Schmidinger Präsentation Wohnbau

Wohnbauinvestitionsbank
(WBIB)
Strategische Aspekte - Grundausrichtung
Wozu brauchen wir
eine neue Bank?
∗
€ 5,75 Mrd. für zusätzliche 30.000 Wohnungen in 5 Jahren + Wohninfrastruktur
∗
Nach WBF-Modell des leistbaren Wohnraum bedeutet dies
€ 3,25 Mrd. Bank,
€ 750 Mio. Eigenmittel Wohnungswerber + GBV,
€ 750 Mio. durch Gemeinden für Wohninfrastruktur und
€ 1 Mrd. WBF Darlehen
∗
∗
daher Alternative: € 700 Mio. bis € 1 Mrd. durch WBIB
€ 750 Mio. durch Wohnbaubanken
Basel IV bedeutet
∗ Höhere EM für Bank
∗ Höhere Gewichtung der Wohnbaukredite
∗ Engere Kreditlimits bei Banken
daher: Förderbank gem. § 3 (1) Z11 BWG
∗
EIB-Mittel sind zinsgünstiger als öffentliche Gelder der Republik Österreich (EIB Rating AAA)
Strategische Aspekte
∗ Große Nachfrage nach Wohnungen in Ballungszentren mit Mieten um max.
€ 9,-- bis € 10,-- brutto / m² / Monat.
∗ Größere Projektvolumina sind im Vorlauf für 2017 – 2019, jedoch sind WBFDarlehen dafür nicht ausreichend.
∗ Risikominderung bei Projektfinanzierung durch Beimischung von
langfristigen Fixzinskomponenten sinnvoll, um Stabilisierung analog WBF zu
erreichen.
∗ WBIB Co-Finanzierung mit 25jährigem Fixzinskredit mit max. 25 %
Finanzierungsanteil pro Projekt als EM-befreiter Durchleitung von EIB
Geldern ist als Risikominderung für Finanzierungsaktivitäten vorteilhaft.
Modell WBIB
Geldaufbringung
EIB
Finanzierungstilgungen
Zwischenbankeinlagen
Beteiligungen
Haftung
Bund
Banken
Wohnbauförderungsbank
Gemeinnützige /
gewerbliche
Bauträger
Gemeinden
(Kommunalinfrastruktur)
Finanzierung
Bausparkassen und
Wohnbaubanken
Grundsätzliche Ausrichtung
der WBIB
∗ Grundvoraussetzung: Sonderkreditinstitut nach § 3 Abs 1 Z
11 BWG und damit Vollausnahme von CRR und Großteil des
BWG.
∗ Kooperation der großen österr. Wohnbaufinanzierer im
Verhältnis
- 34,17% ÖHTB (ev. Herabsetzung auf 28,72%)
- 26% s WBB (ev. Hinaufsetzung auf 28,72%)
- 26% Raiffeisen BSK (ev. Hinaufsetzung auf 28,72%)
- 10% Hypo WBB
(- 3% Immobank)
- 0,83% BAWAG-PSK WBB.
Grundsätzliche Ausrichtung
der WBIB
∗ Beimischung zu Bankfinanzierungen im Ausmaß von max. 25%
∗ Abwicklung: Einreichung und Vorprüfung erfolgen dezentral
durch die Hausbank
∗ Finanzierungsentscheidung, strategisches Risikomanagement
und Dienstleistungssteuerung erfolgen durch die WBIB
∗ Laufende Gestion, Zahlungsverkehr, Buchhaltung, Revision,
Melde- und Rechnungswesen, Reporting, Geldwäsche,
Compliance, Koordination von EIB-Darlehen u Garantien
erfolgen durch von der WBIB beauftragten Dienstleister
Wie bekomme ich als
Bauträger von der WBIB
eine Finanzierung?
∗
WBIB ist Tochter von Bausparkassen und Wohnbaubanken
∗
Abwicklung analog bisheriger Hausbank Bauträgerfinanzierung bzw. Wohnbaubankfinanzierung
∗
WBIB ist rein privatwirtschaftlich organisiert.
∗
∗
Abwicklung Finanzierung durch Betreuer der Hausbank analog geförderten Krediten im gewerblichen
Sektor oder bei AIK-Finanzierungen
WBIB hat darauf zu achten:
∗
Dass Miete dem geförderten Wohnbau oder WGG entspricht
∗
Sofern Bundeshaftung besteht:
∗
50 % der Mittel mit WBF kofinanziert werden
∗
Förderprogramme der Länder für zusätzlichen Wohnbau eingesetzt werden
∗
Bei Mietwohnungen Option auf nachträglichen Eigentumserwerb eingeräumt wird.
∗
Für Wohnbauinfrastruktur geeignete Träger wie insbes. Gemeinden bestehen.
∗
Energieeffizient gebaut wird.
∗
Sozialer Wohnbau lt. EIB-Definition verwirklicht wird.
WBIB-Vorteil bei
Einzelgeschäftskalkulation
820,00
800,00
Mietenvergleich je Wohneinheit pro Monat
780,00
760,00
740,00
aktuelle Miete
720,00
Zinsanstieg 2%
700,00
680,00
660,00
640,00
620,00
variabel
Mischung trad.
Mischung mit WBIB
> Bei Anstieg des Zinsniveaus um 2,0% pa. bewirkt die WBIB-Beimischung eine Dämpfung der
Miete einer 66m²-Wohnung um EUR 427,28 pa. im Vergleich zu rein variabler Verzinsung
Wie können wir Ziel
von 30.000 zusätzlichen
leistbaren Wohnungen erreichen?
Wie können wir Ziel
von 30.000 zusätzlichen
leistbaren Wohnungen erreichen?
∗ Einrichtung WBIB durch Gesellschafter, Konzessionserteilung FMA
(spätestens 9 Monate ab Inkrafttreten des Bundesgesetzes).
∗ Förderprogramme der Länder einrichten (2016)
∗ Projekte bei Hausbank namhaft machen.
∗ Flächenerschließung durch Gemeinden in Ballungsräumen.
∗ Sicherung EIB Programm
∗ Start ab 2. Quartal 2016 realistisch?
∗ Vorfinanzierung durch Hausbank möglich – durch WGG-Novelle!!
∗ Keine zusätzlichen verteuernden Auflagen in Richtlinien und
Länderprogrammen.
WBIB Go
∗ Gemeinsam ist es möglich, eine Chance zu nützen!
∗ Beteiligung der GBV an WBB möglich durch WGG Novelle!!

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