispondente cambio e la successiva operazione di rivendita dando luogo ad una negoziazione di divisa le cui spese sono a carico dell’ordinante. *SEE: Spazio Economico Europeo, i 28 paesi dell’Unione Europea più Islanda, Norvegia e Liechtenstein. BONIFICI Ver. 2.i - Aggiornato al 01/02/2014 Banca UBAE S.p.A. 2/9 I principali rischi sono: - Restituzione del bonifico da parte delle banca destinataria per dati trasmessi incompleti e/o errati. - Accredito ad un soggetto diverso dal beneficiario indicato dall’ordinante in caso di errata comunicazione dell’IBAN. - Mancata esecuzione dell’ordine di bonifico nel caso in cui non ci sia la provvista nel conto di addebito. - Ritardo o mancata esecuzione dell’ordine di pagamento dovuti a cause non imputabili alla banca (es. scioperi, etc.) - Rischi normali legati all’utilizzo di sistemi di comunicazione a distanza. - Rischio di oscillazione dei cambi in funzione dell’andamento dei mercati. - Rischio Paese inteso come impossibilità di concludere l’intermediazione in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità naturali, etc. che interessano il Paese di riferimento. BONIFICI Ver. 2.i - Aggiornato al 01/02/2014 Banca UBAE S.p.A. 3/9 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE “BONIFICI SEPA” (Disciplinati dalla normativa SEPA: stesse condizioni da Italia verso Italia/Paesi dell’Area SEPA) B onifici disposti (anche quelli regolati come permanenti e urgenti) € 3,10 (equiparate ai bonifici SEPA) Spese se regolato con addebito in conto corrente e se regolato per cassa Data di addebito Data di esecuzione Valuta di addebito Data esecuzione (data di regolamento) Commissioni di servizio Penali bonifici per operazioni con coordinate incomplete o assenti Data di esecuzione dell’ordine - 0,150 % Min € 5,20 - Min € 3,50 Max € 20,00 Entro 1 giorno lavorativo dalla data di ricezione dell’ordine (cut-off stabilito alle 13.30) Bonifici ricevuti Spese di accredito in conto Non previste Data di accredito Stesso giorno ricezione fondi (cut-off stabilito alle 13.30) Valuta di accredito Stesso giorno ricezione fondi Penali bonifici per operazioni con coordinate incomplete o assenti - Min € 3,50 Max € 20,00 Bonifici inoltrati tramite CBI - Corporate Banking Interbancario Il servizio è destinato a lle aziende Spese di addebito € 3,10 Valuta di addebito Data esecuzione (data di regolamento) Valgono le condizioni previste per le diverse tipologie di bonifico richiamate nel presente foglio. BONIFICI Ver. 2.i - Aggiornato al 01/02/2014 Banca UBAE S.p.A. 4/9 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE “BONIFICI TRANSFRONTALIERI” (Disciplinati dalla normativa sui servizi di pagamento PSD: stesse condizioni tra paesi membri UE/SEE) B onifici disposti PSD - Two legs (entrambi i PSP, prestatori di servizio di pagamento, sono nella UE/SEE) Spese se regolato con addebito in conto corrente e se regolato per cassa Data di addebito € 3,10 (equiparate ai bonifici SEPA) Data di esecuzione Valuta di addebito Data esecuzione (data di regolamento) Commissioni di servizio Penali bonifici per operazioni con coordinate incomplete o assenti Data di esecuzione dell’ordine - 0,150 % Min € 5,20 - Min € 3,50 Max € 20,00 Entro 1 giorno lavorativo dalla data di ricezione dell’ordine (cut-off stabilito alle 13.30) Bonifici disposti PSD - One leg (uno dei due PSP, prestatori di servizio di pagamento, è nella UE/SEE) Spese se regolato con addebito in conto corrente e se regolato per cassa opzione SHARE opzione OUR - € 3,10 - € 50,00 D ata di esecuzione dell’ordine Entro 1 giorno lavorativo dalla data di ricezione dell’ordine (cut-off stabilito alle 13.30) Valuta di addebito Data esecuzione (data di regolamento) Penali bonifici per operazioni con coordinate incomplete o assenti - Min € 3,50 Max € 80,00 BONIFICI Ver. 2.i - Aggiornato al 01/02/2014 Banca UBAE S.p.A. 5/9 Bonifici ricevuti PSD - Two legs (entrambi i PSP, prestatori di servizio di pagamento, sono nella UE/SEE) Spese Non previste - Commissioni di servizio 0,150 % Min € 5,20 Data di accredito Stesso giorno ricezione fondi (cut-off stabilito alle 13.30) Valuta di accredito in conto corrente Stesso giorno stesso ricezione fondi Penali bonifici per operazioni con coordinate incomplete o assenti - Min € 3,50 Max € 80,00 Bonifici ricevuti PSD - One leg (uno dei due PSP, prestatori di servizio di pagamento, è nella UE/SEE) Spese Non previste - Commissioni di servizio 0,150 % Min € 5,20 Data di accredito Stesso giorno ricezione fondi (cut-off stabilito alle 13.30) Valuta di accredito in conto corrente Stesso giorno stesso ricezione fondi Penali bonifici per operazioni con coordinate incomplete o assenti - Min € 3,50 Max € 80,00 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE “BONIFICI ESTERO” Bonifici disposti Spese se regolato con addebito in conto corrente e se regolato per cassa - opzione SHARE opzione OUR opzione BEN € 50.00 (o controvalore) € 50.00 (o controvalore) € 50.00 (o controvalore) entro 3 giorni lavorativi dalla data di ricezione dell’ordine Commissioni di servizio per bonifici denominati in euro e in una valuta UE/SEE e denominati in altra divisa Valuta di addebito in conto corrente - 0,150 % Min € 5,20 Data esecuzione (data di regolamento) BONIFICI Ver. 2.i - Aggiornato al 01/02/2014 Banca UBAE S.p.A. 6/9 Penali bonifici per operazioni con coordinate incomplete o assenti - Min € 3,50 Max € 80,00 B onifici ricevuti Spese Non previste - Commissioni di servizio Data di contabilizzazione accredito in conto corrente 0,150 % Min € 5,20 1 giorno lavorativo Valuta di accredito dalla data di contabilizzazione in conto corrente se in Euro/valuta della UE/SEE - Stesso giorno ricezione fondi 2 giorni lavorativi - Min € 3,50 Max € 80,00 se in divisa Penali bonifici per operazioni con coordinate incomplete o assenti BONIFICI Ver. 2.i - Aggiornato al 01/02/2014 Banca UBAE S.p.A. 7/9 RECESSO E RECLAMI R ecesso dal contratto Si applicano le disposizioni previste dal contratto di conto corrente. Reclami I reclami vanno inviati all'Ufficio Reclami della banca (Via Quintino Sella, 2 00187 Roma) a mezzo raccomandata a.r., con lettera semplice da consegnarsi personalmente presso l’intermediario, a mezzo posta elettronica all’indirizzo [email protected]. La banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può esperire il tentativo di conciliazione (art. 5 D.Lgs. 28/2010) rivolgendosi a: 1) in caso di controversie inerenti operazioni e servizi bancari e finanziari: • Arbitro Bancario Finanziario (ABF) - fino a 100.000 euro, se il cliente chiede una somma di denaro; - senza limite di importo quando si chiede di accertare diritti, obblighi e facoltà. Per sapere come rivolgersi all'Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it , chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all'intermediario. • Conciliatore Bancario Finanziario anche in assenza di preventivo reclamo 2) in caso di controversie inerenti i servizi e le attività di investimento: • • Ombudsman - Giurì Bancario: entro due anni dal fatto contestato, nei limiti di € 100.000 se la richiesta ha per oggetto la corresponsione di una somma di denaro, senza limiti di importo in tutti gli altri casi; Conciliatore Bancario Finanziario, anche in assenza di preventivo reclamo. Per saper come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito www.conciliatorebancario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia oppure chiedere all'intermediario. BONIFICI Ver. 2.i - Aggiornato al 01/02/2014 Banca UBAE S.p.A. 8/9 LEGENDA DATA REGOLAMENTO ESECUZIONE DELL’ORDINE GIORNO LAVORATIVO CUT-OFF VALUTA MOTIVO DEL TRASFERIMENTO OPZIONE SPESE SHA OPZIONE SPESE OUR OPZIONE SPESE BEN AREA SEPA SEE SPESE RECUPERO FONDI Data in cui la banca dell’ordinante e del beneficiario provvedono a scambiarsi l’importo dell’operazione. Termine entro il quale la banca dell’ordinante mette i fondi a disposizione della banca del beneficiario o la banca del beneficiario accredita il beneficiario stesso. Giorno non festivo né nel Paese dell’ordinante, né in quello del beneficiario. Limite di orario di accettazione di un ordine entro il quale è garantita l’esecuzione dell’operazione nella giornata lavorativa (da lunedì a venerdì). Decorrenza dei giorni utili per il calcolo degli interessi. È la causale dell’operazione la cui lunghezza massima deve essere 140 caratteri. Le spese sono ripartite per ciascun Cliente che sopporta unicamente quelle addebitategli dalla propria Banca, più eventuali addebiti di penali e commissioni repair se il bonifico non è corretto nei formalismi IBAN (International Bank Account Number) e BIC (Bank Identifier Code) entrambi forniti dall’ordinante. Le spese sono interamente a carico dell’ordinante, incluse quelle richieste dalla banca del beneficiario e di eventuali banche tramitanti più eventuali addebiti di penali e commissioni di repair se il bonifico non è corretto nei formalismi IBAN (International Bank Account Number) e BIC (Bank Identifier Code) che devono essere entrambi forniti dall’ordinante. Spese interamente a carico del beneficiario che riceverà i fondi al netto delle spese della sua banca e di quella dell’ordinante. Paesi dell’Unione Europea che utilizzano l’euro come loro valuta più i paesi dell’Unione che utilizzano una valuta diversa dall’euro più i cinque paesi non appartenenti all’Unione, ma che effettuano pagamenti in euro (Islanda, Norvegia, Liechtenstein, Svizzera e Principato di Monaco). Spazio Economico Europeo ovvero i paesi dell’Unione Europea più Islanda, Norvegia e Liechtenstein. Spese reclamate dalla banca nel caso in cui le coordinate fornite dall’ordinante siano inesatte e debbano essere recuperati i fondi inviati. BONIFICI Ver. 2.i - Aggiornato al 01/02/2014 Banca UBAE S.p.A. 9/9