Gut vorbereitet ins Bankgespräch Christine Bittermann Alexander Ungebauer Sparkasse Bochum Dr.-Ruer-Platz 5 44787 Bochum Themenübersicht 1. Betreuungsstruktur bei der Sparkasse Bochum 2. Finanzierungsbedarf 3. Beratungsgespräch 4. Finanzierungsformen 5. Kreditsicherheiten 6. Notwendige Unterlagen 7. Abwicklung und Entscheidung 8. Erwartungen an den Kunden 9. Häufige Fehler 10. Fragen & Antworten IHK Mittleres Ruhrgebiet 27.10.2015 Seite 2 1. Betreuungsstruktur der Sparkasse Bochum Bedarfsgerechte Unterstützung durch Kompetenzteams Existenzgründung Gewerbe-/Firmenkundenbetreuung Internationales Geschäft Electronic Banking Versicherungsdienst Immobiliencenter 45 Geschäftsstellen IHK Mittleres Ruhrgebiet 27.10.2015 Seite 3 2. Finanzierungsbedarf • Betriebs- und Geschäftsausstattung: Einrichtung, Maschinen, Hardware, Fahrzeuge, etc. • Immaterielle Güter: Firmenwert, Kundenstamm, Softwarelizenzen • Material-, Waren-, Ersatzteillager • Vorfinanzierung von Forderungen (Aufträgen) • Betriebsmittel • Kaution / Bürgschaft IHK Mittleres Ruhrgebiet 27.10.2015 Seite 4 2. Finanzierungsbedarf Vorsteuerabzugsberechtigt? = Netto- oder Bruttofinanzierung • Vorfinanzierung • Abtretung Erstattungsanspruch IHK Mittleres Ruhrgebiet 27.10.2015 Seite 5 3. Beratungsgespräch • Zeitpunkt: vor Beginn des Vorhabens (vor Unterzeichnung von Kaufverträgen) bzw. bei beginnenden Liquiditätsproblemen • Vereinbaren Sie einen Termin mit Ihrem Berater • Reichen Sie vorher die notwendigen Unterlagen ein • Planen Sie genügend Zeit für die Beantragung der Finanzierung ein IHK Mittleres Ruhrgebiet 27.10.2015 Seite 6 4. Finanzierungsformen Eigenfinanzierung • Eigenkapital • Sacheinlagen Finanzierung durch Beteiligungen • Risikokapitalbeteiligungsgesellschaften (Venture Capital) • Mittelständische Beteiligungsgesellschaften (Kapitalbeteiligungsgesellschaft NRW) • Business-Angels IHK Mittleres Ruhrgebiet 27.10.2015 Seite 7 4. Finanzierungsformen Finanzierung durch Banken • Kontokorrentkredit • Hausbankdarlehen • Förderkredite der NRW.BANK oder KfW • Bürgschaft / Aval / Kautionsversicherung • Leasing • Factoring • Fremdwährungskredit IHK Mittleres Ruhrgebiet 27.10.2015 Seite 8 5. Kreditsicherheiten Privater Bereich Kontoguthaben, Geldanlagen Wertpapierdepot Guthaben in Form von Lebens- und Rentenversicherungen Privatimmobilie Betrieblicher Bereich Sicherungsübereignung des Warenlagers / Inventars / Fuhrparks Forderungsabtretung Gewerbeimmobilie IHK Mittleres Ruhrgebiet 27.10.2015 Seite 9 5. Kreditsicherheiten Drittsicherheiten • Bürgschaften von natürlichen Personen • Haftungsfreistellungen und Ausfallbürgschaften = Vereinbarungen der Risikoverteilung zwischen dem Förderinstitut (z.B. KfW-Mittelstandsbank, Bürgschaftsbank NRW GmbH) und der Sparkasse Aber: Dies sind Ausfallsicherheiten! Der Antragsteller muss persönliche Sicherheiten stellen, die ihm zumutbar sind IHK Mittleres Ruhrgebiet 27.10.2015 Seite 10 6. Notwendige Unterlagen Betrieblicher Bereich • Einnahmen-/Überschussrechnung oder • Jahresabschluss mit • Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung • BWA mit Summen- und Saldenliste • Aufstellung der Forderungen und Verbindlichkeiten • Evtl. Liquiditätsplan IHK Mittleres Ruhrgebiet 27.10.2015 Seite 11 6. Notwendige Unterlagen Unterlagen zu den privaten Verhältnissen • Letzte Steuererklärung nebst Bescheid • Vermögensaufstellung Unterlagen zu möglichen Sicherheiten • Objektunterlagen bei dinglicher Sicherstellung (Immobilie) • Kontoauszüge / Urkunden von Guthaben • Einkommensunterlagen von möglichen Bürgen IHK Mittleres Ruhrgebiet 27.10.2015 Seite 12 7. Abwicklung und Entscheidung • Entscheidung über den Antrag • Markt und Marktfolge • Ratingnoten / risikogerechtes Zinssystem • Bereitstellungszinsen • Bearbeitungsgebühren • Zusenden eines Angebotes / der Anträge für öffentliche Mittel • Beantragung von öffentlichen Mitteln (KfW /NRW.BANK) • Unterzeichnung der Verträge, Abruf und Auszahlung IHK Mittleres Ruhrgebiet 27.10.2015 Seite 13 8. Erwartungen an den Kunden Regelmäßige Offenlegung der wirtschaftlichen Verhältnisse (Jahresabschluss, BWA, usw.) Laufende interne Kostenrechnung und Liquiditätsplanung inkl. eigenständigem Soll-/Ist-Vergleich und Überprüfung der Kalkulationen Überprüfung der gewählten Marketingstrategien Selbstkritisches Hinterfragen der kaufmännischen Handlungsweisen Zeitnahe Ansprache des Kundenbetreuers bei Problemen IHK Mittleres Ruhrgebiet 27.10.2015 Seite 14 9. Häufige Fehler im Gespräch • Mangelnde Vorbereitung • Keine passenden Antworten auf Fragen zum Unternehmen, zum Vorhaben oder zu den Unternehmenszahlen • Zu geringe Beschäftigung mit Markt und Wettbewerb • Termine und Zusagen werden nicht eingehalten • Unterlagen werden verspätet oder nur teilweise eingereicht IHK Mittleres Ruhrgebiet 27.10.2015 Seite 15 10. Fragen & Antworten IHK Mittleres Ruhrgebiet 27.10.2015 Seite 16 Und zum Schluss . . . . . . wünscht Ihnen die Sparkasse Bochum VIEL ERFOLG! Sprechen Sie uns an: Christine Bittermann 0234/611-3320 [email protected] Alexander Ungebauer 0234/611-3385 [email protected] IHK Mittleres Ruhrgebiet 27.10.2015 Seite 17
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