Geschäftsbericht 2015 - Raiffeisenbank eG, Handewitt

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Bericht über das Geschäftsjahr 2015
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120 Jahre Raiffeisenbank eG Handewitt
1896 - 2016
Am 29. Mai im Jahre 1896 wurde unsere Raiffeisenbank
eG Handewitt gegründet. Damals firmierte sie unter dem
Namen „Spar- und Darlehenskasse eingetragene Genossenschaft mit unbeschränkter Haftpflicht Handewitt”.
Das ist nun mittlerweile 120 Jahre her. Anlässlich dieses
120-jährigen Firmenjubiläums laden wir Sie herzlich ein,
an unserem Gewinnspiel „Dosenglück” teilzunehmen.
Sie erhalten diese Glücksdosen im Anschluss an unsere
Mitgliederversammlung und in unseren Geschäftsstellen
bis zum 29. Juli 2016. In jeder Glücksdose steckt ein Gewinn, aber bitte unbedingt beachten: Kommen Sie mit
dieser Dose in Ihre Geschäftsstelle. Denn: Nur bei Öffnung der Dose durch einen unserer Mitarbeiter erwartet
Sie einer der nachstehenden Gewinne. Wer die Dose vorzeitig öffnet, hat verloren!
Unsere Mitglieder genießen besondere Vorteile
Mitglieder-Veranstaltungen durch. Unsere Veranstaltungen zum Thema „Patienten-Verfügungen und Vorsorgevollmachten” oder auch „Erben und Vererben” waren
binnen kurzer Zeit ausgebucht. Die teilnehmenden Mitglieder waren begeistert von der kurzweiligen Präsentation der Referentin. Frau Monika Dittmer, Justizinspektorin a.D. hat die komplexen Themen informativ und
anschaulich verdeutlicht.
Als Mitglied der Raiffeisenbank eG Handewitt sind Sie
mehr als nur Kunde - Sie sind Teil einer großen Gemeinschaft und gleichzeitig auch Teilhaber Ihrer Raiffeisenbank. Auf unseren Mitgliederversammlungen erhalten
Sie aktuelle Informationen und können über die Zukunft
Ihrer Raiffeisenbank mitbestimmen. Als Mitglied kommen
Sie in den Genuss exklusiver Mitgliederprodukte unserer
Verbundpartner und werden am Erfolg der Bank beteiligt. Außerdem besitzen nur Mitglieder die Goldene VR BankCard.
Zusätzlich können Sie an unseren
Mitglieder-Gewinnspielen teilnehmen. Im Jahr 2015 haben wir unter
unseren Mitgliedern einen „Thermomix TM 5” verlost. Der glückliche Gewinner kommt aus unserer
Geschäftsstelle in Kleinjörl. Unser
Mitglied Klaus Alfing und seine
Frau Susanne bei der Gewinn-Übergabe durch unsere Geschäftsstellenleiterin Monika Gloe (links im Bild).
Desweiteren führen wir regelmäßig
Wenn auch Sie Interesse an exklusiven Mitglieder-Veranstaltungen
haben, dann lassen Sie sich vormerken.
Entweder über unsere Internetseite www.raibahandewitt.de oder
gern auch telefonisch bei unserer
Mitarbeiterin, Frau Sabine Junge
unter der Telefon-Nr, 04608 / 90 25
- 47. Wir informieren Sie dann
rechtzeitig über aktuelle Mitglieder-Veranstaltungen.
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Vorwort des Vorstandes
Liebe Mitglieder, liebe Kunden,
für das Geschäftsjahr 2015 können wir für unsere
Raiffeisenbank eG Handewitt wiederum auf eine erfreuliche Entwicklung zurück blicken und über ein positives
Ergebnis berichten.
Denn trotz intensiven Wettbewerbs und schwierigen
Rahmenbedingen sind wir erneut dank unseres Kreditgeschäftes solide gewachsen. Schwerpunkte lagen im
Bereich der Baufinanzierung, der gewerblichen Finanzierung und der Finanzierung von Windkraftanlagen.
In einem anspruchsvollen Umfeld aus Niedrigzins, Regulierung und fortschreitender Digitalisierung haben wir
uns im abgelaufenen Geschäftsjahr - genau wie die
anderen Unternehmen unserer genossenschaftlichen
Finanzgruppe - gut behaupten können.
Die Folgen der anhaltenden Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank werden jedoch zunehmend für alle
Kreditinstitute spürbar. Ein Ende der Niedrigzinsperiode
ist nicht absehbar. Insofern gilt es auch für unser Haus,
sich für die Zukunft neu auszurichten und die Kosten der
sich verändernden Ertragssituation anzupassen. Dabei
verlieren wir nie aus den Augen, dass sich in Zeiten wirtschaftlicher Herausforderungen eine kluge, besonnene
und vernünftige Risiko- und Kreditpolitik als stabilisierender Faktor erweist.
Einige unserer Mitbewerber begegnen dieser Herausforderung mit der Schließung von
Geschäftsstellen und ihrem Rückzug
aus der Fläche. Dies ist für uns zur
Zeit keine Option. Wir halten an
der Philosophie fest, auch in
Zukunft Ihr Ansprechpartner vor
Ort zu sein.
Die im Jahr 2015 durchgeführten Befragungen im Privatund Firmenkundenbereich bestärken uns in dieser Entscheidung. Viele unserer Kunden schätzen die räumliche
Nähe zu unseren Beratern in den Geschäftsstellen.
Unser Konzept kann aber nur dann zum Erfolg führen,
wenn Sie - liebe Mitglieder und Kunden - mit unseren
Leistungen zufrieden sind und uns weiterhin die Treue
halten. Ihre Zufriedenheit ist unser Ansporn. So investieren wir kontinuierlich sowohl in die Weiterbildung unserer Mitarbeiter als auch in unsere Geschäftsstellen, um
diese auf dem derzeitig modernen Stand zu halten.
Neben dem traditionellen Bankgeschäft ist es stets unser
Ziel, aktuelle Marktanforderungen mit den individuellen
Bedürfnissen unserer Mitglieder und Kunden zu verbinden. Daher bieten wir insbesondere unseren onlineaffinen Kunden auch eine Erreichbarkeit via Smartphone
(App) und klassisches Online-Banking an. Somit ist Ihre
Raiffeisenbank eG Handewitt rund um die Uhr erreichbar.
Wir bedanken uns bei den Mitgliedern des Aufsichtsrates
für ihre wiederum engagierte Begleitung und Unterstützung im Jahr 2015. Unser Dank gilt ebenso
unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, die im vergangenen Jahr Hervorragendes geleistet und zum guten Ergebnis
unserer Bank beigetragen haben.
Wir sind sehr stolz auf unsere
Entwicklung
und
das
Vertrauen, das Sie uns, liebe
Mitglieder und Kunden,
gerade in schwierigen
Zeiten entgegen bringen.
Ute Messenkopf
Martin Rudolph
Vorstände der Raiffeisenbank eG Handewitt
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120 Jahre Raiffeisenbank eG Handewitt
Hauptstelle Handewitt: Raiffeisenstraße 6
Luftaufnahme 1950er Jahre
1952
Luftaufnahme 1962/1963
1967
Ab 1987:
Hauptstraße 11
Abriss Klinker Hof …
… Einbau Tresorraum im Neubau …
… Dachstuhl …
… und kurz vor der Fertigstellung
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1896 - 2016
Geschäftsstelle
Weding
(Fusion 1981)
Früher: Norderlund 10
Heute: Eichenweg 40
Geschäftsstelle
Medelby
(Fusion 1985)
Früher: Norderstraße 18
Heute: Hauptstraße 47
Geschäftsstelle
Großenwiehe
(Fusion 1989)
Früher
Heute
Geschäftsstelle Kleinjörl
Geschäftsstelle Harrislee
(Fusion 2004)
(Kauf 1. Januar 1993)
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Bericht des Vorstandes
Provisionsüberschuss um 415 TEUR gegenüber dem Vorjahr - vor allem
durch deutlich gestiegene Vermittlungserträge im Darlehensgeschäftverbessern. Wir sehen darin einen Einmaleffekt, mit dem wir für die
Folgejahre nicht in diesem Ausmaß rechnen können. Im Bereich der
Verwaltungsaufwendungen lagen wir um 173 TEUR über dem Vorjahresniveau. Die Personalaufwendungen erhöhten sich im Wesentlichen
durch die Einstellung weiterer Mitarbeiter. Die anderen Verwaltungsaufwendungen ermäßigten sich gegenüber dem Vorjahr um 66 TEUR.
Die Wertpapieranlagen haben sich wegen der Ausweitung der Kundenforderungen von 11,1 Mio. Euro auf 10,2 Mio. Euro weiter
reduziert. Alle im Bestand befindlichen Wertpapiere sind der Liquiditätsreserve zugeordnet und damit nach strengem Niederstwertprinzip
bewertet. Die Forderungen an unsere Kunden haben wir auch zum
Jahresende 2015 wieder mit der gebotenen Vorsicht bewertet. Sowohl
für erkennbare auch als latente Kreditrisiken wurden in angemessener
Höhe Wertberichtigungen gebildet.
Zur Verbesserung unserer Risikotragfähigkeit haben wir dem Fonds
für allgemeine Bankrisiken gemäß 340g HGB 1,2 Mio. EUR aus dem
Ergebnis 2015 zugeführt.
Gesamtwirtschaftliche Entwicklung
Im Jahr 2015 setzte sich der konjunkturelle Aufschwung in Deutschland fort. Trotz der Wachstumsschwäche in den Schwellenländern und
der erneuten Zuspitzung der griechischen Schuldenkrise in den Sommermonaten blieb die gesamtwirtschaftliche Entwicklung hierzulande
robust aufwärtsgerichtet. Den ersten Schätzungen des Statistischen
Bundesamtes zufolge ist das Bruttoinlandsprodukt preisbereinigt um
1,7 % über das Vorjahresniveau gestiegen. Der Zuwachs fiel damit geringfügig stärker aus als im Jahr 2014 (+1,6 %) und deutlich stärker
als in den Jahren 2012 und 2013 (+0,4 % bzw. +0,3 %). Das Wirtschaftswachstum vollzog sich im Jahresverlauf vergleichsweise stetig.
Die vierteljährlichen Veränderungsraten des preis-, kalender- und saisonbereinigten Bruttoinlandsprodukts zeigten im Vergleich zu früheren
Jahren nur wenige Schwankungen. Der wichtigste Treiber des gesamtwirtschaftlichen Wachstums waren erneut die Konusumausgaben. Die
Anlageinvestitionen und der Außenhandel trugen demgegenüber weniger stark zum Anstieg des Bruttoinlandsproduktes bei.
Bilanzsumme
Maßgeblich durch die Kreditnachfrage unserer Kunden beeinflusst,
stieg die Bilanzsumme um 14,8 % auf 253,745 Mio. Euro.
Voraussichtliche Entwicklung
Für 2016 rechnet man aufgrund der schwächelnden Außenwirtschaft
mit einem verhaltenen Wirtschaftswachstum, das zum Großteil durch
die Binnennachfrage getragen wird. Die im Zuge des Beschäftigungsaufbaus rückläufigen Arbeitslosenzahlen kurbeln in Kombination mit
den aufgrund des Ölpreisverfalls niedrigen Energiepreisen den privaten Verbrauch an und bewirken Umsatzzuwächse bei den Konsumgüterherstellern und Einzelhändlern.
Zusätzlich wirkt die durch die Flüchtlingskrise ausgelöste Zuwanderung wie ein kleines Konjunkturprogramm für Deutschland. Im Ergebnis rechnen wir für 2016 mit einem Wirtschaftswachstum von
1,5 %, für das Jahr 2017 erwarten wir ein Plus von 1,7 %.
Vor diesem wirtschaftlichen Hintergrund sind wir für unser Geschäftsjahr 2016 optimistisch gestimmt und rechnen für das laufende und
darauffolgende Geschäftsjahr mit Wachstum, vor allem im Kreditgeschäft, getragen durch Kreditvergaben unter anderem im Bereich der
Erneuerbaren Energien. Dabei ist es unser Ziel, die Kunden unseres
Hauses weiterhin mit Kompetenz und bestem Service an uns zu binden. Eine besondere Herausforderung sehen wir in der Begleitung unserer landwirtschaftlichen Kreditnehmer, deren wirtschaftliche Situation aufgrund der anhaltend niedrigen Milch- und Fleischpreise
zunehmend unter Druck gerät.
Wir werden den Weg der Stabilisierung unserer Ertragssituation und
der Reduzierung der Aufwendungen fortsetzen. Durch unsere mitglieder- und kundenorientierte Geschäftspolitik gemäß unserem Slogan
„...einfach persönlicher” sind wir zuversichtlich, unseren Marktanteil zu festigen und weiter auszubauen. Insgesamt erwarten wir für
2016 und die nächsten Geschäftsjahre eine geordnete Vermögensund Finanzlage sowie eine zufriedenstellende Ertragslage.
Kreditgeschäft
Die Kundenforderungen erhöhten sich im Berichtsjahr um 14 % auf
219,1 Mio. Euro. Dies begründet sich in der Hauptsache durch die nach
wie vor anhaltende Investitionsbereitschaft im Bereich der Erneuerbaren Energien, wobei die Finanzierungen von Windkraftanlagen im
Jahr 2015 erneut den Schwerpunkt des Wachstums bildeten. Die an
unsere genossenschaftlichen Verbundunternehmen vermittelten langfristigen Darlehen valutieren per Ende 2015 mit 72,3 Mio. Euro. Struktur und räumlicher Umfang unseres Geschäftsgebietes ermöglichen
uns eine weitgehend ausgewogene branchen- und größenmäßige
Streuung unserer Ausleihungen. Dies gilt auch unter Berücksichtigung
des traditionell stärker ausgeprägten Anteils in der Landwirtschaft.
Kundeneinlagen
Die Kundeneinlagen haben sich gegenüber dem Vorjahr um 4,4 %
erhöht. Insgesamt betragen die Kundeneinlagen 124,0 Mio. Euro bzw.
48,9 % der Bilanzsumme und sind breit gestreut. Zusätzlich haben
unsere Kunden zum 31.12.2015 bei uns Wertpapiere zum Kurswert
von 5,8 Mio. Euro und bei unseren Wertpapierverbundpartnern
11,8 Mio. Euro angelegt. Damit wurde uns unter Einschluss unserer
Kundeneinlagen ein Geldvermögen in Höhe von 141,6 Mio. Euro
anvertraut.
Dienstleistungsgeschäft
Die Erträge aus dem Dienstleistungsgeschäft sind gegenüber dem Vorjahr deutlich gestiegen. Unsere produktgerechte und auf die individuellen Bedürfnisse der Kunden ausgerichtete Beratung hat mit einem
Provisionsüberschuss von 2,0 Mio. Euro zum Ergebnis beigetragen.
Ertragslage
Mit der Ertragslage waren wir im Geschäftsjahr 2015 zufrieden. Trotz
der weiterhin schwierigen Bedingungen am Zins- und Kapitalmarkt
konnten wir unseren Zinsüberschuss um 184 TEUR und unseren
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Vorschlag für die Ergebnisverwendung
Der Vorstand schlägt im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat vor, den Jahresüberschuss von EUR 316.971,89 wie folgt
zu verwenden:
Ausschüttung einer Dividende von 4,00%
Zuweisung zu den Ergebnisrücklagen
a) gesetzliche Rücklage
b) andere Ergebnisrücklagen
176.032,19
63.939,70
77.000,00
316.971,89
Handewitt, 13. Juni 2016
Der Vorstand
Martin Rudolph
Ute Messenkopf
Bericht des Aufsichtsrates
Der Aufsichtsrat empfiehlt der Mitgliederversammlung,
den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum
31.12.2015 festzustellen und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen.
Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz,
Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben erfüllt. Er nahm seine Überwachungsfunktion wahr und
fasste die in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse.
Durch Ablauf der Wahlzeit scheiden in diesem Jahr die
Herren Reinhard Benz und Dirk Hansen aus dem Aufsichtsrat aus. Die Wiederwahl des ausscheidenden Aufsichtsratsmigliedes Dirk Hansen ist zulässig. Herr Benz ist wegen Erreichen der Altersgrenze nicht wieder wählbar.
Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat in regelmäßig
stattfindenden Sitzungen über die Geschäftsentwicklung,
die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage sowie über besondere Ereignisse. Darüber hinaus stand der Aufsichtratsvorsitzende in einem engen Informations- und Gedankenaustausch mit dem Vorstand.
Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand und den Mitarbeitern Dank für die geleistete Arbeit aus.
Der vorliegende Jahresabschluss 2015 mit Lagebericht
wurde vom Genossenschaftsverband e.V. geprüft. Über das
Prüfungsergebnis wird in der Mitgliederversammlung berichtet.
Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag
für die Verwendung des Jahresüberschusses hat der Aufsichtsrat geprüft und in Ordnung befunden. Der Vorschlag
für die Verwendung des Jahresüberschusses entspricht den
Vorschriften der Satzung.
Handewitt, 13. Juni 2016
Ernst Thomsen
Aufsichtsratvorsitzender
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Jahresbilanz zum 31.12.2015
Aktivseite
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Jahresbilanz zum 31.12.2015
Passivseite
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Gewinn- und Verlustrechnung
für die Zeit vom 01.01.2015 bis 31.12.2015
Die Darstellung der Bilanz und der Gewinn- und Verlustrechnung per 31.12.2015 erfolgt in verkürzter Form. Der vollständige Jahresabschluss
2015 trägt den uneingeschränkten Bestätigungsvermerk des Genossenschaftsverbandes e.V.; der Jahresabschluss und der Lagebericht in der
gesetzlich vorgeschriebenen Form liegen zur Einsichtnahme in unseren Geschäftsräumen in Handewitt, Hauptstraße 11, aus.
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Stück für Stück ein kleines Vermögen aufbauen.
Flexibel sparen - bereits ab 25 Euro
Vorteile von Fondssparplänen
• Kleine Sparrate: Schon ab 25 Euro können Sie einsteigen
und Stück für Stück Ihr Vermögen aufbauen.
Mit einem Fondssparplan von Union Investment können
Sie Stück für Stück ein kleines Vermögen aufbauen. Mit
überschaubaren, regelmäßigen Beträgen kann mit der
Zeit ein kleines Vermögen entstehen, mit dem Sie bequem
Ihre Pläne in die Tat umsetzen können, zum Beispiel die
Reise Ihres Lebens oder eine neue Wohnungseinrichtung.
• Flexibilität: Sie entscheiden, ob Sie jeden Monat, jeden
zweiten Monat, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich
ansparen möchten. Ihren Sparbetrag können Sie grundsätzlich jederzeit ändern oder aussetzen. Wenn Sie kurzfristig Geld benötigen, können Sie Ihre Fondsanteile teilweise oder komplett verkaufen.
Sie nutzen den Durchschnittspreiseffekt: „Die Benzinpreise sind mir egal. Ich tanke immer für 70,– Euro.“
Aufgrund der gleichbleibenden Sparraten kaufen Sie im
Zeitverlauf bei niedrigen Kursen mehr Fondsanteile, bei
höheren weniger Anteile. Dies kann sich langfristig für Sie
auszahlen.
Warum, erklären wir Ihnen anhand eines Beispiels:
„Die Benzinpreise sind mir egal. Ich tanke immer für 70,–
Euro.“ Wenn Sie diesen Ausspruch für einen Kalauer halten, geht es Ihnen so wie den meisten. Das heißt, Sie liegen falsch. Denn in diesem vermeintlichen Witz liegt eine
gehörige Portion Wahrheit. Wer immer für den gleichen
Betrag tankt, fährt nämlich im Schnitt günstiger als jemand, der immer die gleiche Menge Benzin zapft. Wie
kann das gehen? Die untenstehende Grafik zeigt es.
Genau wie es an der Tankstelle für 70,– Euro mal mehr,
mal weniger Benzin gibt, so kaufen Sie beim Fondssparen
je nach Kurs, also dem aktuellen Preis eines Anteils, für
Ihre gleichbleibende Sparrate mal mehr, mal weniger
Fondsanteile. Und genau wie Frau Liebig aus dem Beispiel
können Sie dadurch einen Preisvorteil erzielen.
Beim Fondssparen kann sich das sogar doppelt auszahlen.
Anders als beim Benzin bleiben Ihnen Ihre zugekauften
Fondsanteile ja erhalten. Steigen die Kurse künftig an,
so steigt damit automatisch Ihr gesamtes Sparvolumen im
Wert.
• Durchschnittskosteneffekt: Durch die unterschiedlichen
Einstiegszeitpunkte kaufen Sie mit Ihren gleichbleibenden Sparbeträgen bei niedrigen Kursen mehr, bei höheren weniger Fondsanteile. Dies kann sich langfristig für
Sie auszahlen.
• Breite Risikostreuung: Mit einem Fondssparplan investieren Sie in eine Vielzahl verschiedener Wertpapiere. So
können Sie schon mit kleinen Beträgen von den RenditeChancen der Finanzmärkte profitieren und verteilen
gleichzeitig das Risiko.
Union Investment erhielt bereits zum
14. Mal in Folge die Höchstnote 5
Sterne, was kein anderer Fondsanbieter bisher geschafft hat. Darüber hinaus erreichte die Fondsgesellschaft ein
weiteres Mal den ersten Platz unter
den Universalisten. Top-Noten bei der
Produktpalette und im Management
sowie eine weitere Verbesserung beim Service und der Produktqualität haben zu der Spitzenplatzierung geführt.
Allgemeine Risiken
der Fondsanlage:
Bei einer Fondsanlage kann neben dem
Risiko marktbedingter Kursschwankungen ein Ertragsrisiko sowie das Risiko des
Anteilwertrückganges wegen Zahlungsverzug oder -unfähigkeit einzelner Aussteller (Emittenten) bzw. Vertragspartner
bestehen. Gegebenenfalls können einzelfondsspezifisch zusätzliche Risiken
wie zum Beispiel ein erhöhtes Kursschwankungsrisiko oder Wechselkursrisiko aufgrund des Anlagespektrums oder
der Fondsverwaltungstechniken auftreten.
Stand: Mai 2016
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Niedrigzinsen:
Was tun mit seinem Ersparten?
Das aktuell niedrige Zinsniveau freut
auf der einen Seite die Häuslebauer,
denn noch nie konnte man sich den
Wunsch vom Eigenheim so einfach und
zu diesen günstigen Konditionen erfüllen.
Auf der anderen Seite bewegen die
niedrigen Zinsen und ihre Auswirkungen auf das Erreichen der eigenen
Sparziele immer mehr deutsche Sparer.
Viele Anleger glauben, dass sie bei dem
andauernden Niedrigzinsniveau unabhängig von der Art der Geldanlage
keine vernünftige Verzinsung bekommen. Insofern sehen Viele keinen Sinn
mehr im Sparen und geben ihr Geld lieber aus.
Es sollte also gut überlegt sein, ob das
die richtige Entscheidung ist. Speziell für den Ruhestand ist es wichtiger denn je, private Vorsorge zu
betreiben. Die gesetzliche Rente wird später nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten zu können. Die bestehenden Anlagen sollten
auf den Prüfstand gestellt und eventuell modifiziert
werden. Hier gilt es, aufgrund des derzeitig historisch
niedrigen Zinsniveaus von zinslastigen Anlagen auf
alternative Anlageformen auszuweichen.
Es besteht Handlungsbedarf. Bleiben die Zinsen weiterhin so niedrig, verliert Ihr Vermögen real an Wert.
Denn auch wenn die Inflationsrate niedrig ist, übersteigt sie trotzdem die Verzinsung, die Sparer mit Sparbuch oder Festgeld erwirtschaften können. Das heißt:
Geld, das heute angelegt wird, ist in einem Jahr automatisch weniger wert. Wer sich nicht um sein Kapital
kümmert, verliert an Kaufkraft.
Um Erspartes zu verdoppeln, braucht es heute
mehrere Generationen
Während Sie in den 60er Jahren nur 11 Jahre benötigten,
um Ihr Sparguthaben zu verdoppeln, benötigen Sie
heute 161 Jahre.
Viele Anleger haben ihr Vermögen zurzeit kurzfristig auf
Sparkonten oder Festgeldkonten angelegt. Zum einen
weil die Meinung vorherrscht, dass es keine andere gute
Verzinsung gibt. Zum anderen, um schnell auf eventuelle
Zinssteigerungen reagieren und das Vermögen umschichten zu können. Aber wann werden die Zinsen wieder steigen? Diese Aussage ist schwer zu treffen. Um dem
Kaufkraftverlust Ihres Vermögens entgegen zu wirken,
sollten Sie heute reagieren.
Wer also in Zukunft ertragreich Vermögen aufbauen
möchte, muss seine Anlagestrategie den Marktbedingungen anpassen.
v.l.n.r. Björn Jacobsen, Monika Gloe, Simon Nolte, Volker Eggers,
Kerstin Ottmar, Christian Fritsche, Michael Ullmann.
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Unsere Berater stehen Ihnen
gern zur Verfügung. In einem
persönlichen Gespräch finden wir eine an Ihren Zielen
und Wünschen ausgerichtete
Vermögensstruktur. Dabei
berücksichtigen wir selbstverständlich Ihre Risikoneigung und Renditeerwartung.
Zögern Sie nicht und vereinbaren Sie einen Termin mit
Ihrem Berater in unserem
Hause.
Geschäftsbericht RB Handewitt 2015.qxp_Layout 1 07.06.16 15:08 Seite 13
Partner der Landwirtschaft
- auch in schwierigen Zeiten!
Produktionsfaktoren oder Kostensenkungsmöglichkeiten im Vordergrund. Die Durchführung einer Vermögensanalyse sollte parallel erfolgen.
Im nächsten Schritt muss die Finanzierungsstruktur aufgearbeitet werden, mit dem Ziel, unseren Landwirten
mögliche Handlungsfelder, wie Tilgungsaussetzung,
eine Anpassung Ihrer Finanzierungsstruktur oder die
Aufnahme bzw. Beantragung von Liquiditätshilfemitteln aufzuzeigen.
Das Zusammenspiel dieser verschiedenen Bausteine soll
zu einer gefestigten Ausrichtung des landwirtschaftlichen Betriebes in der Zukunft führen und somit der Existenzsicherung dienen.
In Einzelfällen sind sicherlich Veränderungsprozesse
bzw. ein Aufbrechen gewohnter Strukturen unumgänglich. Selbst eine geordnete Betriebsaufgabe zur
Sicherung von Vermögenswerten sollte kein Tabuthema mehr sein.
Letztendlich gibt es keine Patentlösung. Jeder Kunde
und jeder landwirtschaftliche Betrieb ist individuell zu
betrachten. Es gilt, für jeden Einzelfall eine eigene Strategie zu entwickeln.
Als Hausbank und Partner auch in schwierigen Zeiten
tragen wir gerne unseren Teil zur Problemlösung bei.
Getreu unserem Motto „...einfach persönlicher” stehen
wir mit unseren Beratern den Landwirten jederzeit
gerne für ein Gespräch zur Verfügung und unterstützend zur Seite.
Der im Wirtschaftsjahr 2014/2015 begonnene Milchpreisrückgang setzte sich auch im Jahr 2015 fort und
hält bis heute an. Eine nachhaltige Trendumkehr ist
derzeit nicht erkennbar. Ebenso wie die Milchviehbetriebe verzeichnen auch viele Ackerbau- und Veredelungsbetriebe rückläufige Erträge.
Dank der Nähe zu unseren landwirtschaftlichen Kunden, begründet in der regionalen Verwurzelung der
Raiffeisenbank eG Handewitt sowie der Kenntnis des
Marktes, haben wir frühzeitig wahrgenommen, dass
auch Landwirte unseres Hauses aufgrund der schwierigen Ertragssituation vermehrt mit finanziellen Engpässen zu kämpfen haben.
Der traditionell hohe Anteil landwirtschaftlicher Betriebe in unserer Kundschaft gab Anlass dazu, uns
rechtzeitig zu positionieren und bei Bedarf Unterstützung zu signalisieren. In der Vergangenheit reichte oftmals eine Vorfinanzierung der Betriebsprämienzahlungen zur Überbrückung von Liquiditätsengpässen aus.
Zur Ordnung der finanziellen Situation und zur nachhaltigen Zukunftssicherung halten wir es in dieser Zeit
für notwendig, neben den Familienmitgliedern weitere
Partner wie Spezialberater und Steuerberater einzubinden, deren Aufgabe darin besteht, eine genaue Analyse des jeweiligen Betriebes vorzunehmen.
Bestehen neben der konjunkturellen Situation wie dem
Milchpreisverfall auch noch strukturelle Defizite, z.B.
negative Produktionskennzahlen, können sich die
Probleme zusätzlich verstärken.
Zur Vermeidung wirtschaftlicher Schieflagen
empfehlen wir daher
unserer landwirtschaftlichen Klientel, sich
rechtzeitig und aktiv
mit einer Bestandsaufnahme der Betriebsabläufe auseinander zu
setzen.
Für den Landwirt ist es
hilfreich, Transparenz in
die Produktionskennzahlen zu bringen, um
mögliche Potentiale zu
erkennen. Dabei steht
die Erzielung positiver
Effekte, wie eine Steigerung der Milchleistung, eine Effizienzsteigerung der weiteren
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Geschäftsbericht RB Handewitt 2015.qxp_Layout 1 07.06.16 15:08 Seite 14
Portrait der Firma NerTes GmbH:
Exklusive Sonnenschirmständer kommen zukünftig aus Handewitt
Beide haben sich in die Region verliebt. Sie genießen die
norddeutsche Mentalität, die Nähe zum Meer und das
abwechslungsreiche und teilweise auch brausende Wetter an der Küste.
Als die Kapazitäten des Firmenstandortes in NordrheinWestfalen für den Jahresumsatz und Warenumschlag
nicht mehr ausreichten, musste eine Alternative gefunden werden. Ein Neubau sollte her. „Für uns war schnell
klar: Das ist die beste Gelegenheit, unseren Traum umzusetzen und die komplette Firma in den Norden zu verlegen“, berichtet Jürgen Nerger. Da die Schirmständer in
Fachgeschäften angeboten werden, ist der Firmenstandort selbst nicht von entscheidender Bedeutung. Die
Schirmständer werden in ganz Deutschland vertrieben.
Zwischenzeitlich sind sie aber auch zu einem Exportschlager geworden, denn ungefähr 50 % des Jahresumsatzes werden im Ausland erzielt. Von Amerika bis Australien finden sich Kunden der Firma NerTes. „Da ist aber
noch Luft nach oben“, sagt Heiko Teske und freut sich
auf die zukünftig größere Lagerfläche, um auch weiterem Wachstum gegenüber gewappnet zu sein.
Es war kein Zufall, dass die Entscheidung für den zukünftigen Firmenstandort auf Handewitt fiel. Ein attraktives
Gewerbegebiet, ein Grundstück mit Erweiterungspotenzial, nette Menschen in Handewitt und Umgebung sowie
die direkte Autobahnanbindung waren die Hauptargumente.
Bei der Wahl der Bankverbindung setzten die beiden Geschäftsführer Teske und Nerger auf langjährige und gute
Erfahrungen mit ihrer genossenschaftlichen Hausbank
am bisherigen Standort. So kam der erste Kontakt zur
Raiffeisenbank eG Handewitt zu Stande. Unser Firmenkundenbetreuer Kevin Saß entwickelte mit den Herren
Teske und Nerger für die
1.000 qm große Halle
und dem direkt angrenzenden Bürotrakt ein
Finanzierungskonzept,
welches den Wünschen
und Vorstellungen der
Investoren
entsprach
und sie überzeugte.
Als starker Partner vor
Ort begrüßen wir unsere neuen Kunden, die
Firma NerTes GmbH, in
Handewitt und freuen
uns auf eine weiterhin
gute Zusammenarbeit.
Die Firma NerTes GmbH hat Anfang Juni 2016 ihren
neuen Standort im Gewerbepark 17 in Handewitt bezogen. Das Unternehmen wurde im Jahr 2005 von den beiden geschäftsführenden Gesellschaftern, Herrn Jürgen
Nerger und Herrn Heiko Teske, gegründet und hatte seinen Sitz bisher in Kamp-Lintfort, Nordrhein-Westfalen.
Die beiden Firmeninhaber halten ein Patent für Sonnenschirmständer der Extraklasse. Diese Schirmständer im exklusiven Design, sind ausgestattet mit einem Gewicht von
35-150 kg im Standfuß. So haben selbst große Ampeloder Gastronomie-Schirme auch bei unseren norddeutschen stürmischen Windverhältnissen einen sicheren
Stand.
Das Besondere an
diesen
Schirmständern ist, dass
diese mit einem
Mechanismus ausgestattet sind, der
es ermöglicht, die
Schirme selbst im
aufgespannten
Zustand, leicht zu
bewegen.
Hier
kommt das weltweit einzigartige
und patentierte System zum Einsatz. Der Schirm lässt sich
kinderleicht und jederzeit auf der Terrasse in die gewünschte Position schieben, ohne die Standfestigkeit zu
beeinflussen. Die Produktion wird von den Firmeninhabern höchstpersönlich mit einer laufenden Qualitätskontrolle überwacht. „Wir wollen sichergehen, dass unsere
Kunden zu 100 % zufrieden sind“, so Geschäftsführer
Heiko Teske.
Die Verlagerung des
Standortes hat neben
wirtschaftlichen vorrangig persönliche Gründe.
Heiko Teske hat norddeutsche Wurzeln und
vor seiner Tätigkeit als
Geschäftsführer
ein
Dipl.-Ingenieur-Studium
in Flensburg absolviert.
Jürgen Nerger kommt
schon seit vielen Jahren
mit seiner Familie regelmäßig im Urlaub an die
Nord- und Ostsee.
(v.l) Heiko Teske, Firmenkundenbetreuer Kevin Saß, Jürgen Nerger
bei der Grundsteinlegung.
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Geschäftsbericht RB Handewitt 2015.qxp_Layout 1 07.06.16 15:08 Seite 15
Existenzgründung und
Unternehmensnachfolge
ERP-Startgeld. Mit einem aktuellen
Existenzgründung und
Zinssatz von 2,70 % für eine 10Unternehmensnachfolge
jährige Zinsbindung profitiert der
- zwei Begriffe, die auf
Gründer von dem derzeit niedriden ersten Blick nicht viel
gen Zinsniveau. Gleichzeitig müsgemeinsam haben. Die
sen kaum Sicherheiten gestellt
Existenzgründung steht
werden. Die KfW trägt für die
am Anfang einer UnterHausbank 80 % des Kreditrisikos.
nehmertätigkeit, die UnDamit wird der Zugang zu diesen
ternehmensnachfolge
Kreditmitteln für viele angehende
beendet in der Regel die
Selbstständige erheblich erleichUnternehmertätigkeit.
tert.
Zeitlich gesehen finden
Aber auch für größere Existenzgründungsvorhaben
diese beiden Ereignisse also in völlig unterschiedlichen Lestehen öffentliche Fördermittel zur Verfügung:
bensphasen eines Unternehmers statt. Sehr häufig geht
So kann bei einem Eigenkapitaleinsatz i.H.v. 15 % des
das eine aber mit dem anderen einher. Wenn ein langjählangfristigen Investitionsbedarfs der doppelte Betrag als
rig tätiger Unternehmer sich dem Ruhestand nähert, ist
Darlehen (Max. 500.000,00 EUR) über das KfW ERPdas eine gute Chance für einen potenziellen ExistenzKapital für Gründung beantragt werden. Das Besondere
gründer, einen laufenden Betrieb mit einem etablierten
bei diesem Darlehen ist, dass die KfW gegenüber der
Namen, einem Kundenstamm und vorhandenen Inventar,
Hausbank das vollständige Kreditrisiko trägt. So sind 45
wie z.B. Maschinen zu übernehmen.
% des langfristigen Finanzierungsbedarfs bereits durch
Gemäß einer Studie der KfW aus dem Jahr 2015 planen
Eigenkapital und Eigenkapitalersatzdarlehen abgedeckt.
bis zum Jahr 2017 rund 580.000 Mittelständler in DeutschFür die restlichen 55 % steht entweder der KfW ERPland, ihr Unternehmen an einen Nachfolger zu übergeGründerkredit – Universell oder ein individuelles und
ben oder zu verkaufen. In Schleswig-Holstein sind in den
flexibles Hausbankdarlehen der Raiffeisenbank eG
nächsten zehn Jahren 220.000 Mitarbeiter in etwa 7000
Handewitt zur Verfügung.
Unternehmen betroffen. In 3500 Unternehmen ist die
Sollte der Gründer keine ausreichenden Sicherheiten
Nachfolge noch nicht geregelt. Die Handwerkskammer
stellen können, so kann über die Bürgschaftsbank Schlesund die Industrie- und Handelskammer in Schleswig-Holwig-Holstein eine Ausfallbürgschaft beantragt werden.
stein raten Unternehmern, sich ab dem 55. Lebensjahr
Alternativ besteht auch die Möglichkeit, über die MBG
konkrete Gedanken zu machen, wer als potenzieller
Schleswig-Holstein Beteiligungskapital anzufordern.
Nachfolger in Frage kommen könnte. Drei bis zehn Jahre
Beide Partner haben ihren Sitz in Kiel.
vor der Übergabe sollte das Unternehmen zukunftsfest
Im Jahr 2015 hat die Raiffeisenbank eG Handewitt
gemacht, spätestens drei Jahre vor der Übergabe der
Existenzgründungsvorhaben mit einem Kreditvolumen
Nachfolger gesucht werden, raten Experten.
von insgesamt ca. 3,5 Mio. Euro begleitet. Eine stets enge
Somit gibt es eine große Auswahl an Betrieben, die für
Zusammenarbeit mit der KfW, der Bürgschaftsbank
mögliche Übernahmen zur Verfügung stehen.
Schleswig-Holstein, der MBG und auch der Förderlotsen
Bei der Auswahl der Finanzierungsbausteine ist es unerder Investitionsbank kamen den Gründern hier zugute.
heblich, ob es sich im Rahmen der Existenzgründung um
Als professionelle Partner stehen die Firmenkundenbeeine Unternehmensnachfolge oder eine Neugründung
treuer der Raiffeisenbank eG Handewitt allen interessierhandelt. In Zusammenarbeit mit dem Gründer erarbeiten
ten Existenzgründern für Fragen zur Verfügung.
die Firmenkundenbetreuer der Raiffeisenbank eG Handewitt das passende Finanzierungskonzept, welches sich
Stand Juni 2016
stets an den Wünschen und Vorstellungen des Existenzgründers orientiert und
Die wichtigsten Adressen:
mögliche öffentliche Förwww.raibahandewitt.de Ihre Hausbank
dermittel mit einbindet.
Kreditanstalt für Wiederaufbau; Öffentliche Förderbank
Für Existenzgründungs- www.kfw.de
www.bb-sh.de
Bürgschaftsbank Schleswig-Holstein
vorhaben mit einem KreMittelständische Beteiligungsgesellschaft SchleswigHolstein
ditbedarf von bis zu www.mbg-sh.de
Investitionsbank Schleswig-Holstein
100.000,00 EUR gibt es www.ib-sh.de
von der KfW das www.nexxt-change.org Unternehmensbörse für Nachfolge (Kauf- und Verkaufsgesuche)
15
Geschäftsbericht RB Handewitt 2015.qxp_Layout 1 07.06.16 15:08 Seite 16
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