Hacemos para ti una radiografía que te permitirá conocer la mecánica de este instrumento para tu retiro promo y ^^™ n los últimos años la bajadores independientes entre los que se encuentran profesionistas y tra bajadores por su cuenta sino que pue de hacerse extensivo al resto de la po blación porque las cifras tampoco son muy alentadoras en relación al cono cimiento y ahorro gracias a la Afore Asi funcionan Tanta recomendación por esto que tengas cotizadas el salario de los para el Retiro es una institución que se encarga de administrar el dinero de los trabajadores que están afiliados tanto al IMSS como al ISSSTE Su sur gimiento se dio a partir de 1997 cuando Según la Consar 55 de los que no se reformó la Ley del Seguro Social ahorran voluntariamente en su Afore Si empezaste atrabajar antes de 1997 es por desconocimiento y26 no lo ha tu pensión estará a cargo del gobierno ce por desconfianza todavía y dependerá de las semanas Ahora ¿por qué es bueno ahorrar vo últimos cinco años y la edad a la que te luntariamente en tu Afore Si eres tra retires pero si lo hiciste después de es bajador asalariado cada mes aportas te año el esquema de tu retiro es el de obligatoriamente 6 5 sin embargo esta cifra no será suficiente para que una Afore A su vez estas instituciones —las ción al ahorro voluntario en la tengas una vejez sin preocupaciones cuales están reguladas por la Consar— los invierten a través de las Siefores So Afore ha sido cada vez más En México la tasa de reemplazo es de ciedades de Inversión de Fondos para ^^ creciente Expertos Afores cir el porcentaje de tu sueldo que vas el Retiro en diversos activos financie autoridades recomiendan a recibir cada mes cuando te retires es ¡ahorra si no quieres tener en promedio de entre 32 y 66 Esto es lo que podrías recibir cuando una vejez con problemas eco ^^h nómicos Pero realmente seas viejo si no ahorras Difícil pano rama ¿no ¿conoces cómo funciona tu Afore El ahorro voluntario es lo que ne Según los resultados de la Primera Encuesta Nacional de trabajadores in cesitas para complementar tu pensión dependientes realizadapor la Comisión Lo que tú tendrías que ahorrar sería en Nacional del Sistema de Ahorro para el tre 12 y 15 Aunque tengas buenos Retiro Consar la mayoría no se ha re rendimientos no vas a lograr tener lo gistrado en una Afore porque no sabe suficiente La responsabilidad recae en cómo o porque no les entienden Así cada uno de nosotros porque con ello muy pocos están ahorrando para el re podremos gozar de una mejor vejez tiro y pocos se han preguntado de qué asegura Susana vocera de Afore Bana mex vivirán en la vejez El tema no es exclusivo de los tra 105. Una Afore Administradora de Fondos ros ya sea bonos gubernamentales o corporativos acciones dé empresas solo por poner un ejemplo El precio de los activos está sujeto a los precios del mercado De hecho según la regulación el va lor de cada una de las Siefores se de termina diariamente En este sentido es que puedes tener minusvalías y plusvalías es decir los títulos que has comprado están sujetos al movimiento del mercado Sólo hasta el día que saques tu dinero vas a tener el precio real de tus títulos Sin embargo como es ahorro a largo 2015.02.19 plazo la recomendación es que no su En la primera se deposita 6 5 que fras tanto por las bajadas porque por aportas tú tu patrón y un pequeñísimo ejemplo la Bolsa tiende a subir con el porcentaje el gobierno tiempo además las Siefores están es En la segunda tu patrón deposita trictamente reguladas y tienen tu por aportaciones equivalentes a 5 sobre tafolio diversificado el salario base cada dos meses y éstos Si las Afores no invirtieran tu di nero a través de las Siefores y lo guar son canalizados al Infonavit En la subcuenta de aportaciones vo daran en simples cuentas de ahorro luntarias podrás encontrar todo lo que el dinero perdería su valor adquisi tú ahorres por tu propia voluntad Al menos tres veces por año tu Afore tivo debido a la inflación acumulada a través de los años Esto es lo que se debe de mandarte un estado de cuenta trata de evitar al invertir en distintos en donde podrás revisar lo que has tipos de instrumentos aportado y sus rendimientos De acuerdo con la edad del trabaja Tienes que saber que de la cuenta de dor la Afore invertirá el dinero en la aportaciones voluntarias tú puedes Siefore respectiva disponer parcial o totalmente cada dos Si tienes entre 27 y 36 años tu dinero o seis meses lo que depende de laAfore está en la 4 si estás entre los 37 y 45 en en la que estés según explica la Consar la 3 si estás entre los 46 y 55 años en A diferencia de la subcuenta de ahorro la dos y en la 1 está el dinero de los tra voluntario en la complementaria pue bajadores de más de 56 años des depositar para tu retiro pero no Esto sucede así porque la mezcla de puedes retirarlo hasta el final los activos financieros dentro de cada Las aportaciones voluntarias que Siefore está diseñada de acuerdo con el hagas se irán a la misma Siefore en la perfil del afiliado explica la Asociación que estás de acuerdo a tu edad En el Mexicana de Afores caso de que quieras experimentar Mientras más joven estés la Siefore con otros instrumentos y quieras de en la que estás buscará diversificar más cidir en qué invertir y en qué no se y probablemente invierta más en ins recomienda que adicionalmente en trumentos de renta variable por ejem tres a un fondo de inversión por plo en Bolsa Según explica la Asociación Mexica la Afore sino hasta que llegue tu retiro recomienda Sorda SánchezEscuer au tora del libro Diario de una ovejafinan ciera y especialista en finanzas perso nales Si ya te decidiste a hacerlo es muy importante que cuando tengas trabajo nuevamente repongas esta cantidad para que las semanas cotizadas vuel van a contabilizarse como estaban En cuanto a la ayuda de matrimonio si tienes 150 semanas cotizadas o sea casi tres años al momento de la unión puedes hacer uso de este apoyo Sób podrás retirar 30 días de salario míni mo cerca de mil 800 pesos pero esto no dañará tus ahorros aunque sólo b puedes hacer una vez en la vida ejemplo el cual te permitirá también crecer tu dinero na de Afores Amafore las Afores son la mejor opción para el ahorro a largo plazo porque ofrecen un rendimiento Desempleo y matrimonio competitivo con respecto a otros ins Existen también otros retiros parciales que puedes realizar ya sea por desem trumentos pleo o matrimonio A lo largo de los casi 16 años de ope Si te quedas sin trabajo después de ración del Sistema de Ahorro para el 45 días sin éste puedes ir a pedir una Retiro las Siefores Básicas han tenido Certificación de Baja del Trabajador un rendimiento anual promedio de Desempleado del IMSS a la subdelega 13 3 el cual se compara favorable ción del instituto que te corresponde mente respecto a otros instrumentos por domicilio de inversión como los pagarés banca ños que en el mismo periodo otorga ron 4 explica Con ese papel y con otros documen tos como identificación oficial vas a tu Afore y pides el dinero Así se üMde tu cuenta esta ayuda pero tienes que saber que sí Tu cuenta individual de ahorro para el retiro es el lugar en el que se depositan estas aportaciones obligatorias hechas por ti tu patrón y el gobierno te descontarán las semanas cotizadas Puedes hacer uso cada cinco años de es decir es como si hubieras trabajado menos y si no lo repones cuando te quieras retirar van a llegar las sorpresas desagradables porque seguramente tú traes una contabilidad de semanas que avanzadayvejez la de vivienda otra de al final serán más de las que realmente A su vez se divide en cuatro sub cuentas La de retiro cesantía en edad aportaciones voluntarias y otra de están en tu cuenta complementarias La idea es que no saques dinero de 105. 2015.02.19 ¿Como escoger la tuya La Consar ofrece cuatro tablas Consar que corresponden a cada Siefore En la tabla que corresponde a en cada una encontrarás cuál es tu Siefore podrás observar cuál de la que da mayores ganancias en las Afores está diversificando me los últimos 66 meses jor su portafolio Esto quiere decir que esta Afo Pero no sólo tienes que revisar este índice sino que debes tomar re es la que mejor está repartien en cuenta la diversificación de in do todos los huevos ya sean pa versiones que hace cada Afore lo peles gubernamentales en mo La Comisión Nacional del cual se mide através del índice de neda nacional o extranjera ac Sistema de Ahorro para el Re diversificación ciones deuda etcétera en dis tiro Consar recomienda para Entre mejor diversificada esté tintas canastas para que sea más elegir a la institución que guar la cartera de inversión de una estable ante los movimientos del dará e invertirá tu dinero que Afore ésta tendrá mayor blinda mercado tomes como base el Indicador Estos dos indicadores te per je contra movimientos inespera de Rendimiento Neto que son dos en los mercados al mismo mitirán escoger la Afore que me las ganancias e intereses me tiempo que podrá alcanzar me jor te convenga nos la comisión que cobran es jores rendimientos explica la tas instituciones Responsable MARIANA F MALDONADO mariana fernandez@eluniversal com ntx 105. 2015.02.19