MetallRente Studie 2016 Jugend, Vorsorge, Finanzen Zwischen Eigenverantwortung und Regulierung Lösungsansätze in Deutschland und Europa 1 © MetallRente GmbH | Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 April 2016 Viel Optimismus für sich selbst und inzwischen mehr für das Land im Ganzen Persönliche Zukunft 1 8 1 3 Wenn Sie einmal an Ihre persönliche Zukunft denken: Wie gut oder schlecht wird Ihr Leben in den nächsten 10 bis 15 Jahren verlaufen? Und wenn Sie an Deutschland insgesamt denken: Wie gut oder schlecht wird die weitere Entwicklung in den nächsten 10 bis 15 Jahren verlaufen? Jugendliche im Alter von 17 bis 27 Jahren (Angaben in %) 75 15 Zukunft Deutschland 10 9 51 36 37 48 1 5 weiß nicht / keine Angaben schlecht weniger gut gut sehr gut 73 22 2010 2016 2010 2016 Quelle: TNS Infratest Sozialforschung. MetallRente: Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 2 © MetallRente GmbH | Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 April 2016 Jugendliche erwarten mehr Spaß und sehen sich engagierter, aber weniger sparsam Was glauben Sie: Welche der folgenden Dinge passen am ehesten auf Ihr Leben in den nächsten 10 bis 15 Jahren? Jugendliche im Alter von 17 bis 27 Jahren (Angaben in %) 51 41 8 56 38 51 51 32 12 4 48 33 12 5 45 43 93 46 47 51 41 37 19 3 34 43 19 4 48 17 1 39 45 14 1 20 59 18 2 22 63 13 1 Ich genieße das Leben, habe viel Spaß Ich habe eine eigene Familie und Kinder Ich habe eine gute Arbeit, die Spaß macht Ich lege so viel Geld wie möglich beiseite Ich engagiere mich gesellschaftlich, bringe mich aktiv ein Ich habe einen guten Lebensstandard, kann mir viel leisten 33 2010 2016 2010 2016 2010 2016 2010 2016 2010 2016 2010 2016 voll und ganz eher eher nicht gar nicht weiß nicht / keine Angaben Skala von 1 „stimme gar nicht zu“ bis 4 „stimme voll und ganz zu“ Quelle: TNS Infratest Sozialforschung. MetallRente: Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 3 © MetallRente GmbH | Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 April 2016 Es wird mehr für Urlaubsreisen, weniger fürs Alter gespart Aus welchen Gründen sparen Sie? Jugendliche im Alter von 17 bis 27 Jahren (Angaben in %), nur Befragte, die regelmäßig oder ab und zu sparen Größere Anschaffungen (Auto, Möbel o.Ä.) 78 75 22 25 Vorsorge für unvorhersehbare Ereignisse 73 70 27 30 Für meine Versorgung im Alter 66 58 34 42 Urlaubsreisen 56 64 44 36 Absicherung, falls ich wegen schwerer Krankheit oder Unfall nicht mehr (voll) arbeiten kann 51 46 49 54 Erwerb eines Eigenheims 47 48 53 52 Staatliche Förderungen oder Zuschüsse nutzen 44 34 56 66 Finanzierung der eigenen Ausbildung, des Studiums 39 42 61 58 Abtragung von Schulden 18 17 82 83 2010 ja nein 2016 ja nein Quelle: TNS Infratest Sozialforschung. MetallRente: Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 4 © MetallRente GmbH | Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 April 2016 Bei jungen Frauen sinkt die Angst vor Altersarmut Ich habe Angst davor, im Alter nur eine geringe Rente zu bekommen und arm zu sein. Jugendliche im Alter von 17 bis 27 Jahren (Angaben in %) voll und ganz eher eher nicht gar nicht weiß nicht / keine Angaben Skala von 1 „stimme gar nicht zu“ bis 4 „stimme voll und ganz zu“ Junge Männer 14 19 34 30 23 23 28 27 2010 2016 Junge Frauen 5 9 24 29 24 27 47 34 2010 2016 Quelle: TNS Infratest Sozialforschung. MetallRente: Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 5 © MetallRente GmbH | Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 April 2016 Anteil der Jugendlichen, die regelmäßig für die Altersvorsorge sparen Verknüpfung der Merkmale: „Spare regelmäßig“ und „Spare für die Altersvorsorge“ Jugendliche im Alter von 17 bis 27 Jahren (Angaben in %) Jugendliche, die das nicht tun Jugendliche, die regelmäßig für die Altersvorsorge sparen 2010 62 65 38 35 2016 Quelle: TNS Infratest Sozialforschung. MetallRente: Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 6 © MetallRente GmbH | Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 April 2016 Sparen für das Alter bei jungen Männern und Frauen rückläufig (Netto-Alterssparer-Quote) Sparen Sie für Ihre Versorgung im Alter? Jugendliche im Alter von 17 bis 27 Jahren (Angaben in %) Männer Alle Frauen 17 16 17 17 15 15 27 35 29 34 28 36 55 49 54 49 57 49 Nicht-Sparer nein ja 2010 2016 2010 2016 2010 2016 Quelle: TNS Infratest Sozialforschung. MetallRente: Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 7 © MetallRente GmbH | Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 April 2016 Nicht sparen für die Altersvorsorge – es liegt weniger am nötigen Geld als am gewünschten Konsum Warum sparen Sie im Moment nicht für Ihre Altersvorsorge? Jugendliche im Alter von 17 bis 27 Jahren (Angaben in %) Jugendliche, die sparen, aber nicht für das Alter 45 35 50 42 32 26 15 4 Ich bin jung und möchte erst einmal etwas von meinem Leben haben 20 14 12 4 2010 2016 Ich habe kein (oder kaum) Geld für eine private Altersvorsorge übrig 38 16 Niemand weiß doch, was in 40 oder 50 Jahren sein wird, vielleicht gibt es dann wieder eine gute Rente 8 15 24 31 34 33 20 44 15 37 48 10 10 Für die Altersvorsorge ist der Staat zuständig 14 7 36 29 44 39 14 Meine staatliche Rente / meine Pension wird zum Leben ausreichen Ich werde wahrscheinlich sowieso nur die Mindestrente bekommen, Eigenvorsorge lohnt sich daher für mich nicht Ich werde genug erben und muss mir keine Sorgen über meine Rente machen 5 8 11 29 52 38 16 29 4 2 12 11 52 46 23 41 3 11 35 48 8 2010 2016 9 2010 2016 2010 2016 voll und ganz eher eher nicht gar nicht weiß nicht / keine Angaben Skala von 1 „stimme gar nicht zu“ bis 4 „stimme voll und ganz zu“ 2010 2016 2010 2016 2010 2016 Quelle: TNS Infratest Sozialforschung. MetallRente: Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 8 © MetallRente GmbH | Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 April 2016 Wer weniger hat, spart weniger für die Altersvorsorge (Netto-Alterssparer-Quote) Persönliche finanzielle Lage gut sehr gut 8 7 8 8 9 teils-teils 12 19 Aus welchen Gründen sparen Sie? Für meine Versorgung im Alter. 28 29 32 28 31 21 21 33 31 35 64 60 64 60 45 43 23 24 36 31 31 21 55 50 Nicht-Sparer nein ja 2010 2013 2016 46 40 Jugendliche im Alter von 17 bis 27 Jahren (Angaben in %) 64 (sehr) schlecht 2010 2013 2016 44 39 2010 2013 2016 2010 2013 2016 Quelle: TNS Infratest Sozialforschung. MetallRente: Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 9 © MetallRente GmbH | Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 April 2016 Steigende Zweifel am Ertrag der privaten Vorsorge und weit verbreiteter Glaube an das Arbeitenmüssen bis weit ins Alter hinein Können Sie den folgenden Aussagen über die Altersvorsorge zustimmen oder nicht zustimmen? Jugendliche im Alter von 17 bis 27 Jahren (Angaben in %) Wenn die Menschen nicht privat vorsorgen, werden immer mehr Leute im Alter arm sein Weil es immer weniger junge und immer mehr ältere Menschen gibt, hat die gesetzliche Rentenkasse immer weniger Geld Wenn alle Gruppen einzahlen würden (also auch Beamte und Selbstständige), hätte die Rentenkasse viel weniger Probleme Von einer privaten Altersvorsorge kann man bessere Erträge erwarten als von der staatlichen Rente Wenn die Politik es wirklich will, kann es auch in Zukunft eine gute staatliche Rente geben Ich habe Angst davor, im Alter nur eine geringe Rente zu bekommen und arm zu sein Meine Generation wird noch bis weit über das 65. Lebensjahr hinaus arbeiten müssen 61 30 7 2 50 50 36 34 93 12 3 44 34 38 45 17 17 4 15 1 34 31 46 39 23 31 40 43 17 5 22 39 38 40 23 29 30 54 25 30 15 33 13 3 3 2010 2016 2010 2016 2010 2016 2010 2016 3 3 10 14 10 2 2010 2016 2010 2016 2016 voll und ganz eher eher nicht gar nicht weiß nicht / keine Angaben Skala von 1 „stimme gar nicht zu“ bis 4 „stimme voll und ganz zu“ Quelle: TNS Infratest Sozialforschung. MetallRente: Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 10 © MetallRente GmbH | Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 April 2016 Weiterer Zuwachs an Vertrauen zur GRV, ebenso für Angebote von Unternehmen und tariflichen Versorgungswerken Für die Altersvorsorge sind verschiedene Anbieter tätig. Haben Sie von den folgenden Anbietern schon mal etwas gehört? In welchem Maße vertrauen Sie diesen Anbietern? Jugendliche im Alter von 17 bis 27 Jahren (Angaben in %) voll und ganz eher eher nicht gar nicht weiß nicht / keine Angaben Vertrauen * 16 Angebote von Unternehmen, wie z.B. betriebliche Pensionskassen 57 24 58 19 25 53 21 12 Versorgungswerke der Tarifparteien – Gewerkschaft und Arbeitgeberverband Bekanntheit 56 16 9 58 2 3 2 20 27 3 5 Gesetzliche Rentenversicherung 2010: Kapitallebensversicherungen 2016: Lebensversicherungen (im Trend nicht vergleichbar) 18 11 58 50 19 33 3 4 19 10 49 50 22 33 7 7 Banken 2010: Unabhängige Finanzberater 2016: Versicherungsvertreter 44 36 10 6 36 45 28 29 6 6 47 49 9 11 16 13 Investmentfonds 3 24 53 15 2010 2016 41 % 48 % 2010 2016 44 % 42 % 2010 2016 91 % 91 % 2010 2016 59 % 88 % 2010 2016 83 % 77 % 2010 2016 62 % 54 % 2010 2016 84 % 66 % * auf einer Skala von 1 „vertraue voll und ganz“ bis 4 „vertraue gar nicht“ Quelle: TNS Infratest Sozialforschung. MetallRente: Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 11 © MetallRente GmbH | Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 April 2016 Niedrige Zinsen führen zu Frust über private Altersvorsorge, besonders bei jungen Männern – mehr staatliche Förderung gewünscht (2016) Zurzeit sind die Zinsen sehr niedrig. Was sagen Sie zu folgenden Aussagen? Jugendliche im Alter von 17 bis 27 Jahren (Angaben in %) Nur eine stärkere staatliche Förderung würde eigene Altersvorsorge lohnenswert machen Bei den niedrigen Zinsen lohnt private Altersvorsorge nur noch mit Immobilien Die niedrigen Zinsen führen dazu, dass sich eigene Anstrengungen zur Altersvorsorge nicht mehr lohnen Bei den niedrigen Zinsen lohnt private Altersvorsorge nur noch mit Aktien 16 45 28 7 18 44 27 8 14 46 29 5 13 37 33 12 14 38 31 13 11 36 35 11 14 34 38 9 19 33 36 8 9 34 40 11 5 17 50 20 6 20 47 21 4 15 52 20 Alle Männer Frauen Alle Männer Frauen voll und ganz eher eher nicht gar nicht weiß nicht / keine Angaben Alle Männer Frauen Alle Skala von 1 „stimme gar nicht zu“ bis 4 „stimme voll und ganz zu“ Männer Frauen Quelle: TNS Infratest Sozialforschung. MetallRente: Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 12 © MetallRente GmbH | Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 April 2016 Weniger Riester sowie Lebens- und private Rentenversicherungen, mehr betriebliche Altersversorgung Sie sagten, dass Sie bereits für Ihre Altersversorgung sparen: Was tun Sie da im Einzelnen? Jugendliche im Alter von 17 bis 27 Jahren (Angaben in %), nur Befragte, die für Altersvorsorge sparen Sparbuch, Festgeld, festverzinsliche Papiere 66 60 34 40 Bausparvertrag 58 56 42 44 Riester-Rente 50 42 50 58 Private Lebensversicherung 43 35 57 65 Private Rentenversicherung 35 28 65 72 Betriebliche Altersversorgung 31 40 69 60 Aktien / Aktienfonds 19 16 81 84 2010 ja nein 2016 ja nein Quelle: TNS Infratest Sozialforschung. MetallRente: Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 13 © MetallRente GmbH | Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 April 2016 Bekanntheit von betrieblicher Altersversorgung und Riester-Förderung weiterhin stagnierend Würden Sie sich zutrauen, einem Freund oder einem guten Bekannten zu erklären, was der Begriff „betriebliche Altersversorgung“ bedeutet? Männer Alle Frauen 61 64 62 69 61 73 56 60 58 66 54 68 67 69 67 71 68 78 39 36 38 31 39 27 44 40 42 34 46 32 33 31 33 29 32 22 2010 2013 2016 2010 2013 2016 2010 2013 2016 Würden Sie sich zutrauen, einem Freund oder einem guten Bekannten zu erklären, was der Begriff „Riester-Förderung“ bedeutet? Jugendliche im Alter von 17 bis 27 Jahren (Angaben in %) bAV nein ja Riester nein ja Quelle: TNS Infratest Sozialforschung. MetallRente: Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 14 © MetallRente GmbH | Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 April 2016 Zustimmung zur Einführung einer automatischen Sparregel 100 % 89 % 75 % 83 % 50 % mit Opting-Out und Bezuschussung mit Opting-Out Möglichkeit Grundsätzliche Zustimmung 65 % 25 % 0% Quelle: TNS Infratest Sozialforschung. MetallRente: Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 15 © MetallRente GmbH | Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 April 2016 Altersvorsorge ist ein Thema, bei dem sich sehr viele Jugendliche nur wenig auskennen, sogar bei hohem Bildungsniveau (2016) Einmal unabhängig davon, ob Sie sich dafür interessieren: Wie gut kennen Sie sich in Fragen der Altersvorsorge aus? Alle Männer Frauen einfach mittel hoch 13 14 12 23 11 11 60 55 65 53 58 65 24 27 20 23 26 22 3 4 3 1 5 2 Jugendliche im Alter von 17 bis 27 Jahren (Angaben in %) überhaupt nicht weniger gut gut sehr gut Bildungsstatus Quelle: TNS Infratest Sozialforschung. MetallRente: Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 16 © MetallRente GmbH | Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 April 2016 Informationen zur Altersvorsorge werden von Jugendlichen dringend gewünscht, aber bitte verständlich (2016) Alters Welche Informationen zum Thema Altersvorsorge würden Sie sich wünschen? Jugendliche im Alter von 17 bis 27 Jahren (Angaben in %) Mit Beginn der Berufstätigkeit sollte man jährlich Informationen über die Höhe seiner Ansprüche bekommen (also über die in Zukunft zu erwartende Rente) 91 91 91 9 9 9 Informationen zum Thema Altersvorsorge müssten verständlicher sein 81 77 84 19 23 16 Das Thema Altersvorsorge sollte in einem eigenen Schulfach „Wirtschaft und Finanzen“ behandelt werden 68 66 71 32 34 29 Informationen zu Ansprüchen aus der gesetzlichen Rentenversicherung sowie aus der (privaten und/oder betrieblichen) Vorsorge sollten auf einem persönlichen Rentenkonto im Internet bereitgestellt werden 62 61 62 38 39 38 Zum Thema Altersvorsorge habe ich nicht zu wenige, sondern zu viele Informationen 12 14 10 88 86 90 Alle ja nein Männer ja nein Frauen ja nein Quelle: TNS Infratest Sozialforschung. MetallRente: Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 17 © MetallRente GmbH | Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 April 2016 Soziale und ökologische Aspekte bei der Geldanlage werden wichtiger, und zwar in allen Bildungsgruppen Wenn mir jemand für meine Altersvorsorge eine Geldanlage anbietet, würde ich darauf achten, dass dabei auf soziale oder ökologische Dinge Rücksicht genommen wird. Jugendliche im Alter von 17 bis 27 Jahren (Angaben in %) weiß nicht / keine Angaben gar nicht ehr nicht eher voll und ganz 2013 2010 9 10 2016 10 2010 8 2013 9 2016 9 2010 2013 2016 7 5 7 30 23 19 30 21 21 30 29 22 38 44 39 46 44 45 45 48 45 22 24 27 15 17 22 17 23 28 einfach Skala von 1 „stimme gar nicht zu“ bis 4 „stimme voll und ganz zu“ mittel Bildungsstatus hoch Quelle: TNS Infratest Sozialforschung. MetallRente: Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 18 © MetallRente GmbH | Jugend, Vorsorge, Finanzen 2016 April 2016
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