Lendico Geld braucht keine Bank.

Lendico
Geld braucht
keine Bank.
Lendico, der internationale OnlineKreditmarktplatz
Banking is
essential,
banks are not.
- Bill Gates, 1994 -
Internationalisiertes Portfolio
für höhere Renditechancen
Seit der Bankenkrise im Jahr 2008 ist es auch für
gute Kreditnehmer in vielen europäischen Ländern
schwierig geworden, einen Kredit zu erhalten. Fast
noch schwieriger ist es derzeit für Investoren, eine
renditestarke Anlage für ihr Geld zu finden. Lendico
versteht sich als Mittelsmann zwischen diesen beiden
Interessengruppen und verbindet grenzübergreifend
Anleger und Kreditnehmer.
330.000
Nutzer
Seit dem Launch im Dezember 2013 ist Lendico
bereits in sieben Ländern auf drei Kontinenten aktiv.
Das Antragsvolumen für Kredite hat bereits die 1,7 Mrd.
€ Marke überschritten. Lendico wird noch weiter wachsen
und Finanzlösungen für neue Kreditnehmergruppen und
Anleger anbieten.
Der Beginn einer Revolution
12 Billionen $
Das globale Volumen allein bei der Vergabe von
Konsumentenkrediten liegt bei über 12 Bio. $.
Allein in den sieben Ländern, in denen Lendico
aktiv ist, erreicht der Markt 800 Mrd. $.
Potenzielles P2P-Marktvolumen
Potenzielles Lendico P2P-Marktvolumen
Realisiertes P2P-Marktvolumen
Quelle: Euromonitor, Google, CHECK24, Lendico research
–2–
–3–
Ein neues Gleichgewicht
Beide Seiten haben mit Lendico mehr in der Tasche, weil keine Filialbank im Prozess kassieren muss, um mit den Gebühren einen explodierenden Kostenapparat
zu finanzieren. Die Bank verliert bei uns ihre Rolle als zentraler Akteur. Lendico ist
aus Nutzersicht eine Win-Win-Situation: Unsere Kreditnehmer profitieren von
einem komfortablen Online-Prozess und günstigen Krediten. Die Anleger erhalten
Zugang zu einer neuen Anlageklasse, die bisher nur Banken vorbehalten war, und
sichern sich hohe Renditechancen, volle Kontrolle über ihr Portfolio und monatliche Rückzahlungen direkt auf das Konto.
Nach nur zwei Jahren auf dem
Weg zum führenden globalen
Online-Kreditmarktplatz:
Kreditzinsen
Kreditzinsen
Rendite
LÄNDER AUF
Festgeld
Bank
Lendico
Hohe Kosten:
Teure Filialen und veraltete IT-Systeme
Effizientes System:
Kostenvorteile werden weitergegeben
1. Intelligente Produkte für
höchste Kundenzufriedenheit
2. Modernstes Scoring &
Underwriting
Simples und stringentes Prozessdesign
von der Beantragung bis zur
Kreditvergabe.
Technologiegestütztes Underwriting
ermöglicht eine effiziente Bonitätsprüfung. Neue Scoring-Methoden durch die
Nutzung von Big Data stellen eine akkurate Risikobewertung sicher.
3. Risikoadjustierte Kreditbepreisung für günstige Raten
4. Integriertes
Forderungsmanagement
In jedem Land bietet Lendico
günstige Raten – festgelegt durch ein
transparentes und faires Preismodell.
Lendico arbeitet zusammen mit
führenden Inkassounternehmen
mit jahrzehntelanger Erfahrung im
Forderungsmanagement.
–4–
KONTINENTEN
330.000
NUTZER
ÜBER
1,7 MRD.
ANFRAGEVOLUMEN
–5–
Der Lendico-Prozess
Anleger
Kreditnehmer
1. Kreditnehmer füllen einen kostenlosen
Kreditantrag aus und stellen Lendico
umfangreiche Unterlagen zur Verfügung.
2. Lendico verifiziert die eingereichten Unterlagen und führt eine
Bonitätsprüfung durch. Danach wird dem Kreditnehmer eine persönliche,
risikobasierte Monatsrate angeboten.
6. Lendico erhebt eine einmalige Erfolgsgebühr
vom Kreditnehmer bei Auszahlung des Betrags.
5. Wird ein Projekt vollständig finanziert, wird die
Kreditsumme an den Kreditnehmer überwiesen.
7. Kreditnehmer zahlen ab dem ersten Monat
Raten, die direkt auf das Bankkonto der Anleger
überwiesen werden.
8. Lendico erschließt Investoren eine vollkommen neue
Anlageklasse, die zuvor nur Banken vorbehalten war.
–6–
3. Anleger können die veröffentlichten Kreditprojekte
analysieren und entscheiden, in welche Projekte sie
investieren wollen.
4. Anleger können ihr Portfolio diversifizieren und
entscheiden, welches Risiko sie eingehen wollen.
9. Lendico erhebt eine Gebühr von 1% auf die
monatlichen Zins- und Tilgungszahlungen.
–7–
Wie funktioniert der
Scoringprozess?
Die eigene
Anlagestrategie
In wenigen Minuten ist die Registrierung
auf lendico.at abgeschlossen und die
Anleger können direkt erste Gebote
abgeben. Dabei ist jedes Anlageprojekt
einer Lendico-Klasse von A bis E zugeteilt. Die Zinssätze der Anlageprojekte
sind an diese Klassen gebunden.
1. Strikte Qualitätskontrolle:
Ca. 10 % der Kreditanträge
schaffen es auf Lendico.at.
Unsere Nutzer können Projekte auf
Basis ihrer eigenen Risikobewertung
auswählen und selbst ein Portfolio
aufbauen. Lendico ermöglicht Investments in 25 €-Schritten. Anleger
können sich vollkommen kostenlos
registrieren und in Anlageprojekte
investieren. Eine Service-Gebühr von
1,00 % wird erst auf jede erhaltene
Zahlung berechnet.
2. Lendico-Klassen:
Durch Risikobewertung erfolgt die
Einteilung in Lendico-Klassen.
A
B
C
C
C
Konservativ
D
E
Offensiv
Ausgewogen
Die Anlageprojekte werden nach steigendem Risiko in die fünf Lendico-Klassen A bis E eingeteilt.
Als Maß dient dabei die geschätzte Wahrscheinlichkeit, dass der entsprechende Kredit ausfallen kann.
Im schlimmsten Fall kann es zu einem Totalverlust des investierten Kapitals kommen.
Lendico übernimmt keine Garantie dafür, dass ausgewiesene Zinsen (Habenszins) tatsächlich erreicht werden.
Als Faustregel gilt: Ein höheres Risiko bedeutet auch höhere Renditechancen.
–8–
E
Beispiel für einen
Kreditnehmer der Klasse C
%
- Gutes Einkommen und Ausbildung
- 48 Monate Kreditlauftzeit
- Kinder bereits aus dem Haus
Zinsen
Zinsen
Zinsen
Zinsen
Zinsen
Risiko
B
D
3. Anleger-Renditechancen:
Eine Anlage in Projekte
der Klasse C bietet derzeit ca. 5 %
Renditechancen.
Beispiel
A
C
1
Jedes Anglageprojekt durchläuft
einen Auswahlprozess, bevor es
bewilligt und freigeschaltet wird.
Lendico fragt eine Vielzahl von
Unterlagen von Kreditnehmern
an, wie z. B. die Einkommensnachweise oder Kontoauszüge
der letzten drei Monate.
2
3
Daten der Kreditnehmer durchlaufen den Lendico-Algorithmus
und werden mit den Bonitätsinformationen der Schufa
abgeglichen.
Gemäß des Risikos erfolgt
die Zuordnung in die LendicoKlassen A, B, C, D oder E.
–9–
Die Renditechancen der
einzelnen Projekte stehen stets in
Relation zu den Risikowahrscheinlichkeiten.
Mit steigenden Renditechancen
steigt ebenfalls das Risiko
einer Anlage.
Lendicos Raten und Gebühren sind
stets wettbewerbsfähig
Lendico stellt sicher, dass die lokalen Konditionen* sowohl für Kreditnehmer aller
Risikoklassen wettbewerbsfähig als auch attraktiv für Anleger sind.
Zufriedene Kunden und unabhängige Testberichte bestätigen Lendicos
ausgezeichnete Konditionen
Lendicos attraktive Konditionen
-100
Deutschland
Spanien
Polen
Österreich
Südafrika
-80
-60
-40
-20
0
20
40
60
80
Niederlande
Niedrigste Bank1
2.19 - 5.92
5.88 - 7.26
4.41 - 6.13
2.18 - 3.65
7.81 - 10.90
3.64 - 5.32
Durchschnittliche Bank1
Höchste traditionelle Bank1
3.48 - 7.88
7.30 - 9.38
5.34 - 7.71
3.74 - 4.76
9.78 - 13.92
4.53 - 7.18
5.08 - 12.30 10.12 - 12.92
7.20 - 9.95
5.02 - 7.47 13.12 - 18.22
5.98 - 9.96
8.54 - 13.13 14.08 - 17.91
n/a
8.06 - 9.50 17.49 - 23.75
8.28 - 11.63
Höchste Direktbank1
Lendico NPS = 82%2
1
2
10.57 - 13.54 19.19 - 23.18
n/a
9.81 - 12.96 23.10 - 27.46 11.29 - 12.53
Stand : 08/15,
*= Konsumentenkredite
Quelle: Bain/Research Now NPS surveys (2013)
Ergebnisse einer Umfrage von Lendico Nutzern
Testsieger: Unabhängige Tests haben Lendico als besten
Kreditmarktplatz ausgezeichnet
Lendico in Zahlen
Laufzeiten: mindestens 6 Monate - höchstens 60 Monate
Kreditbetrag: maximal 30.000 € Privatpersonen, maximal 50.000 € Selbständige
Niedrigster Anlagebetrag: 25 €
„65% günstiger als meine Bank”
Ein Lendico-Kunde im ZDF-Morgenmagazin vom 07.01.2015
– 10 –
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100
Pressekontakt
Juliane Wolff
Director Communications
+49 172 6179953
[email protected]
Lendico Global Services GmbH
Johannisstraße 20
10117 Berlin / Deutschland
www.lendico.at

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