SCHEDA TECNICA PRODOTTO “BCC PORDENONESE”

SCHEDA TECNICA - Contratto di assicurazione rivalutabile a premio Unico VenItas Gestione Garantita -_ Tariffa 8UB14
TIPOLOGIA TARIFFARIA
Contratto di assicurazione rivalutabile a vita intera a premio unico
CAPITALE
ASSICURATO
Il Capitale assicurato è costituto dalla somma dei premi versati, al netto dei
costi e caricamenti, rivalutati ad ogni ricorrenza annua della data di effetto.
Versamento unico iniziale con possibilità di versamenti aggiuntivi. Importi
minimi:
Versamento iniziale
€ 5.000,00
Versamenti aggiuntivi € 1.000,00
IMPORTO PREMIO
Importo massimo: € 500.000 euro
Il totale dei premi versati non potrà superare i 500.000 euro.
Il versamento di premi aggiuntivi è consentito solo nei primi 4 anni di
contratto.
DURATA
La tariffa è a vita intera, pertanto la durata coincide con la vita
dell’Assicurato.
L’età minima dell’Assicurato alla data di decorrenza è di 0 anni, età
massima di 85 anni – età minima Contraente 18 anni, età massima 85
anni.
A) PREMORIENZA:
In caso di decesso dell’Assicurato, nel corso della durata contrattuale, la
Società liquiderà il capitale assicurato, rivalutato alla data della morte, ai
beneficiari designati dal Contraente.
In tal caso i Beneficiari, dietro specifica richiesta alla Società, possono
differire in tutto o in parte la liquidazione del capitale maturato, fermo
restando il diritto di richiedere successivamente il riscatto del capitale
differito.
PRESTAZIONI
ASSICURATE
B) RISCATTO TOTALE O PARZIALE
Il Contraente, in caso di vita dell’Assicurato, può richiedere il riscatto totale
o parziale, trascorsi 12 mesi dalla data di decorrenza.
Il riscatto parziale può essere richiesto solamente a condizione che
l’importo lordo riscattato non sia inferiore a 500,00 euro e il capitale
residuo, dopo il riscatto parziale, non sia inferiore a 5.000,00 euro
C) OPZIONI RENDITA:
Nel corso del contratto, in caso di riscatto totale il Contraente può
richiedere la conversione del capitale maturato in una delle seguenti
prestazioni di opzione:

una rendita annua, da corrispondere fintanto che l’Assicurato sia in
vita;

una rendita annua, da corrispondere in modo certo nei primi 5 o 10
anni, e quindi anche in caso di decesso dell’Assicurato e,
successivamente, fintanto che quest’ultimo sia in vita;

una rendita annua su due Assicurati - previa designazione del
secondo Assicurato – da corrispondere fintanto che l’Assicurato sia in
vita e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a
favore del secondo Assicurato fintanto che quest’ultimo rimanga in
vita.
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Documento sintetico che illustra le caratteristiche del prodotto, per maggiori dettagli si rimanda al Fascicolo Informativo.
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Documento aggiornato a Gennaio 2014.
L’opzione in rendita è esercitabile solo se l’importo risultante dalla
conversione del capitale utilizzando i tassi dichiarati dalla Società in
vigore al momento di richiesta è superiore a 500€ mensili/1.000€
bimestrali/1.500€ trimestrali/3.000€ semestrali/6.000€ annui.
COSTI GRAVANTI SUL
PREMIO
RISCATTO
Sul premio iniziale la Società preleva:
- un costo fisso di € 30,00;
- un costo percentuale pari al 2,50%, al netto del costo fisso di cui
sopra.
Sui versamenti aggiuntivi si applica invece la seguente struttura di costi:
- nessun costo fisso
- un costo percentuale pari a quello utilizzato sul premio iniziale.
A condizione che siano trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza
del contratto, il Contraente può chiedere il riscatto totale o parziale del
contratto (con l’applicazione dei costi riportati al paragrafo “Costi di
riscatto”).
Per quanto riguarda il riscatto parziale, lo stesso è possibile a condizione
che:
- l’importo riscattato non risulti inferiore a 500 euro;
- il capitale residuo, a riscatto parziale avvenuto, non risulti inferiore a
5.000 euro.
Sul valore lordo di riscatto, sia totale che parziale, la Società applica una
penale, la cui aliquota è determinata in funzione dell’anno di richiesta del
riscatto come indicato nella seguente tabella:
COSTI PER RISCATTO
RIVALUTAZIONE
ANNO DI RISCATTO
1
2
3
4
5 e oltre
COSTI PER RISCATTO
NON POSSIBILE
2%
1,50%
1%
0%
La misura annua di rivalutazione delle prestazioni da attribuire ai contratti,
ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto, è pari al rendimento
realizzato dal fondo FOREVER, diminuito di 1,30 punti percentuali.
La misura annua di rivalutazione così determinata non potrà mai essere
negativa.
La Società garantisce in caso di premorienza dell’Assicurato o in caso di
richiesta di riscatto totale, un rendimento minimo annuo composto pari
all’1,5% rivedibile dopo il 5° anno di durata contrattuale.
RENDIMENTO MINIMO
GARANTITO
Per effetto del tasso di interesse minimo garantito, l'ammontare del
capitale assicurato caso morte e del valore di riscatto totale a fine anno è
pari al maggiore tra:
- il valore calcolato fino alla data di decesso o riscatto totale, quest’ultimo
tiene conto degli eventuali costi di uscita anticipata, in base alle modalità e
rendimenti calcolati come indicate in precedenza (vedi sezione
“Rivalutazione”);
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RENDIMENTO MINIMO
GARANTITO
VANTAGGI
- il valore calcolato fino alla data di decesso o riscatto totale, quest’ultimo
tiene conto degli eventuali costi di uscita anticipata, in base alle modalità
indicate in precedenza, ma utilizzando, in luogo della misura annua di
rivalutazione determinata come sopra indicato, il tasso di interesse minimo
garantito dell’1,5%.
- Rendimento minimo garantito;
- Affidarsi a FOREVER significa garantirsi DUE volte: la prima garanzia è
data dell’ente che emette i titoli in cui la compagnia investe, la seconda
dalla compagnia stessa. La Compagnia concorre infatti con il suo margine di
solvibilità (patrimonio netto) a fornire garanzia di copertura del portafoglio
stesso. Per ITAS il margine di solvibilità è stato nel 2012 (ultimo dato
disponibile) pari al 167%;
- Consolidamento delle prestazioni raggiunte;
- Le somme dovute per qualsiasi causa non sono pignorabili né
sequestrabili ai sensi di Legge;
- Le somme corrisposte in caso di decesso del’assicurato non sono soggette
ad alcuna tassazione;
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