ＦＰ通信困ったときの教育ローンまとめ vol.26（ 2015.3）いつもＦＰ通信をご覧いただきありがとうございます。ファイナンシャルプランニングにおける人生の３大支出とは「住宅資金」、「老後資金」、「教育資金」です。受験シーズンでもある今、気になるのは「教育資金」ではないでしょうか。そこで、今回は教育資金の中で最も大きくかかることが多い「大学の教育費」の支払いを助ける奨学金や教育ローンについてお伝えしていきます。子供が返済をする奨学金奨学金は、独立行政法人日本学生支援機構のほか、都道府県や市町村、学校などが行う各種の奨学金制度があります。ここでは、代表的な奨学金である独立行政法人日本学生支援機構の制度をご紹介します。（平成 26 年度入学者の場合）名称第一種金利無利子採用基準貸与の方法高等学校等での申原則、毎月し込み時までの全 1 回の振込履修科目の設定平均値が 5 段階評価金額大学（国・公立）家計基準給与所得者の世帯自宅 45,000 円 3 人世帯 716 万円以下自宅外 51,000 円 4 人世帯 801 万円以下大学（私立）で 3.5 以上であるこ自宅 54,000 円と自宅外 64,000 円 5 人世帯 917 万円以下短大（国・公立）自宅 45,000 円自宅外 51,000 円短大（私立）自宅 53,000 円自宅外 60,000 円第二種有利子高等学校等での申原則、毎月選択制給与所得者の世帯固定と変動のし込み時までの全 1 回の振込 30,000 円、50,000 円、 3 人世帯 1,026 万円以下どちらか選択履修科目の学習成 80,000 円、100,000 円、 4 人世帯 1,117 万円以下固定 0.53％績が、当該学校に 120,000 円の中から選 5 人世帯 1,259 万円以下変動 0.1％おけるその人の属ぶ ※どちらの金する学年の平均水利も平成 26 準以上であること年 1 月貸与終了者の利率まず、第一種と第二種というプランに分かれています。第一種の金利は無利子、第二種は有利子になっています。第一種は一定の成績要件が必要です。次に特徴的なことは毎月 1 回の振込による貸与であることです。入学時特別増額貸与奨学金という一時金を取得できる制度もありますが、毎月１回の貸与が基本です。第一種の金額は大学（または短大）が国公立または、私立で異なります。第二種は選択制になっています。最大の特徴は、子供がこの借入金を返済していくことです。（返還開始は大学卒業後）まずは、国の教育ローンを検討公的な教育ローンの代表格は「日本政策金融公庫」の教育ローン（教育一般貸付）です。＜条件＞・融資限度額 350 万円・金利 2.25%（固定金利）＜2015 年 2 月時点＞メリットとデメリットは以下の通りです。＜メリット＞・民間の金融機関の教育ローンに比べて金利が低い・民間の金融機関の場合、「変動金利」が多いが「固定金利」で借りられる＜デメリット＞・融資限度額は民間金融機関と比較すると低い・親の年収の要件がある（例）子供が１人の場合、世帯年収 790 万円以内の人が申込対象者固定型で低金利ですので、まずは国の教育ローンから検討したいところです。最後の砦！？金融機関の教育ローン最後に、銀行などの教育ローンをご紹介していきます。教育ローンは窓口のある銀行やインターネット銀行などで取り扱いがあります。融資限度額は銀行によって異なり、３００万円、５００万円、１０００万円などあり様々です。また金利タイプは、ほとんどの銀行が「変動金利」で提供しています。また、ローン金利は日本政策金融公庫の固定型よりも高い銀行が多くあります。金融機関の教育ローンは、世帯年収が高くても借りられることが国の教育ローンとの違いです。但し、住宅ローンなどと同様に貸し出し時に審査はありますので、審査に通ることが利用の前提条件となります。以上、今回は教育ローンの情報をお伝えしました。教育資金に不安がある方のご参考になれば幸いです。執筆株式会社エフピー研究所