ideen weiterbringen, mit der richtigen finanzierung.

Magazin für Gründer, Unternehmer, Wissenschaft und Technologie
05/2015
¬ IDEEN WEITERBRINGEN, MIT
DER RICHTIGEN FINANZIERUNG.
Vom innovativen Crowdfunding bis zur klassischen Kreditvergabe.
¬ UNTERSTÜTZT:
¬ KLASSISCH:
¬ SCHNELL:
UNIKAT berät Gründer
beim Crowdfunding
Wie die Kasseler Sparkasse
vom Trend Crowdfunding
profitiert
ZENCAP Crowdlending
als Alternative zur
klassischen Finanzierung
02
A U S G A B E 05 I 2015
FiDT
Inhalt
~ Neu
im FiDT
03
Vorwort
Dr. Gerold Kreuter
Geschäftsführer des FiDT
Technologie- und Gründerzentrums
02
¬ FiDT Aktuell
NEUE UNTERNEHMEN AM STANDORT
¬ Finanzierung von Start-Ups –
von FFF bis zu VC
Eine der wichtigsten Fragen, die sich Gründerteams stellen
müssen, ist die nach einer auskömmlichen Finanzierung des
jungen Unternehmens. Dabei sind die Möglichkeiten vielfältig,
04
¬ Unikat
BERATUNG UND UNTERSTÜTZUNG
BEIM CROWDFUNdING
aber oft unerreichbar. Wichtig ist es, diese Punkte vor der Gründung mit dem Steuerberater seines Vertrauens in allen Facetten
durchgeplant zu haben und vor allem dazu die Rahmenbedingungen realistisch darzustellen. Lieber etwas konservativ
als zu forsch planen und vor allem immer Murphy im Hinterkopf
behalten – was schief gehen kann, geht schief.
Ohne einen solchen Businessplan lohnt der Gang zum Kreditinstitut der Wahl überhaupt nicht, es sei denn, man hat das nötige
Kleingeld bei Family, Friends and Fools zusammen gekratzt.
08
¬ KASSELER SPARKASSE
Impressum
Herausgeber
FiDT mbH - Technologie- und Gründerzentrum Kassel
Ludwig-Erhard-Straße 2-12
34131 Kassel
Telefon (0561) 93897-0
Fax (0561) 93897-11
[email protected]
www.fidt.de
Gestaltung & Produktion
FIRST B2B Communications GmbH
www.first-b2b.de
Redaktion
Matthias Puder
[email protected]
Mediadaten
Bitte anfordern unter folgender E-Mail-Adresse:
[email protected]
INNOVATIVES CROWDFUNDING UND
KLASSISCHE KREDITVERGABE SOLLEN
SICH ERGÄNZEN
Manchmal reicht es, aber wenn nicht und wenn auch keine Oma
mit einem als Sicherheit dienenden Häuschen da ist, muss man
sich etwas anderes überlegen.
Finanzierungskonzepte bedürfen einer guten Kenntnis der verschiedenen Möglichkeiten, die aber beileibe nicht alle in jedem
Fall passen. Eine ordentliche Seed-Finanzierung eines technologisch ausgerichteten Start-Ups ist etwas anderes als ein reines
Beratungsunternehmen. Im Kapitalbedarf trennen beide oft
Welten. Und dann ist auch noch die Zeitschiene bis zum Break-
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¬ Zencap
NEUE WEGE NUTZEN, DURCH
SCHNELLE UND BEQUEME
KREDITVERGABE
Even zu betrachten, denn auch Gründer wollen leben.
Vom Crowdfunding bis zur Venture Capital-Beteiligung (VC)
kennen wir im FiDT alle Facetten und helfen unseren Gründern
gemeinsam mit unseren Partnern im Haus und extern, einen
fundierten Finanzierungsplan zu erstellen und mit den richtigen
Gesprächspartnern ins Gespräch zu kommen.
Und als Zuckerl gibt es dann vielleicht noch ein paar Euro Fördermittel für den Start oder die Aufstellung des Businessplans. Einige
dieser Partner und Angebote lernen Sie in dieser Gründerzeit
Auflage
2.000
kennen. Über weitere Angebote können wir gern reden und Sie
Fotos
Marina Krug, FIRST B2B Foto- und Filmstudio, Fotolia.com
Sprechen Sie uns einfach an.
Layout und Gestaltung sind urheberrechtlich geschützt.
Gleiches gilt für die einzelnen redaktionellen Beiträge und
ihre Zusammenstellung sowie für Fotos und Grafiken.
Möchten Sie Inhalte und Fotos übernehmen, wenden Sie
sich bitte an [email protected]. Alle Angaben ohne
Gewähr. Keine Haftung für Druckfehler.
dann mit den richtigen Gesprächspartnern zusammenbringen.
»
Eine interessante Lektüre der GründerZeit wünscht
FiDT
Ansprechpartner: Dr. Gerold Kreuter
Telefon (0561) 93897-0
www.fidt.de
Ihr Dr. Gerold Kreuter
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UNIKAT
¬ „Gute Ideen aus der Region
verdienen auch eine gute
Umsetzung.“
Sie haben eine brillante Idee, aber kein Startkapital? Crowdfunding gibt Ihnen
die Möglichkeit, das für das Projekt benötigte Geld von potentiellen UnterstützerInnen
einzusammeln – wenn sie von Ihrer Idee überzeugt sind.
¬ „Mit UNIKAT Crowdfunding lassen sich Projekte durch viele
Was bietet die Universität Kassel den Personen, die mit einer
einzelne Personen finanzieren – solange es nicht Ihre eigene
guten Idee zum Uni-Campus kommen?
Küche zu Hause ist“, schmunzelt Annika Wallbach, Projektverantwortliche der ersten durch eine Universität initiierten
Die Abteilung UniKasselTransfer hat es sich zur Aufgabe
Crowdfunding Page Deutschlands.
gemacht,
Interessierten bei allen Themen zur Gründung
helfend zur Seite zu stehen und deren Umsetzung zu unterstütDiese ging vor gut anderthalb Jahren an den Start. In Koope-
zen. „Wir geben Tipps, wie eine Idee optimiert werden kann
ration mit Startnext, der größten Crowdfunding-Community
und daraus ein Projekt entsteht. Gemeinsam überlegen wir,
Deutschlands wurden bisher 12 Projekte unterstützt und
wie sich das Projekt finanzieren lässt – Crowdfunding kann
schließlich finanziert. Von der ersten Freisprecheinrichtung für
ein geeigneter Baustein dazu sein“, weiß Annika Wallbach aus
Fahrräder (Sminno) über einen Energiesparherd-Bausatz für die
Erfahrung. Allgemein gibt es zwei Wege, um Projekte zu finan-
Dritte Welt (GloW Energy) bis zu einem medizinischen Rucksack
zieren: Projekte, die bei UniKassel Transfer bereits bekannt
für keimfreies Operieren (Rucksackspende) reicht die Band-
sind, werden dort auch betreut. Häufig sind das Preisträger
breite der Ideen. Schon weit über 250.000 € wurden bislang
des jährlichen Ideenwettbewerbs der Uni. So entsteht der
eingesammelt – ein deutliches Indiz für den Erfolg der regio-
Kontakt zu UNIKAT Crowdfunding und zu Unternehmern, so
nalen Plattform.
dass man im Idealfall vor Ort einen Praxispartner gewinnt, mit
„Unser Antrieb ist es, kreative Projekte zu fördern und die
Annika Wallbach, Projektverantwortliche für die UNIKAT Crowdfunding-Website der Universität Kassel.
dem man Erfahrungen austauschen und die Projekte unter-
Schließlich wird festgelegt, welche Summe zur Umsetzung min-
Deshalb ist es ratsam, von Anfang an in einem bestimmten
einander vernetzen kann.
destens benötigt wird, das sogenannte Fundingziel, und was
Projektrahmen
zu
denken:
Bei
der
Fahrrad-Freisprech-
ich denen, die meine Idee finanziell unterstützen als kleines
einrichtung von Sminno zum Beispiel ging es darum das Geld
nur Universitätsangehörigen offen, sondern allen Bürgerinnen
Der zweite Weg betrifft Start-Ups, die ganz konkret Ihre Idee
Dankeschön anbieten möchte. Die Bandbreite dieser individu-
einzusammeln, das für die erste Produktserie benötigt wurde.
und Bürgern der Region Kassel“, sagt Annika Wallbach.
mit Crowdfunding finanzieren wollen. In beiden Fällen werden
ellen Gegenleistung kann dabei von dem fertigen Produkt über
Szenarien entworfen, wie das Crowdfunding aufgebaut werden
eine Dankeskarte bis zum persönlichen Song reichen.
Region Kassel zu vernetzen. Deshalb steht das Angebot nicht
Ursprünglich kommt Crowdfunding aus dem Kunst- und Kultur-
Solange das Projekt angelegt und bearbeitet wird, bleibt es
intern. Ab dem Zeitpunkt, an dem es hochgeladen wird,
kann.
Die Funding-Summe sollte nicht willkürlich gewählt werden,
kommt die Phase für die Geldgeber. Der Zeitraum für die einzu-
Geld benötigt, um ein neues Album produzieren zu können.
Wie startet man ein Projekt? Indem man sich bei UNIKAT
sondern realistisch für die Finanzierung sein – denn am Ende
werbende Summe beträgt mindestens vier, maximal jedoch
Inzwischen lassen sich auch Erfindungen oder technische,
Crowdfunding bewirbt, ein Projekt auf Startnext anlegt und
greift das „Alles-oder-Nichts“-Prinzip. Wird die Summe erreicht,
zwölf Wochen, bei den meisten Projekten pendelt er sich bei
gesellschaftliche und soziale Projekte durch Crowdfunding
die Idee mit einem Video, Bildern und Texten ganz konkret
kommt das Geld zur Auszahlung, wird sie nicht erreicht, fließt es
etwa sechs Wochen ein.
finanzieren. Voraussetzungen dafür sind die Sozialverträglich-
beschreibt. „Für den Dreh des Videos vermitteln wir über die
an die UnterstützerInnen zurück. Das ist für beide Seiten besser
keit der Projekte und die Wahrung der Schutzrechte anderer.
Kunsthochschule auch Kontakte zu Studenten, die Lust dazu
– die Projektstarter müssen nicht probieren, mit vielleicht der
Jedes Projekt hat eine eigene Seite bzw. einen eigenen Link, mit
haben – für einen kleinen Obulus“, sagt Annika Wallbach von
Hälfte des Geldes auszukommen und die UnterstützerInnen
dem man auf die Startseite des Projekts gelangt. Dann gibt es
UniKasselTransfer.
gehen kein Risiko ein und bekommen Ihr Geld zurück.
auf der Pinnwand noch einen Blog, auf dem man beispielsweise
bereich und hat sich bewährt, wenn beispielsweise eine Band
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¬ Schwarmfinanzierung
liegt im Trend.
Pro Kopf betrug das „Schwarmfinanzierungsvolumen“ 2014 in Deutschland
1,70 Euro und erreicht damit ein Marktvolumen von 140 Millionen Euro – Tendenz
steigend. Eine Übersicht* ausgewählter
Crowdfunding Plattformen/Links
in Deutschland finden Sie nachstehend.
Crowdfunding von „crowd” für Menschen und
„funding” für Finanzierung (auch Schwarmfinanzierung
genannt) ist eine neue Art der Finanzierung. Mit dieser
Methode der Geldbeschaffung lassen sich Projekte,
Produkte oder auch die Umsetzung von Geschäftsideen
und vieles andere mit Eigenkapital oder Eigenkapital
Annika Wallbach im Gespräch mit GründerZeit-Redakteur Matthias Puder.
ähnlichen Mitteln, in Deutschland zumeist in Form partiarischer Darlehen oder stiller Beteiligungen, versorgen. Ihre
Kapitalgeber sind eine Vielzahl von Personen – in aller
Regel bestehend aus Internetnutzern, da zum Crowdfun-
Kommentare hinterlassen kann. Die Projektstarter können
aktuelle Dinge posten, z. B. die Überfinanzierung des Projekts,
die eine Realisierung zusätzlicher Neuerungen ermöglicht.
Interessierte können dort Fragen stellen, Nachrichten schreiben,
Die Vorteile von UNIKAT
Crowdfunding:
man kann sich untereinander vernetzen, es ist wie ein kleines
• Doppelte Sichtbarkeit des Projekts auf Startnext
internes soziales Netzwerk.
und UNIKAT Crowdfunding
• Persönliche Projektbetreuung durch das Team vor Ort
Für viele Projekte ist Crowdfunding ein Baustein einer größeren
• Gemeinsame Bearbeitung der Projektpräsentation
Finanzierungsstrategie. Ein erfolgreiches Crowdfunding-Projekt
• Unterstützung bei der Kommunikation des Projekts
kann bei Gesprächen mit späteren Geldgebern wie Sparkassen
• Vermittlung von Kontakten und Aufnahme in
oder Banken als Nachweis für die Kundennachfrage geltend
gemacht werden und die Beantragung eines Kredits erleichtern.
• Beratung bei der Projektumsetzung und eventuellen, Das Team von UniKasselTransfer bietet aber auch Unter-
das Netzwerk
daraus resultierenden Gründungsvorhaben
stützung bei der Beantragung von Förderstipendien, z. B. dem
Exist Gründerstipendium des Bundeswirtschaftsministeriums.
Gründer erhalten hier ein Jahr lang finanzielle Unterstützung,
Stadium einer Unternehmensgründung ist das besonders hilfreich, da noch keine Einnahmen vorhanden sind. Die Fördermaximal drei Personen (eines Teams) unterstützt werden.
Das Angebot von UniKasselTransfer ist für Studierende, Mitarbeiter und Alumni kostenlos – ganz im Sinne einer optimalen
Förderung des Wissenstransfers.
Sciencestarter – Die Crowdfunding-Plattform für die Wissenschaft.
Hier können Projekte aus Wissenschaft, Forschung und Wirtschaftskommunikation finanziert werden.
www.sciencestarter.de
fairplaid – Crowdfunding für Sportvereine. Hier lassen sich einfach
und innovativ Sportprojekte verwirklichen.
www.fairplaid.org
¬ Regionales Crowdfunding:
UNIKAT Crowdfunding Kassel – Projekte aus der Universität Kassel
und der Region fördern.
www.startnext.de/pages/unikat
Crowdfunding Berlin – Das Portal bündelt Crowdfunding- und
Crowdinvesting-Projekte aus kreativen Branchen, Medien und
Kultur.
www.crowdfunding-berlin.de
Nordstarter Hamburg – Crowdfunding für die Hansestadt. Hier
können Künstler, Kreative und Erfinder ihre Projekte von der
Crowd finanzieren lassen.
www.nordstarter.org
¬ Spenden Crowdfunding:
Betterplace – Verbindet Menschen, die Unterstützung brauchen
mit Menschen, die helfen wollen.
www.betterplace.org
Kiezhelden – Steht für die soziale Seite des FC St. Pauli, der die
Plattform betreibt.
www.kiezhelden.com
Gynny – Hier werden die Spenden durch die Online-Einkäufe der
Projekt-Unterstützer gesammelt.
www.gynny.de
¬ Crowdinvesting (Investment Plattformen):
Seedmatch – Crowdfunding für deutsche Start-Ups. Ein alternatives
Investment in junge Unternehmen mit Rendite-Potential.
www.seedmatch.de
Companisto – Crowdfunding und Crowdinvesting für Start-Ups. In
wenigen Schritten an innovativen Start-Ups beteiligen.
www.companisto.de
Innovestment – In Innovationen investieren. Beteiligung an Geschäftsideen von morgen und an ihrem Wachstum verdienen.
www.innovestment.de
¬ Crowdlending (Kredit Plattformen):
Zencap – Firmenkredite und Geld investieren. Zencap bietet
Firmenkredite und Renditen für Investoren.
www.zencap.de
um an Ihrer Idee weiterfeilen zu können. In diesem sehr frühen
summe kann bis zu 3.000 Euro monatlich betragen und es können
ding meist im World Wide Web aufgerufen wird.
Quelle: Wikipedia
¬ Klassisches Crowdfunding:
Startnext – Die größte Crowdfunding-Community im
deutschsprachigen Raum für Projekte von Künstlern, Kreativen,
Erfindern und Gründern.
www.startnext.de
»
Finmar – Kredite zu Geschäftszwecken für Unternehmer und
Selbstständige mit einem geringeren Kapitalbedarf.
www.finmar.com
VIDEO ZUM ARTIKEL
Video online verfügbar:
Interview mit Annika Wallbach
über UNIKAT Crowdfunding.
Auxmoney – Deutschlands größter Kreditmarktplatz bietet Kredite
von privat zu pivat.
www.auxmoney.com
Quelle: www.crowdfunding.de
*Erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit.
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Sparkasse
¬ „Die Digitalisierung von
Finanzgeschäften ersetzt
nicht den persönlichen
Kontakt zur Sparkasse“.
Innovatives Crowdfunding einerseits, klassische Kreditvergabe an Existenzgründer
andererseits – weshalb das für die Kasseler Sparkasse durchaus zusammenpasst,
erläutern Andreas Deiseroth, Leiter Gewerbekundencenter, und Jan Müller, Berater
für Existenzgründungen, im Gespräch mit der GründerZeit.
Jan Müller (links) und Andreas Deiseroth vom Gewerbekundencenter der Kasseler Sparkasse.
¬ GründerZeit: Durch Crowdfunding finanzieren neuerdings
Andreas Deiseroth: Häufig werden soziale und kulturelle
Dies kann zum Beispiel durch die Handwerkskammer, Industrie-
¬ GründerZeit: Noch einmal zurück zu UNIKAT Crowdfunding.
viele Menschen Projekte, Produkte und Start-Ups. Zu Lasten der
Projekte durch Crowdfunding angeschoben. Unser Haupt-
und Handelskammer oder einen Steuerberater erfolgen.
Ein dort erfolgreich platziertes Projekt kann doch auch ein
Sparkassen und Banken?
augenmerk liegt aber vor allem beim Thema Produktentwicklung, aus dem eher eine Existenzgründung zu erwarten ist.
Andreas Deiseroth: Nein. Dafür ist der Marktanteil bislang zu
gering. Außerdem dürfen Sparkassen z. B. in der frühen „Seed-
¬ GründerZeit: Wie nutzt die Kasseler Sparkasse UNIKAT Crowd-
Phase“ eines Start-Ups, in der zum Beispiel ein Team zusammen-
funding für sich?
Türöffner zur Kasseler Sparkasse sein?
¬ GründerZeit: Die zunehmende Digitalisierung von Finanzgeschäften verändert bzw. beeinflusst das Bankgewerbe. Wie
Andreas Deiseroth: Genau richtig. Wenn ein Gründer zu
sehen Sie diese Entwicklung?
uns kommt und sagt, er habe über Crowdfunding bereits
30.000 Euro eingesammelt, ist das eine gute Basis, die für eine
Jan Müller: Als Chance. Vor allem Privatkunden wickeln Bank-
gestellt und ein Produkt entwickelt wird, laut ihrer Statuten
gewisse Produktfähigkeit am Markt spricht.
Andreas Deiseroth: Crowdfunding ist – vereinfacht gesagt –
tätigkeiten immer öfter über verschiedene Kanäle ab, d. h.
die Platzierung einer Idee in einer frühen Gründungsphase vor
holen Informationen per Smartphone ein oder tätigen Finanz-
¬
¬ GründerZeit: Wie setzen Sie sich als Kasseler Sparkasse mit
einem breiteren Publikum. Der oder die Gründer bekommen
geschäfte online. Im gewerblichen Bereich dagegen kann die
können Sie einem Start-Up-Unternehmen anbieten?
dem Thema Crowdfunding auseinander?
so Hinweise, ob ihr Produkt vermarktungsfähig ist oder wie
Zusammensetzung der Finanzierungsprodukte genauso indivi-
sie ihr Produkt weiterentwickeln sollten, um dieses Ziel zu
duell sein, wie jede Gründung es ist. Gerade im Gründerbereich
Jan Müller: Existenzgründern können wir zum Beispiel sub-
erreichen. Da schauen wir genau hin.
wird der persönliche Kontakt zwischen Kunde und Sparkasse
ventionierte Gelder der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)
daher auch in den kommenden Jahren sehr wichtig bleiben.
vermitteln. Da gibt es derzeit bei Kreditvolumen von bis zu
noch keine Finanzierung zur Verfügung stellen.
Andreas Deiseroth: Der Start der Plattform UNIKAT Crowdfunding (siehe Seite 4 – 6) war für uns ein Berührungspunkt, der
uns verdeutlicht hat, es tut sich etwas am Markt. Wir schauen
¬ GründerZeit: Welche Voraussetzungen muss ein Start-Up-
regelmäßig
Unternehmen erfüllen, um einen Kredit von der Kasseler
deutschlandweit
auf
Online-Plattformen
wie
Startnext, besonders aber bei UNIKAT Crowdfunding, welche
GründerZeit: Welche Finanzierungen und Konditionen
100.000 Euro bei einer 10jährigen Laufzeit besonders attraktive
¬ GründerZeit: Wie stellt sich die Kasseler Sparkasse darauf ein?
Konditionen.
Jan Müller: Wir haben das Gründungsgeschäft innerhalb der
¬ GründerZeit: Eine letzte Frage: Gibt es Zahlen darüber, wie
viele Start-Ups langfristig erfolgreich am Markt sind?
Sparkasse zu bekommen?
regionalen Projekte in unserem Geschäftsgebiet entstehen.
Insbesondere Firmengründungen ab einem Projektvolumen
Andreas Deiseroth: Idealerweise erhalten wir einen professio-
Kasseler Sparkasse seit Anfang des Jahres zentralisiert. Es gibt
von etwa 10.000 Euro, die eine nachfolgende Vollexistenz
nellen und aussagekräftigen Businessplan, der die Gründungs-
für Existenzgründer einen Ansprechpartner – nämlich mich –
wahrscheinlich machen, schauen wir uns an.
idee klar und schlüssig erklärt. Zudem muss sich der anvisierte
der mit den bisherigen Ansprechpartnern innerhalb unseres
Andreas Deiseroth: Die gibt es. Nach zirka drei Jahren besteht
Kapitalbedarf in einem zur Gründung passenden Rahmen be-
Unternehmens vernetzt ist und für weiterführende Themen,
noch etwa ein Drittel der Existenzgründungen.
¬ GründerZeit: Welche Art von Projekten ist für die Kasseler
wegen. Darüber hinaus ist uns eine unabhängige Drittmeinung
über die Gründungsfinanzierung hinaus, zusätzliche interne
Sparkasse besonders interessant?
wichtig, die den Businessplan für wirtschaftlich tragfähig hält.
Spezialisten einbinden kann.
¬ GründerZeit: Wir danken Ihnen für das Gespräch.
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¬
GründerZeit:
Unternehmer
Welche
erfüllen,
um
ein
Risikobewertung vor. Auch Investoren können aktiv für
Zencap-Plattform
eine bessere Sicherheit ihrer Geldanlage sorgen: Durch eine
Voraussetzungen
über
die
11
muss
breite Streuung lässt sich das Risiko am besten minimieren.
einen Kredit bei Investoren einwerben zu können?
Anzumerken ist, dass wie bei jeder renditeorientierten
Christian Grobe: Unternehmen müssen seit mindestens zwei
Anlage ein Verlustrisiko besteht. Allerdings haben Studien
Jahren bestehen, in den letzten beiden Geschäftsjahren
gezeigt, dass wenn bei einer angenommenen Anlagesumme
mindestens 100.000 Euro Umsatz erwirtschaftet haben und
von 10.000 Euro deutschlandweit in 100 Projekte angelegt
nach HGB bilanzieren.
wird und nur jeweils 100 Euro investiert werden, sich im Fall
eines Zahlungsausfalls der Verlust auf 100 Euro minimiert.
¬ GründerZeit: Gibt es einen bestimmten „Unternehmer-
Somit ist nur 1% der Anlagesumme betroffen.
typus“, der auf Plattformen wie Zencap einen Kredit
vermittelt bekommen möchte? Und wie sieht es auf
¬ GründerZeit: Die Digitalisierung von Finanzgeschäften
Investorenseite aus?
bereitet den traditionellen Banken Probleme. Auf der
anderen Seite nutzen sie Online-Plattformen wie Zencap
Matthias Knecht: Wir richten uns an kleine Unternehmen
oder Finmar, um darüber in Kontakt mit Unternehmen zu
mit einem Kreditbedarf zwischen 10.000 und 250.000 Euro.
treten – wie sehen Sie diese Aktivitäten?
Unsere Kreditnehmer kommen aus ganz Deutschland und
sind über alle Branchen und Industrien verteilt. Auch auf
Christian Grobe: Durchaus begrüßenswert. Wenn Banken
der Investorenseite decken wir dank Anlageklassen von
gemeinsame Lösungen mit FinTech-Anbietern anstreben, ist
A+ bis C- ein breites Investorenspektrum ab. Bereits ab
dies positiv. Denn davon profitiert der Kunde und darum
100 Euro können Anleger in Projekte anlegen und sich ein
geht es letztlich. Wir tauschen uns daher gern mit Ban-
diversifiziertes Mittelstandsportfolio ganz nach dem eigenen
ken aus. Bestes Beispiel ist unsere Kooperation mit der
Risiko-Rendite-Profil
Sparda-Bank Berlin, mit der wir im Mai 2015 die erste
erstellen.
Durchschnittlich
haben
Anleger auf diese Weise die Chance auf 6,79 % Rendite.
¬ GründerZeit: Was ist die maximale Summe, die über
Zencap Crowdlending
digitale Genossenschaft Deutschlands gegründet haben.
Weitere Informationen dazu finden Sie auf:
Matthias Knecht (links) und Christian Grobe, Gründer von Zencap.
https://www.zencap.de/digitale-genossenschaft-193.html
Zencap eingeworben werden kann, welche Rückzahlungsmodalitäten gibt es und wie hoch sind die Zinssätze dafür?
¬ GründerZeit: Können Sie sagen, wie viele Unternehmen,
die über Zencap einen Kredit vermittelt bekamen, insolvent
¬ „Schneller als jede
traditionelle Bank.“
Christian Grobe: Die maximale Summe, die über unseren
gegangen sind?
Marktplatz finanziert werden kann, liegt bei 250.000 Euro.
Kreditlaufzeiten liegen zwischen 6 und 60 Monaten. Die
Ziemlich genau – es sind unter 1 %.
Rückzahlung erfolgt nach erfolgreicher Auszahlung des
Kredits monatlich ganz bequem per Lastschriftverfahren. Der
¬ GründerZeit: Wir danken Ihnen für dieses Interview.
Zinssatz hängt von der Bonität des Unternehmens ab und
reicht von 3,99 % bei sehr guter Bonität (A+) bis 15,64 % (C-).
Zencap – der Name ist Programm: Entspannt wie beim Zen-Buddhismus sollen Unternehmer
über den Online-Marktplatz an ihr Geld kommen. Ein Interview mit den Gründern und
Geschäftsführern Christian Grobe und Matthias Knecht.
Einmalig fällt zudem eine Gebühr auf den Gesamtbetrag an;
diese hängt von der Laufzeit des Kredits ab.
Zencap in Zahlen.
¬ GründerZeit: Welche Vorteile hat ein finanzielles Engage-
• In Deutschland im März 2014 gegründet, Nieder-
ment für Investoren auf der Zencap-Plattform? Und welche
lassung in Spanien (seit Juni 2015), in den Niederlanden
Risiken bestehen?
(seit Februar 2015)
• Etwa 75 Mitarbeiter an drei Standorten
Matthias Knecht: Investoren können sich ein breit gestreutes
• Ausgezahltes Kreditvolumen ca. 30 Millionen Euro
¬ GründerZeit: Welche Vorteile bietet Zencap – ganz kurz
Antrag und der Unternehmer erhält dann eine Kredit-
Mittelstandsportfolio anlegen. Bereits ab 100 Euro kann
•Auszeichnungen:
gesagt – einem Unternehmer gegenüber einer „normalen“
entscheidung. Sobald er sein Finanzierungsvorhaben auf
in Projekte aus ganz Deutschland sowie allen Industrien
Bank?
unserem Marktplatz freigeschaltet hat, bekommt er nach
und Branchen angelegt werden. Der Anleger kann je nach
Mai 2015, Informationen unter https://www.zencap.de/
•Bester Kreditmarktplatz 2015 (BankingCheck Award
etwa zehn Tagen den Kredit auf sein angegebenes Girokonto
eigenem Risikoempfinden in Projekte aus den Anlageklassen
blog/zencap-bester-kreditmarktplatz-205.html)
und
ausgezahlt. Möchte ein Kreditnehmer seinen Kredit vorzeitig
A+ bis C- investieren. Alle Projekte auf unserem Online-
unbürokratischer als traditionelle Banken. Innerhalb von
zurückzahlen, so kann er dies jederzeit kostenfrei tun.
Marktplatz sind zudem umfassend geprüft: Unser erfahrenes
Süddeutsche Zeitung, März 2015; Informationen
nur zehn Minuten kann der Unternehmer ganz bequem
Denn bei Zencap verzichten wir auf eine Vorfälligkeits-
Kreditanalystenteam setzt auf eine automatisierte Verarbei-
unter https://www.zencap.de/blog/fintech-start-up-
online seine kostenfreie Kreditanfrage an uns übermitteln.
entschädigung.
tung der eingereichten Unternehmensdaten. Unser intern
postulierter-kulturwandel-wird-umgesetzt-175.html
Christian
Grobe:
Zencap
ist
deutlich
schneller
Innerhalb von 48 Stunden prüfen unsere Kreditanalysten den
entwickeltes Scoring-Instrument ZenScore nimmt dann die
•Finanzgründer 2015 (Auszeichnung durch
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