ab Wer geschickt vor sorgt, kann heute schon profitieren Vorsorge: Tipps Säule 3a Tipps für die Säule 3a Die Säule 3a ist für Erwerbstätige mit und ohne Pensionskasse die ideale Möglichkeit, die finanzielle Absicherung der dritten Lebensphase zu verbessern. Darüber hinaus profitieren Sparer von einer Vorzugsverzinsung und von substanziellen Steuereinsparungen. Es ist empfohlen, den jährlichen 3a-Maximalbetrag einzuzahlen. Wer geschickt vorsorgt, profitiert gleich mehrfach. Mit der gebundenen Vorsorge verbessern Sie nicht nur die finanzielle Absicherung Ihres dritten Lebensabschnitts. Sie sparen auch Steuern. Beim Kauf von Wohneigentum können Sie das Ersparte als Eigenkapital einsetzen. Wer in die Vorsorge investiert, profitiert sofort. Eine gesunde Vorsorge verdient Unterstützung Immer weniger Erwerbstätige erbringen einen immer grösseren Beitrag an die Renten von Pensionierten. Die AHV gerät unter Druck. Die steigende Lebenserwartung erhöht die Verpflichtungen der Pensionskassen. Der Umwandlungssatz, der die Höhe der Rente bestimmt, schrumpft langsam, aber stetig. Erwerbstätige, die im Rahmen der dritten Säule individuell vorsorgen, ergänzen damit die Leistung von AHV und Pensionskasse. Eigenverantwortliches Handeln wird unter stützt. Einzahlungen in die gebundene Vorsorge Säule 3a können vom steuerbaren Einkommen in Abzug gebracht werden. Der geäufnete Sparbetrag und die Zinsen sind zudem von der Einkommens- und der Vermögenssteuer befreit. Wir unterstützen Ihre Vorsorge über ein UBS Fiscakonto mit einer Vorzugsverzinsung, unabhängig davon, wie hoch der Sparbetrag ist. Sie bestimmen, wie viel Sie sparen Ihr Sparbetrag richtet sich nach Ihren Wünschen und Möglichkeiten und lässt sich jedes Jahr neu festsetzen. Nur die Maximalbeiträge sind gesetzlich festgelegt und wer den periodisch angepasst. Sind Sie erwerbstätig und einer Pensionskasse angeschlossen, können Sie jährlich bis 6768 Franken* aufs UBS Fiscakonto einzahlen. Sind Sie erwerbs tätig, aber ohne Pensionskasse, können Sie jährlich bis zu 20 Prozent Ihres Erwerbseinkommens, aber höchstens 33 840 Franken* aufs UBS Fiscakonto einzahlen. * Stand 2016 Gute Idee Wer sich keine Steuererleichterung entgehen lassen will, richtet einen Dauerauftrag für regelmässige Einzahlungen aufs Fiscakonto ein. Lassen Sie die Zah lungen automatisch so ausführen, dass sie sich Ende Jahr zum Maximalbetrag addieren. Beim Einzahlen sparen Sie Steuern Indikatives Steuerersparnis-Beispiel für Erwerbstätige mit Pensionskasse Steuerbares Einkommen (CHF) Total Steuern (CHF) Steuerersparnis ohne Fisca mit Fisca ohne Fisca mit Fisca 80 000 73 232 11 713 10 014 1699 100 000 93 232 16 942 15 097 1845 Indikatives Steuerersparnis-Beispiel für Erwerbstätige ohne Pensionskasse Steuerbares Einkommen (CHF) Total Steuern (CHF) Steuerersparnis ohne Fisca mit Fisca ohne Fisca mit Fisca 170 000 136 160 39 801 27 621 12 180 Steuersätze von 2014. Annahme für Berechnung: Mann, verheiratet, Jahrgang 1974, keine Kinder, reformiert, wohnhaft in Olten SO. Maximale Einzahlungen Säule 3a für Personen, die einer Pensionskasse angehören: 6768 Franken pro Jahr. Maximale Einzahlung Säule 3a für Personen, die keiner Pensionskasse angehören: 20 Prozent des jährlichen Erwerbsein kommens, im Maximum 33 840 Franken (Stand 2016). Beim Auszahlen können Sie Steuern sparen Der Bezug des Vorsorgeguthabens ist frühestens fünf Jahre vor Erreichen des Pensionierungsalters möglich. Wer noch weiterarbeitet, darf den Bezug um maximal fünf Jahre über das Pensionierungsalter hinausschieben. Beim Bezug wird das Guthaben zu einem reduzierten Tarif besteuert. Bauen Sie zwei UBS Fiscakonten auf, die Sie sich in unter schiedlichen Jahren auszahlen lassen. Mit dieser Strate gie können Sie die Liquidität optimieren und gleichzeitig Steuerbeträge einsparen, da die Steuersätze progressiv sind und so bei einer gestaffelten Auszahlung die Steuern weniger hoch ausfallen. Steuerersparnis-Beispiel bei gestaffeltem Bezug Auszahlung (CHF) Steuern (CHF) 200 000 12 136 2 × 100 000 2 × 4127 = 8254 Steuerersparnis (CHF) 3882 Steuersätze von 2014. Annahme für Berechnung: Mann, verheiratet, Jahrgang 1974, keine Kinder, reformiert, wohnhaft in Olten SO. Tipps zur optimalen gebundenen Vorsorge Kümmern Sie sich möglichst früh um Ihre Vorsorge in die Säule 3a. Vorsorgesparen, verteilt über viele Jahre, schont Ihr Budget und lässt Sie von Zinseszinsen profitieren. Prüfen Sie Ihre Bedürfnisse und vergleichen Sie sie mit den verschiedenen Fisca-Angeboten UBS Fiscakonto und UBS Fiscadepot. Zahlen Sie Ihre Beiträge früh ein. Eine Einzahlung im Januar profitiert im Gegensatz zur Einzahlung im Dezember über das ganze Jahr vom Vorzugszins. Bauen Sie zwei UBS Fiscakonten auf. Ein gestaffelter Bezug hilft Ihnen, bei der Auszahlung die Liquidität zu optimieren und gleichzeitig Steuern zu sparen. Sie bestimmen, wie Sie sparen Mit dem UBS Fiscakonto setzen Sie auf Barvermögen mit einer Vorzugsverzinsung. Regelmässige Einzahlungen resultieren in einem kontinuierlichen Vermögenszuwachs. Das UBS Fiscadepot gibt Ihnen mit dem langen Anlage horizont der gebundenen Vorsorge die Möglichkeit, mit Fonds von den höheren Ertragschancen gegenüber dem Zinssatz eines Fiscakontos zu profitieren. Sie wählen Ihre persönliche Anlagestrategie und können entsprechend den gesetzlichen Vorgaben Fondsanteile kaufen und verkaufen. Sie bestimmen, wann Sie Ihr Vorsorgekapital beziehen möchten Ein vorzeitiger Bezug Ihres Vorsorgeguthabens ist frühestens fünf Jahre vor dem ordentlichen Pensionie rungsalter möglich. Unter besonderen Umständen ist aber ein Bezug jederzeit möglich: • wenn Sie eine selbstständige Erwerbstätigkeit aufnehmen. • wenn Sie auswandern. • wenn Sie selbst bewohntes Wohneigentum erwerben oder eine Hypothek auf solches zurückzahlen wollen. • wenn Sie eine ganze Invalidenrente der Invalidenversicherung beziehen. • wenn Sie einen Einkauf in eine Pensionskasse tätigen wollen. Tipps zum intelligenten Erwerb von Wohneigentum Seit mehreren Jahren zahlen Sie auf Ihr UBS Fiscakonto individuelle Vorsorgebeiträge ein. Nun möchten Sie das hübsche Haus, das Ihnen so gefällt, kaufen. Ein persönliches Gespräch mit uns zeigt, dass Sie sich mit Ihrer Einkommens- und Vermögenssituation das Objekt leisten können. Zur Finanzierung setzen Sie das vorhandene Barver mögen ein und verpfänden die Vorsorgegelder aus Ihrem UBS Fiscakonto. Die Rückzahlungspflicht der Hypothek erfüllen Sie durch indirekte Amortisation – Sie zahlen regelmässig einen fixen Betrag auf das UBS Fiscakonto ein. Sie bestimmen, wann wir uns sehen Die Pensionierung und die optimale finanzielle Gestaltung Ihres dritten Lebensabschnitts sind für Sie eine einmalige Gelegenheit, Chancen wahrzunehmen. Für uns als Finanz spezialisten ist es eine unserer wichtigsten Aufgaben, Menschen in Ihrer Situation umfassend und kompetent zu beraten. Ihr Wohl liegt uns am Herzen. Zögern Sie nicht, unser Know-how in Anspruch zu nehmen. Weitere Informationen ubs.com/vorsorge [email protected] 0800 001 981 UBS Switzerland AG Postfach 8098 Zürich ab © UBS 2016. Das Schlüsselsymbol und UBS gehören zu den geschützten Marken von UBS. Alle Rechte vorbehalten. Juni 2016. 84085D Diese Publikation dient ausschliesslich zu Ihrer Information und stellt keine Empfeh lung, kein Angebot, keine Offerte oder keine Aufforderung zur Offertstellung dar. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie eine entsprechende professionelle Beratung in Anspruch nehmen. 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