保険ショップの現状大沼主任研究員はじめに八重子１．保険ショップの認知は半数以上駅前やショッピングモール、テレビＣＭな保険ショップは、消費者にどのくらい認知どでもしばしば見かけるようになった保険シがあるのだろうか。まず、保険ショップの認ョップは、消費者にも認知度が上がりつつあ知や利用がどの程度あるのかを調べるため、るのではないだろうか。出現率調査を実施した。調査は、過去１年間実際、保険ショップの店舗数は、上位５社に結婚、就職などのライフイベントがあった、だけで1,200店を超え、急速な拡大傾向にある比較的保険に関与の高いと思われる全国男女といえる（図表１）。 20～69歳を対象に実施した。保険ショップを身近な存在になってきたようにも思える保「知っているか」を尋ねたところ、「知ってい険ショップであるが、消費者における保険シる」と回答した人は54.1％に上り、保険ショョップの認知度や利用状況はなかなか実態がップの認知度が高まっていることがうかがえ掴めていない状況にあるように思われる。保る（図表２）。険ショップは、どのような人が利用し、どのまた、「知っているし、利用もしたことがあように利用されているのであろうか。また、る」と回答した人は17.5％で、このうち、「生命保険ショップの拡大には何か理由があるのだ保険や損害保険に加入した」は12.0％であっろうか。た。加入した保険の内訳は、生命保険91.6％、当研究所では、保険ショップの利用者を対損害保険15.3％で（複数回答）、保険ショップ象に、ネットを通じて調査を実施した。そのの主力は生命保険となっているようだ。結果の一部を紹介したい。図表２保険ショップの認知度と利用状況お図表１主な保険ショップ店舗数よび保険の加入状況（平成27年９月末現在） n=9,907 (単位：店) 保険の窓口 528 保険見直し本舗 206 保険ほっとライン 189 みつばち保険 154 保険クリニック 153 保険の110番知っているが、利用したことはない 36.6% 知っているし、利用もしたことがある 17.5% 生命保険・損害保険に加入した 12.0% 加入しなかった 5.6% ※当研究所「保険ショップ利用に関する出現率調査」（平成27年９月） 93 ライフサロンほけん百花（住友生命）知らない 45.9% ２．保険ショップの利用者は30歳代・ 40歳代が中心 102 72 保険ショップの認知度は高まっているよう ※各社ＨＰより作成 18 共済総研レポート 2015.12 一般社団法人 JA共済総合研究所（http://www.jkri.or.jp/）であるが、どのような人が利用しているので意見が聞けるから」（36.3％）、「土日休日やあろうか。次に、生命保険に関する相談のた平日の遅い時間でもできるから」（30.4％）がめに保険ショップを利用した人に対象を絞続いていた（図表４）。（注）。り、調査を実施した上位の項目に着目すると、保険ショップを基本属性をみると、年齢別では30歳代が利用した理由には、保険商品を複数比較して 39.7％で最多、次に40歳代が24.1％で、30歳選びたいという「商品比較」、必ずしも加入代と40歳代で６割強を占める（図表３）。特しなくてもよい「気軽さ」、保険に対する「専に、30歳代では既婚・子あり層が半数以上と門性」が大きな要因となっている。営業職員なっている。保険ショップの利用者の中心はチャネルの強みは、担当者が自宅や職場まで 30・40歳代、30歳代では既婚・子あり層に利来てくれる、といった利便性にあると考えら用者が多いようである。れるが、保険ショップの利用者は、それとは異なる点に注目して、利用しているようであ図表３回答者の基本属性 0.0 20歳代 10.0 20.0 40.0 (単位:%) 図表４保険ショップを利用した理由（複数 12.3% 4.3 3.4 4.6 30歳代 30.0 る。 21.8 回答） 9.2 8.7 39.7% (単位：%) 0 40歳代 10.8 4.9 8.4 24.1% 60歳代 6.2 5.7 4.5 3.0 3.0 1.5 7.5% 16.4% 既婚・子なし n=738 40 複数の保険会社の保険商品を比較できるから既婚・子あり 50歳代 20 48.4 必ずしも加入する必要がなく、気軽に相談できそうだから未婚 45.8 保険の専門家（ＦＰなど）の意見が聞けるから ※（注）調査概要は次のとおり。 ■調査方法：インターネット調査 ■調査対象：平成25年９月以降（２年以内）に生命保険の相談のために保険ショップを利用した人、全国20～69歳男女 ■サンプル数：738名（男性337名、女性401名） ■調査時期：平成27年10月 36.3 土日休日や平日の遅い時間でも利用できるから 30.4 じっくり保険に関する相談ができそうだから 29.4 仕事帰りや買い物のついでに行けるから子ども連れでも安心そうだから３．保険ショップを利用した理由は、「商品比較」「気軽さ」「専門性」 60 22.8 13.0 n=738 ４．多岐にわたる相談内容保険ショップを利用した理由はどのような保険ショップ利用者の相談内容をみると、「生命保険への加入」が最も高く、そのほか、ものだろうか。保険ショップを利用した理由について尋ね保障や保険料の見直し、情報収集、生活設計たところ、「複数の保険会社の保険商品を比や貯蓄・投資および相続などの相談、検討中較できるから」が最多の48.4％、「必ずしも加の保険のセカンドオピニオンなど、相談内容入する必要がなく、気軽に相談できそうだかは多岐にわたっている（図表５）。加入が中心ら」（45.8％）、「保険の専門家（ＦＰなど）のである営業職員チャネルに比べ、保険ショッ 19 共済総研レポート 2015.12 一般社団法人 JA共済総合研究所（http://www.jkri.or.jp/）プは、加入を前提とせず、営業職員チャネルまた、「一時払い終身・養老」などの貯蓄型では需要が満たされない、保険の情報収集やの保険商品や、「こども保険」「個人年金保生活全般に関する相談、といったもっと幅広険」の加入も少なくなく、保険ショップで加な利用がされていることがみてとれる。入する商品は様々な商品となっていることがわかる。図表５保険ショップ利用者の相談内容（複数回答）図表６保険ショップで加入した保険商品種類 (単位：%) 0.0 20.0 40.0 60.0 生命保険への加入 14.5 9.5 (単位：%) 60 80 75.3 54.1 貯蓄型の生命保険（一時払い終身保険・一時払い養老保険など） 23.0 貯蓄や投資に関する相談 40 死亡保障 28.7 14.5 20 第三分野第三分野商品 47.0 生活設計に関する相談相続対策に関する相談 0 63.1 加入中の生命保険の保障内容や保障金額の見直し加入中の生命保険の保険料に関する見直し検討中の生命保険の参考とするための情報収集検討中の生命保険のセカンドオピニオンとして（複数回答） 80.0 15.6 こども保険（学資保険）個人年金保険（定額型）全体(n=738) 2.4 11.6 8.1 介護保険 3.7 資産運用型の生命保険や年金保険（変額・外貨建て・円建てなど） 2.5 n=405 ５．加入した保険商品種類  第三分野と死亡保障が主力  第三分野に死亡保障のクロスセル保険ショップで相談後に生命保険に加入し加入者が何種類の保険に加入したか、前項たかどうかを尋ねたところ、「加入した」と回で列挙した保険商品種類からみてみると、１答した人は54.9％であった。この成約率は、種類38.0％、２種類32.3％、３種類17.8％、営業職員チャネルと比べても高い数値である４種類8.6％、５種類以上3.2％で、２種類以といえるだろう。上の保険に加入した人は62.0％に上っている加入した保険商品種類をみると、医療・ガ（図表７）。ン保険の第三分野は75.3％、終身・養老保険２種類および３種類に加入している人につや定期・収入保障保険などの死亡保障はいて、多くみられる組合せをみたところ、２ 54.1％を占め、死亡保障は、第三分野と並び種類では、「医療・ガン」（32.8％）が最も多主力商品となっている（図表６）。第三分野のく、「医療・終身」（24.4％）、「ガン・終身」内訳は、「医療保険」（63.5％）と「ガン保険」（9.2％）が続いている。３種類では、「医療・（43.5％）、死亡保障の内訳は「終身保険・定ガン・終身」（48.6％）が最も多い。第三分野期付終身保険・養老保険・定期付養老保険」商品に死亡保障を組み合わせて加入するクロ（48.9％）と「定期保険、収入保障保険」スセルの傾向がみてとれる。（13.1％）である。個別では、「医療保険」の加入が最も多い。 20 共済総研レポート 2015.12 一般社団法人 JA共済総合研究所（http://www.jkri.or.jp/）図表７保険ショップ加入者の加入した保険図表８保険ショップ利用者の評価商品種類数 5種類以上 3.2% （複数回答）（単位：％） 0.0 4種類 8.6% 3種類 17.8% 20.0 40.0 60.0 保険の内容等に関する理解が高まった 51.5 保険の相談から加入まで、１カ所ですませることができた 1種類 38.0% 49.9 複数の保険会社の保険商品を比較できた 42.8 保険の専門家（ＦＰなど）の意見が聞けた 2種類 32.3% 41.2 気軽に相談できた 39.2 保険に関する情報収集の手間や時間を省くことができた n=405 37.0 じっくり保険に関する相談ができた６．保険ショップに対する高い評価 35.6 n=738 図表９保険ショップ利用者・加入者の再利保険ショップの評価をみると、「保険の内用意向容等に関する理解が高まった」（51.5％）が最（単位：％） 0 も高く、次いで、「保険の相談から加入まで、１カ所ですませることができた」（49.9％）、「複数の保険会社の保険商品を比較できた」（42.8％）、「保険の専門家（ＦＰなど）の意見が聞けた」（41.2％）が続いている（図表８）。保険ショップ利用者 (n=738) 20 30 40 利用してみたいと思う, 41.6 保険ショップ加入者 (n=405) 保険ショップを利用しようと思った理由と 10 50 60 70 やや利用してみたいと思う, 40.4 利用してみたいと思う, 50.9 利用してみたいと思うやや利用してみたいと思うあまり利用してみたいとは思わない利用したいとは思わないやや利用してみたいと思う, 38.3 80 90 100 どちらともいえない, 15.2 1.9 どちらともいえない, 10.4 0.2 どちらともいえないして、「複数の保険会社の保険商品を比較できた」は最上位で挙げられていたが、利用後も入者（保険ショップで生命保険に加入した高く評価されている。ただ、商品比較に対す人）は89.2％で、利用者も加入者も８割以上る評価より、保険に対するリテラシーの向上と高い再利用意向を示している。や、ワンストップで保険加入ができた利便性おわりにが若干上回る。また、全体的に、保険ショップを利用した保険ショップの再利用意向は高く、従来の理由と同様、どの評価項目も営業職員チャネ営業職員チャネルにはない点で評価を受けてルにはない点であることが特徴である。いた。従来のチャネルにはない利点が利用拡図表９は、今後生命保険を検討する際に、大の要因とも考えられる。また、利用後の評再度保険ショップを利用したいか、再利用意価として、保険に対する理解が高まったとす向について尋ねたものである。「利用してみる人の割合が高く、リテラシーの向上が複数たいと思う」「やや利用してみたいと思う」を加入の要因の１つとも考えられなくもない。あわせた合計は、保険ショップ利用者（対象拡大傾向を続ける保険ショップの動向を、今者全体）は82.0％、そのうち保険ショップ加後も注視していきたい。 21 共済総研レポート 2015.12 一般社団法人 JA共済総合研究所（http://www.jkri.or.jp/）