Vorsorgekonto

Produktinformation 1. Januar 2016
Vorsorgekonto
Ein Konto mit variablem Vorzugszinssatz und gesetzlichen
Rückzugsregeln.
Die Migros Bank führt das Vorsorgekonto (Säule 3a) treuhänderisch im Auftrag der Vorsorgestiftung.
Angebot
Eignung
Vorsorgekonten eignen sich für sicheres, langfristiges und
steuerprivilegiertes Sparen von Altersguthaben bis zum
gesetzlich erlaubten Bezug.
Verfügbarkeit
Das Angebot ist verfügbar für Privatpersonen, jedoch ist das
Angebot nicht verfügbar für Personen ohne
Erwerbseinkommen, Minderjährige, Pensionäre,
Unternehmen.
Varianten
Das Produkt wird in CHF geführt.
Wichtige Voraussetzungen
Für die Gewährung eines Vorsorgekontos wird unter anderem
vorausgesetzt: ein AHV-pflichtiges, steuerbares
Erwerbseinkommen, eine unterzeichnete
Vorsorgevereinbarung.
Funktionsweise
Laufzeit
Wenigstens bis 5 Jahre vor und höchstens bis zum gesetzlichen
AHV-Alter; bei fortgeführter Erwerbstätigkeit höchstens bis 5
Jahre nach Erreichen des AHV-Alters.
Beginn
Nach Kontoeröffnung kann jederzeit Guthaben frei einbezahlt
werden.
Kapitalertrag
Zinsertrag variabel. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal jährlich,
jeweils per 31. Dezember.
Frühere Kapitalerträge
Das Vorsorgekonto der Migros Bank ist im Vergleich zu den
wichtigsten Konkurrenten seit Jahren attraktiv verzinst.
2.50%
Rückzug
Keine Kündigungsfrist. Der Rückzug ist gesetzlich
eingeschränkt und nur möglich zur Finanzierung von selbst
genutztem Wohneigentum, für den Einkauf in eine
Pensionskasse, zur Aufnahme der Selbstständigkeit, für den
Wechsel der Vorsorgestiftung, bei Invalidität oder mit dem
endgültigen Verlassen der Schweiz.
Betragsgrenzen
Jährliche gesetzliche Einzahlungen für Arbeitnehmende mit
Pensionskasse sind bis maximal CHF 6768 und für Selbstständigerwerbende ohne Pensionskasse bis 20% des AHVpflichtigen Erwerbseinkommens bzw. bis maximal CHF 33 840
möglich. Die Betragsgrenze gilt je Steuerpflichtigen.
2.00%
1.50%
1.00%
0.50%
0.00%
2012
2013
2014
2015
2016
Migros Bank, jeweils per 1.1
Wichtige Konkurrenten im Durchschnitt, jeweils per 1.1.
Dieses Dokument zeigt die für den Kaufentscheid wesentlichen Produktinformationen im Überblick. Die Angaben sind unverbindlich.
Massgebend sind die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Migros Bank AG sowie die unterzeichneten Verträge.
Produktinformation 1. Januar 2016, Seite 2
Vorsorgekonto
Chancen und Risiken
Mögliche Chancen
– Bei steigendem Zinsniveau im Kapitalmarkt sind
Zinssatzerhöhungen möglich.
– Das Guthaben unterliegt keinen Kursschwankungen.
– Mit Vorsorgeguthaben kann der Zinseszinseffekt genutzt
werden.
– Es werden keine Versicherungsprämien oder
Vertriebsprovisionen abgezogen. Jede Einzahlung wird
vollständig für das Sparen eingesetzt.
– Einzahlungen sind bis zur jährlichen Betragsgrenze jederzeit
frei möglich. Eine Sparpflicht besteht nicht.
– Die Vorsorge- und Freizügigkeitseinlagen sind bis insgesamt
CHF 100 000 je Kunde privilegiert – unabhängig von den
übrigen Einlagen.
Mögliche Risiken
– Das einbezahlte Kapital steht dem Kunden auch in einem
Notfall nicht frei zur Verfügung.
– Bei sinkendem Zinsniveau im Kapitalmarkt sind
Zinssatzsenkungen möglich.
– Die gesetzlichen Rahmenbedingungen können sich
nachträglich zu Ungunsten des Kunden ändern.
– Ein Vorsorgekonto enthält im Vergleich zum Beispiel zur
Pensionskasse keine Versicherung für Todesfall und
Invalidität.
Praktische Informationen
Steuern
– Einzahlungen in die Säule 3a können vom steuerbaren
Einkommen abgezogen werden. Die Bank bescheinigt die
Einzahlung.
– Während der Laufzeit sind Kapital und Zinsertrag steuerfrei.
– Ein Kapitalbezug (Vorbezug oder ordentlicher Bezug) wird
gesondert mit einem reduzierten Satz besteuert.
Wichtige Ursachen von Zusatzkosten
– Keine.
– Die Broschüre «Preise für Dienstleistungen» informiert
umfassend über die Gebühren der Migros Bank und der
Vorsorgestiftung.
Weiteres auf migrosbank.ch
– Zinssätze abfragen und vergleichen.
– Vorsorgebedarf, Vorsorgekapital und Steuereinsparungen
ermitteln.
– Vorsorgefonds der Migros Bank.
– Einführung in die Schweizer Vorsorge.
– Produkte vergleichen.
Kontakt
Bei Fragen zu diesem Angebot können Sie gerne Ihren
Berater, eine Niederlassung in Ihrer Nähe oder die Service
Line 0848 845 400 kontaktieren.
Dieses Dokument zeigt die für den Kaufentscheid wesentlichen Produktinformationen im Überblick. Die Angaben sind unverbindlich.
Massgebend sind die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Migros Bank AG sowie die unterzeichneten Verträge.
MBW10070/2015-01
Tipps
– Ein Vorsorgekonto ist in der Regel besser verzinst als ein
Anlagesparkonto.
– Aufgrund des Vorzugszinses lohnen sich Einzahlungen zu
Jahresbeginn.
– Um optimal von Steuereinsparungen, Vorzugszins und
Zinseszinseffekt zu profitieren, ist die Eröffnung eines
Kontos bereits in den frühen Erwerbsjahren prüfenswert.
– Mit der Dauerauftragsoption «Maximalbetrag» wird
automatisch einmal jährlich der gesetzliche Maximalbetrag
eingezahlt.
– Um bei einem Rückzug flexibler zu sein, ist ab CHF 50 000
das Weitersparen mit einem neuen Vorsorgekonto
prüfenswert.
– Der gestaffelte Rückzug der Konten über mehrere Jahre
senkt die Steuerlast.
– Um möglicherweise zusätzliche Kapitalerträge zu erzielen,
kann das Vorsorgeguthaben ganz oder teilweise in Mi-Fonds
angelegt werden.
– Vereinbarte Einzahlungen auf ein verpfändetes
Vorsorgekonto reduzieren bei einer Hypothek die
Amortisationspflicht und senken die Steuerlast.
– Ein Rückzug von Vorsorgegeldern zugunsten einer Hypothek
senkt Schulden und Zinskosten.

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