S Finanzgruppe Finanzgruppe S Beratungsdienst GeldBeratungsdienst und Haushalt Geld und Haushalt RatgeberService PLANUNGSHILFEN Budgetkompass für Jugendliche Ratgeber BUDGET Mein Haushaltskalender 200X www.geld-und-haushalt.de Finanzielle Bildung und wirtschaftliche Kompetenzen sind die Grundlagen für eine nachhaltige Lebensplanung, bei der auch die Interessen zukünftiger Generationen berücksichtigt werden müssen. Vor diesem Hintergrund wurde Geld und Haushalt – Beratungsdienst der SparkassenFinanzgruppe dauerhaft als offizielle Maßnahme der UN-Dekade „Bildung für nachhaltige Entwicklung“ ausgezeichnet. Mehr dazu unter: www.geld-und-haushalt.de und unter www.bne-portal.de U2 S Finanzgruppe Beratungsdienst Geld und Haushalt Budgetkompass für Jugendliche Ratgeber BUDGET Hallo, vor allem junge Menschen, deren finanzielle Quellen noch nicht so kräftig sprudeln, merken, dass Geld ein knappes Gut ist. Deshalb besteht die Kunst darin, das Beste aus dieser Situation zu machen. Schlauer einkaufen ist der eine Weg, kluger Umgang mit Geld ein anderer. Wie das geht, zeigt Geld und Haushalt – Beratungsdienst der Sparkassen-Finanzgruppe mit dem „Budgetkompass für Jugendliche“. Thema dieser Broschüre ist das Budget management, also die Aufgabe, Einnahmen und Ausgaben in einem dauerhaften Gleich gewicht zu halten. Zu überprüfen, wofür das Geld ausgegeben wird, gehört ebenso dazu, wie Sparziele festzulegen – und sich damit die Möglichkeit zu eröffnen, selbst zu bestimmen, wann man sich Wünsche erfüllt. Wer weiß, wo verdeckte Kosten anfallen, wer seine Bedürfnisse kennt, gewinnt finan zielle Unabhängigkeit. Wie das im Detail funktioniert und wie man Konsumfallen ausweicht, zeigen dir die folgenden Seiten. Der „Budgetkompass für Jugendliche“ richtet sich an alle, die sich Schritt für Schritt ihre finanzielle Unabhängigkeit erobern wollen. Einen Einstieg in das Thema Umgang mit Geld bietet auch der Test auf S. 6. Dazu gibt es jede Menge Tipps und Infos, Checklisten und nützliche Adressen, die dir helfen, das eigene Budget erfolgreich zu managen. Viel Spaß bei der Lektüre und Erfolg beim Umgang mit dem eigenen Budget wünscht dir Geld und Haushalt – Beratungsdienst der Sparkassen-Finanzgruppe 2 Inhalt I Dein Umgang mit Geld 4 Bewusst gemacht: Budget ist planbar 6 Getestet: Was bedeutet Geld für mich? II Einnahmen optimieren 10 Optimal ausspielen: Taschengeld 12 Richtig anpacken: Ran an den Job! 14 Positive Energien: Finanzhilfen für Schüler und Azubis III Ausgaben unter Kontrolle 17 Kassenschlager: mit dem eigenen Geld auskommen 20 Mission IQ: schlauer einkaufen 22 Alles, außer gewöhnlich: das beste Handy 25 Dann macht’s klick: Angebote im Internet 27 Auf Achse: Mobilität hat ihren Preis 29 Schwarze Löcher: die Schuldenfalle vermeiden IV Rund ums Konto 31 Alle Karten ausspielen: das eigene Konto 35 Immer auf Sendung: Bankautomaten 38 Auf die „hohe Kante“: sparen mit Plan V Wichtiges auf einen Blick 42 Adressen & Links 43 Geld und Haushalt – unsere Angebote 3 I Dein Umgang mit Geld Bewusst gemacht: Budget ist planbar Kann man Geld managen? Sicher! Im Idealfall herrscht dann nie mehr Ebbe im Portmonee. Hand aufs Herz: Wer hat nicht schon mal gen als andere, erfährt man durch ziemlich überflüssige Dinge gekauft? Eine Vergleiche oder durch Gespräche mit Zeitschrift beispielsweise, weil sie auch Freundinnen, Freunden oder auch mit die Freunde lesen, oder eine angesagte, den Eltern. Zahlreiche Werbeaktionen teure Spiele-App? Wenn einem das Magazin richten sich direkt an Kinder und Jugend nicht gefällt oder das Spiel in Wirklichkeit liche. Ob mit witzigen Geschichten oder langweilig ist, bleibt dann oft ein komisches guter Musik – letztlich geht es immer Gefühl zurück. Das Geld ist weg und man darum, die Jugendlichen zum Kauf eines freut sich kein bisschen über das Gekaufte. Produkts zu ermuntern. Die Werbebot schaften versuchen oft, ein ganz besonEigene Entscheidung oder Modetrend? deres Lebensgefühl zu vermitteln. Doch Geld lässt sich nicht unbegrenzt vermeh- nicht alle Trends muss man mitmachen. ren, aber bewusst ausgeben. Dazu sollte Es lohnt sich, genau zu prüfen, ob es die man für sich selbst herausfinden, was Sache, auch finanziell, wert ist. einem wichtig ist. Möchte man etwas besitzen, weil es alle haben? Ist es eine Oder das Thema Wünsche: Manchmal Sache wert, dafür immer wieder auf etwas spart man ganz lange auf etwas oder anderes verzichten zu müssen? Allein überredet die Eltern, es zu kaufen, weil schon, sich für oder gegen etwas zu ent- man unbedingt diese eine Sache haben scheiden, fällt manchmal schwer. möchte. Dann hat man „Es“, und findet das Neue gar nicht mehr so toll. Jeder 4 Was wie viel kostet, wo sich Geld sparen kennt wahrscheinlich auch den Stress vor lässt, warum manche Produkte mehr tau- Weihnachten oder Geburtstagen, wenn Planer: Mein Wunschzettel Was ich mir wünsche Bis wann? Voraussichtlicher Preis plötzlich alle nach besonderen Wünschen tig, darüber zu sprechen – mit der guten fragen und einem partout nichts einfallen Freundin, dem besten Freund, dem will… Vertrauenslehrer oder den Eltern. Wenn das Geld nie reicht, hilft oft ein Mit ein bisschen Planung fällt es leichter, altbewährtes Mittel: die Ausgaben- echte von falschen Wünschen zu unter- kontrolle. Wer den Überblick über seine scheiden. Die Tabelle hilft dabei. Einfach Finanzen hat, kann lernen, auch mit die wichtigsten Wünsche und die damit kleineren Summen auszukommen. verbundenen Kosten aufschreiben. Mehr dazu ab Seite 17. Nur die Marke macht’s? Info Markenprodukte spielen in einigen Mit dem Taschengeldplaner oder der Cliquen eine große Rolle. Wer Modetrends Smartphone-App „Finanzchecker“ von nicht mitmachen will, wird leicht in eine Geld und Haushalt lassen sich die Ecke gedrängt. Doch ein bestimmtes Logo eigenen Finanzen prima kontrollieren. auf Schuhen, Hose oder Handy macht Die Broschüre „Mein Taschengeldplaner“ Menschen nicht besser oder wertvoller. am besten gleich kostenlos unter der Echte Freunde haben kein Problem damit, Telefonnummer 030 204 55 818 anfor- in der Freizeit etwas zu unternehmen, dern. Die App „Finanzchecker“ gibt es was kein Geld kostet. Trotzdem kann es kostenlos in den App Stores für iOS und natürlich belastend sein, sich immer Android zum Download. Mehr Infos unter einschränken zu müssen, weil das www.geld-und-haushalt.de/finanzchecker. Taschengeld knapp ist. Dann ist es wich5 I Dein Umgang mit Geld Getestet: Was bedeutet Geld für mich? Der Umgang mit Geld und Schulden ist bei jedem anders – wie, das verrät der Test. Zutreffende Antworten ankreuzen. 1. Was wird bei Verabredungen mit Freunden meistens unternommen? A Zusammensitzen und reden oder eine Runde Sport. B Ins Café oder in die Eisdiele gehen und gucken, was passiert. C Eine Shoppingtour durch die Stadt. 2.Ebbe im Portmonee, aber im Schaufenster hängt ein tolles T-Shirt. Was tun? B In ein paar Tagen gibt es Taschengeld. Ich warte bis dahin. A Am besten Geduld, vielleicht gibt’s das bald günstiger. C Ich leihe mir Geld von Freunden oder lasse mir von den Eltern einen Vorschuss geben. 3. Vergessen, Freund oder Freundin etwas Wichtiges zu sagen. Und jetzt? C Handy raus, SMS schicken und hinterher noch schnell anrufen, ob alles klar ist. B Sobald ich zu Hause bin, schreibe ich eine Mail. A Wir sehen uns in ein paar Stunden. Dann bespreche ich die Sache. 4. Ein Freund braucht Geld. Wie reagieren? B Wenn ich kann, bin ich für meine Freunde finanziell da. A Bei Geld hört die Freundschaft auf, ich verleihe nichts. C Für gute Freunde mache ich alles, selbst wenn ich knapp bei Kasse bin. 5. Die meisten in der Clique haben ein neues Smartphone. Und? A So was gibt es bei meinen Freunden nicht. C Dann muss ich mir auch eins kaufen. B Ich freu mich für die, die es haben. Vielleicht wünsche ich mir so eins zum Geburtstag. 6 6. Überraschung, ein Geldgeschenk. Wohin damit? B Einen Wunsch erfülle ich mir, der Rest kommt auf mein Konto. C Super! Ich freue mich aufs Einkaufen. A Ich zahle alles auf mein Sparkonto ein! 7. Problem: Der vorgesehene Familienurlaub soll ausfallen. Und nun? A Das spart! Muss ich auch nichts ausgeben. B Gemeinsam finden wir vielleicht eine kostengünstigere Lösung. C Mist – aber mir können sie hoffentlich noch eine Reise bezahlen. 8. Beim Einkaufen mehr Geld ausgegeben als geplant? C Keine Ahnung. Ich zahle meist mit Karte, da fällt das nicht weiter auf. A Das kann mir nicht passieren. B Wenn ich etwas Günstiges sehe, warum nicht? So kann ich vielleicht sogar Geld sparen. Für die Auswertung Buchstaben zusammenzählen: A B C Bitte umblättern und Auswertung auf der nächsten Seite lesen! 7 I Dein Umgang mit Geld Bin ich ein Geizhals? Auswertung des Tests von S. 6/7 Überwiegend C: der Spitzenkonsument Die Stärken Einfach Spaß haben, bloß nicht an morgen Geht es dem Spitzenkonsumenten finandenken – das ist das Motto des Spitzen- ziell gut, profitieren seine Freunde von konsumenten. Kaum ein Angebot, dem seiner Großzügigkeit. Und wer so ausdau- dieser Geldtyp widerstehen kann. Wenn ernd durch die Kaufhäuser schlendert, das Traumobjekt der Begierde im Schau- kennt viele Trends und weiß, wo man was fenster lockt, gibt es kein Halten mehr. bekommen kann. Gesehen, gefallen, gekauft. Doch wer in puncto Finanzen stets am Limit oder gar über seine Verhältnisse lebt, zahlt auf Dauer einen hohen Preis. Geliehenes Geld muss zurückgezahlt werden! Überwiegend B: der bewusste Genießer Die Stärken Kompliment! Beim Thema Geld lässt sich Der bewusste Genießer weiß, was ihm der bewusste Genießer so schnell nichts Freude macht und lässt sich daher kaum vormachen. Sie oder er kennt die eigenen zu Spontan- oder Frustkäufen hinreißen. Wünsche meist ganz genau und verliert Das macht ihn oder sie auch zu einem ver- deshalb selten den Überblick über die eige- lässlichen Begleiter beim Einkaufsbum- nen Finanzen. Und es ist ein gutes Gefühl, mel mit Freunden. wenn man sich über seine Vorstellungen im Klaren ist. Planvoller Umgang mit Geld eröffnet einem schließlich viele neue Möglichkeiten und Handlungsspielräume. Überwiegend A: der Geldsammler Die Stärken Sparsamkeit ist eine Tugend – übertrei- Der Geldsammler ist ein guter Ratgeber, ben muss man es jedoch nicht. Die Grenze wenn es darum geht, sich zum Thema zum Geiz sollte man nicht überschreiten, Sparen zu informieren. Er oder sie hat denn schließlich ist Sparen kein Selbst jede Menge tolle Tipps, wie man aus sei- zweck. Und wer sich selbst und anderen nem Taschengeld das Beste machen nie etwas gönnt, kann schnell ganz allein kann. dastehen. Für den Geldsammler ist es besonders wichtig, unnötige Ausgaben zu vermeiden. Für ihn heißt es: Preise vergleichen, möglichst günstig einkaufen, auf überflüssige Ausgaben verzichten – darin liegt sein finanzielles Erfolgsrezept. 8 Die Schwächen Tipp Immer nur an Konsum zu denken, kann Erst denken, dann kaufen! Wer wissen will, auf Dauer unbefriedigend sein. Selbst die wie das Geld länger reicht, informiert sich besten Freunde sind irgendwann gelang- ab S. 17 zum Thema Ausgabenmanagement. weilt, wenn es in Gesprächen nur um das Auch Schulden lassen sich vermeiden. Wie, Eine geht. Außerdem: Um unabhängig erfährt man ab S. 29. Und um zu verste- zu sein, sollte man mit Geld umgehen hen, wie das Thema Bank und Kontokar- können! ten funktioniert, blättere einfach auf S. 31. Die Schwächen Tipp Mit ein paar Euros aushelfen oder Schon mal darüber nachgedacht, noch Klassenkameraden von deinem Handy selbstständiger zu werden? Mit einem aus telefonieren lassen – wer selbst gut Nebenjob lässt sich das Taschengeld auf- mit seinem Geld auskommt, wird auch bessern. Was man dabei beachten sollte, gerne mal angepumpt. Doch Vorsicht, steht auf S. 12/13. Und wie sich noch die Gutmütigkeit sollte von anderen mehr aus dem Geld machen lässt, zeigen nicht ausgenutzt werden. Deshalb: unsere Infos zum Sparen ab S. 38. Gelegentlich mal Nein sagen! Die Schwächen Tipp Wer übertrieben sparsam ist, wird von Bewusster Umgang mit den eigenen anderen leicht für geizig gehalten. Finanzen heißt nicht, gar kein Geld aus Doch es führt ganz bestimmt nicht in den zugeben. Wie man clever einkaufen kann, finanziellen Ruin, wenn man ab und zu steht auf S. 20. Und wer sich besser über mit Freunden ins Kino geht oder sich ein seine eigenen Wünsche klar werden Eis kauft. möchte, blättert einfach auf S. 5. 9 II Einnahmen optimieren Optimal ausspielen: Taschengeld Für die meisten Jugendlichen sind Taschengeld und Geldgeschenke Einnahmequelle Nummer eins. In den meisten Familien ist es üblich, Zum Taschengeld zählen die Summen, dass die Eltern Taschengeld zahlen. die einem von den Eltern zur freien Üblich bedeutet allerdings nicht selbst- Verfügung überlassen werden. Damit verständlich. Wenn in der Familie das verfolgen die Erwachsenen ein Ziel: Geld knapp ist, müssen meist auch die Ihre Kinder sollen lernen, mit Geld um Kinder zurückstecken. Einen Rechts- zugehen. In der Regel heißt das, man anspruch auf Taschengeld gibt es näm- kann selbst bestimmen, was mit dem lich nicht, nur Empfehlungen. Ein Blick Geld passiert. Deshalb werden sich die in die Tabelle verrät, wie viel Taschen- meisten Eltern nicht einmischen, wenn geld im jeweiligen Lebensalter empfoh- es um kleinere Summen geht. Bei grö len wird. Die letzte Entscheidung tref- ßeren Ausgaben – und das gilt insbeson fen allerdings die Eltern. Denn wie viel dere bei Geldgeschenken – können sie zahlen, hängt vom Familienein und dürfen die Erziehungsberechtigten kommen ab. allerdings mitreden. Kleidung/Schuhe 30,00 – 50,00 € Handy/Internet 10,00 – 20,00 € Schulmaterial 5,00 – 10,00 € Kosmetik/Pflege 5,00 – 10,00 € 0 Taschengeldempfehlung € BUDGETGELD zusätzlich pro Monat: 00 € 60 ,0 0 -7 5 ,0 Bus/Bahn 15,00 – 20,00 € 45 0,5 ,5 25 ,0 0- 037 € 13 ,0 ,0 0 12 30 30 € ,0 0 € 0 025 22 ,5 ,5 € 20 ,0 20 0- 0- ,0 22 0 € 0 ,5 17 ,5 017 ,0 15 € 11 -3 , 00 € 2, 7 8 9 wöchentlich 10 50 € -2 ,5 0 00 2, € 50 1, -2 ,0 0 50 1, € 00 1, 00 - -1 , 6 50 0, <6 37 0 € ,0 0 € 45 ,0 0 -6 0, Essen außer Haus 20,00 – 30,00 € 14 monatlich 15 16 17 ab 18 Alter Quelle: „Taschengeld und Gelderziehung“. Expertise des Deutschen Jugendinstituts e. V., in Zusammenarbeit mit Geld und Haushalt – Beratungsdienst der Sparkassen-Finanzgruppe, 2014. Quelle: „Taschengeld und Gelderziehung“. Expertise des Deutschen Jugendinstituts e. V., in Zusammenarbeit mit Geld und Haushalt – Beratungsdienst der Sparkassen-Finanzgruppe, 2014. 10
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