Digital, aber persönlich

Datum: 25.04.2015
Digital, aber persönlich
ONLINE PRIVATE BANKING Digitale Plattformen gehören heute auch im Private Banking zum Standard. Wichtig ist jedoch,
dass der Fokus auf Kernkompetenzen wie persönliche Beratung und aktive Vermögensverwaltung bleibt.
Georg Schubiger
chen Finanzinformationen, Marktkursen somit die Kundenbindung zu stärken. DaStets und von überall auf das eigene und Analysen von Einzeltiteln gibt - und bei darf aber der Fokus auf die eigenen
Portfolio, Investmentinhalte und das rund um die Uhr und geografisch Kernkompetenzen wie aktives Ausnutzen
Finanzinformationen zugreifen, unabhängig. Darauf basierend entwi- von Marktchancen und persönliche BeraWertschriftentransaktionen abwickeln, ckeln sie dann ihre eigenen Einschätzun- tung nicht vergessen werden. Private Ban-
spezifische und individuell zugeschnir- gen, die sie mit ihrem Kundenberater king ist und bleibt ein Beziehungsgetene Anlagevorschläge erhalten oder mit über Messaging-Funktionen oder ein schäft, und der persönliche Kontakt zwidem Kundenberater kommunizieren. Pri- persönliches Gespräch besprechen und schen Kunde und Berater ist zentral.
Durch persönliche Beratung, aktive
vate-Banking-Kunden erachten heute beurteilt haben möchten.
diese und weitere Funktionalitäten als Ein attraktives digitales Angebot eröffnet Vermögensverwaltung und individuelle
selbstverständlich, die von ihrer Bank über Banken die Chance, die Kundenloyalität Lösungssuche grenzt sich Digital' Private
digitale Kanäle wie E-Banldng oder Mobile und die Kontaktfrequenz zu erhöhen. Banking von reinen Online-Banken ab.
Banking angeboten werden. Damit hat die Gleichzeitig verändern ein Rund-um-die- Dabei wird das Kundenportfolio individudigitale Revolution auch die Vermögens- Uhr-Zugang und Messaging-Funktionen ell verwaltet und betreut sowie aktiv entverwaltung erreicht. Nur ist das Digital Pri- auch die Erwartung einer schnellen Re- sprechend dem Marktumfeld ausgerichvate Banking im Vergleich zum Retail Ban- aktion der Bank. Studien zeigen denn tet. Gleichzeitig müssen sich Banken offen
king noch weniger weit fortgeschritten. auch, dass Wohlhabende das digitale An- und kritisch mit der Flut von neuen digi-
Das ist vorwiegend auf das beratungsin- gebot ihres Vermögensverwalters aktiv talen Entwicklungen auseinandersetzen.
Innovationen wie computerbasierte Allotensive Geschäftsmodell mit teils komple- nutzen (vgl. Grafik).
xeren Produkten zurückzuführen.
Die Digitalisierung erweitert ausser- kationsentscheidungen - auch Robo Advi-
Mit digitalen Plattformen eröffnen dem die Möglichkeiten, Kunden indivi- sors genannt - die mithilfe automatisiersich im Private Banking zusätzliche Mög- duelle Anlagevorschläge zu unterbreiten ter Algorithmen passend zum Anlegerlichkeiten zur Interaktion zwischen und spezifische Hinweise («Alerts») zu Profil des Kunden getroffen werden,
Kunde und Bank, wobei aber kein beste- senden - basierend auf ihren Interessen könnten im Private Banking durchaus
hender Kanal ersetzt werden soll. Doch und ihrem Nutzerverhalten. Analysen und den Kundenberater unterstützen. Dies
Kunden sollen jederzeit und bei jeder effektives Datenmanagement schaffen allerdings nur in Kombination mit dem
Aktion - von der Informationsbeschaf- dabei die Basis für eine solch gezielte In- Faktor Mensch, um sicherzustellen, dass
fung über die Beratung bis hin zur teraktion mit dem Kunden.
systemgenerierte Empfehlungen im PortTransaktionsausübung - ihren bevorEbenfalls können operative Prozesse foliokontext angebracht sind und den perzugten Kommunikationskanal wählen
vereinfacht werden. Digitale Abläufe sönlichen Bedürfnissen des Kunden entund nahtlos zum anderen wechseln könsind schneller, einfacher und gleichzei- sprechen. Das Private Banking von mornen. Wichtig ist dabei eine einfache, in- tig auch weniger fehleranfällig, wovon gen steht erst am Anfang der digitalen
tuitive Bedienung, unabhängig davon, ob auch die Kunden profitieren. So kann Revolution und wird die Branche noch
der Nutzer nur einen kurzen Überblick
über sein Portfolio wünscht oder Finanzinformationen analysieren und Transakinformationen
beispielsweise die Effizienz der Interak_ stark fordern. Diesem Wandel gilt es aktiv
erhöht werden, indem gewisse Pro zu begegnen. Künftige Kundenbedürf-
zesse zwischen Kunden und Bank auftionen abwickeln will. Digital Banking geteilt werden. Vorstellbar sind Profilak_
soll letztlich die Interaktion für Kunden tualisierungen, die der Kunde teilweise
selbst übernimmt.
einfacher gestalten.
nisse, sich verändernde Gewohnheiten
und technische Entwicklungen werden
dabei den Weg weisen.
Georg Schubiger, Leiter Private
Banking und Mitglied der
Viele vermögende Privatkunden suchen Digital Private Banking - falls richtig um- Gruppenleitung, Vontobel.
in ihrem Kundenberater primär jeman- gesetzt - eröffnet Finanzinstituten vielfälden, der ihre eigenen Anlageideen vali- tige Chancen, Kunden über erweiterte BeVEREINFACHTE INTERAKTIONEN
ANDERS ALS ONLINE BANKING
dien. Sie erwarten, dass die Bank ihnen ratungsdienstleistungen und verbesserte
über digitale Kanäle Zugang zu ausführli- Servicequalität Mehrwert zu bieten und
Datum: 25.04.2015
Nutzung von Online-Kanälen
Wie oft nutzen Sie das Online-Konto Ihres primären Vermögensverwalters, um auf die folgenden Informationen zuzugreifen?
wöchentlich
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monatlich
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vierteljährlich
jährlich
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nie
Anzahl Befragte: 3025 Vermögende mit einem Durchschnittsvermögen von 2,9 Mio. $
Vermögensaufteilung
Performanceanalysen
Allokationsanalyse
Allokationsanalyse
Risiken
Risiken und
und Restriktionen
Restriktionen
Wertschrifteninformation
Steuerliche Aspekte
Portfolioanalyse
Marktberichte
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Querle The Futurewealth Report
Report 2014
2014 /i Grafik:
Grafik.FuW. sm
Quelle:
DIGITAL BANKING
Mit Vontobel Mobile Private Banking hat der Kunde weltweit rund
um die Uhr Zugriff auf Portfoliound Kontoinformationen, Finanzmarktdaten und Research. Man
kann sich von Investmentideen und
Expertenanalysen inspirieren lassen
und sich mit dem Kundenberater
über die Message-Funktion austauschen. Die breite Palette an Funktionalitäten hilft Anlegern, rechtzeitig und zielgerichtet zu agieren.
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