Die incomeIQ-Broschüre

Marketingmitteilung
Mit Köpfchen
mehr erreichen
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V E R F O L G E N
Einkommen
zählt für immer mehr Anleger.
Sie möchten Ihr Geld so anlegen, dass Sie damit zusätzliches Einkommen erzielen? Dann geht es Ihnen so wie
vielen Menschen: Unsere weltweite Studie zeigt, dass die
überwältigende Mehrheit der Anleger gerne in Vermögenswerte investieren möchte, die schon innerhalb eines
Jahres Einkommen erzielen.1
Doch wie erreichen Sie dieses Ziel? Das ist im heutigen
Niedrigzins-Umfeld eine echte Herausforderung geworden.
Herkömmliche Einkommensquellen reichen in vielen Fällen nicht mehr aus,
um die Bedürfnisse der Anleger zu decken.
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Die Ausbildung der Kinder bezahlen, die Selbstständigkeit finanzieren oder den
eigenen Ruhestand: Die Frage, wann und wofür Sie das Einkommen brauchen,
ist so vielfältig wie Ihr Leben.
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Doch nicht zuletzt zählt die Frage: Wie investieren wir eigentlich? Entscheiden wir
objektiv ? Oder lassen wir uns vom Bauchgefühl und versteckten Denkmustern leiten?
Aktuelle Studien zu Anlegerentscheidungen zeigen: Wir Menschen verhalten uns
in ﬁnanziellen Fragen längst nicht so logisch und rational, wie wir selbst glauben.
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1 Quelle: Schroders-Untersuchung 2015
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incomeIQ
ist der smarte Weg für Investoren.
„Klar bin ich ein überdurchschnittlich guter Anleger“, sagt Marc. Er ist selbstbewusst,
beruﬂich erfolgreich – ein aktiver Typ, der optimistisch in die Zukunft schaut. Ganz
anders Lisa: Sie ist eher vorsichtig, schätzt sichere Geldanlagen und versucht, Verluste
zu vermeiden. Guido dagegen hat ein klares Rezept: „The trend is your friend.“ Darum
steigt Guido gerne ein, wenn Märkte gut laufen und tauscht sich mit seinen Freunden
und Bekannten zu vielversprechenden Anlagemöglichkeiten aus.
Marc, Lisa, Guido: Welcher der drei letztlich am erfolgreichsten anlegen wird, ist gar
nicht die entscheidende Frage. Was zählt: Alle drei könnten wahrscheinlich deutlich
erfolgreicher sein und ihre ﬁnanziellen Ziele besser erreichen, wenn sie sich bewusst mit
dem eigenen Anlagestil auseinandersetzen würden – und mit den dahinterliegenden,
versteckten Denkweisen und Verhaltensmustern.
incomeIQ entdecken:
Wichtige Fragen für Ihre Planung
– Welcher „Anlegertyp“ sind Sie?
– Wie verhalten Sie sich in ﬁnanziellen Fragen?
Mit Schroders incomeIQ erfahren Sie mehr darüber. Auf der Online-Plattform
ﬁnden Sie Anleitungen, Tipps und einen Selbst-Test. In dieser Broschüre erhalten
Sie einen ersten Eindruck. Sie richtet sich an Anleger, die mehr über die Vorteile
langfristiger einkommensorientierter Anlagen herausﬁnden möchten und die damit
eventuell verbundenen Risiken in Kauf nehmen können.
Machen Sie den Test –
ganz bequem online.
schroders.de/incomeIQ
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Einkommen erzielen wird für Anleger immer herausfordernder.
Das eigene Gehalt ergänzen oder es ganz ersetzen: Viele Menschen verfolgen mit ihren
Geldanlagen genau dieses Ziel.
Einkommen: gesucht
Unsere jüngste globale Untersuchung belegt: 87 % der Anleger sind daran interessiert, in
Vermögenswerte zu investieren, die ihnen in den kommenden zwölf Monaten Einkommen
bringen. 2 Das zeigt, wie viele Menschen genau dieses Thema bewegt.
Ausbildung
Berufsleben
Anleger
Vermögenswerte
Ruhestand
Umfeld: herausfordernd
Die Zinsen sind auf einem historisch niedrigen Niveau. Zugleich steigt die Lebenserwartung,
sodass die Kapitalerträge über längere Zeiträume ﬂießen müssen. Dabei ist die Inﬂation
zu berücksichtigen, die über die Jahre den Wert des Kapitalstocks schleichend angreift.
Alle diese Faktoren erhöhen den Bedarf an Einkommensquellen noch weiter.
Inﬂation
Niedrigzinsen
Steigende
Lebenserwartung
2 Quelle: Schroders-Untersuchung 2015
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Sinkendes Einkommen
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Einkommensquellen: weiterdenken
Die herkömmlichen Einkommensquellen reichen vielfach nicht mehr aus, um die
Bedürfnisse der Anleger zu decken. Hinzu kommt das Erbe der Finanzkrise –
niedrige Zinsen auf früher als sicher angesehene Vermögenswerte, etwa deutsche
oder US-amerikanische Staatsanleihen.
Genau diese extrem niedrigen Bankzinsen sind gegenwärtig ein Hauptgrund dafür, dass
Anleger einkommensorientiert investieren möchten. Unserer weltweiten Untersuchung
zufolge ist das für mehr als ein Drittel der Anleger eine zentrale Motivation.3 Trotzdem
ziehen viele Anleger immer noch konventionelle Vermögenswerte vor. Damit dürfte es
allerdings schwierig werden, künftig das gewünschte Einkommen zu erzielen.
Wichtige Fragen für Ihre Planung
– Machen Sie sich Gedanken, ob Sie angesichts der niedrigen Zinsen
Ihre ﬁnanziellen Ziele erreichen?
– Wünschen Sie sich ein zusätzliches Einkommen jetzt oder für einen
späteren Zeitpunkt?
– Denken Sie bereits konkret über einkommensorientierte Anlagen nach?
– Was bewegt Sie dazu, eine veränderte Anlagestrategie in Erwägung
zu ziehen?
„ Mehr als ein Drittel der Anleger
plant vor allem aufgrund niedriger
Bankzinsen, einkommensorientiert
zu investieren.“
3 Quelle: Schroders-Untersuchung 2015
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Einkommen wird in jeder Lebensphase gebraucht.
Den Kindern die Ausbildung oder die eigene Selbstständigkeit ﬁnanzieren, sich Extras gönnen
oder den Ruhestand genießen: Beim Thema Einkommen geht es um viel mehr als um Zahlen.
Es lohnt sich, bei der Planung wirklich ganzheitlich zu denken. Dabei sollten Sie im Auge
behalten, für welche Lebensphase Sie sich welches (Zusatz-)Einkommen wünschen.
Im Laufe des Lebens verändert sich der Bedarf.
Sie möchten langfristig Vermögen aufbauen – doch in manchen
Phasen brauchen Sie auch zwischendurch ein Zusatzeinkommen? Auch dann können Sie Erträge für die Zukunft wiederanlegen. Je länger Ihr Zeithorizont ist, desto eher können Sie
zudem über Anlagen mit höherem Risikoproﬁl nachdenken.
Zukunft
ﬁnanzieren
Zum Beispiel wenn Sie längerfristig . . .
... Kapital für die Ausbildung Ihrer Kinder aufbauen möchten.
... eine Firmengründung oder einen Berufswechsel planen.
... andere größere Ausgaben in Erwägung ziehen.
Sie haben einen Teil Ihres Berufslebens hinter sich und möchten
kürzertreten? Welche Risiken Sie dann eingehen möchten,
hängt auch davon ab, wie viele Berufsjahre noch vor Ihnen
liegen. Viele Menschen entscheiden sich dafür, in den drei bis
fünf Jahren vor Beginn des Ruhestands die Risiken zurückzufahren.
Freiheit
erreichen
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Zum Beispiel wenn Sie . . .
... weniger arbeiten und Ihr Einkommen aufbessern möchten.
... sich im Ruhestand einen lang gehegten Traum erfüllen
wollen.
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Sie sind vor Kurzem in Ruhestand gegangen und möchten
Ihr angespartes Kapital dazu nutzen, um sich nun mit einem
zusätzlichen Einkommen Ihre Träume zu erfüllen.
Zum Beispiel um . . .
... sich den gewünschten Lebensstil zu ermöglichen.
... zu reisen und die Welt zu erkunden.
... längere Zeit im Ausland zu leben.
Ruhestand
gestalten
Sie wünschen sich ein stabiles und regelmäßiges Einkommen?
Zugleich wollen Sie ﬂexibel bleiben, etwa bei ungeplanten
Ausgaben oder für eine Zuwendung an Ihre Kinder? Dann
denken Sie vielleicht auch über Wege nach, um Ihren
Wohlstand an die nächste Generation weiterzugeben.
Möglicherweise suchen Sie nach risikoarmen Lösungen,
um sich Ihr gewünschtes Einkommen zu sichern.
Wohlstand
genießen
Zum Beispiel für . . .
... Ihre Gesundheit und medizinische Versorgung.
... den Kapitalerhalt und die Wahrung des Erreichten.
Wichtige Fragen für Ihre Planung
– Über welches Kapital und welches Einkommen verfügen Sie momentan?
– Können Sie beziffern, welches Einkommen Sie für bestimmte Wünsche
und Ziele brauchen?
– Gibt es Phasen, in denen Sie einen Teil Ihres Einkommens wieder anlegen können?
– Wie sieht der Zeithorizont für die einzelnen Ziele aus?
– Benötigen Sie noch ergänzende Informationen, bevor Sie sich beraten lassen,
z. B. eine Rentenprognose?
Ein Finanzberater kann Ihnen alle Ihre Optionen erläutern. Er kann Ihnen dabei helfen,
die für Ihre Ziele und persönliche Situation beste Entscheidung zu treffen.
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Ihr Einkommen hängt auch von Ihrem Anlagestil ab.
Warum kaufen wir im Supermarkt mehr ein, wenn wir hungrig
sind? Sind Optimisten die besseren Anleger – oder nicht?
Warum ärgern wir uns über einen verlorenen Euro mehr, als
wir uns über einen gewonnenen freuen?
Die Antwort auf diese Fragen ist einfach: Wir Menschen handeln längst nicht immer
rational – auch in Finanzfragen nicht. Zwei Beispiele aus unserer weltweiten Untersuchung belegen das.
– 88 % der befragten Anleger sind überzeugt, dass sie genauso oft oder
sogar häuﬁger erfolgreiche Anlageentscheidungen treffen als der Durchschnitt.4
Offensichtlich überschätzt die große Mehrheit den eigenen Erfolg.
– Fast die Hälfte der Anleger bevorzugt einen kurzfristigen Ansatz, der in weniger
als zwei Jahren Erträge liefert. Nur 12 % ziehen einen langfristigen Ansatz vor.4
Offensichtlich konzentrieren sich viele Investoren sehr stark auf die Gegenwart –
statt auf die Zukunft.
Bei solchen Ergebnissen zählt es heute mehr denn je, das eigene Anlageverhalten
zu hinterfragen und typischen Denkfehlern aus dem Weg zu gehen – um die eigenen
ﬁnanziellen Ziele und das gewünschte Einkommen zu erreichen.
Mittlerweile befasst sich ein neuer Forschungszweig mit diesem Thema, der
verhaltenswissenschaftlich begründeten Finanzökonomie („Behavioral Economics“).
Sie bedient sich Theorien der kognitiven Psychologie, um das Anlegerverhalten zu
erklären. Die Forscher haben eine Reihe typischer Denkfehler und Verhaltensmuster
ermittelt, die den Anlageerfolg beeinﬂussen können.
„ Wer seine eigenen Verhaltensmuster
kennt, kann Entscheidungen
bewusster treffen und die Grundlage
für erfolgreiche Investitionen legen.“
4 Quelle: Schroders-Untersuchung 2015
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Neun Verhaltensmuster, die Anleger kennen sollten
Geringes Finanzwissen
Übertriebener Optimismus
LTENSMUS
A
H
R
TE
VE
R
Herdentrieb
Selbstüberschätzung
Risikoaversion
Gegenwartsﬁxierung
Irrationale Wahrnehmung
von Geld
KFEHLE
R
D
EN
Verlustaversion
Projektionstendenz
(von heute auf morgen schließen)
Eigene Verhaltensmuster erkennen: In Zusammenarbeit mit Joe Gladstone,
einem der führenden Behavioral-Science-Experten, haben wir dafür den
incomeIQ-Test entwickelt. Gladstone forscht an der Universität von Cambridge
und begleitet Unternehmen weltweit als wissenschaftlicher Berater.
incomeIQ aufbauen: „Erkenne Dich selbst“
– Welche der neun Verhaltensmuster treffen auch auf Sie zu?
– Wo handeln Sie eher unbeeinﬂusst?
– Was steht hinter den Ansätzen?
Machen Sie den Test – ganz bequem online.
schroders.de/incomeIQ
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incomeIQ eröffnet Ihnen vielfältige Möglichkeiten.
Seit mehr als 210 Jahren erfüllen wir die Bedürfnisse unserer Kunden
und verfügen über eine breite Palette von Anlagelösungen in sämtlichen
Anlageklassen – von Aktien und Anleihen bis hin zu Immobilien und
Multi-Asset-Fonds. Ob Sie also Vermögen aufbauen möchten oder
kurz vor dem Ruhestand stehen: Schroders kann Ihnen umfassende
Lösungen bieten, die auf Ihre Einkommensziele zugeschnitten sind.
Mit incomeIQ können Sie sich einen besseren Überblick über Ihre einkommensorientierten Anlageziele, Ihre Risikobereitschaft und eventuelle Verhaltensmuster bei der Anlage verschaffen. Daran anknüpfend kann Ihnen
Ihr Finanzberater alle Möglichkeiten erläutern und Ihnen dabei helfen, die
für Sie besten Entscheidungen zu treffen.
Einkommensziele intelligent verfolgen.
schroders.de/incomeIQ
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Ihr Einkommen –
unsere Auswahl von Investmentfonds
Multi-Asset
Schroder ISF 5 Global Multi-Asset Income
Bietet nachhaltige Erträge und geringe Schwankungen in einer
sich stetig verändernden Welt. Entdeckt durch seine ﬂexible
Ausrichtung globale Ertragschancen.
Aktien
Schroder ISF Asian Dividend Maximiser
Nutzt fundamentales Research, um Marktgelegenheiten in Asien
zu entdecken. Ein überzeugendes Konzept für Anleger, die nach
zusätzlichen Ertragschancen aus Asien suchen.
Schroder ISF European Dividend Maximiser
Ein überzeugender Ansatz, zusätzliche Erträge auf der Basis
europäischer Aktien mit nachhaltigen Dividendenzahlungen
zu erzielen.
Schroder ISF Global Dividend Maximiser
Ein einfaches, innovatives Konzept konstruiert für Anleger, die
durch globale Investitionen nach einem Mehrertrag streben.
Anleihen
Schroder ISF EURO Corporate Bond
Ermöglicht stabile Ausschüttungen durch die Anlage in
diszipliniert ausgewählte europäische Unternehmensanleihen.
Schroder ISF Global High Income Bond
Ertragsorientiertes Konzept, das Anlagen in globale Staatsund Unternehmensanleihen verbindet.
Weitere passende Produktlösungen
ﬁnden Sie auf schroders.de/incomeIQ
5 Schroder ISF steht für Schroder International Selection Fund.
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MEHR
ALS
200
JAHRE
INVESTMENTS
FÜR
IHRE
ZUKUNFT
Lösungen von Schroders – seit über 210 Jahren
Gegründet 1804 in London, ist Schroders heute eine
der weltgrößten unabhängigen Vermögensverwaltungen.
Private und institutionelle Anleger haben uns weltweit
rund 437,4 Mrd. Euro anvertraut. Rund um den Globus
arbeiten mehr als 3.600 Mitarbeiter bei Schroders.
Darunter sind 460 Analysten und Fondsmanager in
37 Büros und 27 Ländern. Als unabhängiges Unternehmen konzentrieren wir unser umfassendes Wissen
und unsere gesamte Erfahrung auf ein Kerngeschäft:
Investmentfonds erfolgreich zu managen.
Quelle: Schroders. Stand: 30. Juni 2015.
Weitere Informationen erhalten Sie unter:
schroders.de
Deutschland / Österreich
Schroder Investment Management GmbH
Taunustor 1 (TaunusTurm)
60310 Frankfurt am Main
Tel.: +49 (0)69 97 57 17-0
Fax: +49 (0)69 97 57 17-302
E-Mail: [email protected]
schroders.de
schroders.at
Wichtiger Hinweis: Dieses Dokument dient nur zu Informationszwecken. Das Material ist nicht als Angebot oder Werbung für ein Angebot gedacht, Wertpapiere oder
andere in diesem Dokument beschriebene verbundene Instrumente zu kaufen. Keine Angabe in diesem Dokument sollte als Empfehlung ausgelegt werden. Individuelle
Investitions- und/oder Strategieentscheidungen sollten nicht auf Basis der Ansichten und Informationen in diesem Dokument erfolgen. Die Zeichnung von Anteilen
an der Gesellschaft kann nur auf der Grundlage des aktuellen Verkaufsprospekts und des letzten geprüften Jahresberichts (sowie des darauf folgenden ungeprüften
Halbjahresberichts, sofern veröffentlicht) erfolgen. Weitere fondsspeziﬁsche Informationen können dem aktuellen ausführlichen sowie dem vereinfachten Verkaufsprospekt
(bzw. Kundeninformationsdokument – KID) entnommen werden, die kostenlos und in Papierform bei den Zahl- und Informationsstellen in Deutschland (UBS Deutschland
AG, OpernTurm, Bockenheimer Landstraße 2–4, D-60306 Frankfurt am Main sowie Schroder Investment Management GmbH, Taunustor 1, 60310 Frankfurt am Main
[nur Informationsstelle]) und in Österreich (Raiffeisen Bank International AG, Am Stadtpark 9, A-1030 Wien, Österreich) in deutscher Sprache erhältlich sind. Investitionen
in die Gesellschaft sind mit Risiken verbunden, die im Verkaufsprospekt ausführlicher beschrieben werden. Die in der Vergangenheit erzielte Performance gilt nicht
als zuverlässiger Hinweis auf künftige Ergebnisse. Anteilspreise und das daraus resultierende Einkommen können sowohl steigen als auch fallen; Anleger
erhalten eventuell den investierten Betrag nicht zurück. Schroders hat in diesem Dokument eigene Ansichten und Meinungen zum Ausdruck gebracht. Diese können
sich ändern. Herausgegeben von Schroder Investment Management, Taunustor 1, 60310 Frankfurt am Main. Für Ihre Sicherheit kann die Kommunikation aufgezeichnet
oder überwacht werden.
SISF-IQ-BRO-07-2015-01

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