PRIVATE MERCHANT BANKING NEXT GENERATION UMGANG MIT DEN NACHFOLGERN NEUE MENSCHEN, NEUE SITUATIONEN, NEUE ZEITEN! MAXIMILIAN WOLTERS 29. APRIL 2015 Agenda Next Generation: Wer ist das, wer gehört dazu, was zeichnet sie aus? Wie sieht die Bankenwelt momentan aus? Welches Bankenmodell erfüllt die neuen Herausforderungen? Checkliste: Transformation von Banking für Elterngeneration zu Gen-Y „Enormer Wohlstand führt immer zu einem Paradoxon. Harte Arbeit mag viel Geld einbringen, aber mit dem vielen Geld aufzuwachsen kann Kinder von jeder Arbeit entwöhnen. (Jennifer Senior, Autorin des Essays Rich Kid Syndrome) EDMOND DE ROTHSCHILD 2 Generation X Generation Y Im Pressespiegel Im Pressespiegel Alter: ungefähr 30 - 45 Alter: ungefähr 15 - 30 „Nur jeder zweite Generation X Kunde, der in absehbarer Zeit erben wird, ist mit seinem Hauptansprechpartner in Sachen Vermögensfragen zufrieden.“ (Accenture vom 06/2012) „Diese Generation zeichnet sich durch Neugierde aus. Einer bestimmten Marke ist sie jedoch nicht treu.“ (Private Banking Magazin vom 07/2014) „Hohes Sicherheitsbedürfnis, insbesondere in Hinblick auf die eigene Altersvorsorge.“ (Time Magazine vom 08/2014) „Die Generation X geht vorsichtig mit ihrem Geld um, ist konservativ und spart. Durch die zunehmenden Medien hat die Generation ein finanzielles Allgemeinwissen und hinterfragt auch das Verhalten von Banken.“ (Private Banking Magazin vom 07/2014) EDMOND DE ROTHSCHILD „Hoffnunglose Optimisten: Taktiker, Traumtänzer, Angsthasen, Abenteurer und dabei getrieben von dem Glauben an das eigene Glück.“ (Zeit vom 01/2015) „Glück = Realität – Erwartungen, daher wird die Generation Y so häufig enttäuscht.“ (Welt vom 10/2014) „Die Generation Y ist keine Null-Bock-Generation. Im Gegenteil, sie ist zu sehr hohem Arbeitseinsatz bereit. Nur wollen sie in der Arbeit als solche einen Sinn erkennen. Der Job müsse halten was er verspricht.“ (Tagesschau vom 09/2013) „Angepasst und unpolitisch, leistungs- und sicherheitsorientiert, egotaktisch und materialistisch.“ (Zeit vom 01/2015) „Die Generation Y ist durch ihren hervorragenden Ausbildungshintergrund und die Optionsvielfalt aus der sie wählen kann in der Lage sein, Ihre Ansprüche einzufordern, einfach deshalb weil sie es sich leisten kann.“ (FreiePresse vom 02/2015) 4 EDMOND DE ROTHSCHILD 5 „Der Erbe, der von frühester Kindheit an weiß, dass er einmal genug bekommen wird, um davon zu leben, droht ein Müßiggänger, Verschwender und Taugenichts zu werden“. (John Stuart Mill) „Die Eltern, die ihrem Sohn enorme Reichtümer hinterlassen, töten seine Talente und seine Energie und verführen ihn dazu, ein weniger nützliches und weniger wertvolles Leben zu führen, als er es sonst tun könnte." (Andrew Carnegie) „Wer Vermögen von seinen Eltern hat, kümmert sich in erster Linie darum, wie er es erhalten kann. Und nicht darum, wie er damit produktiv tätig wird. (Timm Bönke, Juniorprofessor Fachbereich Öffentliche Finanzen, FU Berlin) QUELLE: DIE ZEIT (N° 11, 2015) EDMOND DE ROTHSCHILD 6 Eugen Block: „Reichtum ist erst mal eine große Aufgabe und dann erst ein Geschenk." Gestaltung der Karriere der Kinder durch den Patriarchen Firmengruppe soll zu je 33,3% an die drei Kinder vererbt werden Prämisse: Die Unternehmen darf nicht verkauft werden Keine operative Führungsverantwortung für Erben Belegung von Beiratspositionen durch Familienmitglieder Rolle der Erben als Verwalter des Vermögens, nicht als Gestalter. QUELLEN: WELT (01/2014), HANDELSBLATT (02/2006) EDMOND DE ROTHSCHILD 7 Götz Werner: „Kinder werden gefördert indem sie sich selbst beweisen müssen." Der gesamte Eigentumsanteil am dm Konzern wurde bereits vor Jahren in eine gemeinnützige Stiftung eingebracht Unbedingte Vermeidung von dynastischen Verhältnisse Rolle des Unternehmens als „Arbeitsgemeinschaft“ Rolle des Unternehmers als „Schuldner der Gesellschaft“ Nichtsdestotrotz rückte Filius Christoph Werner bereits vor Jahren in die erweiterte Geschäftsführung von dm auf Wie steht es um den Faktor Glaubwürdigkeit? Erben ist kein Schicksal, das der Mensch auf sich nimmt. Es ist bloß Geld, und der Reiche kann es für die Zukunft vieler sinnvoll verwenden. QUELLEN: DIE ZEIT (03/2015), FRANKFURTER RUNDSCHAU (08/2010) EDMOND DE ROTHSCHILD 8 Informationsgewinn über den Kunden Digitalere Vernetzung mit dem Kunden Forderung nach maximaler Produktqualität und Preistransparenz Vermögenseinblick über digitale Kanäle Wachsender Autonomieanspruch neuer Generationen Intensivierung der Wettbewerbssituation Forderung nach Autonomie ersetzt nicht Vertrauen Family Governance wird zunehmend bedeutender Wealth Manager werden zunehmend vergleichbarer WEALTH MANAGEMENT DER ZUKUNFT Digitale Kommunikation bestimmt den Alltag Differenzierung von Family Offices und Banken hinsichtlich Markenwert, Reputation und Prestige Ausgeprägter Hang zur Selbstdarstellung bei den Nachfolgern Differenzierung gegenüber gesellschaftlichen Vergleichsgruppen EDMOND DE ROTHSCHILD Digitalisierung ersetzt keine Beratung, sondern professionalisiert diese Optionsvielfalt als Gegenpol zu einer von Unsicherheit geprägten Welt Egotaktisches Spiel neuer Generationen: „Gefällt mir diese Bank nicht, nehme ich halt die Nächste“ Erbschaftsfälle und philantropische Themen sind von der Digitalisierung weitgehend ausgeschlossen 9 EDMOND DE ROTHSCHILD 11 ANLAGEFOKUS DIGITALISIERUNG ERBSCHAFTSPROZESSE RELATIONSHIP MANAGEMENT Investition in sinnvolle Anlagen Suche nach gesellschaftlichem Vergleich Mangelnde Erfahrung im ganzheitlichen, digitalen Umgang mit den Nachfolgern Transparenz vs. Diskretion Neue Regulierungsanforderungen über verschiedene Rechtssysteme Fehlende emotionale Bindung an das Family Office Jeder zweite Erbe trennt sich von seinem Berater Reform der Erbschaftssteuer Zunahme an Mehrbankenbeziehungen Häufige Unzufriedenheit mit Beratern Oft überhaupt keine Beziehung zum Family Office Wealth Management hat es bisher nicht geschafft, eine ganzheitliche Strategie für den Umgang mit den nachfolgenden Generationen zu formulieren. EDMOND DE ROTHSCHILD 12 LANGFRISTIGER ANSATZ › Ganzheitliche Betreuung in allen Finanz- und Vermögensfragen › Betreuung bei privaten und unternehmerischen Vermögens- und Strukturfragen › Corporate Finance und Strukturierung des privaten und unternehmerischen Vermögens als erste Anknüpfungspunkte EDMOND DE ROTHSCHILD 14 Jährliches internationales Next Generation Seminar für Erben Privathaus der Rothschild-Familie in Megève Teilnahme von Ariane de Rothschild (CEO der Gruppe) Ziel: Vorbereitung von Erben durch Bildung und die Vermittlung von Unternehmertum Vorstellung innovativer Projekte Teilnahme an Workshops Betreuung durch Experten Austausch von Erfahrungen Aufbau eines internationales Netzwerkes von Erben EDMOND DE ROTHSCHILD 15 Ökonomischer Kontext Unerlässliche Veränderungen Neue Strategien GLOBALE MEGATRENDS NOTWENDIGKEIT PROFITABLEN WACHSTUMS Marktplatz Digitales Business Demographie Mitarbeiter NEUES ZEITALTER DER KONKURRENZ DEFINIERUNG DES NEUEN HAUPTGESCHÄFTSFELDES WEITERE FAKTOREN NEUE TECHNOLOGIEN Regulierung Kunden DEFINIERUNG DER STRUKTUR EINER BANK Investoren EDMOND DE ROTHSCHILD 17 Unsere Zielkunden werden sich ändern Innovative und individuelle Betreuung Konservative Werte KUNDEN INHALTE BETREUUNG Innovative Inhalte für Banken GUIDANCE Guidance für Generation Y Ein neues Modell, das der Komplexität gerecht wird! EDMOND DE ROTHSCHILD 18 MULTIFUNKTIONAL BEDARFSANGEPASST FLEXIBEL Generation Y hat andere Statussymbole, dadurch ein anderes Lebensmodell als ältere Generationen EDMOND DE ROTHSCHILD 19 EDMOND DE ROTHSCHILD 20 Maximilian WOLTERS Head of Wealth Management Deutschland und Österreich EDMOND DE ROTHSCHILD PRIVATE MERCHANT BANKING LLP Niederlassung Deutschland EDMOND DE ROTHSCHILD Opernturm [email protected] 60306 Frankfurt T. +49 69 505 059 991 21 Herausgeber Herausgeberin dieser Publikation ist die Edmond de Rothschild Private Merchant Banking LLP. Sie hat Ihren Sitz in 4 Carlton Gardens, London SW1Y 5AA, Großbritannien. Sie ist von der Financial Conduct Authority (FCA) lizensiert und beaufsichtigt. In Deutschland handelt sie durch die Edmond de Rothschild Private Merchant Banking LLP, Niederlassung Deuschland, OpernTurm, Bockenheimer Landstraße 2-4, 60306 Frankfurt am Main. Die Edmond de Rothschild Private Merchant Banking LLP, Niederlassung Deutschland wird in ihrer Eigenschaft als inländische Niederlassung zusätzlich von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht beaufsichtigt. Die Edmond de Rothschild Private Merchant Banking LLP hat keine Banklizenz und bietet keine Bankgeschäfte an. Kein Angebot, keine Aufforderung zum Kauf Diese Publikation dient ausschließlich Ihrer Information und stellt weder eine Aufforderung noch ein Angebot zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder anderen spezifischen Anlageprodukten dar. Dargestellte Kurse und Bewertungen sind unverbindlich und dienen, ebenso wie andere enthaltene Informationen, lediglich zu Informationszwecken. Keine Anlageberatung Die dargelegten Informationen stellen keine Anlageberatung oder sonstige Empfehlung zum Erwerb von Wertpapieren oder Produkten dar. 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