お客さま支援センター編 協同組織金融機関として ………………………………………………………… 5 事業支援…………………………………………………………………………… 7 街づくり支援 ……………………………………………………………………… 11 資産形成・管理支援 ……………………………………………………………… 12 1年間のあゆみ …………………………………………………………………… 13 4 協同組織金融機関として お 客 さま 支 援 センター 編 ｢お客さま支援センター｣ 商品は 解決力 です 西武信用金庫は、地域社会の発展に寄与することを目的に活動する、協同組織金融機関です。 事業区域は、東京都・埼玉県・神奈川県の一部と広域にわたり、自らを｢お客さま支援センター｣として 地域の皆さまを支援させていただいています。 地域企業や地域にお住まいの方、皆さまの多種多様な課題に対し、解決に向け最善を尽くす ブティック型総合コンサルティング機能を発揮した｢お客さま支援センター｣の活動は、日々進化しています。 業 績ハイライ ト 編 これからも課題解決力の向上に努め、皆さまからの期待や信頼にお応えしてまいります。 お客さまの課題 事業支援 経営資料編 Ⅰ 【事業者】 創業・新事業支援 公的助成金取得支援 販路開拓支援 海外展開支援 事業承継支援 産学連携支援など 街づくり支援 【地方公共団体・NPO等】 PFI・PPP事業 コミュニティビジネス支援 地域産業応援資金 商店街支援など 経営資料編 Ⅱ 資産形成・管理支援 【個人】 資産形成支援 資産有効活用支援 資産承継支援など お客さま支援センター 課題解決 西 武 信 用 金 庫について コンセプト 3分野 （事業支援、街づくり支援、資産形成･管理支援） からお客さまの課題を解決へと導きだす図。 器のようなカタチを用いて表現されています。専門性の高い1,000を超える専門家との連携により、お客さまの課題をクリアにしている 当金庫を表現しています。 なお、 イメージ図とキャッチフレーズは当金庫主催のコンテストで最優秀賞に選出された作品です。 5 お 客 さま 支 援 センター 編 地域の資金還流は、 年々、 力強く。 地域繁栄による資金を、 地域繁栄の資金需要にお応えする。資金の循環は年々力強くなっています。 地域の発展に必要な人・物・情報、 そして資金。あらゆる観点から総合的に支援することで、 好循環が生まれています。 業 績ハイライ ト 編 お客さま・ 会員の皆さま 貸出金 預金 地域の 「繁栄」 のための資金 1兆1,268億円 地域の 「繁栄」 による資金 1兆5,451億円 1兆4,887億円 1兆648億円 経営資料編 Ⅰ 1兆4,151億円 9,940億円 1兆3,603億円 1兆3,308億円 9,564億円 9,164億円 平成22年度 平成23年度 平成24年度 平成25年度 平成26年度 平成22年度 平成23年度 平成24年度 平成25年度 平成26年度 経営資料編 Ⅱ お客さま支援センター 西武信用金庫 営業地区 神奈川県川崎市多摩区、麻 生区、高津区、宮前区、中原 区、横浜市港北区、都筑区、 相模原市、愛甲郡愛川町 西 武 信 用 金 庫について 東京都 （島しょ地域を除く） 埼玉県所沢市、新座市、入間 市、飯能市 （旧入間郡名栗村 を除く） 、朝霞市、和光市、狭 山市、日高市、川越市、鶴ヶ 島市、入間郡毛呂山町、入間 郡三芳町 6 事業支援 事業支援 街づくり支援 資産形成・管理支援 お 客 さま 支 援 センター 編 課題解決はコンサル重視。 内容の充実と実効性にこだわりました。 当金庫全店舗を国の 「認定経営革新等支援機関」 と位置づけ、1,000を超える専門家と連携し お客さまそれぞれに合ったご提案に注力しています。 ブティック型総合コンサルティング機能を発揮した事業支援、事業再生支援に取組みました。 業 績ハイライ ト 編 創業・新事業開拓期の経営支援として 創業・新事業開拓期は、 ビジネスとして成功するために必要な人・物・金・情報の経営資源が乏しいことなどから、 起業への一歩をふみ出せな い方もいらっしゃいます。 当金庫ではこうした課題を解決するため、 さまざまな支援メニューを通じて皆さまの起業をご支援しました。 創業支援 創業を後押しするビジネスプランコンテストの開催や、専用オフィス｢西武コミュニティオフィス｣ （当金庫荻窪支店併設施設） ・｢西武イン キュベーションオフィス｣ （当金庫薬師駅前支店併設施設） の提供、創業を目的とした助成金等の申請支援や創業支援融資等により、創業 支援の充実と実効性を高めました。 経営資料編 Ⅰ 実績 （平成26年度）「創業支援融資」 226件 16億78百万円 「コミュニティビジネス等支援融資」 101件 20億29百万円 創業をサポートするビジネスプランコンテストを開催しました ｢セカンドライフ ビジネスプランコンテスト2015｣ 主催：西武信用金庫・銀座セカンドライフ株式会社 経営資料編 Ⅱ 創業予定者やシニア層の起業支援にビジネスプランコンテストを開催しました。 平成27年3月11日、審査発表を行ない、西武信用金庫賞には、訪問理美容事業のビジネ スのプランを発表した赤神直樹氏が受賞しました。 ＊本コンテストは東京都の｢インキュベーションＨＵＢ推進プロジェクト事業｣の採択を受け実施し たものです 成長・円熟期の経営支援として 売上を増加させることは多くの企業にとって普遍的な共通課題であり、解決手法は各社で異なります。当金庫では専門家派遣や海外展 開支援・受発注成約支援・ビジネスマッチング支援・産学連携支援・事業診断などコンサル機能を発揮し、企業の成長を支援しました。 西 武 信 用 金 庫について 7 実績 （平成26年度） 「経済成長強化融資」 「専門家派遣事業」 「公的支援施策取得活用支援」 96件 88億96百万円 2,175回 817件 「受発注相談による紹介、ビジネスマッチング支援」4,415件 「受発注成約支援」 662件 「産学連携支援」 138件 「西武事業承継支援センター活用」 346件 お 客 さま 支 援 センター 編 海外展開支援 縮小傾向の日本市場から海外に活路を求める企業ニーズの高まりから、 当金庫では海外進出に特化した相談窓口 「海外展開サポートデスク」 を設置。 いつでも相談いただける態勢を整えています。 また、海外での資金調達や販路開拓など、海外展開に必要なノウハウやネットワー クを持つ専門機関と業務提携し、海外進出をより身近なものとしました。 実績 （平成26年度）「海外展開サポートデスク活用」 273件 「取引先の海外子会社への直接融資」 2件 92百万円 海外展開支援の具体的事例 ❶ 先端工具の専門メーカーのケース 業 績ハイライ ト 編 Ｕ社はベトナム・ホーチミン市においてホーチミン市政府と合弁 事業 （日系中小企業専用工業団地を造成・運営） を企画、当金庫に 協力要請があった。当金庫は工業団地への出資を決定、国際協力 銀行と協調融資を実行する。平成26年12月には竣工式が現地で 開催され、日系中小企業専用工業団地は始動した。また、当金庫 ビジネスイベントでは、海外展開を検討している企業に向け、 日本 語で課題解決できるマネジメント機能付の工業団地をアピール いただいた。 経営資料編 Ⅰ 海外展開支援の具体的事例 ❷ 不動産賃貸業、幼稚園経営のケース 健康食品製造・販売の場合 アセアン諸国における販路開拓 A社では、健康食品の海外向け販路開拓を模索していたが、医薬 品として輸出が困難なことから食品として販売をするため、海外 のパートナーを紹介してほしいと当金庫に相談があった。 当金庫は地域産業応援資金プロジェクトとして拠出している西武 アジアブースへの出展を提案。 （毎年4社がＴＡＭＡ協会台北事務 所展示ブースへ製品・商品等を展示している） TAMA協会台北事 務所では、展示を契機に、台湾のみならずアセアン諸国のパート ナー探し支援に着手。タイの代理店や大学ともマッチングに成功 した。 経営資料編 Ⅱ M社では、 アジアで2009年より幼稚園を経営していた。園児に提 供する昼食を無農薬野菜とする方針は、 日本人駐在員および現 地富裕層に受け入れられ成功するも、 運営をめぐって現地責任者 との問題が発生。 コントロールが困難となり、 当金庫に相談があっ た。当金庫は専門家を派遣。専門家を通じて別の現地弁護士事務 所に業務委託し、 現地責任者から経営権回復に成功した。 同様の事例では、経営権を奪われ泣き寝入りとなるケースが多 い中で、早期の相談と迅速な行動で解決が図られた。今後のフォ ローアップも行なっていく。 海外展開支援の具体的事例 ❸ 西 武 信 用 金 庫について 8 事業支援 事業支援 街づくり支援 資産形成・管理支援 お 客 さま 支 援 センター 編 専用融資やビジネスセミナーで事業者をバックアップ 人･物･金･情報、 経営資源のバックアップは、 セミナーで情報を。 専用融資で資金面を。 実効性にこだわり提案しました。 業 績ハイライ ト 編 西武中小会計要領活用ローン マンション管理組合専用融資 東京耐震改修融資 技術経営士の会とのマッチング交流会 課題解決のための専門家ネットワークが拡大中です お客さまの課題を解決する専門家ネットワークは、お客さまのニーズに応じて拡大して います。 経営資料編 Ⅰ 平成26年 6月10日 ｢東京富士大学｣協定締結 （イベントプロデュース） 平成26年 9月12日 ｢日本公認会計士協会東京会｣業務連携覚書締結 （中小企業支援） 平成26年10月 7日 ｢東京税理士会｣覚書締結 （中小企業支援） 平成26年10月31日 ｢東京都不動産鑑定士協会｣協定締結 （既存建物ストック活用） 平成26年12月 5日 ｢株式会社TKC｣協定締結 （海外展開支援） 平成26年10月31日 「東京都不動産鑑定士協会｣協定締結 2大ビジネスイベントの開催で効率的に課題解決 食品加工販売業の事業者中心に出展していただく物産・逸品見本市では、自慢の逸品をPR・販売いただきました。また、百貨店やスー 経営資料編 Ⅱ パー・商社などバイヤーとの商談の場も設け、販路拡大の足掛かりに活用いただきました。 広域・多種の企業が一堂に集まるビジネスフェアでは、各企業の持つ優れた技術・製品・サービスをPRいただき、 ビジネスマッチングやビ ジネスチャンス創出の場として活用いただきました。 「第8回東京発！物産・逸品見本市」 西 武 信 用 金 庫について 9 日 程：平成26年5月14日∼16日 ＊14日はバイヤー商談会限定 場 所：新宿駅西口広場イベントコーナー 出展数：92団体 来場者数：53,168人 バイヤーとの商談件数：129件 食に関する相談件数：30件 「第15回ビジネスフェアfrom TAMA」 日 程：平成26年11月6日 場 所：新宿NSビルイベントホール地下1階 出展数：224社・団体 来場者数：5,525人 商談件数：1,969件 産学官相談件数：248件 グローバルコーナー 相談件数：67件 ビジネスコラボレート コーナー商談件数：114件 お 客 さま 支 援 センター 編 事業再生支援も積極的です 平成26年度は事業再生計画の策定支援を389件、債務者区分のランクアップは103先 （個人ローン、住宅ローンのみの給与所得者等を 含む） と事業再生に向け積極的に提案を行い、地域経済の活性化に貢献しました。 ●経営改善支援の取組実績 （平成26年度） 期初 債務者数 うち経営 改善支援 取組先数 A B 正常先 Bのうち期末に Bのうち期末に Bのうち 債務者区分が 債務者区分が 事業再生計画を ランクアップ 変化しなかった 策定した先数 した先数 先数 C 28 4,649 892 25 8 破綻懸念先 746 実質破綻先 要注 意先 E B/A C/B 事業再生計画 策定率 E/B 26 28 0.20% 62 754 892 19.19% 6.95% 100.00% 1 6 8 32.00% 12.50% 100.00% 128 9 112 128 17.16% 7.03% 100.00% 220 0 0 0 0 ー ー ー 45 0 0 0 0 ー ー ー 19,813 1,056 72 898 1,056 5.33% 6.82% 100.00% うちその他要注意先 うち要管理先 破綻先 合計 D ランクアップ 率 100.00% 業 績ハイライ ト 編 14,128 経営改善 支援 取組率 経営資料編 Ⅰ （注） 期初債務者数および債務者区分は平成26年4月期初時点で整理しています。 債務者数、経営改善支援取組先は、取引先企業 （個人事業主を含む） であり、 個人ローン、住宅ローンのみの給与所得者は含んでいません。 Cには、当期末の債務者区分が期初よりランクアップした先数を記載しています。なお、経営改善支援取組先で期中に完済した債務者はBに含めていますがC およびDには含めていません。 期初の債務者区分が 「うち要管理先」 であった先が期末に債務者区分が 「うちその他要注意先」 にランクアップした場合はCに含めています。 期初に存在した債務者で期中に新たに 「経営改善支援取組先」 に選定した債務者については （仮に選定時の債務者区分が期初の債務者区分と異なっていたと しても） 期初の債務者区分に従って整理しています。 期中に新たに取引を開始 （新規で経営改善支援に取組んだ先を含む） した取引先については本表に含めていません。 Dには、 期末の債務者区分が期初と変化しなかった先数を記載しています。 「経営改善支援取組率」 および 「ランクアップ率」 は、小数点第3位を四捨五入して表示しています。 事業再生支援の事例 ABL* （動産担保融資） の活用等により経営改善した事例 ●概況 A社は、業歴30年、年商20億円の中堅印刷業者。受注増に伴い工場を新たに増設、大型機械を導入し将来のさらなる受注増にも 対応可能な生産体制を構築したが、 リーマンショックの煽りを受け受注が減少。稼働率低下により資金繰りが逼迫、赤字・債務超過 経営資料編 Ⅱ に陥り正常な金融返済の履行が困難となり、貸出条件を変更せざるを得ない状況となった。 ●支援内容 (１)経営改善計画書の策定支援 ①赤字脱却のため、役員報酬の大幅削減による経営責任を示したうえで、稼働率を高めるための人員体制に見直し、人件費を 中心とした諸経費削減に注力する。 ②営業体制・営業戦略の再構築で、受注減少の歯止めに取組む。 西 武 信 用 金 庫について (２)フォロー活動 （金融支援を含む） ①経営者幹部と当金庫の定期的なヒアリングを行なう。経営改善に向けたスタンスを共有し、経営者や社員のモチベーション を高めた。 ②ABLの活用により、借入金のリファイナンスをし、資金繰り改善支援を実施した。 ●効果 営業体制の再構築により受注量の減少に歯止めがかけられた。さらに、抜本的な経費削減策の実施によって経営改善計画の一期 目より黒字転換した。また、借入金のリファイナンス効果により約定返済が可能となり、貸出条件緩和債権からの脱却に成功。金融 取引の正常化が図れた。 *ABLとは、 Asset Based Lendingの略。企業が保有する 「在庫」 や 「売掛金」 などを担保として活用する資金調達方法のこと。 10 街づくり支援 事業支援 街づくり支援 資産形成・管理支援 お 客 さま 支 援 センター 編 未来思考の街づくり支援、 ｢実効性｣にこだわりました。 少子高齢化社会で地域が発展するため、実効性にこだわり、 街で活動しているNPO法人等の皆さまを支援することや地域の活性化に取組むことなど 商品や施策から未来志向の街づくりに取組みました。 業 績ハイライ ト 編 街の発展をコンセプトにした商品の取 扱い 不動産の新たな価値基準を考えるシン ポジウムを開催 地域社会の課題解決に取組むNPO法人等を支援する仕組み 建物の耐震化、 中古住宅の活用。 街に山積する課題をひも解き不 をもつ街づくり専用商品を取扱いました。 動産の新たな価値基準を考えるシンポジウムを開催しました。 経営資料編 Ⅰ 街づくり定期預金with日本財団 西武ソーシャルビジネス成長応 援融資CHANGE 「CHANGE」 融資実績 （平成26年度） 20件 93百万円 平成26年7月8日 「持続可能な街づくりシンポジウム」 開催 経営資料編 Ⅱ 地方公共団体との新たな連携 応援資金の寄贈 地方公共団体と当金庫が協定締結。地域と共に街の課題解決 地域産業を継続的に支援するために創設した｢地域産業応援資 に取組んでいます。 金｣。 平成26年度は39団体に総額2,460万円を寄贈し各事業を 平成26年 9月26日 武蔵野市とのむさしの創業サポートネット 支援しました。 創業支援事業連携協定締結 （創業支援） 平成26年12月22日 埼玉県との協定締結 （NPO支援） 平成27年 3月27日 練馬区および （一社） 練馬区産業振興 西 武 信 用 金 庫について 公社との協定締結 （創業支援） 亜細亜大学 東村山市商工会 福生市商工会 平成26年12月22日 ｢埼玉県｣協定締結 11 ＊ 「地域産業応援資金」 の前身である 「西武信用金庫地域協力基金」 は、 平成元 年に創設され、 今も継続して寄贈支援が行われています。 平成26年度は26年 目となり、 寄贈累計額は4億9,190万円となりました。 資産形成・管理支援 事業支援 街づくり支援 資産形成・管理支援 お 客 さま 支 援 センター 編 個人の資産価値を高め維持するご提案、 商品ラインナップは拡充しています。 個々の資産価値を高め維持するため、 中古住宅をリノベーションするための専用ローンや不動産信託など 商品ラインナップの拡充を図りニーズにお応えしました。 業 績ハイライ ト 編 安心して暮らせる商品ラインナップの充実 住まいのこと、退職後の生活や相続のこと。個々の課題にお応えする商品ラインナップは広がりを見せています。平成26年度は｢不動産 信託｣の取扱開始、 リノベーションローンは利用しやすく商品改定しお客さまのニーズにお応えしました。 経営資料編 Ⅰ リノベーションローン 預金連動型住宅ローン Value!! 経営資料編 Ⅱ 不動産信託 リバースモーゲージタイプローン 西 武 信 用 金 庫について 金利優遇定期預金 西武で年金 お友達ご紹介ありがとう 西武で年金 ご成約ありがとう 12 ■事業支援 ■街づくり支援 ■資産形成・管理支援 ■その他 経営資料編 Ⅰ 26.5.23 26.6.3 26.6.4 26.6.10 26.6.13 26.6.16 26.6.27 26.6.27 ▼ 26.7.1 26.7.8 26.7.22 26.8.1 26.8.1 26.9.1 26.9.1 26.9.9 26.9.12 26.10.31 26.11.4 26.11.6 26.11.28 26.12.1 26.12.5 26.12.6 ▼ 26.9.26 26.10.1 26.10.1 26.10.7 26.10.17 ■｢日本橋支店｣開店 画像4 ■｢第8回 西武環境保全活動助成金｣交付 （20団体368万円） ■武蔵野市｢むさしの創業サポートネット創業支援事業｣連携協定締結 ■｢年金友の会 西武お笑い寄席｣開催∼26.11.21 ■｢プライベートバンキング｣開始 ■｢東京税理士会｣覚書締結 （中小企業支援） ■｢西武事業支援セミナー｣開催 （10.17 107回 継続的成長を目指す会計） （27.1.22・2.20 108・109回 技術経営士の会とのマッチング） （1.9∼4.10 110回 後継者育成） （3.3・3.5 111・112回 補助金説明会） （3.17∼3.24 113回 補助金申請書作成ポイント説明会） ■｢東京都不動産鑑定士協会｣協定締結 （既存建物ストック活用） ■｢金利優遇定期預金｣取扱∼27.1.30 ■｢第15回ビジネスフェアｆ ｒｏｍTAMA｣開催 ■｢第4回カレンダー原画公募｣入賞作品決定 画像5 ■｢西武ソーシャルビジネス成長応援融資 （CHANGE） ｣募集 （第6期 26.12.1∼27.2.27） （第7期 27.3.2∼27.5.29） ■｢株式会社TKC｣協定締結 （海外展開支援） ■｢地域対抗 ‘知財活用アイデア’ プレゼン全国大会in東京｣開催 画像6 ■｢千駄ヶ谷支店｣移転 （建替のため） ■｢埼玉県｣協定締結 （NPO支援） ■ホスト・コンピュータ更改・移転 ■｢東京イノベーションフォーラム｣開催 （1.16 111回 東エリア 海外展開） （3.20 112回 西エリア ISO） ■｢第2回 西武街づくり助成金｣交付 （21団体389万円） ■｢年金友の会 観劇会｣開催∼27.2.6 ■｢西武ニューリーダーズクラブ21 新春全店合同講演会｣開催 （挑戦しないリスクとは） ■｢第22回総代情報交流会｣開催∼27.3.12 ■｢セカンドライフビジネスプランコンテスト2015｣表彰者決定 ■｢ATMコーナー コピオ相模原インター店内出張所｣新設 画像7 ■｢海外展開支援セミナー｣開催 ■｢練馬区および(一社)練馬区産業振興公社｣協定締結 （創業支援） ■｢平成26年度西武ニューリーダーズクラブ21 活動目標・事業活性化策コンペティション｣受賞支部決定 ▼ 業 績ハイライ ト 編 26.5.1 26.5.15 26.5.23 26.9.16 26.9.25 26.12.15 26.12.22 27.1.1 27.1.16 27.1.29 27.2.3 27.2.13 27.3.4 27.3.11 27.3.17 ▼ 26.4.30 ▼ 26.4.14 ■｢地域産業応援資金｣贈呈 （38団体2,410万円） ■｢成長分野向け融資｣取扱∼27.3.31 ■｢法人会企業役員・従業員向け金利優遇ローン｣ （立川・荻窪・中野・町田・武蔵野） 取扱 ■｢西武事業支援セミナー｣開催 （4.14 98回 ものづくり企業支援） （4.23 96回 M&A） （4.25 99回 ビジネスマナー） （6.11 104回 e-コマース） （6.13∼8.8 101∼103回 後継者育成） （7.8 100回 持続可能な街づくりシンポジウム） （7.24 105回 技術経営士の会） （9.18∼11.13 106回 後継者育成） ■｢西武ソーシャルビジネス成長応援融資 （CHANGE） ｣募集 （第3期 26.4.30∼5.30） （第4期 26.6.2∼8.29） （第5期 26.9.1∼11.28） ■｢金利優遇定期預金｣取扱∼26.7.31 ■｢第8回 東京発 ! 物産・逸品見本市｣開催∼26.5.16 ■｢東京イノベーションフォーラム｣開催 （5.23 108回 東エリアおもてなし） （7.18 109回 西エリア集客看板術） （9.19 110回 東エリアプロジェクションマッピング活用） ■｢第2回 商店街向け補助金セミナー｣開催 ■｢地域産業応援資金」 贈呈 （1団体50万円） ■｢年金日帰り旅行｣開催∼26.7.3 画像1 ■｢東京富士大学｣協定締結 （イベントプロデュース） ■｢花いっぱい感謝デー｣開催 ■西武住宅ローン｢リノベーションローン｣取扱 ■｢第45期 通常総代会｣開催 ■｢お客さま支援センター｣イメージ図・キャッチフレーズ制定 画像2 ■｢eco.定期預金with東京都｣取扱∼26.8.29 ■｢虎ノ門支店｣開店 画像3 ■｢商店街向け実践セミナー｣開催 ■｢街づくり定期預金with日本財団｣取扱∼26.9.30 ■｢建替え住宅ローン｣リニューアル ■スターツ信託株式会社｢不動産信託｣取扱 ■｢東京耐震改修融資｣リニューアル ■｢第3回 SMEワールドビジネスサポート懇親会」 「ミャンマーセミナー｣開催 ■｢日本公認会計士協会東京会｣業務連携覚書締結 ▼ お 客 さま 支 援 センター 編 26.4.1 26.4.1 26.4.1 ▼ 1年間のあゆみ 27.3.19 27.3.27 27.3.30 経営資料編 Ⅱ ▼ 画像6 ▼ ▼ 画像4 画像5 ▼ ▼ 画像3 ▼ 画像2 13 ▼ 西 武 信 用 金 庫について 画像1 画像7
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