Finanzplanung vor der Praxisabgabe

„Finanzplanung vor der Praxisabgabe“
14. Nordrheinischer Praxisbörsentag
Commerzbank AG | Niederlassung Düsseldorf | Tobias Hilweg Leiter Heilberufe - Betreuung
Ausgangssituation
Welche Rahmenbedingungen existieren heute und zum geplanten Übergabezeitpunkt
- Demographie – immer mehr Praxen suchen einen Käufer
- Feminisierung der Medizin – persönliche Ziele der Absolventen verändern sich
- Regulierter Markt für Kassensitze – es zählt Lage Lage Lage
- Private Zusatzversorgung ist heute unerläßlich:
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Grundlagen der Altersversorgung für Ärzte
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Absolventenzahlen Humanmedizin weiter zu gering
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Herausforderungen:
Familie?
Interner Nachfolger?
Kooperation
Marktpreisbestimmung
durch Berater / Bank
Struktur der Praxis
Wettbewerber
Nachfolger
Praxiswert
Entschuldung der Praxis
Entschuldung privat
Vermögen aufgebaut?
Zahlungsströme
Wie gehe ich persönlich mit
diesem Schritt um
Erfülltes Leben ohne Praxis?
Loslassen
fällt schwer!
Welche Investition ist
sinnvoll
Vorbereitende
Maßnahmen
Finanzplanung
prüfen
Richtiger
Zeitpunkt
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Wie lange bin ich fit
Bis wann habe ich
Lust
Was kann ich mir
leisten
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Zufriedenheit mit der eigenen Altersvorsorge am Beispiel
niedergelassener Psychotherapeuten
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Reicht das Einkommen im Ruhestand?
1.) Regelruhestand oder leicht vorgezogener Ruhestand
- Praxiseinkünfte fallen weg
- Bezug der Altersrente (in der Regel kleiner als bisheriger Praxisgewinn)
- Positiv: Einkommensteuerlast sinkt
- Absicherungsbedarf sinkt
- Verfügbares Einkommen sinkt – es droht eine Versorgungslücke
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Reicht das Einkommen im Ruhestand?
2.) Ruhestand deutlich vorgezogen
- Praxiseinkünfte fallen weg
- Noch keine Bezug der Altersrente
- Einkommensteuerlast sinkt
- Absicherungsbedarf sinkt
- Verfügbares Einkommen sinkt deutlich – Versorgungslücke steigt
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Maßnahmen zur Bewältigung der Herausforderungen
Ausgaben neu justieren:
- Betriebliche Darlehen – Tilgung evtl. erhöhen
- PKW – Leasing prüfen
- Baufinanzierung privat (Forward, Sondertilgung etc.)
- Berufsunfähigkeitsversicherungen prüfen, auch im Versorgungswerk ab 62 Jahre
- Lebenshaltungskosten auf den Prüfstand
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Maßnahmen zur Bewältigung der Herausforderungen
Vermögensstatus prüfen
- Steht der Alterswohnsitz fest? Warum nicht kleiner setzen?
- Verkauf ungeeigneter Vermögensteile (geschl. Beteiligungen, Immobilien)
- Noch schnell eine Rürup-Rente abschließen?
- Anlagestrategie prüfen – Risiken rausnehmen, aber:
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Inflation – schleichende Enteignung als Gefahr für Ihr Vermögen
In %
Aktuelles Zinsniveau im Vergleich zur Inflationsrate
Realer
Wertverlust
droht!
Quelle: Datastream / Zukünftige Daten basieren auf Prognosen der Commerzbank AG
Mit sicheren Anlagen kann derzeit keine Rendite erzielt werden, welche die Inflationsrate ausgleicht –
um einen realen Wertverlust zu vermeiden, muss bewusst Risiko in Kauf genommen werden.
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VermögensManagement - gibt es bei allen Banken:
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Handlungsempfehlungen
- Planen Sie Ihren Ruhestand frühzeitig durch
-frühzeitige Praxisanalyse
-Alternative Praxismodelle prüfen (dürfen wir einen Berater empfehlen?)
-Auswahl des passenden Verkaufsmodells (Einbringen in Gem.Praxis/Anstellung)
-Finanzielle Planung
- Lassen Sie sich dabei unbedingt helfen vom
-Steuerberater (ist Ihrer auf Heilberufe spezialisiert?)
-Bankberater (Praxisbewertung, sorgfältige Liquiditätsrechnungen)
-Finanzberater
-Der KV
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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
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