Guida alla lettura della comunicazione periodica Agenda - Cos’è la comunicazione periodica? Uno sguardo alla comunicazione periodica….4 La posizione individuale…………………………………5 Cosa è importante controllare?...................6 Beneficiari in caso di premorienza……………….7 Chi hai indicato come beneficiario?…………………………………………………….8 Il valore della posizione………………………………..9 Il rendimento del comparto………………………..10 I costi del comparto (Ter)……………………………11 La posizione individuale…… Dettaglio della posizione individuale………….13 Dettaglio delle operazioni…………………………..14 730 e comunicazione periodica………………....15 Contributi versati e non dedotti del 2012….16 Contratto di finanziamento con cessione del quinto…………………………………………………..17 La gestione finanziaria della posizione……….18 Riepilogo delle novità del 2013…………………..19 Quanto mi darà Previmoda al pensionamento?.....................................20 Cosa devo guardare?.............................. …………..............12 2 Cos’è la comunicazione periodica? Una comunicazione che ti viene inviata ogni anno per darti tutte le informazioni in merito a: la tua posizione, l’andamento e le novità del fondo Insieme alla comunicazione esemplificativo standardizzato periodica ricevi anche il progetto 3 Uno sguardo alla comunicazione periodica 1. 2. La prima parte contiene tutte le informazioni sulla tua posizione in Previmoda La seconda parte riepiloga le novità che hanno caratterizzato il fondo nel 2013 4 La posizione individuale Prima parte: dati relativi alla posizione individuale 5 Cosa è importante controllare? Che tutti i dati anagrafici siano corretti, in particolare: • • • l’indirizzo di residenza l’azienda d’appartenenza la presenza di beneficiari in caso di premorienza 6 Beneficiari in caso di premorienza ‘Sì’ significa che hai indicato uno o più beneficiari cui liquidare la tua posizione in caso di decesso. Questi prevalgono anche sugli eredi legittimi Sì/Eredi ‘Eredi’ significa che la posizione sarà liquidata agli eredi previsti dalla legge (esempio: coniuge, figli ecc…) 7 Chi hai indicato come beneficiario? 1. Vai al sito di Previmoda www.previmoda.it 2. Accedi allo ‘Spazio aderente’ con l’id utente e la password indicate sulla comunicazione periodica 3. Selezione la voce ‘Modifica/Aggiungi beneficiari’, per controllare i nomi, modificarli o cancellarli 8 Il valore della posizione È la somma che hai maturato al 31/12/2013. Dipende da: • • • I contributi che hai versato I rendimenti ottenuti dal comparto d’investimento I costi sostenuti 9 Il rendimento del comparto È il rendimento netto del tuo comparto d’investimento realizzato nel 2013 10 I costi del comparto (Ter) Il Ter è un indicatore dei costi totali e ti dice, in percentuale, qual è il costo sostenuto nel 2013 per la gestione finanziaria e amministrativa della tua posizione 11 La posizione individuale Confronto tra l’anno 2012 e l’anno 2013. La posizione individuale rappresenta 31/12/2013. Il valore è dato da: quanto hai maturato al Numero di quote X il valore della quota del comparto al 31/12/2013 12 Dettaglio della posizione individuale Importante per sapere quanto ti ha reso Previmoda nel 2013 13 Dettaglio delle operazioni Dettaglio delle operazioni effettuate sulla tua posizione È utile per controllare che i versamenti trimestrali fatti dall’azienda coincidano con le trattenute in busta paga 14 730 e comunicazione periodica La comunicazione periodica non è un documento fiscale e non va consegnata in sede di dichiarazione dei redditi (730). I contributi a carico lavoratore e a carico azienda sono deducibili dal reddito fino al limite annuo di 5.164,57 euro. La deduzione avviene tutti i mesi in busta paga e in sede di dichiarazione dei redditi non devi fare nulla. Nota: solo in caso di versamenti volontari tramite un tuo personale bonifico bancario dovrai portare in deduzione l’importo, ma in questo caso ti inviamo noi un’apposita lettera. 15 Contributi versati e non dedotti del 2012 Indica la somma dei contributi versati nel 2012 per i quali non hai usufruito della deduzione. Il limite annuo di deduzione è 5.164,57 euro. Se nel 2012, tra contributo lavoratore e contributo azienda, hai versato di più di 5.164,57 devi comunicarlo al fondo entro il 31/12/2014 con il modulo 9.15. Questo per evitare che vengano tassati di nuovo in fase di liquidazione delle prestazioni 16 Contratto di finanziamento con cessione del quinto Indica se sono stati comunicati al fondo eventuali contratti di finanziamento con cessione del quinto dello stipendio. I contratti di cessione del quinto sono notificati dalle società finanziarie in quanto per certi casi limitano le richieste di prestazioni (esempio: anticipazioni, riscatti… ecc). Sì / No 17 La gestione finanziaria della posizione Sono indicati gli strumenti finanziari nei quali è suddiviso l’investimento (titoli di capitale come le azioni e titoli di debito come le obbligazioni). Sono confrontati i rendimenti ottenuti dal comparto con quelli ottenuti dal suo benchmark. Il benchmark è un paramento che sintetizza l’andamento dei mercati finanziari in cui si investe. 18 Riepilogo delle novità del 2013 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Gestione amministrativa Gestione finanziaria Documentazione informativa e contrattuale Reclami Elezioni degli organi sociali Rinnovo contratto banca depositaria Nuova società di revisione Normativa Modulistica 19 Quanto mi darà Previmoda al pensionamento? Il Progetto esemplificativo ti aiuta a capire come evolverà la tua posizione nel tempo e quali saranno le prestazioni che potrai ottenere quando andrai in pensione. Naturalmente è solo una proiezione, basata su ipotesi e dati stimati, quindi gli importi che ti spetteranno nella realtà potranno essere diversi, ma quello che conta è che è utile per farti un'idea del piano pensionistico che stai costruendo. 20 Cosa devo guardare? Due tabelle per sapere quale sarà la tua pensione integrativa (rendita): 1. La prima ti dice qual è la rendita iniziale che ti spetta al pensionamento con la posizione (montante) che hai maturato al 31/12/2013 2. La seconda ti dice qual è la rendita che ti spetta, ipotizzando il montante che avrai al pensionamento. 21
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