Vorvertragliche Informationen für Verträge über eine MasterCard

Vorvertragliche Informationen für Verträge über eine MasterCard/Visa Card oder
eine MasterCard Basis/Visa Basis
(FAG)
Stand: Juli 2015. Diese Informationen gelten bis auf Weiteres.
I.
Allgemeine Informationen
Name und Anschrift der Sparkasse
Zentrale:
Sparkasse Aachen
Anstalt des öffentlichen Rechts
Friedrich-Wilhelm-Platz 1-4 / Münsterplatz 7-9
52062 Aachen
Telefon: 0241-444-0
Telefax: 0241-444-2270
E-Mail: [email protected]
Zuständige Filiale:
siehe Anschreiben
Name und Anschrift des für die Sparkasse handelnden Vermittlers/ Dienstleisters (soweit vorhanden):
Zuständiger Vermittler
Dienstleister
Finanzagentur:
Servicegesellschaft:
Adresse:
Adresse:
Gesetzlich Vertretungsberechtigte der Sparkasse
Vorstand:
Hubert Herpers, Norbert Laufs, Dr. Christian Burmester,
Ralf Wagemann, Wilfried Nellessen
Hauptgeschäftstätigkeit der Sparkasse
Die Sparkasse betreibt alle banküblichen Geschäfte (insbesondere Kreditgeschäft, Kontoführung, Einlagengeschäft, Wertpapier- und
Depotgeschäft, Zahlungsverkehr u. Ä.), soweit gesetzliche oder satzungsmäßige Regelungen keine Einschränkungen vorsehen.
Zuständige Stelle für die Sparkasse, Sperranzeige bei Verlust, Diebstahl oder sonstiges Abhandenkommen der Kreditkarte
Stellt der Karteninhaber den Verlust oder Diebstahl seiner Kreditkarte, die missbräuchliche Verwendung oder eine sonstige nicht
Autorisierte Nutzung der Kreditkarte, Kartendaten oder PIN fest, hat er die Sparkasse unverzüglich zu unterrichten (Sperranzeige).
Die Sperranzeige kann der Karteninhaber auch jederzeit gegenüber dem Zentralen Sperrannahmedienst (Telefon: 116 116 aus dem
Inland und +49 116 116 aus dem Ausland [(ggf. abweichende Ländervorwahl)] abgeben.
Zuständige Aufsichtsbehörden
Für die Zulassung zuständige Aufsichtsbehörde:
Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20, 60314 Frankfurt am Main,
Postanschrift: Europäische Zentralbank, 60640 Frankfurt am Main (Internet: www.ecb.europa.eu)
Für den Verbraucherschutz zuständige Aufsichtsbehörde:
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht,
Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn und Marie-Curie-Str. 24-28, 60439 Frankfurt am Main (Internet: www.bafin.de)
Eintragung im Handelsregister
Registergericht Aachen HRA 4409
Umsatzsteuer-Identifikationsnummer
DE 811254471
Vertragssprache
Die Vertragsbedingungen und diese vorvertraglichen Informationen werden in deutscher Sprache mitgeteilt. Während der Laufzeit des
Vertrags wird die Sparkasse in deutscher Sprache mit dem Karteninhaber kommunizieren.
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eine MasterCard Basis/Visa Basis
(FAG)
Rechtsordnung/ Gerichtsstand
Für die Aufnahme von Beziehungen zum Karteninhaber vor Vertragsabschluss gilt das Recht der Bundesrepublik Deutschland,
sofern dem nicht zwingende gesetzliche Regelungen entgegenstehen. Auf den Vertragsabschluss und den Vertrag zwischen dem
Karteninhaber und der Sparkasse findet das Recht der Bundesrepublik Deutschland Anwendung, sofern dem nicht zwingende gesetzliche Regelungen entgegenstehen. Es gibt keine vertragliche Gerichtsstandsklausel.
Außergerichtliche Streitschlichtung
Zur Beilegung von Meinungsverschiedenheiten mit der Sparkasse besteht die Möglichkeit, die Schlichtungsstelle beim Rheinischen
Sparkassen- und Giroverband anzurufen. Das Anliegen ist schriftlich an folgende Anschrift zu richten:
Schlichtungsstelle der Sparkassen in Nordrhein-Westfalen
Kirchfeldstraße 60
40217 Düsseldorf
Näheres regelt die „Verfahrensordnung für die Beilegung von Meinungsverschiedenheiten zwischen Sparkassen und ihren Kunden
im Bereich der Sparkassen- und Giroverbände in Nordrhein-Westfalen“, die auf Wunsch zur Verfügung gestellt wird.
Hinweis zur Einlagensicherung
Die Sparkasse gehört dem Sicherungssystems der Deutschen Sparkassen-Finanzgruppe an. Weitere Informationen sind erhältlich
unter Nr. 28 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Sparkasse oder über: www.dsgv.de/sicherungssystem
B. Informationen zum Vertrag über eine MasterCard/Visa Card oder über eine MasterCard Basis/Visa Basis
Wesentliche Leistungsmerkmale
Mit der von der Sparkasse ausgegebenen MasterCard Basis/Visa Basis (nachfolgend Kreditkarte) kann der Karteninhaber (Haupt- oder
Zusatzkarteninhaber) im Inland – und als weitere Dienstleistung auch im Ausland – im MasterCard-Verbund/Visa-Verbund bei Vertragsunternehmen Waren und Dienstleistungen bargeldlos bezahlen und zusätzlich im Rahmen des Bargeldservices an Geldautomaten Bargeld beziehen. Bei der MasterCard Basis/Visa Basis (nachfolgend Basiskarte) steht die Nutzung dieser Dienstleistungen unter
dem Vorbehalt, dass sich ausreichendes Guthaben auf dem Kartenkonto befindet. Die Vertragsunternehmen und die Geldautomaten
im Rahmen des Bargeldservices sind an den Akzeptanzsymbolen zu erkennen, die auf der Kreditkarte zu sehen sind. Soweit mit der
Kreditkarte zusätzliche Leistungen (z. B. Versicherungen) verbunden sind, wird der Karteninhaber hierüber gesondert informiert.
Preise
Die Preise für die Überlassung und die Nutzung der Kreditkarte/Basiskarte ergeben sich aus dem beigefügten Auszug aus dem Preisund Leistungsverzeichnis.
Vereinbarung von Betragsobergrenzen
Es besteht die Möglichkeit für die monatliche Nutzung der Kreditkarte sowie gesondert für den Einsatz der Kreditkarte an Geldausgabeautomaten einen täglichen Verfügungsrahmen zu vereinbaren. Die Vereinbarung wird bei Abschluss des Kreditkartenvertrags getroffen. Der Karteninhaber kann mit der Sparkasse eine Änderung des Verfügungsrahmens oder des täglichen Verfügungsrahmens
vereinbaren.
Weitere vom Karteninhaber zu zahlende Steuern und Kosten
Soweit im Rahmen der Kontoführung Guthabenzinsen anfallen, sind diese Einkünfte steuerpflichtig. Bei Fragen sollte sich der Karteninhaber an die für ihn zuständige Steuerbehörde bzw. seinen steuerlichen Berater wenden. Dies gilt insbesondere, wenn er im Ausland
steuerpflichtig ist. Kosten, die nicht von der Sparkasse abgeführt oder in Rechnung gestellt werden (z.B. Telefon, Internet, Porti) hat
der Karteninhaber selbst zu zahlen.
Zusätzliche Telekommunikationskosten
Darüber hinaus gehende Telekommunikationskosten werden seitens der Sparkasse nicht in Rechnung gestellt.
Zahlung und Erfüllung des Vertrages
Zahlung der Entgelte durch den Karteninhaber
Die anfallenden Entgelte werden auf dem Kreditkartenkonto wie folgt belastet:
-
Jahrespreis jährlich im Voraus
-
Transaktionsbezogene Einzelentgelte nach Ausführung der Transaktion
Die Abrechnung der Kreditkartenumsätze erfolgt über das vom Karteninhaber benannte Girokonto. Die Kartenumsätze werden zu dem
mit dem Karteninhaber vereinbarten Zeitpunkt fällig und dem Girokonto belastet. Verfügungen mit der Basiskarte werden mit dem
Guthaben auf dem Kreditkartenkonto verrechnet.
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Erfüllung
Vom Karteninhaber veranlasste Kartenzahlungen erfüllt die Sparkasse durch die Zahlung im Rahmen des MasterCard Verbundes/Visa
Verbundes an das Vertragsunternehmen als Akzeptanten der Kartenzahlung.
Vertragliche Kündigungsregeln
Der Kreditkartenvertrag (Kreditkarte und Basiskarte) kann vom Karteninhaber jederzeit, von der Sparkasse mit einer Frist von zwei
Monaten, jeweils zum Monatsende, gekündigt werden.
Die Sparkasse kann den Kreditkartenvertrag fristlos kündigen, wenn ein wichtiger Grund vorliegt, durch den die Fortsetzung des Kreditkartenvertrages auch unter angemessener Berücksichtigung der berechtigten Belange des Karteninhabers für die Sparkasse unzumutbar ist. Ein solcher Grund liegt bei der Kreditkarte insbesondere vor, wenn der Karteninhaber unrichtige Angaben über seine Vermögenslage gemacht hat oder eine wesentliche Verschlechterung seiner Vermögenslage eintritt oder einzutreten droht und dadurch
die Erfüllung der Verbindlichkeiten aus dem Kreditkartenvertrag gegenüber der Sparkasse wesentlich gefährdet ist. Mit Wirksamwerden der Kündigung darf die Kreditkarte nicht mehr benutzt werden; ein bestehendes Guthaben der Basiskarte wird dem im Kartenantrag angegebenen Korrespondenzkonto gutgeschrieben. Kündigungsrechte des Karteninhabers aus wichtigem Grund richten sich
nach den gesetzlichen Vorschriften.
Mindestlaufzeit des Vertrages
Keine.
Sonstige vertragliche Vereinbarungen zur Nutzung der Kreditkarte/Basiskarte, zur Abrechnung von Entgelten und zu Verfügungen mittels der Karte, zu Schutz- und Abhilfemaßnahmen sowie zu Änderungen der Bedingungen des Kartenvertrags
Für die Kreditkarte gelten die Regelungen der beigefügten „Bedingungen für die MasterCard/Visa Card, für die Basiskarte gelten die
beigefügten Bedingungen für die MasterCard Basis/Visa Basis. Ergänzend gelten die beigefügten Allgemeinen Geschäftsbedingungen
der Sparkasse. Die genannten Bedingungen stehen nur in deutscher Sprache zur Verfügung. Die konkreten Vertragsbestimmungen
ergeben sich aus der beigefügten Vertragsurkunde.
Zugang zu Vertragsbedingungen und vorvertraglichen Informationen während der Vertragslaufzeit
Während der Vertragslaufzeit kann der Karteninhaber jederzeit die Übermittlung der Vertragsbedingungen sowie dieser vorvertraglichen Informationen einschließlich der besonderen Bedingungen und der Allgemeinen Geschäftsbedingungen und des speziellen
Auszugs aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis verlangen.
C. Informationen über das Zustandekommen des Vertrags
Informationen zum Zustandekommen des Vertrags über eine MasterCard/Visa Card oder über eine MasterCard
Basis/ Visa Basis im Fernabsatz.
Die Sparkasse gibt gegenüber dem Kunden ein sie bindendes Angebot auf Abschluss des Vertrags ab, indem sie das
ausgefüllte und ihrerseits unterzeichnete Vertragsformular an den Kunden übermittelt und dieses ihm zugeht. Der
Vertrag kommt zustande, wenn der Sparkasse das vom Kunden unterzeichnete Vertragsformular zugeht.
Widerrufsbelehrung
Widerrufsrecht
Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen mittels einer eindeutigen Erklärung widerrufen.
wenn der Vertrag im Fernabsatz (§ 312c BGB) geschlossen wird, z. B. bei Vertragsabschluss per E-Mail oder über die Homepage des Instituts Die Frist beginnt nach Erhalt dieser Belehrung auf einem dauerhaften Datenträger, jedoch nicht vor Vertragsschluss und auch
nicht vor Erfüllung unserer Informationspflichten gemäß Artikel 246b § 2 Absatz 1 in Verbindung mit § 1 Absatz 1 Nummer 7 bis
12, 15 und 19 sowie Artikel 248 § 4 Absatz 1 EGBGB.
wenn der Vertrag außerhalb von Geschäftsräumen (§ 312b BGB) geschlossen wird Die Frist beginnt nach Erhalt dieser Belehrung auf einem dauerhaften Datenträger, jedoch nicht vor Vertragsschluss und auch
nicht vor Erfüllung unserer Informationspflichten gemäß Artikel 246b § 2 in Verbindung mit § 1 Absatz 1 Nummer 12 sowie Artikel 248 § 4 Absatz 1 EGBGB.
Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs, wenn die Erklärung auf einem dauerhaften
Datenträger (z. B. Brief, Telefax, E-Mail) erfolgt.
Der Widerruf ist zu richten an:
Sparkasse Aachen
Friedrich-Wilhelm-Platz 1-4 / Münsterplatz 7-9
52062 Aachen
Fax: 0241/444-2270
E-Mail: [email protected]
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(FAG)
Widerrufsfolgen
Im Falle eines wirksamen Widerrufs sind die beiderseits empfangenen Leistungen zurückzugewähren. Sie sind zur Zahlung von
Wertersatz für die bis zum Widerruf erbrachte Dienstleistung verpflichtet, wenn Sie vor Abgabe Ihrer Vertragserklärung auf diese
Rechtsfolge hingewiesen wurden und ausdrücklich zugestimmt haben, dass wir vor dem Ende der Widerrufsfrist mit der Ausführung der Gegenleistung beginnen. Besteht eine Verpflichtung zur Zahlung von Wertersatz, kann dies dazu führen, dass Sie die
vertraglichen Zahlungsverpflichtungen für den Zeitraum bis zum Widerruf dennoch erfüllen müssen. Ihr Widerrufsrecht erlischt
vorzeitig, wenn der Vertrag von beiden Seiten auf Ihren ausdrücklichen Wunsch vollständig erfüllt ist, bevor Sie ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Verpflichtungen zur Erstattung von Zahlungen müssen innerhalb von 30 Tagen erfüllt werden. Die Frist
beginnt für Sie mit der Absendung Ihrer Widerrufserklärung, für uns mit deren Empfang.
Besondere Hinweise
Bei Widerruf dieses Vertrags sind Sie auch an einen mit diesem Vertrag zusammenhängenden Vertrag nicht mehr gebunden,
wenn der zusammenhängende Vertrag eine Leistung betrifft, die von uns oder einem Dritten auf der Grundlage einer Vereinbarung zwischen uns und dem Dritten erbracht wird.
Ende der Widerrufsbelehrung
Ihre Sparkasse Aachen
Preis- und Leistungsverzeichnis
Seite 22 a
(Stand: 24. September 2015)
4. Kartengestützter Zahlungsverkehr
4.1 Kreditkarten / Jahresgebühren
MasterCard - Jahresgebühren
- Hauptkarte Standard pro Jahr (kostenfrei beim LOGO! plus-Paket)
- Zusatzkarte Standard pro Jahr (kostenfrei beim LOGO! plus-Paket und
LOGO! premium-Paket)
- Hauptkarte Gold pro Jahr (kostenfrei beim Gold-Konto und LOGO! premium-Paket)
- Hauptkarte Gold bei LOGO! plus-Paket pro Jahr
- Zusatzkarte Gold pro Jahr
- Zusatzkarte Gold bei LOGO! premium-Paket pro Jahr
- MasterCard Basis mit Auslandsreise-Krankenversicherung pro Jahr
- BusinessCard Standard pro Jahr
- BusinessCard Standard mit Miles & More pro Jahr
- BusinessCard Gold pro Jahr
- BusinessCard Gold mit Miles & More pro Jahr
- Platinum Hauptkarte pro Jahr
- Platinum Hauptkarte mit Miles & More pro Jahr
- Platinum Hauptkarte beim LOGO! plus-Paket pro Jahr
- Platinum Hauptkarte mit Miles & More beim LOGO! plus-Paket pro Jahr
- Platinum Hauptkarte beim LOGO! premium-Paket und Gold-Konto pro Jahr
- Platinum Hauptkarte mit Miles & More beim LOGO! premium-Paket und
Gold-Konto pro Jahr
- Platinum Zusatzkarte pro Jahr
- Platinum Zusatzkarte mit Miles & More pro Jahr
- Platinum Zusatzkarte beim LOGO! plus-Paket und LOGO! premium-Paket pro Jahr
- Platinum Zusatzkarte mit Miles & More beim LOGO! plus-Paket und
LOGO! premium-Paket pro Jahr
VISA CARD - Jahresgebühren
- Hauptkarte Standard pro Jahr
- Zusatzkarte Standard pro Jahr
- Hauptkarte Gold pro Jahr
- Zusatzkarte Gold pro Jahr
- VISA-Card Basis mit Auslandsreise-Krankenversicherung pro Jahr
Kreditkarte mit Motiv (Picture Card)
- zusätzlicher Mehrpreis pro Jahr zur jeweiligen Jahresgebühr
- nicht erhältlich für BusinessCard und Platinum-Karte
MasterCard/ VISA CARD
Haupt-/ Zusatzkarte mit PIN-Brief für Geldautomaten-Funktion
- Bestellung bei Kartenbeantragung
- Bestellung nach Kartenbeantragung zusätzlich
20,00 €
15,00 €
66,00 €
46,00 €
35,00 €
15,00 €
35,00 €
25,00 €
65,00 €
50,00 €
90,00 €
220,00 €
260,00 €
200,00 €
240,00 €
155,00 €
195,00 €
120,00 €
160,00 €
105,00 €
145,00 €
20,00 €
15,00 €
66,00 €
35,00 €
35,00 €
5,00 €
kostenfrei
5,00 €
Preis- und Leistungsverzeichnis
Seite 22 b
(Stand: 24. September 2015)
Zurverfügungstellung einer Ersatzkarte aufgrund (Sperr-)Antrag der Kunden
(soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht, z. B. Verlust durch den Karteninhaber
oder bei Namensänderung)
- Ersatzkarte ohne Ersatz eines PIN-Briefes für Geldautomaten-Funktion
15,00 €
- Zustellung innerhalb Europas
20,00 €
- Zustellung außerhalb Europas
-
Ersatzkarte mit Ersatz eines PIN-Briefes für Geldautomaten-Funktion
- Zustellung innerhalb Europas
- Zustellung außerhalb Europas
20,00 €
25,00 €
Preis- und Leistungsverzeichnis
Seite 23
(Stand: 19. März 2015)
Postversand nicht abgeholter Kreditkartenabrechnungen
Postversand papiergebundener Kreditkartenabrechnungen
Erstellung eines Duplikats der Kreditkartenabrechnung auf Verlangen des Kunden
(soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht)
- Sperren einer Kreditkarte auf Veranlassung des Kunden und im Interesse des Kunden
(Die Sperranzeige gemäß den Kreditkartenbedingungen ist unentgeltlich.)
Einsatz der Kreditkarte im Ausland1
- bei Zahlungen in Euro innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR)2
- bei Zahlungen in Fremdwährung
-
Porto
Porto
kostenfrei
kostenfrei
kostenfrei
1,50 %
4.2 Debitkarte (SparkassenCard)
SparkassenCard (jährlich)
kostenfrei
- bei Geschäftsgirokonten (einschließlich Zusatzkarte)
kostenfrei
- bei Service-Paketen
5,00 €
- bei Sparkassen-Classic-Konto pro Jahr
- bei Girokonto [online] / SOnline-Konto
kostenfrei
- für Kontoinhaber
5,00 €
- für Verfügungsberechtigte pro Jahr
3
Täglicher Verfügungsrahmen SparkassenCard je nach Einsatz:
500,00 €
- Abheben von Bargeld an eigenen/fremden Geldautomaten4 und
2.000,00 €
- Einsatz an automatisierten Kassen bei Händlern und Dienstleistungsunternehmen und
- Aufladen der GeldKarte / girogo
500,00 €
- Maximale Ladesumme pro Tag
200,00 €
- Maximale Ladesumme pro Ladevorgang
Sperren einer Kundenkarte auf Veranlassung des Kunden und im Interesse der Kunden
6,00 €
(Die Sperranzeige gemäß den Bedingungen für die SparkassenCard und eine daraufhin erfolgende Sperre sind unentgeltlich)
Einsatz einer Debitkarte im Ausland an Terminals zum Bezahlen von Waren und Dienstleistungen¹
kostenfrei
- bei Zahlung in Euro innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) 2
1,50 %, mind. 1,60 €, max. 4,60 €
- bei Zahlung in Fremdwährung
Barauszahlung (siehe Ziffer II. 4.4)
4.3. GeldKarte – Aufladen unserer GeldKarten
- an unseren Terminals, die mit dem GeldKarte-Logo gekennzeichnet sind und an
unseren Geldautomaten (Ladeterminals)
- an Ladeterminals von teilnehmenden anderen Sparkassen/Landesbanken
- an Ladeterminals fremder Kreditinstitute
- an electronic cash-Terminals des Handels, die zusätzlich mit dem GeldKarte- oder
- dem girogo-Logo gekennzeichnet sind
1
2
3
4
kostenfrei
kostenfrei
1,00 €
kostenfrei
Zum Umrechnungskurs siehe Ziffer II. 6. dieses Verzeichnisses.
EWR-Staaten derzeit: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland,
Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien,
Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland, Zypern.
Im Rahmen des Kontoguthabens oder vorher eingeräumten Kredits gilt Verfügungsrahmen unabhängig für jede zum Konto ausgegebene Debitkarte.
Änderungen des Verfügungsrahmens werden dem Kunden spätestens zwei Monate vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens schriftlich angeboten. Die Zustimmung des Kunden gilt als erteilt, wenn er seine Ablehnung nicht vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens
angezeigt hat.
Verfügungslimit kann bei fremden Geldautomaten, insbesondere im Ausland, geringer sein.
Empfangsbestätigung
Hiermit bestätige ich, jeweils ein Exemplar der folgenden Unterlagen erhalten zu haben:
•
•
•
•
•
•
•
Vertrag über die Bestellung einer MasterCard/Visa Card oder über eine MasterCard Basis/Visa Basis zu Girokonto Nr. ____________________________
Vorvertragliche Informationen für Verträge über eine MasterCard/Visa Card oder über eine
MasterCard Basis/Visa Card Basis
3.2 Bedingungen MasterCard/Visa Card
3.5 Bedingungen MasterCard Basis/Visa Card Basis
3.6 Bedingungen Auslandsreise-Krankenversicherung für MasterCard Basis/ Visa Card Basis
Allgemeine Geschäftsbedingungen der Sparkasse Aachen (AGB)
Auszug aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis
---------------------------------------Ort, Datum
--------------------------------------------Unterschrift Kunde
2.2

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