N° 15 Decorrenza dal 01/01/2015 Cod. FI_CBP_BASE_STANDARD Foglio Informativo ai sensi della normativa in materia di Trasparenza delle operazioni e servizi bancari (Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia) Conto Corrente e Servizi di Pagamento ‘‘CONTO CORRENTE DI BASE BANCOPOSTA –VERSIONE STANDARD” (solo Persone Fisiche) . INFORMAZIONI SU POSTE ITALIANE SPA Poste Italiane S.p.A. Poste Italiane SpA,società con socio unico – Patrimonio BancoPosta,(di seguito anche ”Poste Italiane”o “Poste”),codiceABI07601,è una società per azioni con sede legale in Viale Europa 190 - 00144 Roma, numero di iscrizione al Registro delle imprese di Roma n. 97103880585/1996, codice fiscale 97103880585,partitaIVA01114601006.PosteItalianeèsottopostaallavigilanzadellaBancad‟Italia. Poste Italiane informa che il Patrimonio BancoPosta è stato costituito ai sensi dell‟art. 2, comma 17-octies, del D.L. 29 dicembre 2010 n. 225, convertito con Legge 26 febbraio 2011 n. 10, ai fini dell‟applicazione degli istituti di vigilanza prudenziale di Banca d‟Italia, e destinato esclusivamente all‟esercizio dell‟attività di BancoPosta come disciplinata dal D.P.R. 14 marzo 2001, n. 144 e s.m.i., e che ad esso vengono imputati beni e rapporti giuridici relativi alla predetta attività. Sito Internet: : www.poste.it.Per ogni informazione utile il cliente può contattare il Servizio Clienti “BancoPosta Risponde” al numero verde 800.00.33.22 (servizio disponibile da lunedì a sabato,dalle8.00alle20.00). CHE COS’E’ IL CONTO CORRENTE BASE Il Conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Il Conto corrente di Base è un prodotto offerto ai consumatori che risponde ad esigenze di inclusione finanziaria e che può costituire un efficace strumento per una piena ed effettiva partecipazione al mercato unico di tutti i consumatori, costituendo una leva per una più ampia inclusione sociale. Il Conto di Base è il conto corrente, introdotto dal D.L. 6/12/2011 n. 201 (c.d.“Salva Italia”) convertito con modificazioni dalla L. 22/12/2011 n. 214 con la finalità di garantire ai consumatori uno strumento con un adeguato numero di servizi ed operazioni, una struttura di costi semplice, trasparente e facilmente comparabile . Il Conto di Base ha caratteristiche standard definite all‟interno della Convenzione stipulata il 28/03/2012 e rinnovata il 31/5/2014 tra Ministro dell‟Economia e delle Finanze, Banca d‟Italia, ABI, Poste Italiane e Associazione Italiana Istituti di Pagamento e di moneta elettronica. Il Conto di Base nella Versione Standard include, a fronte di un canone annuo fisso, una determinata tipologia di servizi e un determinato numero di operazioni annue previste dalla Convenzione . Per le categorie di consumatori socialmente svantaggiate ossia con ISEE in corso di validità di importo inferiore ad euro 8.000 il Conto di Base nella Versione Standard è offerto senza spese ed è esente dall‟imposta di bollo. Per usufruire di tali condizioni agevolate, il Cliente è tenuto a presentare, entro il 31 Maggio di ogni anno, l‟attestazione ISEE in corso di validità, che certifichi il non superamento della predetta soglia pena la decadenza del beneficio con decorrenza dal primo gennaio.Sul Conto di Base possono essere applicati costi ulteriori rispetto al canone annuo nei casi in cui il titolare esegua un numero di operazioni superiori a quelle previste dalla Convenzione e riportate nella tabella che segue. Il Conto di Base non prevede la possibilità di usufruire di altre tipologie di servizi diversi da quelli indicati nella tabella sotto riportata. I titolari del Conto di Base non possono essere in possesso di altri servizi diversi da quelli previsti dalla Convenzione offerti da Poste Italiane anche in qualità di collocatore per conto di altri intermediari. Pertanto ai titolari di Conto di Base non è consentita l‟attivazione/possesso di: Carnet assegni, Carta di credito, Fido BancoPosta Finanziamenti e mutui, Dossier titoli, Prodotti di investimento e assicurativi, Internet Banking, PhoneBanking, SimplyBancoPosta, incasso effetti e “Time Deposit”. Inoltre, i titolari del Conto di Base non possono essere titolari di altri conti correnti BancoPosta e di prodotti del risparmio postale. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale di controparte, cioè l‟eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile, per il conto corrente postale può ritenersi minima in considerazione che la relativa raccolta è investita, nel rispetto delle norme di legge, unicamente in titoli governativi. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto della carta di debito, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, sul sito www.poste.it e presso tutti gli Uffici Postali. 1 N° 15 Decorrenza dal 01/01/2015 Cod. FI_CBP_BASE_STANDARD PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO’ COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) Conto di Base Versione Standard Conto di Base Versione Standard per la clientela con ISEE minore di euro 8.000 € 30,00 € 0,00 Oltre a questi costi vanno considerati l‟eventuale imposta di bollo nella misura pro tempore vigente ed obbligatoria per legge, gli eventuali costi applicati per operazioni ulteriori rispetto a quelle previste dalla Convenzione. Per saperne di piu‟: www.bancaditalia.it(Servizi al pubblico > Formazione economica e finanziaria. Conoscere per decidere > Le Informazioni di base > La trasparenza delle condizioni contrattuali). Il Conto di Base – Versione Standard comprende, a fronte del pagamento di un canone annuo fisso, una carta di debito Postamat e il seguente numero di operazioni e servizi inclusi: Tipologie di servizi del Conto di Base BancoPosta – Versione Standard Tipologia operazioni ammesse Numero operazioni annue incluse nel canone Elenco movimenti a sportello 6 Prelievo contante allo sportello 6 Prelievo tramite ATM Postamat illimitate Prelievo tramite ATM altra Banca sul territorio nazionale 12 Domiciliazione pagamenti illimitate Pagamenti ricevuti tramite bonifico SEPA incluso accredito stipendio e pensione 36 Bonifici SEPA permanenti 12 Postagiro permanenti Bonifico SEPA a sportello 6 Postagiro a sportello Versamento contante/assegni 12 Comunicazioni di trasparenza 1 Estratto conto 4* Operazioni di pagamento attraverso Carta di Debito illimitate Emissione, rinnovo e sostituzione carta di debito 1 * A prescindere dalla periodicità di invio dell’estratto conto, è garantita la gratuità di quattro estratti conto l’anno. Le operazioni non eseguite con le cadenze previste non possono essere recuperate. L’esecuzione di operazioni oltre i numeri e le cadenze previste comportano l’applicazione delle commissioni riportate nel presente Foglio Informativo. 2 N° 15 Decorrenza dal 01/01/2015 Cod. FI_CBP_BASE_STANDARD Gestione Liquidita‟ Gestione Liquidita‟ Servizi di Pagamento Spese Fisse VOCI DI COSTO Spese per l‟apertura del conto Gratuite Canone annuo € 30,00 (€ 2,50 mensile o frazione di mese se il conto è acceso ovvero estinto in corso d‟anno) € 0,00* Canone annuoper clientela con ISEE minore di euro 8.000 Numero e tipologia di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze Canone annuo carta di debito Postamat Maestro, operativa sul circuito domestico postale Postamat e sul circuito internazionale Cirrus/Maestro Canone annuo carta di debito Postamat Maestro con funzione PayPass (modalità contactless), operativa sui circuiti: postale Postamat e Cirrus/Maestro Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell‟operazione) Invio estratto conto cartaceo (invio trimestrale salva diversa periodicità richiesta dal cliente): Giornaliero Mensile Trimestrale Estratto conto on line Prelievo da sportello automatico postale (ATM), tramite carta Postamat Maestro Prelievo da sportello automatico bancario (ATM) in Italiatramite carta Postamat Maestro Bonifico SEPA verso Svizzera e Principato di Monaco disposto a sportello con addebito in conto corrente Servizi di Pagamento Spese Variabili Bonifico SEPA disposto a sportello con addebito in conto corrente Postagiro a sportello Postagiro permanente Domiciliazione utenze (per le domiciliazioni diverse da quelle a importo fisso il servizio è disponibile fino al 31/07/2014) Addebiti diretti postali a importo fisso servizio disponibile dal 1/07/2013 fino al 01/02/2016 Come da tabella sopra riportata Gratuite € 0,00 (il canone annuo di una carta è compreso nel canone annuo del conto) € 0,00 (il canone di una carta è compreso nel canone annuo del conto) Gratuita € 1,00 € 1,00 Gratuito (incluso nel canone del conto) Gratuito Gratuito € 1,75 per ogni singola operazione successiva alle dodici (12) operazioni comprese nel canone annuo € 2,50 per ogni singola operazione successiva alle sei (6) operazioni comprese nel canone annuo (nel conteggio delle sei operazioni sono compresi indistintamente sia i bonifici, sia i postagiro a sportello) € 10,00 + 0,15 % dell‟importo del bonifico (min € 1,50 max € 150,00)per ogni singola operazione successiva alle sei (6) operazioni comprese nel canone annuo (nel conteggio delle sei operazioni sono compresi indistintamente sia i bonifici, sia i postagiro a sportello) . € 0,50 per ogni singola operazione successiva alle sei** (6) operazioni comprese nel canone annuo € 0,50 per ogni singola operazione successiva alle dodici*** (12) operazioni comprese nel canone annuo Gratuita Gratuiti *Per usufruire della gratuità del canone annuo, il Cliente è tenuto a presentare, entro il 31 Maggio di ogni anno, l‟attestazione ISEE in corso di validità di importo inferiore ad euro 8.000, pena la decadenza del beneficio con decorrenza dal primo gennaio. 3 Disponibilità somme versate Capitalizzazione Interessi Creditori Interessi Somme Depositate N° 15 Decorrenza dal 01/01/2015 Cod. FI_CBP_BASE_STANDARD ** Nel conteggio delle sei operazioni sono compresi indistintamente sia i bonifici, sia postagiro a sportello. *** Nel conteggio delle dodici operazioni sono compresi indistintamente sia i bonifici, sia postagiro permanenti. Tasso creditore annuo nominaletandard.Per il calcolo 0,00 % degli interessi si fa riferimento all‟anno civile Periodicita‟ Annuale Contante Stesso giorno del versamento Vaglia postale Stesso giorno del versamento Assegno postale vidimato Stesso giorno del versamento Assegno postale ordinario 4 giorni lavorativi successivi alla data del versamento 4 giorni lavorativi bancari successivi alla data del versamento* 4 giorni lavorativi bancari successivi alla data del versamento* 4 giorni lavorativi successivi alla data di incasso 1 giorno successivo alla data di incasso Assegno bancario Assegno circolare e vaglia Banca d‟Italia Bollettino di conto corrente postale pagato allo sportello Bollettino di conto corrente postale pagato tramite i canali telematici ATM, Chioschi, BPOL, BPIOL, i siti www.poste.it, www.bancopostaclick.it, www.postepay.it Bollettino di conto corrente postale pagato tramite banche e/o società autorizzate (Reti Terze) 2 giorni successivi alla data di incasso Bollettino di conto corrente postale pagato tramite Porte dei Pagamenti, telefonia mobile con il servizio Simply BancoPosta e tramite applicazioni per Smartphone e Tablet 3 giorni successivi alla data di incasso * Per i versamenti effettuati il sabato, il calcolo dei giorni utili ai fini della disponibilità delle somme decorre dal lunedì. successivo ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITA’ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA’ Spese tenuta conto Ritenuta fiscale su interessi creditori 26,00% Imposta di bollo Nella misura pro tempore vigente Imposta di bolloper Versione Standard per la clientela con Non applicata* ISEE minore di euro 8.000 Estinzione conto Gratuita Comunicazioni alla clientela Gratuite *per usufruire dell‟esenzione dell‟imposta di bollo il Cliente è tenuto a presentare, entro il 31 Maggio di ogni anno, l‟attestazione ISEE in corso di validità di importo inferiore ad euro 8.000, pena la decadenza del beneficio con decorrenza dal primo gennaio. Altro Invio copia estratto conto a richiesta: Fino ad un max di 5 fogli € 5,00 4 N° 15 Decorrenza dal 01/01/2015 Cod. FI_CBP_BASE_STANDARD Per ogni foglio successivo fino a max 50 fogli Elenco movimenti a sportello Prelievo contante allo sportello Versamento contante e/o assegni € 0,50 € 0,00 per ogni singola operazione successiva alle sei (6) operazioni comprese nel canone annuo € 0,00 per ogni singola operazione successiva alle sei (6) operazioni comprese nel canone annuo € 0,00 per ogni singola operazione successiva alle dodici (12) operazioni comprese nel canone annuo SERVIZI DI PAGAMENTO Bonifici esteri (in ambito PSD - Payment Services Directive - D.lgs. n. 11 del 27 gennaio 2010) Condizioni, spese e commissioni (accrediti) Tasso negoziato da Poste sul mercato, o in Tasso di cambio assenza di negoziazione quello rilevato dalla BCE, nella giornata di riferimento, maggiorato dello 0,50% Costo dell‟operazioneper: € 7,50 + 0,15% dell‟importo del bonifico (min € Bonifici in valuta GBP e CHF 1,50 max € 150,00) € 7,50 + 0,15% dell‟importo del bonifico (min € Bonifici in euro da Paesi extra UE 1,50 max € 150,00) Bonifici SEPA (Single Euro Payments Area) da e verso Paesi dello Spazio Economico Europeo SEE Condizioni, spese e commissioni (accrediti) € 0,00 per ogni singola operazione successiva alle trentasei (36) Accredito bonifici operazioni comprese nel canone annuo Condizioni, spese e commissioni (addebiti) € 2,50 per ogni singola operazione successiva alle dodici (12) Bonifico permanente operazioni comprese nel canone annuo (nel conteggio delle dodici operazioni sono compresi indistintamente sia i bonifici, sia i postagiro permanenti) Gestione delle eccezioni (operazioni R): - Spese per ordine respinto (reject) € 1,00 - Spese per ordine stornato (return) € 1,00 - Spese per ordine revocato (recall) € 5,00 Spese aggiuntive per recupero fondi € 10,00 Spese per richiesta di esito/ricerche € 10,00 Spese per comunicazione del rifiuto dell‟ordine di pagamento Gratuite Bonifici SEPA (Single Euro Payments Area) da e verso Svizzera e Principato di Monaco Condizioni, spese e commissioni (accrediti) € 0,00 per ogni singola operazione successiva alle trentasei (36) Accredito bonifici operazioni comprese nel canone annuo Condizioni, spese e commissioni (addebiti € 10,00 + 0,15 % dell‟importo del bonifico (min € 1,50 max € 150,00)per Bonifico permanente ogni singola operazione successiva alle dodici (12) operazioni comprese nel canone annuo (nel conteggio delle dodici operazioni sono compresi indistintamente sia i bonifici, sia i postagiro permanenti) Gestione delle eccezioni (operazioni R): Spese per ordine respinto (reject) € 1,00 Spese per ordine stornato (return) € 1,00 Spese per ordine revocato (recall) € 5,00 Spese aggiuntive per recupero fondi € 10,00 Spese per richiesta di esito/ricerche € 10,00 Spese per comunicazione del rifiuto dell‟ordine di Gratuite pagamento Bonifici esteri (non in ambito PSD) - bonifici esteri nelle divise: dollari USA (USD), dollari australiani (AUD), dollari canadesi (CAD), yen giapponesi ( JPY) Condizioni, spese e commissioni (accrediti) 5 N° 15 Decorrenza dal 01/01/2015 Cod. FI_CBP_BASE_STANDARD Costo dell‟operazione Tasso di cambio € 7,50 + 0,15% dell‟importo del bonifico (min € 1,50 max € 150,00) Tasso negoziato da Poste sul mercato, o in assenza di negoziazione quello rilevato dalla BCE, nella giornata di riferimento, maggiorato dello 0,50% Postagiro internazionali (non in ambito PSD)* Condizioni, spese e commissioni (accrediti) Costo dell‟operazione € 2,58 * L‟elenco dei Paesi abilitati al servizio è disponibile presso gli uffici postali e sul sito di Poste: www.poste.it Carta di Debito Postamat Maestro (in ambito PSD - circuito domestico postale Postamat e circuito Cirrus/Maestro) Condizioni, spese e commissioni Canone annuo carta di debito Postamat Maestro, aggiuntiva rispetto alla carta compresa nel canone annuo del conto, operativa sul circuito domestico postale Postamat e sul circuito internazionale Cirrus/Maestro, Canone annuo carta di debito Postamat Maestro, aggiuntiva rispetto alla carta compresa nel canone annuo del conto, abilitata alla funzionalità PayPass in modalità contactless operativa sul circuito domestico postale Postamat e sul circuito internazionale Cirrus/Maestro Blocco carta per furto/smarrimento Sostituzione carta a seguito di blocco per furto e smarrimento Sostituzione carta per deterioramento Prelievi e pagamenti presso Uffici Postali Prelievi da sportello automatico bancario (ATM) nei paesi Euro Prelievi da sportello automatico bancario (ATM) nei paesi non Euro Pagamenti su terminali (POS) di esercenti aderenti al circuito Cirrus/Maestro in Italia e all‟estero Tasso di cambio Limiti di utilizzo (sempre a valere sulla disponibilità del conto) Prelievi e pagamenti presso Uffici Postali Prelievi da sportello automatico postale (ATM) Prelievi da sportello automatico bancario (ATM) in Italia e all‟estero Pagamenti su terminali (POS) di esercenti aderenti al circuito Cirrus/Maestro in Italia e all‟estero Pagamenti su terminali abilitati (POS) di esercenti aderenti al circuito Cirrus/Maestro in Italia o all‟estero, con Postamat abilitata alla funzionalità PayPass ( modalità contactless) senza digitazione del PIN o apposizione di firma sulla ricevuta Assegni (non in ambito PSD) Condizioni, spese e commissioni assegni nazionali Copia assegno postale e bancario negoziato presso Poste Assegno bancario impagato (oltre ad eventuali spese reclamate dalla banca trattaria) € 9,96 (con addebito pari a € 0,83 per mese o frazione di mese se la carta è emessa ovvero estinta in corso d‟anno). € 9,96 (con addebito pari a € 0,83 per mese o frazione di mese se la carta è emessa ovvero estinta in corso d‟anno) Gratuito Gratuita Gratuita Gratuiti € 1,75 € 2,58 Gratuiti Tasso determinato e applicato tempo per tempo dal Circuito Internazionale MasterCard per le operazioni in valuta estera Nessun limite € 600,00 giornalieri € 2.500,00 mensili € 600,00 giornalieri € 2.500,00 mensili € 1.200,00 giornalieri € 3.000,00 mensili Max 25,00 euro per operazione e per un importo complessivo giornaliero di Max € 100,00. € 10,00 € 15,00 Condizioni, spese e commissioni incasso assegni esteri (escluse le spese reclamate dalla Banca estera) Incasso nella stessa divisa del Paese del conto di traenza e rapportati all‟euro. Fasce di importo: Fino a € 500,00 € 5,00 Fino a € 4.000,00 € 7,00 Oltre € 12,00 Incasso in divisa diversa dal Paese del conto di traenza € 17,00 Ritorno assegni insoluti € 10,00 Tasso di cambio Tasso di cambio rilevato dalla BCE nel giorno di pagamento da parte della Banca estera meno uno spread del 4,00 per mille 6 N° 15 Decorrenza dal 01/01/2015 Cod. FI_CBP_BASE_STANDARD SEPA Direct Debit Core Commissione addebito Sepa Direct Debit Core da Paesi dello Spazio Economico Europeo SEE Gratuita Commissione addebito Sepa Direct Debit Core da Svizzera e Principato di Monaco Gratuita Commissione per revoca* prima del regolamento (refusal) € 1,00 Gestione del mandato € 1,00 Commissione richiesta copia del mandato € 10,00 Gestione profilo del debitore € 5,00 * La revoca deve essere presentata entro il giorno lavorativo bancario anteriore alla scadenza dell‟incasso. Altro Commissioni per pagamenti F23-F24 Gratuite Imposta sostitutiva su importo pensioni svizzere-tipologia AVS 5,00% dell‟importo della pensione Art. 76 Legge 413 del 30.12.91 (a carico del beneficiario) Commissione unitaria di incasso bollettini € 1,10 VALUTE Bollettino di conto corrente postale Disposizioni di incasso (in ambito PSD) Data valuta somme incassate tramite bollettino di conto corrente postale pagato allo sportello Data valuta somme incassate tramite bollettino di conto corrente postale pagato tramite i canali telematici ATM, Chioschi, BPOL, BPIOL, i siti www.poste.it, www.bancopostaclick.it, www.postepay.it Data valuta somme incassate tramite bollettino di conto corrente postale pagato tramite banche e/o società autorizzate (Reti Terze) 4 giorni lavorativi successivi alla data di incasso Data valuta somme incassate tramite bollettino di conto corrente postale pagato tramite Porte dei Pagament, telefonia mobile con il servizio Simply BancoPosta e tramite applicazioni per Smartphone e Tablet 3 giorni successivi alla data di incasso Vaglia (non in ambito PSD) Data valuta vaglia postale Bonifici SEPA ed esteri (in ambito PSD) Disposizioni di accredito Data valuta Bonifici SEPA Data valuta per i bonifici esteri denominati in euro o in valuta Data valuta di riaccredito bonifici stornati Data valuta di riaccredito bonifici revocati Disposizioni di addebito Data valuta per bonifici in euro 1 giorno successivo alla data di incasso 2 giorno successivo alla data di incasso Stesso giorno del versamento Stesso giorno accredito Stesso giorno accredito Stesso giorno accredito Stesso giorno accredito Stesso giorno addebito Bonifici esteri (non in ambito PSD – bonifici esteri nelle divise: dollari USA (USD), dollari australiani (AUD), dollari canadesi (CAD), yen giapponesi ( JPY) Disposizioni di accredito 2 giorni lavorativi secondo calendario Forex Data valuta successivi alla data di negoziazione Postagiro nazionali ed internazionali (in ambito PSD)* 7 N° 15 Decorrenza dal 01/01/2015 Cod. FI_CBP_BASE_STANDARD Disposizioni di accredito Data valuta per postagiro nazionali Disposizioni di addebito Data valuta per postagiro in euro Stesso giorno accredito Stesso giorno addebito Postagiro internazionale (non in ambito PSD)* Disposizioni di accredito Data valuta Data valuta riconosciuta a Poste dall‟Ente Postale corrispondente *L‟elenco dei Paesi abilitati al servizio è disponibile presso gli uffici postali e sul sito di Poste:www.poste.it Carta di Debito Postamat Maestro (in ambito PSD - circuito domestico postale Postamat e circuito Cirrus/Maestro) Data valuta di addebito (per operazioni su POS e ATM) Stessogiornooperazione Assegni (non in ambito PSD) Disposizioni di accredito Assegno postale ordinario Assegno postale vidimato Assegno bancario Stesso giorno del versamento Stesso giorno del versamento 3 giorni lavorativi bancari successivi alla data del versamento* 1 giorno lavorativo bancario successivo alla data Assegno circolare e vaglia Banca d‟Italia del versamento* Data accredito Assegni esteri negoziati al „„dopo incasso‟„ * Per i versamenti effettuati il sabato, il calcolo dei giorni utili ai fini della disponibilità delle somme decorre dal lunedi‟ successivo Versamento contante Data valuta delle somme versate allo sportello postale Stesso giorno del versamento Domiciliazione Pagamenti Data valuta di addebito La valuta di addebito coincide con il giorno di scadenza della fattura. Se la data di scadenza della fattura cade di sabato oppure in un giorno festivo si considera convenzionalmente coincidente con il primo giorno lavorativo successivo. Le somme relative all‟addebito devono essere disponibili sul conto alle ore 24.00 del giorno lavorativo antecedente (compreso il sabato) la giornata contabile di addebito. SEPA Direct DebitCore Stesso giorno dell‟addebito sul conto Data valuta di addebito Altro Data valuta di addebito per pagamento F23-F24 Data operazione DATE, TEMPI, GIORNATE OPERATIVE E LIMITI OPERATIVI Date e tempi Bonifici esteri - disposizioni di accredito (in ambito PSD) Data accredito e disponibilità per bonifici esteri denominati in euro o in valuta Bonifici SEPA(Single Euro Payments Area) Disposizioni di accredito Data accredito e disponibilità Data riaccredito e disponibilità bonifici stornati Data riaccredito e disponibilità bonifici revocati Disposizioni di addebito Data di addebito per ordine di bonifico disposto a sportello con addebito in conto corrente Data di addebito per bonifici permanenti Stessa giornata operativa in cui Poste ha la disponibilità dei fondi se pervenuti entro i limiti d‟orario della giornata operativa, altrimenti la giornata operativa successiva Coincidente con la ricezione dei fondi da parte di Poste Coincidente con la ricezione dei fondi da parte di Poste Coincidente con la ricezione dei fondi da parte di Poste Stesso giorno della data ricezione dell‟ordine 1 giorno lavorativo bancario antecedente il giorno indicato dall‟ordinante Tempi per il trasferimento dei fondi sul conto della Banca del cliente beneficiario: 8 N° 15 Decorrenza dal 01/01/2015 Cod. FI_CBP_BASE_STANDARD Ordine di bonifico Bonifico permanente Bonifici esteri - disposizioni di accredito (non in ambito PSD) Data di accredito e disponibilità Entro il giorno lavorativo bancario successivo alla ricezione dell‟ordine se pervenuto entro i limiti d‟orario della giornata operativa Entro il giorno lavorativo bancario successivo alla data di addebito Stessa giornata operativa in cui Poste ha la disponibilità dei fondi se pervenuti entro i limiti d‟orario della giornata operativa Postagiro nazionali ed internazionali - disposizioni di accredito (in ambito PSD) Data accredito e disponibilitàper postagiro nazionali Stesso giorno della data dell‟ordine Data accredito e disponibilità per postagiro internazionali Stesso giorno in cui Poste ha la disponibilità dei denominati in euro fondi Postagiro nazionali - disposizioni di addebito (in ambito PSD) Data di addebito per postagiro nazionali Stesso giorno della data ricezione dell‟ordine 1 giorno lavorativo bancario antecedente al Data di addebito per postagiro permanenti giorno di accredito banca beneficiario indicato dall‟ordinante Postagiro internazionale - disposizioni di accredito (non in ambito PSD) Stesso giorno in cui Poste ha la disponibilità dei Data accredito e disponibilità fondi Carta di Debito Postamat Maestro (in ambito PSD - circuito domestico postale Postamat e circuito Cirrus/Maestro) Data di indisponibilità delle somme (data in cui viene apposta Stesso giorno operazione la prenotazione degli importi a valere sulla disponibilità del conto) 3 giorni lavorativi bancari successivi Data di esecuzione dell‟addebito all‟operazione Versamento contante Data esecuzione ordine e disponibilità delle somme versate Stesso giorno del versamento allo sportello postale Domiciliazione Pagamenti Data di addebito del pagamento Data convenuta dal cliente con azienda domiciliataria Data contabile di addebito La data contabile coincide con il giorno di scadenza della fattura. Se la data di scadenza della fattura cade di sabato oppure in un giorno festivo si considera convenzionalmente coincidente con il primo giorno lavorativo successivo. Le somme relative all‟addebito devono essere disponibili sul conto alle ore 24:00 del giorno lavorativo antecedente (compreso il sabato) la giornata contabile di addebito. SEPA Direct DebitCore Data di addebito del pagamento Altro Data di addebito per pagamento F23-F24 Coincide con la data di scadenza dell‟incasso (data convenuta dal cliente con il beneficiario). Se la data di scadenza ricade in un giorno non lavorativo interbancario ovvero di Poste Italiane, l‟addebito viene eseguito il primo giorno lavorativo bancario successivo alla scadenza. Le somme relative all‟addebito devono essere disponibili sul conto alle ore 24.00 del giorno lavorativo antecedente (compreso il sabato) la giornata contabile di addebito. Data operazione Giornata operativa Per tutte le operazioni effettuate presso lo sportello la giornata operativa coincide con l‟orario di apertura al pubblico degli Uffici Postali Bonifici esteri - disposizioni di accredito (in ambito PSD) Bonifici esteri Tutti i giorni del calendario Target Bonifici SEPA - disposizioni di accredito Bonifici Tutti i giorni lavorativi bancari del calendario SEBC Bonifici SEPA - disposizioni di addebito Bonifico disposto allo sportello postale Orario apertura Uffici Postali Postagiro nazionali ed internazionali - disposizioni di accredito (in ambito PSD) Postagiro nazionale disposto tramite servizio BancoPosta On Tutti i giorni Line (BPOL) 9 N° 15 Decorrenza dal 01/01/2015 Cod. FI_CBP_BASE_STANDARD Tutti i giorni esclusi sabato, domenica e i giorni festivi Carta di Debito Postamat Maestro (in ambito PSD - circuito domestico postale Postamat e circuito Cirrus/Maestro) Giornata operativa per prelievi da sportello automatico postale Orario funzionamento canale (ATM) Giornata operativa per prelievi e pagamenti da sportello Orario funzionamento canale automatico bancario (ATM) nazionale ed estero Limiti giornata operativa(cut off - limiti della giornata operativa oltre i quali gli ordini di pagamento disposti/ricevuti dal cliente si intendono eseguiti nella giornata operativa successiva) Bonifici esteri - disposizioni di accredito (in ambito PSD) Bonifico estero in euro Fino alle ore 17.00 Bonifico estero in valuta Fino alle ore 14.30 Bonifici SEPA - disposizioni di accredito Bonifico Fino alle ore 19.30 Bonifici SEPA - disposizioni di addebito Coincide con i limiti temporali della giornata Bonifico disposto allo sportello postale operativa Bonifici esteri - disposizioni di accredito (non in ambito PSD) Bonifico estero Fino alle ore 14.30 Postagiro nazionali - disposizioni di addebito (in ambito PSD) Coincide con i limiti temporali della giornata Postagiro nazionale disposto allo sportello postale operativa Postagiro internazionali denominati in euro RECESSO E RECLAMI RECESSO Recesso dal rapporto di conto corrente Il Cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento. Il recesso deve essere comunicato per iscritto a Poste Italiane. Poste Italiane può recedere dal contratto di conto corrente senza preavviso qualora vi sia una giusta causa o un giustificato motivo ovvero, in caso non vi sia un giustificato motivo, dando un preavviso scritto non inferiore a due mesi. In caso di recesso, sia di Poste Italiane che del Cliente, non sono applicate spese di chiusura o penalità. Recesso dal contratto quadro per lo svolgimento dei servizi di pagamento Il Cliente può recedere, per iscritto, dal contratto quadro dei servizi di pagamento senza penalità e spese di chiusura. Poste Italiane può recedere dal contratto quadro dandone comunicazione al Cliente con preavviso di almeno due mesi. Il preavviso è comunicato per iscritto o mediante altro supporto durevole messo a disposizione da Poste Italiane e preventivamente accettato dal Cliente. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Entro 15 giorni dal ricevimento della richiesta da parte di Poste Italiane. I termini decorrono dalla data di consegna a Poste Italiane di tutta la documentazione richiesta, della materialità ed adempiuto ad ogni richiesta di Poste Italiane strumentale all‟estinzione del rapporto. La richiesta di chiusura conto potrà essere presentata: presso tutti gli Uffici Postali; con raccomandata con avviso di ricevimento all‟Ufficio Postale presso il quale è intrattenuto il rapporto di Conto corrente; con raccomandata con avviso di ricevimento alla Casella Postale 5000 – 10137 – Torino. A partire dalla data di ricezione da parte di Poste Italiane della richiesta di chiusura sarà sospesa l‟applicazione delle spese addebitate in relazione alla tenuta del conto. Potranno essere addebitate solo le spese riconducibili ad attività svolte a tutela del cliente o a servizi prestati in suo favore nel periodo necessario per il completamento della procedura di estinzione del rapporto. La presenza di eventuali cause ostative alla chiusura del conto o adempimenti ancora pendenti saranno comunicate telefonicamente al cliente entro 5 giorni dal ricevimento della domanda di chiusura conto. In tali casi il termine di 15 giorni per la chiusura del conto corrente decorrerà dalla comunicazione del cliente dell‟avvenuta rimozione della causa ostativa. Trascorsi 10 giorni dalla comunicazione telefonica senza che le cause ostative siano state rimosse, per inerzia del cliente, saranno nuovamente addebitate le spese di tenuta conto. RECLAMI Reclami collegati al rapporto di conto corrente Il Cliente può presentare un reclamo, anche per lettera raccomandata A/R indirizzata a Poste Italiane S.p.A. - BancoPosta – Progetti, Processi e Procedure – Gestione Reclami, Viale Europa 175 - 00144 Roma, via fax al n. 0659580160 o per via telematica utilizzando lo specifico “Modulo di reclamo BancoPosta” disponibile sul sito www.poste.it. Poste Italiane deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Ulteriori forme di tutela Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il Cliente può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario.(ABF). Per sapere come rivolgersi all‟arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it oppure il sito www.poste.it nelle Sezioni „Poste Risponde‟ e „Poste e consumatori‟. Si possono inoltre chiedere informazioni presso le filiali della Banca d‟Italia aperte al pubblico o presso gli Uffici Postali o presso la Banca. 10 N° 15 Decorrenza dal 01/01/2015 Cod. FI_CBP_BASE_STANDARD Conciliazione “Conto BancoPosta”, se il Cliente riveste la qualifica di consumatore ed è titolare di un Conto Corrente BancoPosta privati. Il Regolamento e la Domanda di conciliazione sono a disposizione della clientela sul sito www.poste.it. e presso tutti gli Uffici Postali. Poste Italiane aderiscono al Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie. Il Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie, che offre i seguenti strumenti di tutela alternativi al ricorso al giudice : Ombudsman - Giurì Bancario competente per le controversie aventi ad oggetto i servizi e le attività di investimento; Conciliazione competente per le controversie in materia bancaria, finanziaria e societaria e per le quali non è previsto un limite minimo o massimo di importo Arbitrato per tutte le controversie insorte tra intermediari bancari e finanziari e la clientela. Per sapere come rivolgersi a tale organismo, il Cliente può consultare il sito del Conciliatore Bancario www.conciliatorebancario.it., il sito www.poste.it oppure rivolgersi agli Uffici Postali. Esposti e ricorsi per violazione delle norme sui servizi di pagamento Per questioni derivanti esclusivamente da presunto inadempimento degli obblighi previsti in capo a Poste italiane dal Contratto Quadro per lo svolgimento dei servizi di pagamento a valere sul conto corrente, il Cliente può presentare esposti alla Banca d‟Italia e promuovere ricorsi all‟Arbitro Bancario Finanziario. La proposizione dell‟esposto non pregiudica il diritto di adire la competente autorità giudiziaria Per eventuali violazioni della normativa in materia di servizi di pagamento, possono essere applicate delle sanzioni amministrative nei confronti dei prestatori di servizi di pagamento ai sensi del Testo Unico Bancario e del DLgs 11/2010 di recepimento della direttiva sui servizi di pagamento. LEGENDA SEPA L‟area in cui i cittadini, le imprese e gli altri operatori economici potranno effettuare e ricevere pagamenti in euro, tanto all‟interno dei confini nazionali come a livello transfrontaliero, secondo condizioni di base, diritti e obblighi uniformi, indipendentemente dalla loro ubicazione. Stati appartenenti all’Area Unica dei Pagamenti in Euro (SEPA) Fanno parte dell‟area SEPA 33 Paesi: - paesi dell‟Ue che hanno adottato l‟euro: Italia, Austria, Belgio, Cipro, Estonia, Francia, Finlandia, Grecia, Germania, Irlanda, Lussemburgo, Malta, Olanda, Portogallo, Slovacchia, Slovenia, Spagna; - paesi dell‟Ue che non hanno adottato l‟euro: Bulgaria, Croazia, Danimarca, Gran Bretagna, Lettonia, Lituania, Polonia, Repubblica Ceca, Romania, Svezia, Ungheria; - paesi non Ue: Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Principato di Monaco, Svizzera. Bonifico Sepa o SEPA Credit transfer (SCT) Servizio di pagamento nazionale o transfrontaliero per il trasferimento di fondi su un conto di pagamento del beneficiario - tramite un‟operazione di pagamento (SCT singolo) o una serie di operazioni di pagamento (SCT ricorrente) eseguite in euro su conti correnti nell‟ambito della SEPA e regolato attraverso un sistema di pagamento al dettaglio - a partire da un conto di pagamento del pagatore da parte del PSP detentore del conto di pagamento del pagatore stesso, sulla base di un‟istruzione data da quest‟ultimo Paesi dello Spazio Economico Europeo (SEE) Fanno parte del SEE i Paesi UE (euro e non euro) eIslanda, Liechtenstein, Norvegia SEPA Direct Debit Core E‟ il servizio di addebito preautorizzato che si basa sulla convenzioneinterbancaria europea SEPA Direct Debit Core e consente ai clienti creditori (consumatori, imprese e microimprese) di gestire con le medesime modalità gliincassi in euro su propri debitori in Italia e in tutti gli altri Paesi SEPA. Calendario SEBC Tutti i giorni di operatività delle banche secondo il calendario ufficiale del Sistema europeo di banche centrali(SEBC). Calendario Target Tutti i giorni di calendario, ad eccezione delle giornate di sabato, domenica, Capodanno, venerdì santo e lunedì di Pasqua,1° maggio, Natale e 26 dicembre. Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto. Capitalizzazione degli interessi Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Cut Off Orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa lavorativa successiva Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell‟operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Giornata operativa Giornata lavorativa nella quale Poste è operativa e può essere coinvolta in un‟ operazione di pagamento Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Spesa singola operazione non compresa nel canone Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. 11 N° 15 Decorrenza dal 01/01/2015 Cod. FI_CBP_BASE_STANDARD Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Spese per invio estratto conto Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso creditore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Valute in ambito PSD Valute ufficiali di uno Stato membro non appartenente all‟area dell‟euro o di uno Stato appartenente allo spazio economico europeo Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest‟ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. 12
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