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Meyer, Dirk
Article
Ordnungs- und sozialpolitische Aspekte einer
Absicherung des Pflegefallrisikos
Wirtschaftsdienst
Suggested Citation: Meyer, Dirk (1989) : Ordnungs- und sozialpolitische Aspekte einer
Absicherung des Pflegefallrisikos, Wirtschaftsdienst, ISSN 0043-6275, Verlag Weltarchiv,
Hamburg, Vol. 69, Iss. 6, pp. 299-306
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http://hdl.handle.net/10419/136528
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SOZIALPOLITIK
Steuerung, w e lche s verlan gt, daß je d e s E inkom m en e in
che Entw icklung über längere Z eit politisch d u rch h a lt
mal und nur einm al erfaß t w ird, eine R elativierung se i
bar w äre. U nter diesem A spe kt fü h rt w ohl kein W eg
nes theoretischen A n w e n dun gsb ere ichs. U nser A nsa tz
da ran vorbei, die S teu erla st a uf A lterse in künfte generel
verlangt im plizit eine A ng le ichu ng d e r B este ueru ng von
anzuh eb en, w as nach Lage d e r D inge nur eine anstei
Renten und P ensionen, läßt a b er offen, in w e lche R ich
gend e B elastun g von R e nten ein kün ften m it Einkom
tung die H arm onisierung gehe n soll.
m en ste ue r heißen kann. A uß erdem ist auf dem zuletz
ge na nn te n W ege eher da m it zu rechnen, die bislang un
Wäre es nun a b er sinnvoll, die B esteuerung von B e
terschied lich e steu erliche B ehandlung von A ltersein
am tenpensionen zu senken, um die ge ge nw ä rtige n Er
künften aus anderen Q uellen, w ie etw a au s Z usatzve r
tragsanteilssätze d e r R e nten be ste ueru ng un verä nde rt
sorg un gskasse n des öffen tliche n D ienstes und Be
zu lassen? Nach unserer A uffassu ng sprechen g e w ich
trieb sren te n, an gleich en zu können. A llerdings zeig
tige G ründe gege n eine solche Lösung. Bei d e r g e g e n
sich auch am B eispiel de s P rob le m s d e r H arm onisie
wärtigen A lte rsstru ktu r de r B evölkerung ist m it einem
rung d e r steu erlichen B ehan dlu ng von A lterse in künften
quasi program m ierten A nstie g der B elastung von Ein
w ie d e r einm al, daß strikt öko no m ische A rgu m en te nich
kommen w ährend der E rw e rbsp hase von Ind ivid uen zu
nur e ine r einzigen A uffassu ng po litisch e M unition zu lie
rechnen. Es ist nicht seh r w a hrsch ein lich , daß eine so l
fern verm ögen.
D irk M eyer
Ordnungs- und sozialpolitische Aspekte einer
Absicherung des Pflegefallrisikos
Die Absicherung des Pflegefallrisil<os über die Sozialhilfe wird allgemein als unzureichend
betrachtet. Dr Dirk Meyer analysiert die Alternativen zur heutigen Situation.
ie um fasse nd e A bsich e ru n g d e r Lebensrisiken
D
2 6 0 0 0 0 da ue rnd in stationären E inrichtungen leben.
Invalidität, A lte r und A rbe itslo sigke it
Eine 1978 von S ocialdata du rch g e fü h rte Untersuchung®
stellt eine bedeutende, w e nn auch nicht ga nz p ro b le m
e rm ittelte 210000 S ch w erstpfle ge bed ürftige , 4 2 0 0 0 0
Krankheit,
lose, soziale E rrun ge nscha ft d e r letzten 100 Ja h re dar.
S chw e rp fle g e b e d ü rftig e und 9 4 0 0 0 0 P fleg eb ed ürftige,
Ebenfalls ist d e r S chutz vor A llta gsrisiken durch e n tsp re
die leichte Pflege brauchen. D ies en tsp rich t rund 3 %
chende V ersicherungen (H aftpflicht. H ausrat usw.) in
der Bevölkerung. A n n äh ern d 67 % d ie se r P fle g e b e d ü rf
hohem M aße ge w ä hrle istet. In krassem G eg ensa tz
tigen sind älte r als 60 Ja h re “ . B e a chten sw e rt ist in sb e
steht hierzu die B ehandlung des R isikos d e r P fleg eb e
sondere ein alte rsb e d in g te r A nstie g der P fle g e b e d ü rf
dürftigkeit. Die steig en de Le be nse rw artun g und die bei
tigkeit. So be trä gt d iese r A nte il in d e r A ltersg rup pe 60-
schrum pfender H aushaltsgröße a b ne hm en de fam iliäre
64 Jah re nur 1.7 % . M it über 80 Jah ren steig t diese
Selbsthilfe verleih en de r un zure iche nd en fina nziellen
Q uo te auf 28.4 % ^
Regelung diese s P roblem s z u n eh m end S chä rfe'.
Nach S chä tzung en d e r B undesregierung^ b e trä gt die
Anzahl der
P fleg eb ed ürftigen
rund
2
Mill., w obei
' A u s g a n g s p u n k t d e r D is k u s s io n w a r e in G u ta c h te n d e s K u ra to riu m s
D e u ts c h e A lte rs h ilfe a u s d e m J a h re 1974.
^ V gl. B e ric h t d e r B u n d e s re g ie ru n g zu F ra g e n d e r P fle g e b e d ü rftig k e it,
D ru c k s a c h e 1 0 /1 9 4 3 ,1 9 8 4 , S. 3.
Dr. D irk Meyer, 31, is t w isse n sch a ftlich e r A s s is te n t
^ Vgl. S o c ia ld a ta : A n z a h l u n d S itu a tio n z u H a u s e le b e n d e r P fle g e b e
d ü rftig e r, S c h rifte n re ih e d e s B u n d e s m in is te rs fü r J u g e n d , F a m ilie u n d
G e s u n d h e it, B d . 8 0 , S tu ttg a rt. B e rlin 1980, S. 3 9 f. D ie s e U n te rs u c h u n g
u m fa ß t a lle rd in g s n u r d e u ts c h e , z u H a u s e le b e n d e P fle g e b e d ü rftig e .
am Institut fü r W irtschaftspo litik un d W ettbew erb
'
an d e r C h ristia n -A lb re ch ts-U n ive rsitä tzu Kiel.
^ S ie h e e b e n d a , S. 42.
W IR TS C H A F TS D IE N S T 1989A/I
S ie h e e b e n d a . S. 41.
299
SOZIALPOLITIK
Der Pflegefall als Sozialfall
Nach §§ 184, 185 RVO zählt de r P flegefall nicht zu
den Leistungen d e r ge setzlichen Krankenkassen®. G e
m äß §§ 6 8 ,6 9 B S H G sind die S ozia lh ilfe trä g e r zum R e
g e lle istu n g strä g e r gew orden, falls da s Einkom m en des
Betroffenen einschließlich des in §§ 28, 91 BSHG g e
nannten P erso ne nkreises die Kosten d e r P flege nicht
deckt. D aneben bestehen noch einige S on d e rre g e lu n
gen, so z. B. im Rahm en d e r ge setzlichen U n fa llve rsi
cherung (§ 558 RVO), de r K rie gso pferverso rgu ng (§ 35
BVG), des La stena usg leichs (§ 267 LAG) und d e r B ei
hilfe des öffen tliche n D ienstes. D arüber hinaus haben
einig e B un de slän de r (Berlin, Brem en, R heinland-P falz)
spe zie lle P fleg eg eld ge setze. Für die M ehrzahl der B u n
de sde utsche n zählt der P flegefall de nn och zu den u n g e
sich erten Risiken.
D er P flegefall ist som it häufig zug le ich ein Sozialfall.
Die „H ilfe zu r P fleg e" betrug 1986 7,6 M rd. DM und be
an sp ru ch te ca. V3 d e r S o z ia lh ilfe a u s g a b e n '“ . Knapp
9 0 % en tfiele n auf die Hilfe in E in richtu nge n (261000
P ersonen), rund 10 % auf die häusliche P flege (23 00 00
P ersonen). Das fin a n zie lle P roblem ko n ze n trie rt sich
som it auf die statio näre Pflege. 1981 konnten lediglich
40 % de r H e im koste n aus privaten Le istun ge n getragen
w erden, 60 % üb ern ahm die S o z ia lh ilfe ” . Die gesam ten
Kosten d e r statio näre n P flege d ü rfte n sich de rzeit auf
15-20 Mrd. DM o h ne S ub ven tion en und Z u sch ü sse für
den Bau und die U nte rha ltung von E in richtu nge n belau
fen'^. H inzu kom m en säm tliche öffen tliche n und priva
ten A usg ab en sow ie O p p o rtu n itä tsko ste n fü r die häusli
che Pflege, die sich nur seh r vage a u f ü b er 13 Mrd. DM
schä tzen lassen'^.
Alternativen
Insb eson de re bei statio näre r U n te rbrin gu ng ü b e rste i
gen die Kosten häufig die F ina nzkra ft d e r Betroffenen^.
Die un zure iche nd e A bsich e ru n g des Pflegefallrisikos,
Etwa 70 % aller A lten - und 90 % a lle r P fle g e h e im b e w o h
ein zukü nftig ste ig e n d e r F in a n zb e d a rf sow ie G renzen
ner sind auf S ozialhilfe angewiesen®. B erü cksich tigt
des staa tliche n T ransfe rsyste m s lassen eine um fas-
m an ferner, daß der A nstieg der P flegesätze die E nt
w icklun g der R enten übersteigt, so w ird sich eine D is
krepanz im Z e ita b la u f w e ite r vergrößern®.
® D ie s e r T a tsa ch e s te h t a lle rd in g s e in e s c h w e r s c h a tz b a re Z a h l v o n
„ F e h lb e le g u n g e n " ä lte re r L a n g z e itp a tie n te n in K ra n k e n h a u s e rn g e g e n
über. d-h. fa k tis c h ü b e rn e h m e n d ie K ra n k e n k a s s e n b e re its e in e n Teil d e r
P fle g e k o s te n .
' Vgl. h ie rz u a u c h d ie G e g e n ü b e rs te llu n g v o n P fle g e s ä tz e n u n d E in
k o m m e n in: S ta tis tis c h e s B u n d e s a m t: W irts c h a ft u n d S ta tis tik , H .3 '
1 9 8 0 ,3 , 2 0 0 ff.
® Vgl. G. N a e g e i e : Z u m a k tu e lle n D is k u s s io n s s ta n d d e r K o s te n n e u o rd n u n g b e i P fle g e b e d ü rftig k e it, in: T h e o rie u n d P ra x is d e r s o z ia le n
A rb e it. 35. Jg. (1 9 8 4 ), S. 324 .
’ Vgl, D, T e s i c : H e im k o s te n u n d S o z ia lh ilfe , in: B lä tte r d e r W o h l
fa h rts p fle g e , 1984, S, 247 .
V gl, d ie Z a h le n a n g a b e n in: S ta tis tis c h e s B u n d e s a m t: S ta tis tis c h e s
J a h rb u c h 1988 fü r d ie B u n d e s re p u b lik D e u ts c h la n d , S tu ttg a rt un d M ainz
1988, S. 41,
”
V g l.G , N a e g e l e , a ,a ,0 ,, S, 324 ,
■’ D ie s e S u m m e s e tz t s ic h z u s a m m e n a u s 7 .6 M rd, D M H ilfe z u r Pflege
(1986), 1,5 M rd, D M s o n s tig e ö ffe n tlic h e T rä g e r (1982), 4 M rd, D M private
A u s g a b e n z u r s ta tio n ä re n P fle g e (1 9 8 2 ) u n d 3 -6 M rd, D M fü r P fle g e fä lle
im K ra n k e n h a u s (1984), V gl, S ta tis tis c h e s B u n d e s a m t, a a .O ,. S, 410
B e ric h t d e r B u n d e s re g ie ru n g z u F ra g e n d e r P fle g e b e d ü rftig k e it, a,a.O ,
S , 8 : H , S c h ü l k e : D ie F in a n z ie ru n g d e r P fle g e k o s t e n - e in e sc h w ie
rig e A u fg a b e fü r d ie S o z ia lp o litik , in: V e rs ic h e ru n g s w irts c h a ft. 39. Jg
(1984), S, 1598,
Alternativen zur Absicherung des Pflegefallrisikos
Steuerlichen R a hm e n
b ed ing un gen
300
W IR T S C H A F T S D IE N S T 1989A/I
SOZIALPOLITIK
sende (N e u-)R e ge lun g d e r P fleg efin an zieru ng n o tw e n
risch e ige nstän dig e Versicherung erh ält ihre F ina nzm it
dig erscheinen. Im folg en de n zu n ä ch st ein IJberblicl<
tel aus Z w an gsb eiträg en , die sich am A rb e itse in ko m
(die Abbildung) ü b er die M ög lich keite n d e r A b sich e
m en o d e r dem gesam ten zu ve rsteu ern de n Einkom m en
rung, denen zu m e ist konkrete V orschläge zu g ru n d e lie
berechnen. Die B ere itstellung von Le istun ge n kann s o
gen (vgl. die Tabelle):
w ohl nach dem S ach le istung s- als auch nach dem
□ Eigenvorsorge. Die E ig en vorsorg e g rü nd et sich auf
den G rundsatz d e r F reiw illigkeit und d e r E igeninitiative.
Die Form en können en tsprech en d vielfältig sein. Als
sachliche Vorsorge im R ahm en d e r F am ilienpflege w äre
die M ehrgenerationenfam ilie denkbar. Z ur fina nziellen
Eigensicherung zäh le n z. B. das S paren, die Lebensver
sicherung und auch der A bschluß eine r privaten P fleg e
fallversicherung.
verfah ren in Frage. D iese A rt der S o zia lve rsich e ru n g slö
sung w ird von einig en V erbänden des W o h lfa h rtsw e
sen s vorg esch lag en und ist in H olland seit 1968 ve rw irk
licht'®.
□ A n b in d u n g a n die g e se tzlich e K rankenversicherung.
D ieser
□ Private P fle g e fa llve rsich e ru n g m it V ersicherungs
zwang. D ieser V orschlag kom b in iert den staatlichen
Eingriff des V ersiche rung szw a nge s m it dem A bschluß
eines privaten V ersicherungsvertrages''*. U nter B e a ch
tung einer M in de stsicheru ng kann d e r V ersiche rung s
nehmer seinen S chutz gem äß seine n W ünsch en nach
Wahltarifen zusa m m en ste lle n. So w erden bereits von
verschiedenen
K o ste nerstattun gsp rinzip erfolgen. A ls F in a n zie ru n g s
prinzip kom m en das U m lage- und d a s K ap italdecku ng s
Instituten
P fleg etag eg eld -,
P fleg eko
sten- sow ie P fleg ere nten versich eru nge n m it R ü ckge
währ im Todesfall angeboten'®. D er S chutz w ird ve rsi
cherungstechnisch nach dem K a p ita ld e cku n g sve rfa h
ren organisiert, w o be i die P räm ien gem äß dem Ä q u iva
lenzprinzip erhoben w erden.
□ Gesetzliche P fleg efallversiche rung . In A nleh nun g an
andere Z w eige d e r S o zialversich erun g en tsp rich t diese
Form einer Z w an gsve rsiche run g m it R e chtsan spruch
auf Leistungen bei P fleg eb ed ürftigkeit. Die organisato-
Lösun gsvo rsch la g
un te rsch e id e t
sich
nicht
g ru nd leg en d von dem eine r ge setzlichen P fleg eve rsi
che run g. Bei o rg a n isa to risch e r A nb in dun g an die g e
setzliche K ranken versich eru ng (G KV) ist allerd in gs eine
Ü b ern ahm e ihrer G estaltu ngsp rin zipien w a h rsch e in
lich, d. h. als B e m e ssun gsg ru nd la ge g ilt d a s A rb e itse in
kom m en, die F ina nzierun g e rfolgt nach dem U m la g e
verfahren, und es üb erw ieg t das S ach le istung sprinzip .
Bei d iese r K onstruktion en tfä llt die schw ierige U nter
sche id ung von K ran khe it und Pflege, außerdem muß
keine neue V erw altung e rrichtet w erden. Z ahlreich e
Initiativen nehm en diese s K onzept z u r G rundlage, so z.
B. d e r „G e m e in sa m e V orsch la g“ d e rV d K D eutschland
und d e r he ssisch e G ese tze ntw urf'^.
□
A n b in d u n g an die g e se tzlich e R entenversicherung.
Die vo r allem von d e r Transfer-E nquete-K om m ission'®
v o rg esch lag en e E inbindung des P flegefalls in die g e
setzliche R e ntenversichung (G R V) u n tersche ide t sich
nicht nu r hinsichtlich des Trägers vom vorh erig en Vor
schlag. Im G eg ensa tz zu einem e in ko m m e n su n a b h ä n
” Diese Zahl b e in h a lte t d e n g e s c h ä tz te n A u fw a n d fü r S a c h m itte l v o n 1,1
Mrd. DM (vgl. B e ric h t d e r B u n d e s re g ie ru n g zu F ra g e n d e r P fle g e b e d ü rf
tigkeit, a.a.O ., S. 8) s o w ie k a lk u la to ris c h e A rb e its k o s te n in H ö h e vo n
12,4 Mrd. DM . D ie le tz te A n g a b e e rg ib t s ic h bei 2 P fle g e s td . ä D M 1 0 ,- x
365 Tage x 1,7 M ill. h ä u s lic h e r P fle g e fa lle .
Der V e rs ic h e ru n g s z w a n g s e tz t e in a u s re ic h e n d e s p riv a te s A n g e b o t
an V ersicherungen vo ra u s . P ro b le m e k ö n n te n s ic h a u s e in e r m a n g e ln
den K a lkulierbarkeit d e r R is ik e n e rg e b e n . S o m ü s s e n d ie P fle g e k o s te n
operational d e fin ie rt w o rd e n u n d d ie P rä m ie n a n h a n d v o n S ta tis tik e n
hinreichend g e n a u fe s tg e le g t w e rd e n .
B e ispielsw eise b ie te n p riv a te K ra n k e n v e rs ic h e ru n g e n e in e 8 0 % ig e
Übernahm e n a c h g e w ie s e n e r P fle g e k o s te n bis z u D M 6 0 0 0 0 ,- /J a h r
oder alternativ e in P fle g e ta g e g e ld je n a c h S c h w e re b is m a x . D M 4 0 , - /
Tag, Die P räm ien b e tra g e n fü r M ä n n e r (4 0 J .) D M 50,74, fü r F ra u e n w ird
ein 20°'oiger Z u s c h la g e rh o b e n . V gl. A llg e m e in e V e rs ic h e ru n g s b e d in
gungen für die P fle g e k ra n k e n v e rs ic h e ru n g . Teil I: M u s te rb e d in g u n g e n
des Verbandes d e r p riv a te n K ra n k e n v e rs ic h e ru n g (M B .'P V ), 1985.
® Vgl. M. R. H e u s e r - M e y e :
P fle g e v e rs ic h e ru n g - M o d e llk ritik
und L e istu n g svo rsch lä g e , K ö ln 1984, S. 6 6 ff.
’'V g l. G. I g l : V o rs c h lä g e z u r V e rb e s s e ru n g d e s S c h u tz e s p fle g e b e
dürftiger P e rso n e n - K o n z e p te , E n tw ic k lu n g , D is k u s s io n , in: D e u ts c h e
R e nlen versicherung, 1986, S. 4 9 /6 6 . D e r h e s s is c h e G e s e tz e n tw u rf ist
hier nur m it E in s c h rä n k u n g e n z u n e n n e n , d a e r d ie g e s a m te W o h n b e v ö l
kerung b e rü cksich tig t. V gl. H e s s e n s In itia tiv e fü r e in e P fle g e v e rs ic h e
rung, W ie sb a d e n 1986.
Vgl. T ra n s fe r-E n q u e te -K o m m is s io n : D a s T ra n s fe rs y s te m in d e r B u n
desrepublik D e u ts c h la n d , S tu ttg a rt, B e rlin 1981, S. 178 ff.
W IR TSC HAFTSD IEN ST 1989A/I
gigen R e chtsan spruch auf Le istun ge n im P flegefall
üb ern im m t der R e n te n ve rsich e ru n g strä g e r die P fleg e
kosten nu r dann, w enn die g e se tzlich e R ente zur A bd ekkung nicht ausreicht. Es liegt som it keine K oste nüb er
nahm e, son de rn lediglich ein P flegezuschuß v o r
□
Le istungsgesetz. Die F ina nzierun g des P flegefalls
läßt sich auch im R ahm en d e r öffen tliche n S u b je ktfö rd e
rung als L e istun gsg esetz durchführen, w o be i die F ina n
zie run g
aus
ö ffen tliche n
H a ush altsm itteln
erfolge n
w ürde. Die B ew illigung d e r Leistungen kann u n a b h ä n
gig vom öko no m ische n S tatus ge sche he n (G e se tze n t
w u rf d e r G rünen) o d e r ähnlich dem W ohn ge ldg ese tz an
eine B ed arfsprü fu ng g e knü pft w erden (rh e in la n d -p fä lzi
sch e r G esetzentw urf)'® . Die Ina nspru chn ahm e kann s o
w o hl ü b er das S ach le istu n g sp rin zip als auch über eine
K ostenerstattung ge reg elt w erden.
V gl. G . I g l ,
a .a .O ., S. 5 2 ff. u. S. 5 8 ff.
301
SOZIALPOLITIK
□
ö ffe n tlic h e O bjektförderung. Die O bje ktfö rderu ng
dig. In Verbindung m it ein e r sich auf das N otw endigste
aus öffen tliche n H a ush altsm itteln kann eine S ub ve n tio
beschrä nken de n
nierung d e r W ohlfahrtsträger, die B ezu schu ssun g a m
d ü rfte diese A ltern ative am ehesten system konform
staa tliche n
Versicherungsaufsicht
bu la nter D ienste und die B ere itstellung d e r S o zia lin fra
sein. A lle Form en der Z w an gsve rsiche run g und öffentli
struktur durch die Ü b ern ahm e der Inve stitione n für
chen V orsorge w id e rsp re ch e n den P rinzipien d e r Kon
H eim plätze um fassen.
su m e n te n so u ve rä n itä t und des W ettb ew erbs. Insbeson
□
Verbesserung d e r ste u e rlich e n R a h m e n b e d in g u n
gen. Vor allem in Kom bination m it Form en der f^a rktlö sung w äre eine M eritorisierung der P flegefallvorsorge
denkbar. S teu erliche Vergünstigungen o d er Transfer
zah lu nge n könnten freiw illige Leistungen unterstützen.
dere ist eine staa tliche Ü b ern ahm e d e r P flegekosten ab
zulehnen, da die „P fle g e " gru nd sätzlich ein privates Gut
darstellt^°.
D iese F eststellung füh rt zu dem w ichtige n A spekt der
O rgan isa tionsfo rm
der V ersicherung.
m a rktw irtsch a ftlich e n
Analyse der Alternativen
Die sozial- und o rd nu ngsp olitische A na lyse der dar
g e stellte n A ltern ative n um faßt die S yste m ve rträ g lich
keit, den U m fang der S icherung, be tra chtet die A n re iz
strukturen sow ie die Finanzierung und fragt a b sch lie
ßend nach d e r politischen D urchsetzbarkeit.
Eine o rd nu ngsp olitische B etra chtung hat im m e r die
P rinzip
eine r
G em äß
dem
Internalisierung,
d.h. de r K ongruenz von Le istun g und G egenleistung,
kann lediglich da s in d ivid u e lle K apitaldeckungsverfahren diesen A nsp ruch erfüllen. D e m g e g e n ü b e r sind das
U m lage verfah ren sow ie das in stitu tion elle Kapitaldekkun gsve rfa hre n g ru n d sä tzlich m it in te rge nera tiven bzw.
in te rpe rsone llen
U m ve rte ilu ng seffe kten
verbunden.
D iese hängen davon ab, ob die E rhe bu ng nach dem
Ä qu iva len z- oder dem Leistungsfähigkeitsprinzip erfolgt.
S ystem ve rträ glichkeit eine r w irtsch a ftsp o litisch e n M aß
na hm e in den M ittelp un kt zu stellen, w o be i in m a rktw irt
scha ftliche n S ystem en staa tliche E ingriffe eine r a u s
drü cklich en R e chtfertigu ng bedürfen.
Eine rein m arktw irtsch aftlich e Lösung stellt die fre iw il
Umfang der Absicherung
D er U m fang de r A bsich e ru n g be zie ht sich auf den zu
schü tzend en P ersonenkreis, die H öhe d e r Leistungen
und die A rt der b e a n spruch ba ren Leistungen. Da die
lige E igenvorsorge dar. D iese bleibt je do ch un g e n ü
P fleg eb ed ürftigkeit ein allg e m e in e s Le be nsrisiko dar
gend. da einige P ersonen keine ausreichen de n öko n o
stellt, ist die g e sam te W ohn be völke run g in den Schutz
m isch en Leistungen erbring en (können) - B ehinderte,
e in zu bezieh en. D iese A n fo rderu ng w ird von einem all
A rb e itslo se -
ge m einen V ersiche rung szw a ng, einem
o d er eine a n ge m essen e Vorsorge mit
Leistungsge-
Blick auf das soziale Netz a b sich tlich nicht vornehm en.
Z u r V erm eidung in te rte m po rärer e xte rn e r Effekte, d. h.
eines F ree-R ider-Verhaltens, ist zum ind est ein V ersiche
run gszw ang in H öhe eine r M in de stsicheru ng n o tw e n
™ A u l d a s G u t „ P tle g e ” la s s e n s ic h a lle d re i K rite rie n a n w e n d e n , d ie ein
p riv a te s G u t k e n n z e ic h n e n : A u s s c h lu ß p rin z ip , K o n k u rre n z im K onsum
s o w ie T eilba rkeit. Vgl, h ie rz u N ä h e re s b e i D, M e y e r : O rie n tie ru n g e n
e in e r m a rk tw irts c h a ftlic h e n A lte rn a tiv e z u r A b s ic h e ru n g d e s P fle gefa llris ik o s , u n v e rö ffe n tlic h te s M a n u s k rip t, K ie l 1988, S. 18 f.
W ELTKONJUNKTURDIENST
Jahresbezugspreis,
D M 8 0 ,ISSN 0342-6335
Der Vierteljahresbericht, der von der Abteilung Weltkonjunktur des
HWWA-Institut für Wirtschaftsforschung-Hamburg erarbeitet
wird, analysiert und prognostiziert die wirtschaftliche Entwicklung
in den wichtigsten westlichen Industrienationen sowie auf den
Weltrohstoffmärkten.
yERLAG WEUARCHIV^MBHlkAMBUR
302
1
W IR T S C H A F T S D IE N S T 1989A/I
SOZIALPOLITIK
setz sow ie eine r O b je ktfö rderu ng gru nd sätzlich erfüllt.
dere sollten A nreize ge ge be n w erden, teure M aß nah
Gerade bei ö ffen tliche r F ina nzierun g ist je do ch a u f
m en durch koste ngü nstig ere zu ersetzen. So fü h rt z.B.
grund d a ue rnde r M ittelkn ap phe it ein e D iskrim in ieru ng
ein A usschluß der häuslichen L a ie npfle ge vom E rsta l
ähnlich einem B ezu gssch ein system zu erw arten. S tatt
tun gsan spru ch zu r verm e hrten H e im un terbringu ng ^“'.
einer R ationierung über die Preise erfo lg t eine Z uteilun g
E ntsprechend w ären die fam iliäre n und ehrenam tlichen
der M engen. D ies trifft auch auf die S o zia lve rsich e
Hilfen zu fördern, zum a l diese fü rd e n P fleg eb ed ürftigen
rungslösungen zu, w o be i hier zusä tzlich das Problem
oftm als seh r vie l h u m an er sind^^. D ies kann durch eine
der beschränkten B em e ssun gsg ru nd la ge zu beachten
großzügige A ufw a nd serstattung , die M ög lich keit d e s Er
ist. Insbesondere bei eine r o rg an isatorische n A n b in
w e rbs von R e nten an sprüch en für P flegepersonen und
dung an die G K V o d e r G R V w erden sich die B eiträ ge nur
un ter U m ständen durch eine ge rin gfügige fina nzielle
nach dem A rbe itseinkom m e n richten. D am it w ären alle
E ntschädigung erfolge n. D iesen F orderungen en tsp re
Nicht-Arbeitnehm er w ie B eam te, S elbstän dig e, H aus-
chen bereits die R egelungen d e r §§ 68, 69 BSHG , o b
frauenZ-männer bzw. alle N icht-K ran kenve rsich erten
w ohl es sich hierbei zum Teil um K ann-B estim m ungen
von einer A bsiche rung au sgeschlossen.
handelt.
Neben dem e inb ezog en en P ersonenkreis sind auch
D am it die Leistungen m ög lich st b e da rfsg ere cht be
die B egünstigten ab zug renze n. Da sozialp olitisch eine
reitgestellt w erden, sollten sich d e r S taat bzw. die S o
Differenzierung in B ehinderung, K ran khe it und Pflege-
zia lve rsich e ru n g strä g e r auf die F inanzierung de r M aß
bedürftigkeit^' kaum w ü n sch e n sw e rt erscheint, sollte
nahm en be schränken. Die Le istun gse rb rin gun g sollte
der Schutz unabhängig von G rund und A lter des B etro f
dagegen durch W ohlfa hrtsverb än de, e rw erbso rie ntierte
fenen gew ährt w erden. D ies w ü rde für die G K V -Lösung
private A nb ie te r o d er Laienhilfe vorg en om m en w erden,
sprechen. A u f das K riterium der S chw ere des Falles s o
da diese aufgrun d be ssere r S ach ken ntnis und ge g e b e
wie einer eventuellen E in kom m e ns-A /erm ög en sab hän -
nenfalls aufgrun d von G ew inn anre ize n ein na ch fra g e
gigkeit wird w e ite r unten eing ega ng en .
g e rech te res A n g eb ot e rstelle n w erden.
Höhe und Art der Leistungen
Anreizstrukturen
Die Höhe e ine r M in de stsicheru ng hängt von s o zia lp o
Um die A bsich e ru n g des P flegefalls m ög lich st effektiv
litischen N orm en und deren F ina nzierba rkeit ab. A u f
und e ffizie nt du rchzuführen, ist da s S teu erun gs- und A n
grund des staatlichen Z w a n g sch a ra kte rs und des stark
reizsystem so zu gestalten, daß eine V erschw endung
eingeschränkten fina nziellen S pielra um s bei e ine r E rhö
von R essourcen m ög lich st a u sge schlo ssen wird. Die
hung der A bg ab en last sollte nur das Risiko m ittlere r und
folg en de A na lyse un tersche ide t zw ischen A nre izstruk
schwerer P fleg efälle ab ge de ckt w erden.
turen auf d e r A ng eb ots- und N achfrageseite.
Die F inanzierung d iese r A bsiche rung sollte so be
Eine kostenlose B ere itstellung kna pp er G üter führt
messen w erden, daß für andere S o zia lträ g e r (S o zia l
zur Ü bernutzung, so auch bei P fleg eb ed ürftigkeit. A llg e
hilfe) keine Belastung eintritt. Beim U m lageverfahren
m ein w ird diese s P hänom en als Free-R ider- o d er M oral-
würden sich die B eiträge nach den au ge nb lickliche n
Hazard-V erhalten bezeichnet. O b Le istun gsg esetz oder
Ausgaben richten^^, w ä hre nd beim K ap italdecku ng sver
P flegefallversicherung, bei allen kollektiven, auf R isiko
fahren auf kollektiver B asis der E rw a rtu ng sschad en und
ausgleich beruh end en S ich eru ngssyste m e n ist m it e i
auf individueller B e re chn un gsgru nd lag e d e r schw ere
nem A nstieg der P flegefälle zu rechnen^®. Dabei kann
Pflegefall zu w ä hle n wären.
es der B etroffene selbst sein, d e r sich bei o b je ktiv g le i
Die Art de r b e an spruch ba ren Leistungen sollte eine
effektive, d. h. zie le rfü lle n d e und zug le ich effiziente, d.h.
kostengünstige B ehan dlu ng ermöglichen^®. InsbesonVgl. h ierzu §§ 184, 185 R V O u n d § § 68, 6 9 B S H G .
“ In der P ra xis d e s U n n la g e v e rfa h re n s ric h te n s ic h d ie A u s g a b e n a lle r
dings häu fig n a c h d e n z u r V e rfü g u n g s te h e n d e n E in n a h m e n . A ls B e i
spiele sind d ie GKV, a b e r a u c h d ie A rb e its lo s e n v e rs ic h e ru n g z u n e n n e n .
Z ur B e g rifflic h k e it vgl. A. L. C o c h r a n e ;
ciency. Lon d o n 1972, S. 2 6 -4 4 .
E ffe c tiv e n e s s a n d E ffi
” Dies z e ig t d ie E rfa h ru n g m it d e r V o lk s v e rs ic h e ru n g in H o lla n d , w o bis
1980 keine K o s te n e rs ta ttu n g fü r h ä u s lic h e P fle g e e rfo lg te . V o n 1969 bis
zur Ä n de ru n g 1980 v e rd o p p e lte sic h d a ra u fh in d ie Z a h l d e r P fle g e fä lle in
Heim en. Vgl. M. R. H e u s e r - M e y e . a .a .O .,S . 68.
W IR TS C H A F TS D IE N S T 1989A/I
chem G e su ndh eitszu sta nd frühe r zum P fle g e b e d ü rfti
gen erklärt, o d er es sind nahe Verw andte, die schon bei
” V gl. G . B ä c k e r : E n tp ro fe s s io n a lis ie ru n g u n d L a is ie ru n g s o z ia le r
D ie n s te - ric h tu n g s w e is e n d e P e rs p e k tiv e o d e r k o n s e rv a tiv e r R ü c k
z u g ? , in: W S I-IV litte ilu n g e n , 3 2 . Jg. (1 9 7 9 ), 8 . 5 2 6 ff.; ä h n lic h C. v. F ä r
b e r : V o lk s - u n d L a ie n m e d iz in als A lte rn a tiv e z u r w is s e n s c h a ftlic h e n
fifledizin - z u r P a rtiz ip a tio n im G e s u n d h e its w e s e n , in: S o z ia le S ic h e r
heit, 24 . J g . (1975), S. 2 0 3 ff. B e id e A u to re n s e tz e n s ic h s e h r k ritis c h m it
d e r P ro fe s s io n a lis ie ru n g , B ü ro k ra tis ie ru n g u n d V e rre c h tlic h u n g im s o
z ia le n D ie n s t a u s e in a n d e r. E in k n tis c h e r E in w a n d g e g e n e in e n E in b e
z u g is t je d o c h d e r H in w e is a u f g e rin g e re H e m m u n g e n g e g e n ü b e r M o ra l
H a z a rd .
Vgl. h ie rz u d ie E rfa h ru n g e n m it d e r V o lk s v e rs ic h e ru n g in H o lla n d u n d
d e m M e d ic a re .'M e d ic a id -P ro g ra m m in d e n U S A b e i M . R. H e u s e r Meye.
a .a .O ., S. 6 5 ff. Ä h n lic h e E ffe k te s in d a u s d e m b u n d e s d e u t
s c h e n G e s u n d h e its s y s te m b e k a n n t.
303
SOZIALPOLITIK
ge rin g e r p e rsö n lich e r B elastun g die V era ntw o rtu ng auf
P rod uktin no vation en , die die Q ualität der Versorgung
das K olle ktiv abw älzen. Z u r E in schrä nkun g d iese r Ü ber
ve rb e sse rn “ .
nutzung ist d e r Null-Tarif zug un ste n eine r spürbaren E i
ge n b eteilig ung au fzuhe be n. D iese kann als fe ste r B e
trag o d e r propo rtiona l zu den K osten erhoben w erden,
w o be i sich die Höhe zusä tzlich nach den w irts c h a ftli
chen V erhältnissen des P fleg eb ed ürftigen und seine r
A ng eh örig en richten könnte.
D aneben ist d e r bereits oben a n g e sproch en e S o g -E f
Die M ög lich keite n eine r Nachfragesteuerung über
S e lb stbe te iligu ng en und feste Erstattungsbeträge müs
sen durch eine w e ttb e w e rb lich e O rganisation des Mark
tes für P fleg eleistun ge n, insbesondere des Angebots
von H eim plätzen, erg än zt w erden. Darüber hinaus sind
neben ge m e in n ü tzig e n W ohlfahrtsträgern auch private
e rw e rb so rie n tie rte A n b ie te r zuzulassen. Gerade das
fekt zu erw äh nen , d. h. die Tendenz von eine r häuslich-
un ter dem
a m b ulanten Pflege hin zur H e im un terbringu ng . Da bei
w andte S e lb stko ste n d e cku n g sp rin zip ist nicht geeignet
G rund satz
d e r G em einnützigkeit ange
le ichte r und m ittlere r P fleg eb ed ürftigkeit die häusliche
eine effizie nte B ere itstellung zu garantieren^^. Die Ten
Pflege sow ohl koste ngü nstig er als w a hrsch ein lich auch
denz zu r V erfolgung e ig e n stä n d ig e r Ziele mag eher das
h u m an er ist, m üßten die A nreize en tsprech en d a n g e
G eg enteil nahelegen. D e m ge gen üb er ist eine Gewinn
paßt w erden, d. h. die häusliche Pflege da rf fina nziell
erzielu ng privater A n b ie te r an ein bedarfsgerechtes und
nicht d iskrim in ie rt w erden. Neben ein e r E rstattung der
koste ngü nstig es A n g eb ot ge knü pft. Leistungsunfähige
A u fw e n d u n g e n sow ie R e nten be itra gsleistu nge n für die
H e im be tre ib er w ürden aus dem M arkt ausscheiden.
P fleg ep erso n w äre auch eine B erü cksich tigun g der
O pp ortu n itä tsko ste n für ge le istete A rbe it zu erwägen^^.
Bei un zu re ich e n d e r N achfragesteuerung und schar
fen B ud ge tre striktion en m ag es seitens der finanzieren
Ein w e ite re r E ffekt besteht darin, daß Leistungen h ö
den Institutio n sinnvoll sein, das A ngebot durch die Ver
herer Q ua lität na chg efrag t w erden, w ährend g le ich ze i
gabe von Lizenzen zu beschränken. Damit für neue, lei
tig da s K ostenbew ußtsein sinkt. W enn die P fle g e le istu n
s tun gsfähige re A n b ie te r keine Marktzutrittsschranken
gen kostenlos zu erh alte n sind, wird eine m ög lich st gute
e rrichtet w erden, sind diese G enehm igungen zeitlich zu
V ersorgung und eine en tsprech en d au fw e n d ig e A u s
b e friste n “ .
stattung d e r H e im plätze ge w ü nscht. Im Z eitab la uf w er
den die S tandards w e ite r steigen, die E ntw icklu ng des
G e su ndh eitsw esen s bietet auch hier ein gutes Beispiel.
Um diesen Prozeß zu verm eiden, dürften die A nsp rüch e
nicht nach dem S ach le istung sprinzip , son de rn nach e i
nem lim itierten K o ste nerstattun gsp rinzip ge w ä h rt w er
den. Bis zu e in e r K oste nob erg renze w ü rde dann e rsta t
tet, der ü b ersteigen de B etrag m üßte selbst getragen
w erden. A uch w äre ein F estbetrag für E inzelleistungen
denkbar, w obei D ifferenzen ge g e n e in a n d e r verrechnet
G enerell sollte das W ettb ew erbsp rinzip nicht nur auf
dem M arkt für P fleg eleistun ge n, sondern auch auf dem
M arkt fü r fin a n zie lle n S chu tz im Pflegefall gelten. Ein
staa tlich ge sch ü tzte s M onopol im Rahm en der Sozial
ve rsich e ru n g bzw. eine s Leistungsgesetzes ist abzuleh
nen, da es keine K onsum entensouveränität zuläßt. Un
ter B ea chtun g staatlich vorg eg ebe ne r Mindeststan
dards kann d e r V ersiche rung sne hm er nur bei Konkur
renz d a s für ihn g ü n stig ste A ng eb ot auswählen.
w ürden.
Da die fina nziellen Lasten von D ritten getra ge n w er
den, en tfä llt die effizie n zsich e rn d e Kontrolle durch die
Nachfrager, w as R e ssou rcenve rschw end un g be gü n
stigt. Zum einen kom m t es aufgrun d pe kun iäre r und
nich t-p e ku n iä re r V orteile zu zusätzlicher, a n b ie te rin d u
zie rte r N achfrage, zum anderen w ird eine ineffiziente
Le istun gse rste llu ng nicht bestraft. Es bestehen keine
A nre ize für koste nsen ken de P rozeßtechnologien, a n d e
rerseits je do ch gute A bsa tzchan cen für koste ntreib en de
D e m g e g e n ü b e r s te h t d ie v o n P s y c h o lo g e n v e rtre te n e T h e s e , daß
e in e fin a n z ie lle E n tlo h n u n g d ie in trin s is c h e M o tiv a tio n b ei e h re n a m tlic h
T ä tig e n z e rs tö re n ka n n . Vgl. F. K l a n b e r g :
D ie fin a n z ie lle A b s ic h e
ru n g d e r P fle g e b e d ü rftig k e it, In: G. B r e n n e r ,
F. W. S c h w a r t z
(H rs g .): F in a n z ie ru n g s p ro b le m e in d e r S o z ia lv e rs ic h e ru n g , K ö ln 1982,
S. 59,
In H o lla n d h a b e n s ic h d ie D u rc h s c h n itts k o s te n p ro P fle g c ta g v o n
1969-1981 v e rv ie rfa c h t. Vgl. H. S c h ü l k e , a .a .O ., S. 1598.
304
Finanzierung
Die Kosten eine r A bsiche rung des Pflegefallrisikos
hängen zum einen von ob je ktiven Faktoren wie der Al
te rsstru ktu r und dem G esundheitsverschleiß ab. Zum
anderen hat die B etra chtung de r Anreizstrukturen den
Einfluß der in stitu tion eilen A usg estaltu ng auf den Grad
de r Ina nspru chn ahm e , die W ahl de r Unterbringungs
form , die Q ua lität de r V ersorgung sow ie die Effizienzder
Le istun gse rste llu ng verd eu tlicht. Die folgenden Zahlen
anga be n (vgl. Tabelle) beruhen auf nicht immer neutra-
” V gl. h ie rz u d ie A u s fü h ru n g e n d e r B u ndesa rb e its g e m e in s c h a ft der
F reie n W o h lfa h rts p fle g e e.V.: D a s S e lb s tk o s te n d e c k u n g s p n n z ip , Bonn
1 9 8 4 ,8 . 9 ff.
^ Im G e g e n s a tz h ie rz u s in d In d e n U S A d ie vo n M edic a id vergebenen
L iz e n z e n z e itlic h u n b e fris te t. Vgl. M . R, H e u s e r - M e y e , a a O .,
s. 66.
W IR T S C H A F T S D IE N S T 1989,/VI
SOZIALPOLITIK
len Schätzungen und sind de sha lb vorsichtig zu inter
zen u n be ach te t g e blieb en sind. Legt m an die h o llä n d i
pretieren. Insbesondere w erden dyn a m isch e K ostenw ir
sche n E rfah ru ng en eine r V olksversicherung zugrunde,
kungen vernachlässigt.
bei d e r inne rhalb von 13 Jah ren eine K ostensteigerung
Die Gegenüberstellung
der
ve rsch ie den en
Vor
schläge in derTabelle erm öglicht keine e ind eutig en A u s
sagen, da die Vergleichbarkeit aufgrun d un te rsch ie d li
cher Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen nicht
gegeben ist. Zudem beruht die A ng ab e von B e itra g ssä t
von 8 0 0 % zu beob ach te n w a r^\ so ist zu r Ja h rh u n d e rt
w e n d e m it A usg a b e n zw ischen 70 und 20 0 Mrd. DM je
nach V orschlag zu rechnen.
Umlage- oder Kapitaldeckungsverfahren?
zen auf fiktiven Berechnungen, denn die A ltern ative n
M it dem A usm aß de r B elastung ist auch d e r in te rte m
sehen zum Teil eine duale Finanzierung aus B eiträgen
po rale A spe kt des F in a nzierun gsve rfa hren s verbunden.
und Bundeszuschüssen oder im Falle d e r L e istun gsg e
Z w ar gilt die bede uten de Feststellung M ackenroths,
setze eine vollständige öffentliche M ittelzu w e isun g vor.
. . daß a lle r S ozialaufw a nd im m e r aus dem V olksein
Trotzdem vermitteln die W erte einen gu ten Vergleich zu
kom m en d e r la ufen de n P eriode ge de ckt w erden m uß",
anderen Sozialbeiträgen.
a u ch für die A b siche rung des Pflegefalls, do ch bleib t z u
Erfreulich, zugleich aber auch be de nklich ersch eint
die relativ geringe Belastung von jä hrlich 8 bis 22 Mrd.
DM. Dies entspricht gegenw ärtig in etw a den gesam ten
Kosten der stationären Pflege einschließlich privater Z u
zahlungen und Ausgaben der G K V fü r K ran ken ha us
fehlbelegungen. Hier liegen m eines E rach tens Fehl
schätzungen vor, da die dynam ischen A nre izw irkun gen
von Sozialversicherungslösungen und L e istun gsg eset-
g leich ....... nur die S teig eru ng des S ozialprod uktes
(sic!) als Q ue lle e in e r S teig eru ng des S ozialaufw and e s “ ^^. Z ukün ftig zu erw a rte n d e in te rge nera tive V erte i
lu ng skonflikte lassen sich entschärfen , w e nn bereits
heute durch zusä tzlich e pro du ktive Investitionen die
G rund la ge für ein größeres V olkseinkom m en ge le gt
w ird. Die aufgrund d e m o g ra p h isch e r E inflüsse im er
sten Drittel de s nächsten J a h rh u n d e rts a u sge löste S pit
ze n be lastu ng der E rw e rbstätig en m it R enten- und P fle
g e be iträge n kön nte s om it durch eine e rh öh te E rspa rnis
■ Zugleich stiegen die B e itra g s s ä tz e v o m E inl< om m en v o n 1.2% a u f
3,2%.Vgl. M. R. H e u s e r - e y e , a .a .O ., S. 68.
bildu ng verm iede n w erden.
“ G. M a ci< e n r 0 1 h : D ie R e fo rm d e r S o z ia lp o litik d u rc h e in e n d e u t
schen Sozialplan, in: S ch riften de s V e re in s fü r S o c ia lp o litik , NF, B d . 4,
Berlin 1952, s. 41 und 47.
kun gsve rfa hre n für d ie d e rzeitigen E rw e rbstätig en eine
Da eine U m stellung vom U m lage- zum K apitaldek-
Kostenschätzungen und notwendige Beitragssätze alternativer Vorschläge
Vorschlag
An
K o s te n (M rd . D l^ ) '
B e itra g s s a tz ^
1 Bundespflegegesetz
(Die Grünen 1984)
L e is tu n g s g e s e tz
13,8 (G rü n e n )
21,1 ( B R e g .)
1,5 %
2 .3 %
2. Pflegeversicherungsgesetz
(Hessen 1986)
S o z ia lv e rs ic h e ru n g
1 0,9 ( L R e g .)
12,0 ( B R e g .)
1,2 %
1,3 %
3- Bundespflegehilfegesetz
(Rh.-Pfalz1986)
L e is tu n g s g e s e tz
8,6
9 ,6 (B R e g .)
1,0 %
1.1 %
4. Krankenversicherung
(Bayern 1985)
S o z ia lv e rs ic h e ru n g
8.8
1,0 %
5. Pflegeverbesserungsgesetz
(B Reg. 1986)
S o z ia lv e rs ic h e ru n g
7 ,9
0 ,9 %
6. G esundheitsreformgesetz
(B Reg. 1983)
S o z ia lv e rs ic h e ru n g
13,5 ( B R e g .)
2 2,1 (B K K )^
1 ,5 %
2 ,5 %
7. Bundespflegehilfegesetz
(SPD 1988)
L e is tu n g s g e s e tz
1 1,4 (S P D )
1 .3 %
8. Private R ie g e kra n ke n v e rs ic h e ru n g
P riv a te P fle g e v e rs ic h e ru n g
k e in e S c h ä tz u n g e n
1 1 0 -2 1 8 D M /M o n a t'
Da die Vorschläge die ..Hilfe z u r P fle g e " v o n 7,1 M rd . D M (1 9 8 5 ) n u r z u m T e il e rs e tz e n , b e z ie h e n s ic h d ie K o s te n au f d ie V o rs c h lä g e e in s c h lie ß lic h
dann notwendiger S ozialhilfe.
^ Die Kosten wurden in B e itra g s s ä tz e na ch d e r B e m e s s u n g s g ru n d la g e u n d -g re n z e z u r G R V u m g e re c h n e t. E in P ro z e n tp u n k t w u rd e m it M e h re in n a h
men von 9 Mrd. DM g leichg esetzt,
^ BKK B etriebskrankenkassen. D a s ich d ie M a ß n a h m e n a u f d ie h ä u s lic h -a m b u la n te P fle g e b e z ie h e n u n d k e in e A n g a b e n z u r E in s p a ru n g v o n S o z ia l
hilfe V o r la g e n , um fassen die K o s te n v o lle 7.1 M rd . D M .
* 110 DM m onatlich ergebe n s ic h bei z w e i E rw a c h s e n e n (3 0 J .) m it z w e i K in d e rn . 2 1 8 D M b ei e in e m ä lte re n E h e p a a r (5 5 J.). V g l. A llg e m e in e V e rs i
cherungsbedingungen ... (M B -P V ). T a n f 371 .
Q u e l l e n : D. S c h e w e ; V ie r G e s e tz e n tw ü rfe ü b e r H ilfe n b ei P fle g e b e d ü rftig k e it, in: S o z ia le r F o rts c h ritt. 35 . Jg. (1 9 8 6 ). S. 9 1 ; P. S a I j e :
Rechüicher und finanzieder R a h m e n z u r V e rs o rg u n g v o n P fle g e b e d ü rftig e n - E in e Z w is c h e n b ila n z , in : D ie S o z ia lv e rs ic h e ru n g , 43. J g . (1 9 8 8 ).
S. 58 ff.; diverse Z eitu ngsartikel; e ig e n e B e re c h n u n g e n u n d A k tu a lis ie ru n g e n .
WIRTSCHAFTSDIENST 1989A/I
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SOZIALPOLITIK
d o pp elte Belastung darstellt, sind hier ge w isse G renzen
und org a n isa to risch e n V era ntw o rtu ng entbinden. Aller
der B elastba rkeit gesetzt. G erade aus diesem G rund
ding s w äre diese Form zug le ich auch ein Frem dkörper
wäre eine K om bination der R e nten fina nzie run g nach
im bishe rige n S ystem de r soziale n S icherung. Außer
dem U m lage verfah ren m it e in e r P flegeversicherung
dem e rford ert die E inführung eine s Kapitaldeckungsver
nach dem K ap italdecku ng sverfah ren zu erw äg en. Bei
fah re ns ge g e n ü b e r ein e r U m la g e n fin a n zie ru n g von der
in stitu tion eller K apitaldecku ng könnte eine Z usatzre nte
heutigen Bevölkerung eine höhere Beteiligung.
bei N ichtina nsp ruch nah m e d e r P fleg eve rsiche run g ein
Ergebnis
m ög lich es M oral-H azard-V erhalten einschränken. W ird
die F ina nzierun g über eine in dividu elle K apitaldeckung
vorg en om m en , so erfo lg t eine vollstän dig e A u ssch ü t
tung in Form von P fleg eko ste ne rsta ttu nge n, eine r Z u
satzren te o d er eines K ap italrückflusse s im Todesfall.
Erhebungswiderstand
In d e r B un de srep ublik sind zu r Z e it 3 -5 % de r Bevöl
kerung pfle ge be dürftig. Nach d e r je tzig e n Regelung
w ird d e r P flegefall aus p e rsön lich en fvlitteln bzw. über
die S ozialhilfe fina nziert. Insb eson de re bei Heim unter
bringung ist d e r P flegefall som it zug le ich ein Sozialfall.
A u fg rund de r de m o g ra p h isch e n E ntw icklu ng sow ie der
N ach E rfah ru ng en m it den drei Z w eige n d e r S o zia l
zukü nftig steig en de n R e nten laste n ist de sh a lb eine
versiche ru ng bei fina nziellen E ngpässen sind R ückgriff
rechtzeitige, eige n stä n d ig e A b sich e ru n g des P flegefall
auf frem de H a ush alte sow ie eine Ü b ern ahm e von D e fi
risikos no tw endig. A us de r w irtsch a ftsp o litisch e n A na
ziten s eite ns des B undes gä ng ige Praktiken. Die E in h a l
lyse erg ib t sich dabei die N o tw en dig keit eine s Versiche
tung e in e r m onistischen, m ög lich st regelgeb un de nen
run gszw ang es. A uß erdem hat die P flege privaten G uts
F ina nzierun g w ä re de sha lb die V ora usse tzu ng einer
charakter, so daß sich U m ve rte ilu ng sm aß na hm en im
transp are nten A bsiche rung des Pflegefalls.
Das bereits hohe A b g a b en nive au läßt generell auf
starke E rhe bu ng sw id erstän de schließ en. Um dennoch
eine m ög lich st hohe A kzep tanz zu erreichen, sollte die
A bsiche rung m ög lich st w enig E lem ente eine r U m ve rte i
lung be in halte n und die H öhe de r Z a h lun gen für w eite
R ahm en de r A bsich e ru n g a lloka tiv nicht be gründen las
sen. Da die P fleg eb ed ürfigke it zu den allge m einen Le
b e nsrisiken zählt, ist die g e sa m te W ohnbe völke run g ein
zub eziehe n. A n g e sich ts de r fina nziellen B elastung wird
de r S chutz v o ra ussichtlich auf den m ittleren und schw e
ren P fleg efall b e gre nzt w e rd e n m üssen.
Teile d e r B evölkerung fina nziell tra g b a r sein. Eine F ina n
A ls w e se n tlich e Einflußgröße d e r Kosten e in e r P flege
zie run g des P fleg efalls nach dem in stitu tion ellen K api
versiche ru ng w urden die A nre izstru ktu re n hervorgeho
tald ecku ng sverfahre n auf der B asis des Ä q u iva le n zp rin
ben. Form en der E igen bete iligun g, eine Le istun gsg e
zips w ü rde diesen M aßstäben en tsprech en . Für e in ko m
w ä hr nach dem K o ste n e rsta ttu n g sp rin zip in K om bina
m en sschw ache H a ush alte m üßte ein A usg le ich über
tion m it H öchst- bzw. F estbe trä gen und die Beseitigung
das a llge m eine Steuer- und T ransfersystem erfolgen.
eine r fina nziellen D iskrim in ieru ng de r fam iliäre n Pflege
Fragt m an nach d e r politischen D u rchse tzb arkeit der
A ltern ative n, so ist zun äch st vom S tatus quo d e r S o zia l
hilferegelung au szug eh en. J ed e K oste nverlag erun g auf
andere be stehe nd e Institutionen w ürde seite ns d iese r
W ide rstä nd e hervorrufen. A nd ere rseits kön nte bei einer
A nb in dun g an die G K V bzw. G R V auf vorh an den e Ver
ersch einen dabei geboten, um na chfrag ese itig die Effi
zie nz zu erhöhen. G e w inn anre ize und de r D ruck des
W ettb ew erbs sow oh l bei d e r B ere itstellung der sach li
chen Leistungen als auch zw ischen den V ersicherungs
trä g e rn sorgen für ein be d a rfsg e re ch te s und kostengün
stige s A ngebot.
w a ltun gen zurü ckge griffen und die g e setzlichen R e ge
Z u r E ntsch ärfung des in 20 -30 Jah ren zu e rw arten
lungen an ge pa ß t w erden. D e m ge gen üb er w äre bei a l
den in te rge nera tiven V erte ilu ngsko nflikte s ist da s in sti
len anderen V orschlägen eine in stitu tion eile und re ch tli
tu tio n e lle K ap italdecku ng sverfah ren als F ina nzierun gs
che N e ug estaltu ng notw endig. H insichtlich eines S o
m etho de zu em pfehlen. Eine regelgeb un de ne, m on isti
zia lve rsich e ru n g szw a n g e s könnten P roblem e bei der
sche F ina nzierun g nach dem Ä q u iva le n zp rin zip würde
Ein be zieh un g von B eam ten und S elbstän dig en e n tste
die Transparenz und A kze p ta n z fördern.
hen^^. Ein B un de sleistu ng sge setz w ü rde w a h rsch e in
lich an der fina nziellen Z ustän dig keit des B undes s ch e i
tern.
Die bisherigen V orschläge zur A bsich e ru n g de s Pfle
ge fa llrisiko s sind dage ge n als Le istu n g sg e se tz o d er im
R ahm en d e r S o zialversich erun g gefaßt. S ie w id e rsp re
Ein V ersicherungszw ang bei privaten P fleg eve rsiche
chen in w ichtige n Punkten ein e r m arktw irtsch aftlich en
rungen w ü rde öffen tliche Stellen von de r finanziellen
S ystem ko nform ität, grenzen sp e zie lle P ersonenkreise
aus und beach te n die A nre izstrukture n und ihre B ed eu
”
Vgl. T ra n s fe r-E n q u e te -K o m m is s io n , a .a .O
306
, s.
185.
tung fü r die K oste nen tw icklu ng unzureichend.
W IR T S C H A F T S D IE N S T 1989/VI

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