Erfüllen Sie sich Ihre Wünsche jetzt direkt. In der Anlage finden Sie: • Auftrag und Selbstauskunft für Ihren Kreditantrag per Post • Geschäftsbedingungen Machen Sie den letzten Schritt zu Ihrem Kredit: • Bitte füllen Sie den Auftrag und die Selbstauskunft vollständig aus und unterschreiben Sie beides. • Retournieren Sie beides zusammen mit • den Kopien der letzten 3 Einkommensnachweise, • einer Kopie Ihres gültigen Lichtbildausweises (Personalausweis, Reisepass oder Führerschein), • einer Kopie der Bankkarte Ihres Referenzkontos. (Tipp: Mit der Kopie der Bankkarte können wir über einen Datenabgleich gewährleisten, dass der Kredit schnellstmöglich und sicher auf Ihr Konto ausgezahlt wird.) • Zusätzlich legen Sie je nach Kredit bitte folgende Unterlagen bei: • Autokredit: Eine Kopie des Kaufvertrages (kann nachgereicht werden) • Wohnkredit: Eine Kopie des Grundbuchauszugs oder des Grundsteuerbescheids (Kopie der Rechnung für die Grundsteuer reicht nicht aus) bzw. eine Kopie des Genossenschaftsvertrages mit Angabe der Höhe des Finanzierungsbeitrags/Genossenschaftsanteils • Bei Kreditablösung: Die Restsaldobestätigung/-en der Fremdbank/-en oder Kontoauszüge, aus denen der Restsaldo ersichtlich ist. Schicken Sie alle Unterlagen per Post an: ING-DiBa Direktbank Austria, Galaxy Tower, Praterstraße 31, 1020 Wien Voraussetzungen für die Kreditbeantragung: Sie sind mindestens 18 Jahre alt, verfügen über ein festes Einkommen aus einer nicht selbstständigen Tätigkeit, einen gemeldeten Hauptwohnsitz in Österreich sowie einen unbefristeten Arbeitsplatz und ein österreichisches Gehaltskonto. Und so geht’s weiter: • Sobald alle nötigen Unterlagen bei uns eingelangt sind, prüfen wir Ihren Kreditantrag innerhalb kürzester Zeit. • Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie eine Kreditzusage eingeschrieben per Post. • Anschließend überweisen wir die Kreditsumme umgehend auf Ihr Konto. Sie haben Fragen? Wir sind immer für Sie da. Rund um die Uhr, kostenlos aus ganz Österreich www.ing-diba.at/faq W08/0314 0800 22 11 22 Auftrag Kredit Bitte auswählen: Ratenkredit Autokredit Wohnkredit Dieser Auftrag wird maschinell verarbeitet. Wir bitten Sie, Ihre Einträge in Blockschrift vorzunehmen. Einträge außerhalb der vorgesehenen Felder können nicht berücksichtigt werden. Alle Formulierungen und Erklärungen zum Einzelkreditvertrag gelten entsprechend auch für die jeweiligen Inhaber des Gemeinschaftskreditkontos. Kunden-Nr. (wird von ING-DiBa ausgefüllt) Ich beauftrage die ING-DiBa Direktbank Austria (ING-DiBa) mit der Eröffnung eines Kreditkontos. Die Höhe des Zinssatzes für Neukredite ist am täglich aktuellen Konditionenblatt im Internet auf www.ing-diba.at jederzeit abrufbar. Dieses stellt einen integrierten Bestandteil dieses Auftrages dar. Bei Kredit aufstockungen wird ein individueller Mischzinssatz errechnet. Zinsanpassungen bei variabel verzinsten Krediten während der Laufzeit sind in den Geschäftsbedingungen zum Kredit geregelt. 1. Kreditnehmer Anrede (bitte ankreuzen ): Frau Herr Titel: Vorname: Nachname: Zustelladresse in Österreich (Postfach- bzw. Firmenadressen sind nicht zulässig): Straße/Nr.: PLZ: Ort: Meldeadresse (bitte unbedingt eintragen, falls sich diese von der Zustelladresse unterscheidet): Straße/Nr.: PLZ: Nationalität: Ort: Österreich Geburtsdatum: T Wohnhaft seit: oder andere: T MM J J J In Österreich seit: J T T MM T T MM J J J J J J J J T T MM T T MM J J J J J J J J Tel.-Nr.: E-Mail-Adresse: An diese E-Mail Adresse senden wir eine Bestätigung, sobald wir den Kredit genehmigt haben. 2. Kreditnehmer Ein 2. Kreditnehmer erleichtert die Kreditaufnahme. Anrede (bitte ankreuzen ): Frau Herr Titel: Vorname: Nachname: Zustelladresse in Österreich (Postfach- bzw. Firmenadressen sind nicht zulässig): Straße/Nr.: PLZ: Ort: Meldeadresse (bitte unbedingt eintragen, falls sich diese von der Zustelladresse unterscheidet): Straße/Nr.: PLZ: Nationalität: Ort: Österreich Geburtsdatum: T Wohnhaft seit: oder andere: T MM J J J In Österreich seit: J Tel.-Nr.: E-Mail-Adresse: Auftrag Kredit Gewünschter Kreditbetrag: Evtl. Restsaldo aus ING-DiBa Vorkredit: Höhe der monatlichen Raten: e e e Effektivzinssatz: % Verzinsungsvariante: Gesamtbetrag: variabel Gesamtbelastung: e Laufzeit in Monaten: fix e (mind. 12, max. 120) 00297100 Genaue Kreditverwendung: Gewünschter Auszahlungstermin: s ofort nach Genehmigung (Legitimation vorausgesetzt) zum Wunschdatum (Wenn keine Auswahl getroffen wird, wird sofort nach Genehmigung ausgezahlt.) Gewünschter Ratenzahlungstermin: 1. 5. 10. 15. 20. T T MM J 25. J J J gebe ich später bekannt jeden Monats Bankverbindung Auszahlung: Bitte überweisen Sie den oben genannten Kreditbetrag auf das folgende Konto. IBAN: A T BIC: für österreichische Konten nicht erforderlich Name der Bank: 120050 Ja, ich ermächtige die ING-DiBa widerruflich, die Raten monatlich von dem oben genannten Konto per Lastschrift einzuziehen. T T M M J Datum J J J Unterschrift 1. Kreditnehmer Unterschrift 2. Kreditnehmer Pflichtangaben: Für die Krediteröffnung sind alle freien Felder vollständig auszufüllen (gilt für E-Mail-Adresse, falls vorhanden). Alle weiteren Angaben sind freiwillig und helfen uns, Ihre zukünftige Betreuung so effizient wie möglich zu gestalten. Bitte senden an: ING-DiBa Direktbank Austria, Galaxy Tower, Praterstraße 31, 1020 Wien. Wichtig: Bitte beachten Sie die nachfolgenden Erklärungen und unterschreiben Sie auf beiden Seiten dieses Formulars. Erklärungen Abklärung des wirtschaftlich Berechtigten und Erteilung des SEPA-Lastschrift-Mandats Die ING-DiBa gewährt keine Kredite auf fremde Rechnung des Kreditnehmers. Ich erkläre ausdrücklich, dass ich auf eigene Rechnung handle und dass es sich bei der angeführten Bankverbindung um ein Konto handelt, das ich im eigenen Namen und auf eigene Rechnung führe. Damit ich Lastschrifteinzüge von meinem Referenzkonto auf dieses Konto durchführen kann, erteile ich als Zahlungspflichtiger und Zahlungsempfänger mit meiner Unterschrift folgendes SEPA-Lastschrift-Mandat (Single Euro Payments Area; mehr Informationen unter www.ing-diba.at/faq): •Ich ermächtige die ING-DiBa, in meinem Namen Zahlungen (durch SEPA-Lastschrift) von meinem Referenzkonto zu Gunsten meines ING-DiBa Kontos einzuziehen. Zugleich weise ich die referenzkontoführende Bank an, SEPA-Lastschriften der ING-DiBa einzulösen. Die Rückerstattung der Lastschrift kann ich innerhalb von 8 Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, verlangen. Ergänzend gelten die Bedingungen der referenzkontoführenden Bank. • CID der ING-DiBa (Creditor Identification): AT54ZZZ00000001583 Die ING-DiBa führt Lastschrifteinzüge nur nach Auftragserteilung durch den 1. bzw. 2. Kontoinhaber durch. Unterschrift 1. Kreditnehmer Unterschrift 2. Kreditnehmer Datenschutz und Bankgeheimnis Ich nehme zur Kenntnis, dass meine persönlichen Daten ausschließlich zur Erfüllung von vertraglichen Verpflichtungen zwischen der ING-DiBa und mir beziehungsweise zur Erfüllung von gesetzlichen Verpflichtungen oder aufgrund gesetzlicher Ermächtigungen verarbeitet oder übermittelt werden. Ich nehme zur Kenntnis, dass die ING-DiBa im Rahmen der Bestimmungen des Datenschutzgesetzes 2000 (DSG 2000) berechtigt ist, bei ihren Datenanwendungen vertragspflichtige Dienstleister in Anspruch zu nehmen. Ich erhalte auf Anfrage jederzeit konkrete Auskünfte, um welche Dienstleister es sich jeweils handelt, welche Daten betroffen sind und zu welchem Zweck sie überlassen werden. Soweit zu den vorgenannten Zwecken eine Entbindung vom Bankgeheimnis erforderlich ist, erteile ich diese gemäß § 38 Abs. 2 Z 5 Bankwesengesetz (BWG) hiermit ausdrücklich. Postbox (bitte ankreuzen ) Die Postbox ist mein elektronischer Briefkasten im Online-Banking. In die Postbox werden alle wichtigen Nachrichten bezüglich meiner Bankgeschäfte schnell und sicher zugestellt. Die Unterlagen sind übersichtlich sortiert und jederzeit online abrufbar. Die Postbox-Nachrichten werden verschlüsselt übertragen und sind vor unbefugten Zugriffen Dritter geschützt. Wenn ich mich für die Postbox entscheide, stimme ich der Übermittlung meiner Dokumente in die Postbox ausdrücklich zu. Mehr Informationen zur Postbox finde ich unter www.ing-diba.at/postbox Ja, ich möchte die Postbox nutzen Nein, ich möchte alle Dokumente auf dem Postweg erhalten Auskunftsermächtigung Ich erkläre mich damit einverstanden, dass die ING-DiBa meine persönlichen Daten (Kontonummer, Name, Geburtsdatum, Anschrift, Höhe der Verbindlichkeiten, Rückführungsmodalitäten, Schritte der Fälligstellung und der Rechtsverfolgung) •an die Kleinkreditevidenz, die derzeit beim Kreditschutzverband von 1870 (KSV) eingerichtet ist, hinsichtlich Abschluss bzw. Nichtzustandekommen der Kredit bestellung weiterleiten kann. Zweck der Übermittlung ist die Verwahrung, Zusammenführung und Weitergabe der Daten durch den Empfänger an andere Kredit institute, Leasinggesellschaften und andere Finanzinstitute und Versicherungsunternehmen zur Wahrung von deren Gläubigerschutzinteressen. •zur Wahrung ihrer eigenen Gläubigerschutzinteressen bei der Kleinkreditevidenz abfragen kann. Ich kann beim KSV jederzeit nachfragen, welche Daten von der ING-DiBa weitergeleitet wurden, und von meinen Rechten nach dem DSG 2000 Gebrauch machen. •zur Wahrung ihrer eigenen Gläubigerschutzinteressen bei der CRiF GmbH abfragen kann. Mit dieser Ermächtigung entbinde ich die ING-DiBa ausdrücklich vom Bankgeheimnis (nach § 38 Abs. 2 Z 5 Bankwesengesetz, BWG). Diese Zustimmung kann ich jederzeit widerrufen. Werbung Ich erkläre mich damit einverstanden, dass die ING-DiBa meine persönlichen Daten (Kundennummer, Name, Geburtsdatum, Anschrift, E-Mail-Adresse, Telefonnummer) verarbeitet, um mir Werbung (elektronisch per E-Mail, telefonisch oder schriftlich) zukommen zu lassen. Diese Zustimmung kann ich jederzeit telefonisch oder schriftlich widerrufen und sie gilt nicht, falls ich meine Zustimmung in der Vergangenheit nicht erteilt bzw. bereits widerrufen habe. Vereinbarung zur variablen Verzinsung (gilt nicht für Fixzins-Vereinbarungen) Ich vereinbare mit der ING-DiBa, dass im Sinne von § 11 Abs. 3 Verbraucherkreditgesetz (VKrG) meine periodische Zahlungspflicht (Kreditrate) bei Änderung des Sollzinssatzes nicht angepasst wird. Falls notwendig, wird meine Kreditvertragslaufzeit verlängert oder verkürzt. Einen kostenlosen Ratenplan kann ich zu jedem beliebigen Zeitpunkt während der Kreditvertragslaufzeit anfordern. U.S. Bezug (bitte ankreuzen ) Haben Sie einen persönlichen Bezug zu den USA 1. Kreditnehmer JA 2. Kreditnehmer NEIN JA NEIN Zu einem US-Bezug zählen: Staatsbürgerschaft der USA, Geburtsort in den USA, Besitz einer Green Card der USA, Kontaktdaten in den USA (z.B. Wohnsitz, Zustelladresse, US-amerikanische Telefonnummer oder steuerliche Registrierung) sowie die Verbindung mit einer Person mit US-Bezug, die für Sie als gesetzlicher Vertreter, Finanzberater oder Prokurist handelt. Geschäftsbedingungen und Fern-Finanzdienstleistungs-Gesetz (FernFinG) Der Kreditvertrag kommt erst zustande, wenn die ING-DiBa meine Identität festgestellt und meinen vollständigen Auftrag erhalten hat. Die Identitätsfeststellung erfolgt anhand einer Kopie meines gültigen Lichtbildausweises (Reisepass, Personalausweis oder Führerschein) und einer Abfrage im Zentralen Melderegister. Ich kann von meinem Kreditvertrag innerhalb von 28 Tagen ohne Angabe von Gründen zurücktreten. Die Frist für die Ausübung des Rücktrittsrechts beginnt mit dem Tag, an dem der Kreditvertrag abgeschlossen wurde. Der Kreditbetrag inklusive der bereits angefallenen Zinsen ist innerhalb von 30 Kalendertagen nach Absendung der Rücktrittserklärung an die ING-DiBa zurückzuzahlen. Ich stimme hiermit ausdrücklich zu, dass die ING-DiBa den Kreditvertrag innerhalb der Rücktrittsfrist von 28 Tagen vorzeitig erfüllt (nach § 8 Abs. 5 FernFinG). Ich erkenne mit meiner Unterschrift die mir mit diesem Kreditauftrag zugestellten Geschäftsbedingungen sowie die Informationen zum Fern-Finanzdienstleistungs-Gesetz (FernFinG) der ING-DiBa an, gebe die Zustimmung zu den oben genannten Erklärungen und bestätige hiermit die Richtigkeit meiner Angaben. Datum J J J Unterschrift 1. Kreditnehmer D05/1214 T T M M J Unterschrift 2. Kreditnehmer Stand: 12.11.2014 Selbstauskunft Kunden-Nr. 1. Kreditnehmer (wird von ING-DiBa ausgefüllt) 2. Kreditnehmer Vorname: Nachname: Persönliche Angaben: Familienstand: Unterhaltsberechtigte Kinder: keine 1 2 3 mehr keine 1 2 3 mehr Beschäftigt bei: (vollständige Anschrift) Monatliches Einkommen netto: seit T T MM J J J J seit e e e e T T MM J J J J Beruf: Andere Einkünfte: (belegbare Zusatzeinkünfte, keine Datenweitergabe) Einkunftsquelle: (Mieteinkünfte, Nebenbesch. und Ähnliches) Vermögen: Auto (Anzahl ) Lebensversicherung Wohnsituation: Ausgaben: Miete (inkl. Betriebskosten): Grund Bausparen Eigentum Miete (Haus, Eigentumswohnung) Genossenschaftselterlicher Haushalt/Familie wohnung e e monatliche Rate Restsaldo Eigentumsfinanzierung: e Monatliche Betriebskosten: e e monatliche Unterhaltszahlun gen, Alimente und Ähnliches: e e Kredite bei anderen Banken: 1. Kredit: e 2. Kredit: e 3. Kredit: e (falls notwendig, bitte Zusatzblatt verwenden) Restsaldo Restsaldo JA Kredite bei Versandhäusern und Ähnlichem: monatliche Rate e Ablösung gewünscht: 2. Kredit e 3. Kredit JA 1. Kredit 2. Kredit monatliche Rate e 3. Kredit Restsaldo e JA monatliche Rate Ablösung gewünscht: Restsaldo monatliche Rate Restsaldo e e Restsaldo e e JA Leasingraten: monatliche Rate Restsaldo 1. Kredit e e e Ablösung gewünscht: Restsaldo e e monatliche Rate e monatliche Rate e monatliche Rate Restsaldo e e monatliche Rate monatliche Rate Restsaldo e e JA Derzeit genutzte Überziehung des Gehaltskontos: Grund Bausparen Eigentum Miete (Haus, Eigentumswohnung) Genossenschaftselterlicher Haushalt/Familie wohnung monatliche Rate 00297100 Auto (Anzahl ) Lebensversicherung Restsaldo e JA e e Pflichtangaben: Sind zur Kreditkontoeröffnung auszufüllen (gilt für E-Mail-Adresse, falls vorhanden). Alle weiteren Angaben sind freiwillig und helfen uns, Ihre zukünftige Betreuung so effizient wie möglich zu gestalten. T T M M J Datum J J J Unterschrift 1. Kreditnehmer D105/1214 120050 Mit meiner Unterschrift bestätige ich die Richtigkeit meiner Angaben. Bitte senden Sie uns die erforderlichen Unterlagen laut beiliegender Checkliste zu. Für Nicht-EU-Bürger: Bitte senden Sie uns Ihre aktuelle Aufenthalts- und Beschäftigungsbewilligung in Kopie mit. Unterschrift 2. Kreditnehmer Bitte senden an: ING-DiBa Direktbank Austria, Galaxy Tower, Praterstraße 31, 1020 Wien Stand: 12.11.2014 •Innerhalb der Rücktrittsfrist dürfen wir den Vertrag nur mit Ihrer ausdrück lichen Zustimmung erfüllen. Herausgabepflicht: Wenn Sie danach wirksam von Ihrem Vertrag zurücktreten, werden wechselseitig erbrachte Leistungen (z. B. Geldbeträge) und daraus gezogener Nutzen (z. B. Zinsen) zurückgegeben. Dabei gilt eine Frist von 30 Tagen: Für Sie ab dem Tag, an dem Sie uns Ihre Rücktrittserklärung geschickt haben; für uns ab dem Tag, an dem wir Ihre Rücktrittserklärung erhalten haben. Wir können darüber hinaus entsprechend vereinbarte Entgelte und Aufwandsersatz unverzüglich verlangen, wenn wir für Sie Leistungen erbracht haben, bevor Ihr Rücktritt wirksam wurde (§ 12 Abs. 1 Fern-Finanzdienstleistungsgesetz). •Ihr Rücktrittsrecht erlischt, wenn sowohl Sie als auch wir den Vertrag bereits vollständig erfüllt und Sie dem ausdrücklich zugestimmt haben. •Rücktrittsrecht beim Direkt-Depot: Ihr Rücktrittsrecht beim Direkt-Depot bezieht sich nur auf den Vertrag über die Depoteröffnung – nicht auf Investmentfonds-Anteile, die Sie danach erworben haben, da der Preis der Investmentfonds-Anteile innerhalb der Rücktrittsfrist Marktschwankungen unterliegen kann, auf die wir keinen Einfluss haben. 1.6 Vertragliche Kündigungsrechte •Sie können unbefristete Verträge jederzeit schriftlich per Brief und mit Originalunterschrift kündigen – entweder unter Einhaltung einer 14-tägigen Kündigungsfrist (sofern gesetzlich nicht eine kürzere Frist vorgesehen ist) oder mit sofortiger Wirkung aus wichtigem Grund. •Wir können unbefristete Verträge durch Übermittlung einer Mitteilung in Ihre aktivierte Postbox oder auf einem anderen dauerhaften Datenträger wie z. B. in Form eines Briefes kündigen – entweder unter Einhaltung einer zweimonatigen Kündigungsfrist oder mit sofortiger Wirkung aus wichtigem Grund. Befristete Verträge können wir nur aus wichtigem Grund kündigen. 1.7 Erfüllungsort, Rechtswahl und Gerichtsstand •Erfüllungsort ist Wien – für Sie und für uns. •Für alle unsere Rechtsbeziehungen gilt österreichisches Recht. •Der bei Vertragsabschluss geltende allgemeine Gerichtsstand in Österreich bleibt auch dann erhalten, wenn Sie nach Vertragsabschluss Ihren Wohnsitz ins Ausland verlegen und österreichische Gerichtsentscheidungen in diesem Land vollstreckbar sind. •Es steht Ihnen auch die Möglichkeit einer Anzeige bei der Finanzmarktaufsicht (FMA) offen. 1.8 Außergerichtliche Schlichtung. Die österreichische Kreditwirtschaft hat schwer eine Gemeinsame Schlichtungsstelle eingerichtet, um bestimmte Be defälle außergerichtlich zu schlichten. An diese Schlichtungsstelle können Sie sich im Streitfall wenden. Die Kontaktdaten der Gemeinsamen Schlichtungsstelle der Österreichischen Kreditwirtschaft sind: •Anschrift: Wiedner Hauptstraße 63, 1045 Wien •Internetadresse: www.bankenschlichtung.at Diese Schlichtungsstelle ist zuständig für Beschwerden zu •grenzüberschreitenden Überweisungen, •Geschäften mit elektronischen Zahlungskarten, •dem elektronischen Geschäftsverkehr, •grenzüberschreitenden Zahlungen in Euro, •dem Fernabsatz von Finanzdienstleistungen, •mangelnder Information bei der Vergabe von Wohnkrediten, •dem Verhaltenskodex beim Wechsel von Konten, •der Verbraucherkreditschutzrichtlinie. 1.9Fernkommunikationsmittel. Die Kosten für die von Ihnen verwendeten Fernkommunikationsmittel haben Sie selbst zu tragen. Allgemeine Informationen (Informationen zum Fern-Finanzdienstleistungs- und Zahlungsdienstegesetz) Name und Anschrift der Bank: ING-DiBa Direktbank Austria Galaxy Tower, Praterstraße 31, 1020 Wien Servicenummer: 0800 22 11 22 (kostenlos aus ganz Österreich, rund um die Uhr) Aus dem Ausland: +43 1 68000-0 Internetadresse: www.ing-diba.at E-Mail: [email protected] Firmenbuchgericht: Handelsgericht Wien, FN 239433h DVR-Nr.: 0012262 UID-Nr.: ATU49075806 Wir sind eine Niederlassung der ING-DiBa AG. Die ING-DiBa AG hat ihren Sitz in 60486 Frankfurt am Main, Theodor-Heuss-Allee 2, und ist eingetragen im Handelsregister des Amtsgerichts Frankfurt am Main unter der Registernummer HRB 7727. Wir, die ING-DiBa Direktbank Austria, sind ein Unternehmen der ING (Internationale Nederlanden Groep). Hauptgeschäftstätigkeit der Bank: Wir sind eine Direktbank, unsere Haupt geschäftstätigkeit ist das Bankgeschäft. Wir betreuen Sie über unsere OnlineDienste (Internet, E-Mail, Online-Banking und Postbox) und zudem schriftlich per Brief oder per Telefon. Wir gestalten unsere Produkte möglichst einfach und transparent. Zuständige Aufsichtsbehörden: Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20, 60314 Frankfurt am Main Internetadresse: www.ecb.europa.eu Finanzmarktaufsicht (FMA), Otto-Wagner-Platz 5, 1090 Wien Internetadresse: www.fma.gv.at Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn Internetadresse: www.bafin.de Konzession: Der ING-DiBa AG wurde von der Bundesanstalt für Finanzdienst leistungsaufsicht (BaFin) eine Konzession zum Betrieb des Bankgeschäftes erteilt. Wir, die ING-DiBa Direktbank Austria, üben unsere Geschäfte auf Grundlage der Konzession der ING-DiBa AG als Niederlassung der ING-DiBa AG aus. Wir stellen die Informationen nach dem Zahlungsdienstegesetz (ZaDiG) zur Verfügung, bieten derzeit jedoch keine Produkte an, die unter die Anwendbarkeit des ZaDiG fallen. 1 Fernabsatzvertrag 1.1Einlagensicherung. Wir unterliegen der vorgeschriebenen Grundabsiche r ung. Die Einlagen werden durch die Ent schä di gungs einrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) abgedeckt. Gemäß Einlagensicherungs- und Anlegerent schädigungsgesetz (EAG) gehört die ING-DiBa AG dieser Entschädigungseinrichtung an. Darüber hinaus sind wir Mitglied des Einlagensicherungsfonds des Bundes verbandes deutscher Banken e. V. Durch diesen Fonds werden Einlagen jedes Kunden jeweils bis zu einer Höhe von 30 Prozent des haftenden Eigenkapitals der ING-DiBa AG abgesichert. Eine Anpassung erfolgt einmal im Jahr. Wir informieren Sie gerne telefonisch, per E-Mail oder per Post sowie im Internet über die aktuelle Sicherungsgrenze. 1.2Rechtsgrundlagen. Für unsere gesamte Geschäftsbeziehung gelten • die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB), • die Besonderen Geschäftsbedingungen Direkt-Sparen, • die Besonderen Geschäftsbedingungen Direkt-Festgeld, • die Besonderen Geschäftsbedingungen Direkt-Depot, • die Besonderen Geschäftsbedingungen Kredite. Wir kommunizieren während unserer Vertragsbeziehung ausschließlich in deutscher Sprache. 1.3 Entgelte für Leistungen. Für unsere Leistungen haben wir Anspruch auf ange messene Entgelte. Die Höhe der Entgelte für bestimmte typische Leistungen finden Sie auf unserem jeweils gültigen Konditionenblatt im Internet. Wenn wir Entgelte während unserer Vertragsbeziehung ändern, werden Sie zwei Monate vor der Änderung der Entgelte von uns durch Übermittlung einer Mitteilung in Ihre aktivierte Postbox, im Internet und im Online-Banking oder auf einem anderen dauerhaften Datenträger wie z. B. schriftlich in Form eines Briefes informiert. Die Änderung erlangt zwei Monate nach Bekanntgabe Rechtsgültigkeit, sofern Sie bis dahin nicht der Änderung widersprechen, wobei Stillschweigen als Zustimmung zur Änderung gilt. Sie können im Fall einer Änderung den Vertrag vor dem Inkrafttreten der Änderung kostenlos fristlos kündigen. 1.4Zinssatz. Wenn wir einen auf den Zahlungsvorgang bezogenen Zinssatz während unserer Vertragsbeziehung ändern, •werden Sie zwei Monate vor der geplanten Zinssatzänderung zusätzlich informiert, indem wir Ihnen eine Mitteilung in Ihre aktivierte Postbox, an Ihre hinterlegte E-Mail-Adresse oder per Brief senden. In diesem Fall erlangt die Änderung zwei Monate nach Bekanntgabe Rechtsgültigkeit, sofern Sie bis dahin nicht der Änderung widersprechen, wobei Stillschweigen als Zustimmung zur Änderung gilt. Sie können in diesem Fall den Vertrag vor dem Inkrafttreten der Änderung kostenlos fristlos kündigen. Bei Änderungen, die für Sie günstiger sind, muss keine gesonderte Benachrichtigung erfolgen. Außer •der Zinssatz ist entsprechend den Besonderen Geschäftsbedingungen des jeweiligen Produktes an einen Referenzzinssatz durch eine Zinsgleitklausel gebunden. 1.5Rücktrittsrecht. Sie können vom Fernabsatzvertrag innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsabschluss ohne Angabe von Gründen zurücktreten – per E-Mail, telefonisch oder schriftlich per Brief an die nebenstehend angeführten Kontaktadressen der ING-DiBa Direktbank Austria. Die Rücktrittsfrist beginnt mit dem Tag, an dem Sie die Information über das Rücktrittsrecht und unsere Geschäftsbedingungen erhalten, frühestens aber mit Vertragsschluss. Die Frist wird mit dem Absenden des Widerspruchs innerhalb dieser gewahrt. •Wenn Sie Ihr Rücktrittsrecht nicht wahrnehmen, gilt unser Vertrag als unbefristet. Wenn eine befristete Laufzeit vereinbart wurde, gilt der Vertrag als auf die jeweilige Laufzeit abgeschlossen. 5 Kredite 5.1Leistungsbeschreibung. Die Kredite sind Ratenkredite mit vereinbar ten monatlichen Rückzahlungsraten. 5.2 Den maximalen Kreditbetrag entnehmen Sie zum Zeitpunkt des Vertragsab schlusses dem jeweils gültigen Konditionenblatt im Internet. 5.3 Die Rückzahlung des Kreditbetrages erfolgt in monatlichen Raten, die vereinbart werden. 5.4 Wenn Sie mit Ihren Zahlungen im Verzug sind, können wir dafür fünf Prozent Verzugszinsen verrechnen – zusätzlich zum vereinbarten Kreditzinssatz. 5.5Kontoinhaber. Wir führen als Kontoinhaber, Mitkreditnehmer und Bürgen nur volljährige, mündige und natürliche Privatpersonen (Verbraucher i. S. d. § 1 Abs. 1 Z. 2 KSchG) mit Meldeadresse in Österreich. 5.6 Zinsen und Zinssatz. Wir verrechnen die Zinsen monatlich in laufender Rechnung. Wir passen den Zinssatz nur an, wenn sich der 3-Monats-EURIBORSatz zum Quartalsende (Durchschnitt des letzten Monats im Quartal) im Vergleich zur letzten Zinsanpassung beziehungsweise seit der letzten Zins festlegung bei der Kreditvergabe um mindestens 0,25 Prozentpunkte erhöht oder vermindert hat. Angepasst wird genau um die Prozentpunkte, um die sich der 3-Monats-EURIBOR-Satz verändert hat. Den 3-Monats-EURIBOR-Satz finden Sie unter www.euribor-ebf.eu Allgemeine Geschäftsbedingungen 1 Kommunikation 1.1 So erreichen Sie uns • Internetadresse: www.ing-diba.at • Online-Banking: https://banking.ing-diba.at • E-Mail: [email protected] •Servicenummer: 0800 22 11 22 (kostenlos aus ganz Österreich, rund um die Uhr) • Aus dem Ausland: +43 1 68000-0 • Postadresse: Galaxy Tower, Praterstraße 31, 1020 Wien 1.2 Wir kommunizieren mit Ihnen über unsere Online-Dienste (Internet, E-Mail, Online-Banking und Postbox), schriftlich per Brief und zudem per Telefon. 1.3 Wir sind berechtigt, Telefongespräche mittels Tonaufnahmegerät zur Beweissicherung aufzuzeichnen. Wenn notwendig, leiten wir diese Aufzeichnungen 1 an unsere internen Fachexperten und an externe Rechtsexperten weiter, damit diese Vor Ihrer ersten Nutzung des Online-Bankings wählen Sie zusätzlich •Ihren persönlichen DiBa Schlüssel (frei wählbare 6-stellige Zahlenkombination) und •Ihre Sicherheitsfragen. 3.10 Sicherheit. Schützen Sie Ihre Zugangsdaten und sorgen Sie dafür, dass kein Dritter Kenntnis über Ihre PIN und Ihren DiBa Schlüssel erlangt. 3.11 Teilen Sie es uns unverzüglich mit und veranlassen Sie eine Sperre durch uns, sobald Sie den Verdacht haben, dass jemand anderer Ihre Daten kennt, Sie diese verloren haben, diese gestohlen wurden oder diese andersartig missbräuchlich verwendet oder nicht von Ihnen autorisiert gebraucht wurden. Bitte beachten Sie: •Sobald Sie uns obigen Verdacht mitgeteilt haben, ist jede Nutzung des Kontos bis zur Aufhebung der Sperre ausgeschlossen. •Sie tragen alle Konsequenzen, d. h., Sie sind zum Ersatz des gesamten Scha dens ver pflichtet, wenn Sie uns über die Notwendigkeit einer Sperre nicht unverzüglich informieren und der nicht genehmigte Gebrauch Ihrer Daten von Ihnen in betrügerischer Absicht ermöglicht wurde oder durch eine vorsätzliche oder grob fahrlässige Pflichtverletzung entstanden ist, z. B. wenn •Sie den zuvor erwähnten Verständigungspflichten oder der Verstän di gungspflicht nach Punkt 3.20 unserer Allgemeinen Geschäftsbedingungen nicht nachgekommen sind. •Sie eine oder mehrere vereinbarte Bedingungen für die Eröffnung und Nutzung des Kontos nicht eingehalten haben. In allen anderen Fällen – außer im Falle des Verschuldens durch uns – ist Ihre Haftung mit 150 Euro beschränkt. 3.12 Sperre. Wenn Sie Ihre PIN sperren lassen möchten, informieren Sie uns bitte unverzüglich über das Online-Banking, telefonisch oder schriftlich per Brief. 3.13 PIN-Anforderung. Falls Sie Ihre PIN vergessen haben oder aus Sicherheitsgründen eine neue PIN benötigen, können Sie telefonisch nach korrekter Beantwortung der Sicherheitsfragen bzw. schriftlich per Brief und mit Originalunterschrift eine neue PIN anfordern. 3.14 Online-Banking. Nur Sie als Kontoinhaber sind berechtigt, das OnlineBanking für Ihre Konten zu nutzen. •Bei Online-Banking-Aufträgen akzeptieren Sie unsere Nutzungsbedingungen. Diese finden Sie jederzeit bei der Anmeldung im Internet. •Wir können die Abwicklung der Auftragserteilung jederzeit ändern oder von weiteren Auflagen abhängig machen. In diesem Fall informieren wir Sie rechtzeitig über die Änderungen. •Das Online-Banking ist für Sie kostenlos. Wenn wir für das Online-Banking Entgelte einführen, tun wir dies entsprechend Punkt 4.2 unserer Allgemeinen Geschäftsbedingungen. 3.15 Auftragsabwicklung. Sie können Ihre Bank- und Wertpapiergeschäfte über das Online-Banking abwickeln, sobald Sie Ihre Zugangsdaten (Konto- oder Depotnummer und PIN) erhalten und Ihren DiBa Schlüssel eingegeben und bestätigt haben. 3.16 Wenn Sie uns einen Auftrag erteilen, ist eine Authentifizierung erforderlich: •Im Internet: Kunden-, Konto- oder Depotnummer, PIN und DiBa Schlüssel •Am Telefon: Kunden-, Konto- oder Depotnummer und PIN 3.17 Wir können Aufträge so lange verweigern, bis wir Klarheit über die Berechtigung des Auftraggebers bzw. Nutzers des Online-Bankings haben (z. B. PIN oder DiBa Schlüssel). Wenn wir einen Auftrag nicht bearbeiten können, informieren wir Sie so rasch wie möglich. Dabei nennen wir die Gründe und die Möglichkeit zur Verbesserung, sofern wir hierzu aufgrund der gesetzlichen Bestimmungen ermächtigt sind. 3.18 Wir können nicht überprüfen, ob Ihre Aufträge formal und inhaltlich korrekt sind. Sie haften dafür, dass alle Angaben, die Sie übertragen, richtig sind. Überweisungsaufträge werden wir ausschließlich auf Grundlage des von Ihnen angegebenen Kundenidentifikators (International Bank Account Number/IBAN) durchführen. Wir werden den von Ihnen angegebenen Kundenidentifikator auf Kohärenz prüfen. Ergibt die Prüfung, dass der Kundenidentifikator nicht kohärent ist, werden wir den Zahlungsauftrag zurückweisen und Sie davon unterrichten. Eine darüber hinausgehende Prüfung Ihrer Aufträge auf formale und inhaltliche Richtigkeit nehmen wir nicht vor. 3.19 Ihre Aufträge sind verbindlich. Sobald diese bei uns eingegangen sind, können sie von Ihnen nicht mehr widerrufen werden. Erfolgt Ihr Auftrag nicht an einem Geschäftstag oder nach 13 Uhr, wird er um 8:30 Uhr des nächsten Geschäftstages durchgeführt und Ihr Auftrag kann bis dahin widerrufen werden. Haben Sie mit uns ein Ausführungsdatum vereinbart, so kann der Auftrag bis zum Ende des Geschäftstages, der dem Ausführungsdatum vorangeht, widerrufen werden. Dieser Tag gilt für uns als Eingangszeitpunkt. Wir stellen sicher, dass der Betrag ab dem Geschäftstag, an dem Ihr Auftrag bei uns eingelangt ist, schnellstmöglich, spätestens aber am nächsten Geschäftstag beim Zahlungsdienstleister Ihres Referenzkontos einlangt. Für in Papierform ausgelöste Zahlungsvorgänge verlängert sich die maximale Frist um einen weiteren Geschäftstag. Wir werden Ihre SEPA (Single European Payment Area)-Lastschriften von Ihrem Referenzkonto so durchführen, dass die Gutschrift bei uns am nächsten Bankwerktag erfolgen kann. Falls die Bank, bei der Sie Ihr Referenzkonto führen, dieses Verfahren nicht unterstützt, kann sich der Eingang auf 2 Tage oder bei Ersteinzügen auf 5 Tage verlängern. Ihre Einmalkäufe von Fonds per Online-Banking können Sie bis längstens 30 Minuten nach Eingabe stornieren. Unsere Geschäftstage im Zahlungsverkehr sind Montag bis Freitag mit Ausnahme von Feiertagen, dem 24. Dezember und dem Karfreitag. Wenn wir einen Auftrag nicht bearbeiten können, informieren wir Sie unter Angabe der Gründe und der Möglichkeit zur Verbesserung so rasch wie möglich darüber, sofern wir hierzu aufgrund der gesetzlichen Bestimmungen ermächtigt sind. Wenn Sie uns einen Lastschriftauftrag erteilen, mit dem Sie uns ermächtigen, von Ihrem Referenzkonto Zahlungen mittels Lastschrift auf Ihre Konten bei uns einzuziehen, weisen Sie zugleich Ihre referenzkontoführende Bank an, die gezogenen Lastschriften einzulösen. Mit der Einzugsermächtigung autorisieren Sie gegenüber Ihrer referenzkontoführenden Bank die Einlösung von Lastschriften. Diese Einzugsermächtigung gilt als SEPA-Lastschriftmandat. Diese Regelung gilt auch für die von Ihnen bereits vor Inkrafttreten dieser Bedingungen erteilten Lastschriftaufträge. • eine Sach- und Rechtslage beurteilen, • über Rechtsansprüche entscheiden und • Rechtsansprüche wahren bzw. durchsetzen können. Vor dem Aufzeichnen des Telefongespräches werden Sie darüber informiert, dass das Telefongespräch aufgezeichnet werden soll, und Sie haben die Möglichkeit zu widersprechen. Wir können nach besonderem Hinweis und sofern Sie nicht widersprechen Telefongespräche auch zu Zwecken der Qualitätssicherung verwenden und an Fachexperten weiterleiten, um Qualitätssicherungsmaßnahmen durchführen zu können. 2 Änderung der Geschäftsbedingungen Sie werden von uns über eine Änderung der Geschäftsbedingungen durch Über mittlung einer Mitteilung in Ihre aktivierte Postbox und im Online-Banking oder auf einem anderen dauerhaften Datenträger wie z. B. schriftlich in Form eines Briefes oder per E-Mail informiert. Die Änderung der Geschäftsbedingungen erlangt nach Ablauf von zwei Monaten ab Bekanntgabe der Änderung Rechtsgültigkeit für alle gegenwärtigen Geschäftsbeziehungen mit uns, sofern nicht bis zu diesem Zeitpunkt ein schriftlicher Widerspruch Ihrerseits bei uns einlangt. Wir werden Sie in der Verständigung über die Änderung der Geschäftsbedingungen darauf aufmerksam machen, dass Ihr Stillschweigen nach Ablauf von zwei Monaten ab Verständigung als Zustimmung zur Änderung gilt. Im Falle einer Änderung der Geschäftsbedingungen haben Sie das Recht, Ihren von der Änderung betroffenen Vertrag bis zu dem vorgeschlagenen Tag des Inkrafttretens der Änderung kostenlos fristlos zu kündigen. Die Geschäftsbedingungen, Informationen zum Fern-Finanzdienstleistungs- und zum Zahlungsdienstegesetz werden Ihnen jederzeit zur Einsicht oder zum Herunterladen im Internet zur Verfügung gestellt sowie während der Vertragslaufzeit auf Anforderung kostenlos in Ihre aktivierte Postbox oder auf einem anderen dauerhaften Datenträger wie z. B. schriftlich per Brief übermittelt. Wir möchten Sie darauf hinweisen, dass die erstmalige Übermittlung per Brief unentgeltlich erfolgt. Für häufigere Übermittlung per Brief haben wir Anspruch auf den Ersatz der uns dadurch entstehenden Portogebühren. Die dementsprechenden Kosten entnehmen Sie bitte unserem jeweils gültigen Konditionenblatt im Internet. Die Informationen zum Fern-Finanzdienstleistungs- und Zahlungsdienstegesetz sowie das jeweils gültige Konditionenblatt im Internet stellen einen integrierten Bestandteil der Geschäftsbedingungen dar. 3 Eröffnung und Führung von Konten und Depots 3.1 Die Geschäftsbedingungen für Konten gelten auch für Depots. Die Besonderen Geschäftsbedingungen zu den einzelnen Produkten haben Vorrang vor den Allgemeinen Geschäftsbedingungen. 3.2Kontoeröffnung. Wenn Sie bei uns ein Konto eröffnen, prüfen wir Ihre Identität. Wir führen das Konto unter Ihrem Namen und einer Kundennummer. Nur Sie als Kontoinhaber können über das Konto verfügen. Zu Ihrem Konto können wir keine Vollmachten akzeptieren, außer dies wird in den Besonderen Geschäftsbedingungen anders geregelt. 3.3Kontoinhaber. Wir führen als Konto- oder Depotinhaber nur volljährige, natürliche Privatpersonen (Verbraucher i. S. d. § 1 Abs. 1 Z. 2 KSchG) mit Meldeadresse in Österreich. Zusätzlich haben auch mündige Minderjährige ab dem vollendeten 16. Lebensjahr mit Meldeadresse in Österreich die Möglichkeit, ein Direkt-Sparkonto zu eröffnen. 3.4 Sie handeln und führen Ihre Konten nur auf eigene Rechnung. Wenn sich nachträglich herausstellt, dass Sie nicht auf eigene Rechnung handeln, können wir unsere Geschäftsbeziehung mit sofortiger Wirkung beenden. In diesem Fall •sind Sie unabhängig davon verpflichtet, uns die Identität des wirtschaftlich Berechtigten nachzuweisen. •überweisen wir Ihr Kontoguthaben nur an Sie, wenn Sie uns die schriftliche Einverständniserklärung des identifizierten wirtschaftlich Berechtigten für die Auszahlung schicken. Sonst können wir das Guthaben zurückhalten, bis wir die Einverständniserklärung des identifizierten wirtschaftlich Berechtigten erhalten. 3.5 Sie können Ihre Rechte weder verpfänden noch an andere Personen abtreten. 3.6Gemeinschaftskonten. Bei Gemeinschaftskonten sind zwei Kontoinhaber möglich (erster und zweiter Kontoinhaber). Beide Kontoinhaber haften als Ge samt schuldner. Das Gemeinschaftskonto ist ein Oder-Konto, d. h., bis zum schriftlichen Widerruf der Einzelverfügungsberechtigung kann jeder Inhaber alleine über die Kontoforderung verfügen. Für das Gemeinschaftskonto gilt das Referenzkonto des ersten Kontoinhabers als Referenzkonto. 3.7Zinssatz. Unsere Zinssätze finden Sie tagesaktuell auf dem jeweils gültigen Konditionenblatt im Internet. Wenn wir einen auf den Zahlungsvorgang bezogenen Zinssatz während unserer Vertragsbeziehung ändern, •werden Sie zwei Monate vor der geplanten Zinssatzänderung informiert, indem wir Ihnen eine Mitteilung in Ihre aktivierte Postbox, an Ihre hinterlegte E-Mail-Adresse oder per Brief senden. In diesem Fall erlangt die Änderung zwei Monate nach Bekanntgabe Rechtsgültigkeit, sofern Sie bis dahin nicht der Änderung widersprechen, wobei Stillschweigen als Zustimmung zur Änderung gilt. Sie können in diesem Fall den Vertrag vor dem Inkrafttreten der Änderung kostenlos fristlos kündigen. Bei Änderungen, die für Sie günstiger sind, muss keine gesonderte Benachrichtigung erfolgen. Außer •der Zinssatz ist entsprechend den Besonderen Geschäftsbedingungen des jeweiligen Produktes an einen Referenzzinssatz durch eine Zinsgleitklausel gebunden. Weitere Bestimmungen zu unseren Zinssätzen finden sich in den jeweiligen pro duktspezifischen Besonderen Geschäftsbedingungen. 3.8 Wir selbst und unsere beauftragten Dienstleister stellen alle notwendigen technischen Einrichtungen zur Verfügung, damit Sie Ihre Bankgeschäfte über das Internet abwickeln können. So schaffen wir die Voraussetzungen für einen authentischen, vertraulichen, integren und verbindlichen Austausch von Daten. 3.9 PIN und DiBa Schlüssel. Wenn Sie ein Konto eröffnen, erhalten Sie von uns per Post Ihre persönliche Identifikationsnummer (PIN): Ihre PIN brauchen Sie für alle Ihre Aufträge und Kontoauskünfte über das Online-Banking oder das Telefon. 2 3.20 Der durchgeführte Zahlungsvorgang wird Ihnen unverzüglich nach Ausführung im Online-Banking angezeigt. Von allen ausgeführten Zahlungsvorgängen können Sie jederzeit im Online-Banking eine Umsatzaufstellung zum Abspeichern oder Ausdrucken kostenlos generieren. Diese Umsatzaufstellung ist für einen Zeitraum von maximal drei Jahren in die Vergangenheit möglich. Zudem können Sie jederzeit die postalische Zusendung einer solchen Umsatzaufstellung anfordern. In diesem Fall können wir Ihr Konto mit den anfallenden Portogebühren belasten. Diese Informationen stehen Ihnen jederzeit zur Einsicht oder zum Herunterladen im Internet zur Verfügung und werden Ihnen während der Vertragslaufzeit auf Anforderung kostenlos in Ihre aktivierte Postbox übermittelt. Weiters besteht auch die Möglichkeit, diese Informationen während der Vertragslaufzeit auf Anforderung auf einem anderen dauerhaften Datenträger, z. B. schriftlich per Brief, zu erhalten. Jährlich am Jahresende erhalten Sie von uns kostenlos einen ausführlichen Kontoauszug in Ihre aktivierte Postbox oder postalisch zugesandt. Prüfen Sie, ob die Daten auf Ihren Kontoauszügen, im Schrift- und Online-Verkehr richtig sind. Informieren Sie uns umgehend und aus Beweisgründen schriftlich per Brief, wenn Sie Einwände haben. Wenn Sie uns individuelle Aufträge erteilen, behalten wir uns vor, unsere tatsächlichen Kosten (gemäß § 1014 Allgemeines Bürgerliches Gesetzbuch) zu verrechnen. Wir möchten Sie darauf hinweisen, dass die Übermittlung per Brief beim ersten Mal unentgeltlich erfolgt. Für häufigere Übermittlung per Brief haben wir jedoch Anspruch auf den Ersatz der uns dadurch entstehenden Portogebühren. 4.2 So können wir unsere Entgelte ändern und neue Entgelte einführen: Änderungen Ihrer Leistungen sowie Änderungen unserer Leistungen (Entgelte usw.) sind nur mit Ihrer Zustimmung möglich, wobei solche Änderungen, wenn nicht zuvor eine ausdrückliche Zustimmung von Ihnen erteilt wurde, zwei Monate nach der Verständigung über die angebotene Änderung wirksam werden, sofern nicht bis dahin ein schriftlicher Widerspruch von Ihnen bei uns einlangt. Wir werden Sie in der Verständigung auf die jeweils angebotene Änderung sowie darauf aufmerksam machen, dass Ihr Stillschweigen mit Fristablauf als Zustimmung gilt. Sie haben das Recht, den Vertrag bis zum Inkrafttreten der Änderung kostenlos und fristlos zu kündigen. Das Gleiche gilt für die Vereinbarung von Änderungen von in einem Produkteröffnungsvertrag vereinbarten Leistungen von uns sowie für die Neueinführung von Entgelten von Ihnen für vereinbarte Leistungen. Wir gewährleisten eine ordnungsgemäße Ausführung des von Ihnen ausgelösten Zahlungsvorganges bis zum Eingang des Zahlungsbetrages bei der Bank Ihres Referenzkontos. Bitte informieren Sie uns über nicht autorisierte oder fehlerhaft ausgeführte Zahlungsvorgänge umgehend, spätestens aber bis 13 Monate nach dem Tag der Belastung. Im Falle, dass trotz einer verspäteten Meldung eine nicht genehmigte Zahlung wieder zurückgefordert werden kann, werden wir auch diese zurückerstatten. Für einen von uns verursachten fehlerhaften oder nicht erfolgten Zahlungsvorgang haften wir für alle Entgelte und Zinsen, die Ihnen infolgedessen in Rechnung gestellt wurden. 3.21 Wir sorgen dafür, dass das Online-Banking möglichst störungsfrei funktioniert. Trotzdem kann es zu technischen Störungen im EDV-System kommen. Dadurch können wir nicht gewährleisten, dass das Online-Banking jederzeit verfügbar ist. 4.3 Wir können Beträge, die wir Ihnen irrtümlich gutgeschrieben haben, jederzeit stornieren. Beträge, die Ihnen aufgrund einer offensichtlich nicht wirksamen Überweisung gutgeschrieben wurden, können wir bis zum Rechnungsabschluss stornieren. Für die Korrektur einer offensichtlich nicht wirksamen Überweisung benötigen wir einen gesonderten Auftrag durch den Auftraggeber oder die ausführende Bank. Zusätzlich informieren wir alle von der Korrekturbuchung betroffenen Kunden. 3.22 Wenn das Online-Banking nicht verfügbar ist, erteilen Sie bitte Ihren Auftrag telefonisch. 3.23 Wir haften, außer in den gesetzlich ausdrücklich vorgesehenen Fällen, nicht bei technischen Störungen, wenn Bitte beachten Sie: Solange nicht geklärt ist, ob eine Gutschrift richtig ist, können Sie nicht über diesen Betrag verfügen. Wir können die der Vertragsbeziehung zugrunde liegenden Entgelte (siehe jeweils gültiges Konditionenblatt im Internet) und Entgelte für individuelle Leistungen in Ihrem Auftrag oder Interesse Ihrem Konto anlasten. •sie nicht aus unserem Verschulden entstehen, •sie nicht in unserem Verantwortungsbereich liegen oder •sie durch unabwendbare Ereignisse verursacht wurden. 3.24 Für Schäden, die durch Dritte verursacht werden, haften wir nur bei eigenem Verschulden und/oder wenn uns deren Handeln zurechenbar ist. 5 Abgabe von Erklärungen und Haftung 3.25 Für Wartungsarbeiten müssen wir das Online-Banking unterbrechen. Darüber informieren wir Sie rechtzeitig im Vorhinein beim Anmelden zum OnlineBanking auf der Einstiegsseite. 5.1 Wir nehmen Ihre Aufträge über das Internet oder Online-Banking und zudem schriftlich per Brief oder Telefon entgegen. 5.2 Aus Sicherheitsgründen können wir einen Auftrag von Ihnen bestätigen lassen, bevor wir ihn ausführen. Die Bestätigung können wir je nach Lage des Falles auf dem gleichen oder einem anderen Kommunikationsweg einholen. Wenn Ihnen durch diese Verzögerung Schaden entsteht, haften wir nur, wenn der Schaden durch unser Verschulden entsteht. 3.26 Wir sperren Ihren Online-Banking-Zugang zu Ihrer eigenen Sicherheit, wenn •Sie dreimal hintereinander eine falsche Konto-, Kunden- bzw. Depotnummer oder eine falsche PIN bzw. einen falschen DiBa Schlüssel eingeben. •wir den Verdacht haben, dass Ihr Konto über den Online-Zugang missbräuchlich genutzt wird. 5.3 Wir dürfen die Erben nur schriftlich und auf Basis eines rechtskräftigen Gerichtsurteils oder der rechtskräftigen Einantwortungsurkunde (Nachweis über die Erbschaft) über das Guthaben verfügen lassen. Weiters können wir Ihr Konto auch sperren, wenn 5.4 Alle Salden sind Teil des Erbes und werden dem zuständigen Bezirksgericht mitgeteilt. Ausnahme: Verfügungen vom einzelverfügungsberechtigten Kontoinhaber über das Gemeinschaftskonto. •wir hierzu aufgrund von Gesetzen verpflichtet sind oder seitens des Gerichts oder einer Verwaltungsbehörde dazu aufgefordert werden. Wir werden Sie – soweit zulässig – von einer solchen Sperre in einer mit Ihnen vereinbarten Form möglichst vor, spätestens aber unverzüglich nach der Sperre informieren. 5.5 Sind Sie mit Forderungen aus einem Konto-, Kredit- oder einem Depotverhältnis in nicht unwesentlicher Höhe in Zahlungsverzug, sind wir berechtigt, nach Einmahnung des fälligen Betrages unter Setzung einer angemessenen Frist und Verständigung über die Rechtsfolgen der Nichtbezahlung der Forderung sämtliche Verträge mit Ihnen aus wichtigem Grund vorzeitig aufzulösen. Wir sind berechtigt, die noch verbliebenen Guthaben zur Deckung unserer offenen Forderungen zu verwenden. 3.27 Wir dürfen die Online-Banking-Sperre aus Sicherheitsgründen nur aufheben, wenn Sie uns telefonisch die korrekte PIN nennen bzw. schriftlich per Brief und mit Originalunterschrift einen Auftrag zur Aufhebung erteilen. 3.28 Postbox. Unsere Postbox ist Ihr elektronischer Briefkasten im OnlineBanking. Sämtliche Kontoauszüge und Mitteilungen werden von uns in elektro nischer Form in die von Ihnen aktivierte Postbox übermittelt. Sie können die Dokumente in der Postbox online ansehen, herunterladen, löschen und ausdrucken. Die Nutzung der Postbox ist für Sie kostenlos. 5.6 Für ausstehende Forderungen berechnen wir nach Aufforderung zur Zahlung unter Hinweis auf Terminverlust Verzugszinsen in Höhe von fünf Prozentpunkten über dem jeweiligen Zinssatz der Europäischen Zentralbank. 3.29 Sie können im Online-Banking, schriftlich per Brief oder telefonisch einer Zustellung in die Postbox zustimmen (Postbox aktivieren). Sie verzichten mit der Nutzung der Postbox ausdrücklich auf den postalischen Versand der hinterlegten Dokumente. Wir sind weiterhin berechtigt, Ihnen die hinterlegten Dokumente postalisch oder auf eine andere Weise zuzustellen, wenn gesetzliche Vorgaben es erfordern oder es aufgrund anderer Umstände zweckmäßig ist. Nachrichten, deren Empfang zu bestätigen ist, zeigen wir Ihnen unmittelbar nach dem Login an. Diese sind von Ihnen zu bestätigen, bevor Sie in das Online-Banking einsteigen. Die Dokumente gelten am Tag der Bereitstellung als zugestellt. 6 Mitwirkungspflichten und Einwände Beachten Sie Ihre Mitwirkungspflichten. •Informieren Sie uns sofort, spätestens innerhalb von 30 Tagen, per Online-Banking oder schriftlich per Brief oder per Telefon, wenn Ihre Adresse oder andere Angaben nicht mehr aktuell sind oder wenn die Dokumente, die Sie uns zur Verfügung gestellt haben, nicht mehr aktuell sind. Schriftliche Informationen, die wir an die letzte uns bekannte Adresse gesendet haben, gelten als zugestellt. Ausnahme: Über Ihre Namensänderung informieren Sie uns bitte schriftlich per Brief mit Originalunterschrift (alt und neu) und entsprechender Urkunde. •Verwenden Sie aus Datenschutzgründen weder Postfach- noch Firmenadressen. •Der Verlust oder die Einschränkung der Geschäftsfähigkeit ist uns unverzüglich mitzuteilen. •Formulieren Sie Ihre Aufträge klar und eindeutig: Kennzeichnen Sie Änderungen, Bestätigungen oder Wiederholungen; informieren Sie uns ausdrücklich, wenn Sie uns besondere Anweisungen geben – immer schriftlich mit einem gesonderten Schreiben. Das ist vor allem dann wichtig, wenn Ihr Auftrag besonders dringend oder an bestimmte Termine oder Fristen gebunden ist. Sie vermeiden so Missverständnisse oder Verzögerungen. •Treffen Sie zumutbare Vorkehrungen gegen Übermittlungsfehler und Missbräuche, wenn Sie uns Aufträge schriftlich per Brief, über Telefon oder Online-Banking erteilen oder Informationen zukommen lassen. In dem Fall, dass jemand anderer Ihre Daten kennt, Sie diese verloren haben, diese gestohlen wurden oder andersartig missbräuchlich verwendet oder nicht von Ihnen autorisiert gebraucht werden, informieren Sie uns umgehend. •Bitte informieren Sie uns, ob unsere Informationen vollständig und richtig sind – z. B. Auftragsbestätigungen, Kontoauszüge, Rechnungsabschlüsse sowie sons tige Sendungen und Zahlungen. Informieren Sie uns insbesondere schriftlich per Brief an eine der auf Seite 2 angeführten Kontaktadressen der ING-DiBa Direktbank Austria, wenn Sie dazu Einwände haben. Wir weisen Sie jeweils am Beginn der oben genannten Frist über die Bedeutung Ihres Stillschweigens hin – z. B. auf dem Kontoauszug. •Wenn Ihre Unterschrift nicht mehr mit den uns aufliegenden Unterlagen übereinstimmt, sind wir berechtigt, eine neue Unterschriftenprobe auf einer aktuellen Licht bild ausweiskopie anzufordern. Wir führen Ihren Auftrag dann erst nach Eingang der Unterschriftenprobe durch. •Kunden mit US-Bezug: Sollten wir ein „US-Indiz“ in Ihren Kundendaten feststellen, werden wir Sie gegebenenfalls um Bekanntgabe zusätzlicher Informationen 3.30 Wir stellen Ihnen die in der Postbox enthaltenen Dokumente für die Dauer von mindestens drei Jahren elektronisch zur Verfügung. Nach dem Ablauf dieser Frist können wir die betroffenen Dokumente entfernen, ohne dass Sie von uns darüber eine gesonderte Benachrichtigung erhalten. Die von Ihnen gewünschten Dokumente sind von Ihnen rechtzeitig selbst zu archivieren. Das gilt unabhängig von unseren gesetzlichen Aufbewahrungspflichten. 3.31 Wir garantieren Ihnen, dass wir die Daten in Ihrer Postbox nach Einstellung nicht verändern. 3.32 Wir können die Nutzung der Postbox teilweise oder ganz aus dringenden intern oder extern veranlassten Gründen einstellen. Zeitweilige Beschränkungen und Unterbrechungen des Zugangs und der Nutzbarkeit der Postbox sind aus technischen und betrieblichen Gründen möglich. In diesen Fällen erhalten Sie Dokumente postalisch zugestellt. 3.33 Sie können die Nutzung der Postbox jederzeit ohne Angabe von Gründen schriftlich per Brief mit Originalunterschrift oder telefonisch kündigen. Sie verpflichten sich bei einer Kündigung, alle Dokumente aus der Postbox abzurufen und diese allenfalls selbst zu speichern. Nach der Kündigung werden die Dokumente wieder postalisch übermittelt. Wir können die Nutzung der Postbox jederzeit unter Einhaltung einer Frist von zwei Monaten und aus wichtigem Grund mit sofortiger Wirkung kündigen. 4Entgelte, Aufwandsersatz und Anpassungsklauseln 4.1 Wir verrechnen im Rahmen der ungestörten Kundenbeziehung für unsere Produkte Direkt-Sparen, Direkt-Festgeld, Kredit und Direkt-Depot keine eigenen Gebühren. Die Höhe der Fremdkosten entnehmen Sie bitte unserem jeweils gültigen Konditionenblatt im Internet. Hiervon nicht betroffen ist die Übermittlung der Geschäftsbedingungen, von Informationen zum Fern-Finanzdienstleistungs- und zum Zahlungsdienstegesetz. 3 oder Übermittlung weiterer Dokumente ersuchen, die wir zur Erfüllung der Anforderungen des Foreign Account Tax Compliance Acts (FATCA) benötigen. Teilen Sie uns diese Informationen bitte unverzüglich mit oder übermitteln Sie diese Dokumente unverzüglich an uns. letzten Zinsfestlegung bei der Kreditvergabe um mindestens 0,25 Prozentpunkte erhöht oder vermindert hat. Angepasst wird genau um die Prozentpunkte, um die sich der 3-Monats-EURIBOR-Satz verändert hat. Die Anpassung erfolgt dann jeweils ab dem ersten Tag des folgenden Quartals, jedoch frühestens zwei Monate nach Vertragsabschluss. Den 3-Monats-EURIBOR-Satz finden Sie unter www. euribor-ebf.eu Informationen über eine Zinsanpassung entsprechend der Referenzzinssatzbindung erhalten Sie über die halbjährliche Kontoinformation. 4.7Fixzinskredite •Die Kredite können in der Ausgestaltung einer Fixverzinsung geführt werden. Der bei Vertragsabschluss festgelegte Zinssatz gilt unverändert für die gesamte Laufzeit des Kreditvertrages. •Bestehende Kredite mit variabler Verzinsung können nicht in ein Fixzinsprodukt umgewandelt werden. Es besteht jedoch die Möglichkeit, einen bestehenden Kreditvertrag durch einen neuen Kreditvertrag abzulösen, sofern die Voraussetzungen für eine Neukreditvergabe zum Zeitpunkt der Ablösung vorliegen. •Die Aufstockung eines Fixzinskredites ist nicht möglich. 4.8 Wir verrechnen Ihre Zinsen jeweils monatlich in laufender Rechnung. 4.9 Kredite mit flexibler Auszahlung •Für den Auto- und den Wohnkredit (bisher Direkt-Aktionskredit Auto/Wohnen) kann eine kostenlose flexible Auszahlung innerhalb von drei Monaten nach Kreditgenehmigung vereinbart werden. •Es kann nur der volle gewährte Kreditbetrag zu dem angegebenen Auszahlungstermin angewiesen werden. Teilauszahlungen sind nicht möglich. •Den Auszahlungstermin können Sie uns jederzeit innerhalb von drei Monaten nach Kreditgenehmigung mitteilen. Sofern Sie uns innerhalb von drei Monaten nach Genehmigung kein zulässiges Auszahlungsdatum bekannt geben, gilt der Kreditvertrag als durch Sie storniert. Diese Stornierung ist für Sie kostenlos. 4.10 Wenn wir eine Lastschrift nicht einziehen können, belasten wir Ihr Konto mit allen Kosten und Entgelten Ihrer Referenzbank. 4.11 Wir können innerhalb einer angemessenen Frist Sicherheiten in ange messener Höhe für unsere Ansprüche verlangen – auch •dann, wenn diese Ansprüche bedingt, befristet oder noch nicht fällig sind. •nachträglich, wenn wir Ihr Risiko höher bewerten – z. B. weil sich Ihre Vermö gensverhältnisse verschlechtert haben oder zu verschlechtern drohen. •dann, wenn wir keine Sicherheiten verlangt haben, als der Anspruch entstand. 4.12 Informationspflicht. Sie, Ihr Mitkreditnehmer oder Ihr Bürge müssen uns umgehend schriftlich per Brief informieren, wenn sich Ihr Referenzkonto oder Ihr Arbeitgeber ändert. Eine Änderung Ihrer Adresse bzw. jene des Mitkreditnehmers/Bürgen ist schriftlich per Brief oder telefonisch bekannt zu geben. Die Adressänderung kann alternativ auch im Online-Banking durchgeführt werden. Wenn Sie uns nicht über Ihre neue Adresse informieren, können wir eine für Sie kostenpflichtige Meldeauskunft einholen. Die Kosten hierfür stellen wir Ihnen in Rechnung. 4.13 Briefe gelten nach dem gewöhnlichen Postlauf als zugestellt, wenn wir sie an die letzte uns bekannte Adresse senden. 4.14 Kündigung. Sie können innerhalb von 28 Tagen nach Erhalt der Kredit auszahlungsbestätigung mit sofortiger Wirkung und kostenlos vom Vertrag zurücktreten – telefonisch, schriftlich per Brief oder per E-Mail. Bedingung: Der vollständige Kreditbetrag langt innerhalb von 30 Tagen nach Ihrer Kündigung auf dem Ausgangskonto ein. 4.15 Wenn Sie mit Ihren Zahlungen im Verzug sind, können wir dafür fünf Prozent Verzugszinsen verrechnen – zusätzlich zum vereinbarten Kreditzinssatz. Darüber hinaus übernehmen Sie die angefallenen Kosten im Fall der Beitreibung und Einbringung wie •tarifliche Anwaltskosten für außergerichtliche und gerichtliche Maßnahmen, •tarifliche Kosten für das Inkasso und •Kosten für Mahnschreiben und Fälligstellung nach unseren Konditionen im Bereich Kredit: Mahngebühr von bis zu 15 Euro pro Mahnung, Verzugszinsen in Höhe von 5 % vom Ratenrückstand und bei Fälligstellung 3 % der offenen Forderung, mindestens jedoch 30 Euro. Wir rechnen Ihre Zahlungen zuerst auf die Kosten und Zinsen an, erst dann auf den Kredit. •Melderegisterabfrage: 7 Euro exkl. Fremdkosten von 3 Euro (Stand: 19.6.2013) •Stundungsgebühr: 45 Euro 4.16 Wir können den Kredit aus wichtigem Grund kündigen und sofort zurück fordern – insbesondere wenn •Sie mit einer seit mehr als sechs Wochen fälligen Kreditrate im Rückstand sind, obwohl wir Sie unter Ankündigung des Terminverlustes erfolglos gemahnt und Ihnen eine Nachfrist von mindestens zwei Wochen gesetzt haben. •sich Ihre Vermögensverhältnisse, die eines Mitkreditnehmers oder eines Bürgen wesentlich verschlechtert haben und dadurch die Erfüllung von Verbindlichkeiten gefährdet ist – z. B. Zahlungen werden eingestellt. •über Ihr Vermögen, das eines Mitkreditnehmers oder eines Bürgen ein Aus gleichs-, Konkurs- oder Schuldenregulierungsverfahren eröffnet wird. •gegen Ihr Vermögen, gegen das eines Mitkreditnehmers oder gegen das eines Bürgen ein Exekutionsverfahren geführt wird. •Sie, ein Mitkreditnehmer oder Bürge ableben, es sei denn, wir treffen mit dem/ den Erben eine neue Vereinbarung. 7Verfügungsberechtigung und Kontoauflösung nach dem Tod des Kunden Sobald wir vom Ableben eines Kunden Kenntnis erlangen, lassen wir ausschließlich Verfügungen aufgrund eines rechtskräftigen Beschlusses des Verlassenschaftsgerichtes oder der rechtskräftigen Einantwortungsurkunde zu. Guthaben aus Verlassenschaften können auf schriftlich übermittelten Wunsch des alleinigen/ aller Erben auf ein anderes Konto bei der ING-DiBa Direktbank Austria umgebucht werden. Die Schließung des/der Verlassenschaftskontos/-konten wird ausschließlich nach Beendigung des Verlassenschaftsverfahrens auf schriftlich übermittelten Wunsch des alleinigen/aller Erben vorgenommen. Verfügungen eines einzelverfügungsberechtigten Kontoinhabers über das Gemeinschaftskonto werden durch diese Regelung nicht berührt. 8 Beendigung der Geschäftsverbindung 8.1 Sie können unbefristete Verträge jederzeit schriftlich per Brief und mit unter schrift kündigen – entweder unter Einhaltung einer 14-tägigen Original Kündigungsfrist (sofern gesetzlich nicht eine kürzere Frist vorgesehen ist) oder mit sofortiger Wirkung aus wichtigem Grund. 8.2 Wir können die gesamten oder auch nur einzelne Teile der Ge schäfts verhältnisse kündigen. Wenn keine Vereinbarung auf bestimmte Dauer vorliegt, können wir Verträge durch Übermittlung einer Mitteilung in Ihre aktivierte Postbox oder auf einem anderen dauerhaften Datenträger wie z. B. schriftlich in Form eines Briefes unter Einhaltung einer zweimonatigen Kündigungsfrist kündigen. Wenn ein wichtiger Grund vorliegt, dürfen wir die Geschäftsverbindung mit sofortiger Wirkung kündigen. Ein wichtiger Grund liegt insbesondere vor, wenn •sich Ihre Vermögensverhältnisse oder die Vermögensverhältnisse eines Mitverpflichteten verschlechtern oder gefährdet sind und dadurch die Erfüllung Ihrer Verbindlichkeiten gefährdet ist. •Sie uns über Ihre Vermögensverhältnisse oder andere wesentliche Umstände nicht korrekt informiert haben. •sich herausstellt, dass Sie nicht auf eigene Rechnung handeln oder gehandelt haben. •wir feststellen, dass Sie Ihre Mitwirkungspflichten bei Vorliegen eines „USIndizes“ im Sinne der Anforderungen des Foreign Account Tax Compliance Acts (FATCA) nicht eingehalten haben. Insbesondere zählen zu diesen Mitwirkungspflichten die termingerechte Einreichung oder Aktualisierung von relevanten Informationen und Dokumenten für die Klärung Ihres FATCA-Status und Ihre Zustimmung zur Erfüllung der Anforderungen des Foreign Account Tax Compliance Acts (FATCA). 8.3 Beachten Sie: •Bei Beendigung unseres Vertrages oder einzelner Teile davon werden alle offenen Beträge daraus sofort fällig. •Sie befreien uns bei Beendigung des Vertrages auch von allen Verpflichtungen, die wir für Sie übernommen haben. •Außerdem können wir alle Verpflichtungen kündigen, die wir für Sie übernommen haben. Wenn möglich, rechnen wir diese Verpflichtungen gegen Ihr Guthaben auf oder wir decken offene Forderungen mit Ihren Ansprüchen aus Wertpapieren. •Diese Geschäftsbedingungen gelten so lange, bis Sie und wir alle wechselseitigen Ansprüche abgegolten haben. 9 Erfüllungsort, Rechtswahl und Gerichtsstand 9.1 Erfüllungsort ist Wien – für Sie und für uns. 9.2 Für alle unsere Rechtsbeziehungen gilt österreichisches Recht. 9.3 Der bei Vertragsabschluss geltende allgemeine Gerichtsstand in Österreich bleibt auch dann erhalten, wenn Sie nach Vertragsabschluss Ihren Wohnsitz ins Ausland verlegen und österreichische Gerichtsentscheidungen in diesem Land vollstreckbar sind. 9.4 Es steht Ihnen auch die Möglichkeit einer Anzeige bei der Finanz marktaufsicht (FMA) offen. Besondere Geschäftsbedingungen Wir stellen die Informationen nach dem ZaDiG zur Verfügung, bieten derzeit jedoch keine Produkte an, die unter die Anwendbarkeit des ZaDiG fallen. 4 Kredite 4.1 Die Kredite sind Ratenkredite mit monatlich vereinbarten Rückzahlungs raten. 4.2 Wir können den Kreditbetrag bei mehreren Kreditnehmern an einen einzelnen Kreditnehmer auszahlen – mit bindender Wirkung für alle Kreditnehmer. In diesem Fall haften die Kreditnehmer für alle Verpflichtungen aus diesem Kredit als Gesamtschuldner. ING-DiBa Direktbank Austria Galaxy Tower Praterstraße 31 1020 Wien 4.3 Sie können den Kredit vorzeitig zurückzahlen. Diese Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich. 4.4 Sie können jederzeit während der Kreditvertragslaufzeit schriftlich per Post oder telefonisch kostenlos einen Tilungsplan anfordern. 4.5 Ihr Referenzkonto ist ein auf Ihren Namen lautendes Girokonto in Österreich. Sie können Ihr Referenzkonto einmal innerhalb von 30 Kalendertagen schriftlich per Brief und mit Originalunterschrift ändern. Sie können nur ein Referenzkonto für alle bestehenden Konten hinterlegen. Servicenummer: 0800 22 11 22 (kostenlos aus ganz Österreich, rund um die Uhr) Internetadresse: www.ing-diba.at D108/0615 4.6 Variabler Zinssatz. Wir passen den Zinssatz nur an, wenn sich der 3-Monats-EURIBOR-Satz zum Quartalsende (Durchschnitt des letzten Monats im Quartal) im Vergleich zur letzten Zinsanpassung beziehungsweise seit der 4 Stand: 7.5.2015
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