２０１６年３月期第３四半期決算短信補足資料２０１６年２月２０１６年３月期第３四半期決算サマリー ● 新設住宅着工戸数は前年同期を上回るなど、住宅市場は持ち直しの傾向 ● 新規提携が進み、第３四半期累計期間にて銀行２行、信用組合１組合、ＪＡ１５組合、その他１社の合計１９機関と契約締結 ● 保証債務残高が堅調に推移したことにより、営業収益、利益ともに順調に進捗 ● 代位弁済の発生が低位で推移したことを主因として、営業費用（与信関連費用）は前年同期を下回る水準で推移 1 決算の概要 2 経済環境 ● 政府主導による経済対策や日本銀行による金融緩和策を背景として企業収益や雇用環境の改善が見られ、個人消費は底堅い動きとなるなど、景気は緩やかな回復基調が継続 ● 政府による住宅取得の促進に向けた施策の効果等により新設住宅着工戸数は前年同期を上回るなど、住宅市場は持ち直しの傾向となった ● 住宅ローン市場については、長引く低金利情勢を背景に、激しい獲得競争が展開失業率（季節調整値）（２０１４年４月～２０１５年12月）（単位：％）新設住宅着工戸数（季節調整済年率換算戸数）（２０１４年４月～２０１５年12月）（単位：戸） 1,100,000 3.8 1,050,000 3.6 1,000,000 3.4 950,000 900,000 3.2 850,000 3.0 2014/4 2014/7 出所：総務省労働力調査 3 2014/10 2015/1 2015/4 2015/7 2015/10 800,000 2014/4 2014/7 2014/10 2015/1 2015/4 2015/7 2015/10 出所：国土交通省住宅着工統計提携金融機関数の拡大状況業態別の提携金融機関数の推移銀行信用金庫 800 700 600 500 （単位：機関）信用組合 JA JF・その他 682 692 709 727 66 73 81 83 250 251 254 254 103 102 102 102 239 243 248 263 24 23 24 25 2012/3 2013/3 2013/3 2014/3 2014/3 2015/3 '2015/12 2015/12 400 300 200 100 0 ● 新規提携増加に努めた結果２０１６年３月期第３四半期累計期間において銀行２行、信用組合１組合、ＪＡ１５組合、その他１社と契約締結業態別の提携シェア（単位：機関）信用金庫銀行提携率未提携金融機関 25 76.9% 13 95.1% 提携金融機関 83 8 JA 92.7% 38.7% 263 254 ※銀行は地方銀行、第二地方銀行、三菱東京ＵＦＪ銀行、三井住友信託銀行、イオン銀行の合計 4 信用組合 102 416 ローン保証業務の拡大状況新規保証受付件数（単位：件）通期 200,000 161,398 新規保証実行件数（通期）（左目盛） 3Q 新規保証実行金額（通期）（右目盛） 183,507 170,965 150,000 新規保証実行件数および新規保証実行金額 160,395 131,332 70,000 60,000 130,593 50,000 40,000 100,000 10,999 52,646 30,000 50,000 0 2013/3 2014/3 2015/3 2016/3 3Q 保証債務残高（単位：億円） 98,022 81,209 86,163 新規保証実行件数（3Q）（左目盛）新規保証実行金額（3Q）（右目盛） 14,000 12,084 11,454 54,129 8,384 54,422 8,499 39,864 38,943 10,906 47,034 12,000 10,000 8,000 6,000 20,000 4,000 10,000 2,000 0 0 2013/3 2014/3 2015/3 2016/3 3Q ※民間金融機関住宅ローン保証に係る数値。2016/3 3Qの新規保証実行件数・新規保証実行金額には吸収分割によって承継した保証債務を含まない ※民間金融機関住宅ローン保証に係る数値 100,000 （単位：件、億円） 91,597 代位弁済金額通期 197 161 150 124 124 90 100 60,000 3Q 250 200 80,000 （単位：億円） 92 50 40,000 2013/3 5 2014/3 2015/3 2015/12 ※ 当第3四半期会計期間の保証債務残高のうち、一部は推計値を使用。また、吸収分割によって承継した保証債務を含む 0 2013/3 2014/3 2015/3 2016/3 3Q ２０１６年３月期第３四半期決算サマリー（Ｐ／Ｌ）（単位：百万円）営業収益１５／３期１６／３期前年第３四半期第３四半期同期比 17,518 18,951 ポイント ●営業収益保証債務残高が堅調に推移したことにより、営業収益は189億51百万円を計上。 8.2% ●営業費用営業費用うち与信関連費用 5,059 4,811 ▲4.9% 1,650 1,064 ▲35.5% 代位弁済の発生が低位で推移したことを主因として、与信関連費用は10億64百万円となった結果、営業費用は48億11百万円を計上。（単位：百万円）うちその他営業利益経常利益四半期純利益 6 3,409 3,746 9.9% 12,458 14,140 13.5% 13,180 14,933 13.3% 8,617 9,921 15.1% １５／３期第３四半期１６／３期第３四半期債務保証損失引当金繰入額 1,985 1,432 貸倒引当金繰入額 ▲334 ▲367 与信関連費用（内訳） ●当期純利益上記の状況により、四半期純利益は99億21百万円を計上。２０１６年３月期第３四半期決算サマリー（Ｂ／Ｓ）（単位：百万円）資産の部１５／３期末１６／３期第３四半期末 154,727 158,614 2.5% 112,693 112,615 ▲0.1% 求償債権 12,448 13,612 9.3% 有価証券 11,099 15,376 38.5% 金銭の信託 20,254 20,173 ▲0.4% 貸倒引当金 ▲7,536 ▲7,899 4.8% 59,242 62,927 6.2% 投資その他の資産 58,570 62,335 6.4% 投資有価証券 48,000 51,816 7.9% 株主資本 213,970 221,541 3.5% 評価・換算差額等流動資産現金及び預金固定資産資産合計 ●資産保証債務残高が堅調に推移したことにより、「有価証券」、「投資有価証券」が増加。 ●負債保証料の返戻方法変更に伴って返金を行ったことにより、未払金が減少。 7 １５／３期末１６／３期第３四半期末 29,660 23,188 ▲21.8% 前受収益 12,450 13,218 6.2% 債務保証損失引当金 10,193 8,538 ▲16.2% 2,516 721 ▲71.3% 123,785 131,367 6.1% 123,669 131,325 6.2% 153,445 154,555 0.7% 60,370 66,996 11.0% 123 ▲65 － 60,524 66,986 10.7% 213,970 221,541 3.5% 増減比ポイント（単位：百万円）負債の部流動負債未払金固定負債長期前受収益負債合計増減比純資産の部純資産合計負債・純資産合計業績予想（単位：百万円）１５／３期１６／３期第３四半期１６／３期通期予想業績予想の前提前期比営業収益 29,507 18,951 30,840 4.5% 営業費用 7,126 4,811 8,110 13.8% 2,365 1,064 3,000 26.8% うち与信関連費用 9兆7,420億円保証債務残高新規保証実行件数 60,000件提携金融機関数 715機関その他 4,761 3,746 5,110 7.3% 営業利益 22,380 14,140 22,730 1.6% 経常利益 24,115 14,933 24,200 0.4% 当期純利益（四半期純利益） 15,112 9,921 16,000 5.9% うちその他 8 ＲＯＥ配当金（１株当たり） 21.8％ 51円