家計の格付けチェックシート

家計の格付けチェックシート
資料 3
いくら収入が多くても、支出が多ければ老後不安に陥る可能性があります。世間の平均に比べて無駄遣
いが多くないか、貯蓄割合が少なくないか。我が家の家計を世間水準と比較してみましょう。
「家計の格付け」はここで判断する
家計安全度
資産残高とローン残高の割合を評価。負債が少ないほど高評価です。
貯蓄パワー
月間収入と月間の貯蓄割合を評価。貯蓄割合が高いほど高評価です。
スケールパワー
コストダウン努力
資産残高の絶対額を評価。額が大きいほど高評価です。
月間支出の絶対額を評価します。
資産残高÷家族人数で出した１人当たりの資産額の大きさを評価。
同じ資産残高でも家族人数が少ない方が評価は高くなります。
リスク耐久力
さあ、我が家の家計の格付けは？早速、チャレンジしてみよう
STEP1
以下の項目を記入してください
STEP2
以下の計算をしてみよう
●資産残高とローン残高の割合は？
●月間収入と月間貯蓄の割合は？
●資産残高÷家族人数は？
※記入上の注意点
① 世帯の月収から、一時金（賞与）、税金・社会保険料を差し引いてください。
② 住宅ローンの返済額を含めます。税金・社会保険料は含めないでください。
③ 不動産（自宅は除く）も含めてください。不動産は市場価値で記入してください。
⑤ 家計を同じくする世帯の合計人数です。
STEP3
「スケールパワー」と「コストダウン努力」の指標を準備しよう
スケールパワー
STEP1
の③「資産残高」を転記してください。
コストダウン努力
STEP1
の②「今月の支出」を転記してください。
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家計安全度
貯蓄パワー
リスク耐久力
STEP4
項目別の評価を確認して、総合得点を出そう
STEP2
STEP3
得点
A
家計安全度
B
貯蓄パワー
③
スケールパワー
②
コストダウン努力
C
リスク耐久力
0点
3%未満
▲1%未満
0 万円
102 万円以上
0 万円～
1点
3%～
▲1%～
16 万円～
87 万円～
13 万円～
2点
8%～
1%～
21 万円～
75 万円～
16 万円～
3点
13%～
4%～
29 万円～
64 万円～
20 万円～
4点
18%～
6%～
38 万円～
55 万円～
26 万円～
5点
23%～
9%～
51 万円～
47 万円～
34 万円～
6点
28%～
11%～
69 万円～
40 万円～
43 万円～
7点
33%～
14%～
92 万円～
35 万円～
56 万円～
8点
38%～
16%～
124 万円～
30 万円～
71 万円～
9点
43%～
19%～
166 万円～
25 万円～
92 万円～
10 点
48%～
22%～
223 万円～
22 万円～
118 万円～
11 点
53%～
24%～
300 万円～
19 万円～
153 万円～
12 点
58%～
27%～
403 万円～
16 万円～
196 万円～
13 点
63%～
29%～
542 万円～
14 万円～
253 万円～
14 点
68%～
32%～
728 万円～
12 万円～
326 万円～
15 点
73%～
34%～
978 万円～
10 万円～
420 万円～
16 点
78%～
37%～
1,315 万円～
9 万円～
541 万円～
17 点
83%～
39%～
1,768 万円～
8 万円～
697 万円～
18 点
88%～
42%～
2,376 万円～
7 万円～
899 万円～
19 点
93%～
44%～
3,195 万円～
6 万円～
1,158 万円～
20 点
98%～
47%～
4,294 万円～
6 万円未満
1,492 万円～
得点
STEP5
+
点
+
点
総合得点から格付けをチェック
わが家の家計は家計適格？それとも不適格？
点
STEP6
+
点
=
総合得点
点
レーダーチャートでバランスをチェック
家計のどの部分は健全で、どの部分が弱いのか。
レーダーチャートで分布を見れば、改善点が見えてきます。
格付け
Aaa
Aa1
Aa2
Aa3
11
A1
A2
A3
14
Baa1
Baa2
Baa3
Ba1
9
Ba2
Ba3
Ccc
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家計不適格
総合得点
98 点～
93 点～
88 点～
83 点～
79 点～
74 点～
69 点～
64 点～
59 点～
55 点～
50 点～
45 点～
40 点～
29 点～
+
家計適格
平均
点
で計算した 3 つの指標と③、④を下のテーブルにあてはめ、総合得点を出そう。
大手企業
労働組合の平均
13
14

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